河南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、2016 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5000 美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A2、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相

2、关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D3、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A4、2020 年 1 月 3 日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资 5 000 元，但直至 2021 年 2 月 3 日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000 元B.120

3、000 元C.55 000 元D.60 000 元【答案】C5、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】B6、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】D7、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不

4、可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】D8、（2021 年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】B9、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内B.QFII 基金境内设立，投资于境外C.QDII 基金境外设立，投资于境内D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D10、信托财产权利主

5、体与利益主体关系为（）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】B11、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A12、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B13、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过

6、程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C14、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】B15、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】D16、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A17、（2019 年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承

7、受能力_，适合_理财产品。（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】A18、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B19、（2021 年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】D20、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划B.建立应急基金C

8、.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】B21、（2019 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D22、（2018 年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】D23、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构

9、、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C24、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B25、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案

10、】C26、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】D27、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案

11、】D28、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B29、安全生产法提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】C30、（2019 年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 6000 元，并得以 3%的增长速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A31、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全

12、生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A32、（2018 年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A33、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（

13、）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B34、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B35、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D36、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】C37、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C38、（2019 年真题）处于商业银行个人

14、理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C39、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A40、（2020 年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B41、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和

15、移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】B42、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】B43、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3 年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B44、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C45、“不要把鸡

16、蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B46、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D47、（2018 年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】D48、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；

17、24D.24；12【答案】C49、（2018 年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D50、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对

18、于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认【答案】ABCDD2、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。A.经营状况严重恶化B.经营场所改变C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务D.丧失商业信誉E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ACD3、下列关于人身保险叙述正确的有(?)。A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金

19、由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益【答案】ABCD4、下面关于股票的描述正确的是（?）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC5、计算期末普通年金现值的要素有（）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】BD6、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能

20、力强E.基金财产具有独立性，安全性高的特点【答案】ABCD7、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养护时间大于（）后，方可下挖基坑。A.1 天B.2 天C.3 天D.4 天【答案】B8、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD9、金融市场的主要功能有(?

21、)。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能【答案】ABCD10、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。A.管理措施B.制度措施C.组织措施D.经济措施【答案】A11、（2018 年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。A.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深的了解客户C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系【答案】ABCD12、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场

22、D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD13、下面关于股票的描述正确的是（?）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC14、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的，撤销安全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。A.1B.2C.3D.5【答案】C15、（2018 年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法“中国人是不会告诉你家庭财务信

23、息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。A.人们理财意识比较弱B.理财行业发展不成熟C.缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护【答案】ABCD16、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC17、（2019 年真题）按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）。A.稳健型B.积极型C.收入型D.保守型E.谨慎型【

24、答案】ABD18、（2018 年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】ABCD19、依据生产安全事故应急预案管理办法，应急预案的附件信息应当包括（）。A.应急组织机构和人员的联系方式B.危险源清单C.应急物资储备清单D.编制依据文件E.术语和定义【答案】AC20、（2020 年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）A.一年中计息次数越多，其现值就越小B.一年中计息次数越多，其终值就越大C.一年中计息次数越多，其现值就越大D.一年中计息次数越多，其终值就越小E.计息次数与现值和终值无关【答案】AB