河南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版.doc

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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库分通关题库 A4A4 可打印版可打印版单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【

2、答案】B2、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A3、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D4、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案

3、】D5、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D6、（2019 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A7、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮

4、动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D8、（2018 年真题）根据 F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】C9、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D10、（2017 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变

5、，赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】B11、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】D12、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B13、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级

6、鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】C14、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C15、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C16、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾

7、客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D17、（2021 年真题）李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择:A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4.5%的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.两个方案不能比较B.选择 A 方案C.两个方案一样，任选一个D.选择 B 方案【答案】B1

8、8、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A19、（2019 年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D20、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D21、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】

9、C22、（2017 年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A23、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C24、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A25、境外个人原兑换未

10、用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500 美元（含）；1000 美元（含）B.500 美元（含）；500 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】A26、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40 万元，夫妇俩准备 65 岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏

11、夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A27、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90的可能损失 4000 美元，10的可能获得 10000 美元B.80的可能损失 6000 美元，20的可能获得 6000 美元C.确定的 4000 美元收入D.80的可能获得 6000 美元，20的可能获得 0 美元【答案】C28、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行

12、客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】B29、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】B30、（2021 年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】C31、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见

13、证形式D.口头形式【答案】A32、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C33、（2017 年真题）小李投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A34、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工

14、具D.养老规划工具【答案】B35、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D36、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B37、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B38、一般而言，设立合伙制私募基金时 GP 的出资比例可以是（）。A.0B.10C.5D.20【答案】C39、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】A4

15、0、假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C41、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B42、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B43、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C44、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答

16、案】A45、（2019 年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】C46、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A47、（2021 年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.

17、公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】C48、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D49、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】D50、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A多选题（共多

18、选题（共 2020 题）题）1、（2020 年真题）下列因素中，会影响货币时间价值的因素有（）A.GDPB.计息方式C.时间D.货币的形态E.收益率或通货膨胀率【答案】BC2、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD3、（2018 年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A.私人银行业务的门槛比财富管理更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人

19、银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心【答案】ABC4、下列属于个人理财业务市场的有（）。A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ABCD5、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部危险性较大的分部分项工程安全管理办法规定的标准时,应当长驻施工现场,随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人B.专业承包单位的技术负责人C.专业承包单位的项目负责人D.以上三者【答案】A6、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应

20、包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD7、项目经理必须组织对施工现场作业人员进行（），组织审核建筑施工特种作业人员操作资格证书。A.安全技术分析B.安全生产检查C.岗前质量安全教育D.安全整改【答案】C8、理财规划中的客户经济目标包括（）。A.投资规划B.养老规划C.职位升迁规划D.家庭保障规划E.税收规划【答案】ABD9、（2018 年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都

21、具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征【答案】ABC10、家庭消费支出规划主要包括（）等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC11、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（?）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】BC12、下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【

22、答案】AD13、关于交换名片，下列做法正确的有（）。A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹B.名片可放在裤兜里C.应用双手接收D.接收的名片要在上面作标记或写字E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语【答案】AC14、债券交易价格的高低取决于（）。A.发行费用B.实际利率C.对该债券的评价D.市场利率E.通货膨胀的预期【答案】CD15、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可

23、望降低E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债【答案】CD16、张先生计划 3 年后购买一辆 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000 元的现金存款为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算，第 3 年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【答案】ABC17、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。A.18 个月B.两年C.6 个月D.一年【答案】D18、（2021 年真题）下列选项中可以出质的有（）A.仓单B.汇票、本票C.可以转让的股权D.生产设备E.建筑物【答案】ABC19、外汇市场的特点有（）。A.空间的统一性B.空间的独立性C.时间的连续性D.时间的间隔性E.交易的自由性【答案】AC20、货币型理财产品的主要投资对象有（）。A.国债B.AAA 级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD