浙江省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C2、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】D3、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。A.

2、每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】A4、（2017 年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B5、（2017 年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】D6、项目融资属于特殊的（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】A7、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C8、以下关于节能减排说法错误的

3、是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A9、银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】D10、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开

4、展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A11、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】B12、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】D13、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.

5、8B.10C.11.5D.10.5【答案】B14、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】D15、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A.包括 B 股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】B16、（2017 年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A.战略风险、声誉风险、合规

6、风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】A17、银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】D18、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企

7、业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360 度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】C19、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】A20、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】C21、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的

8、严密性【答案】A22、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。A.2B.5C.6D.4【答案】D23、2008 年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】B24、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D25、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）A.保证商业银行健康、可持续

9、发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】A26、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D27、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴

10、现银行【答案】D28、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】D29、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D30、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】B31

11、、根据中华人民共和国中国人民银行法，下列属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值稳定C.促进经济增长D.防范和化解金融风险【答案】D32、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3 天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营

12、业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B33、某借款人 2018 年销售收入为 3000 万元，2018 年销售利润率为 15，预计2019 年销售收入增长率 10，营运资金周转次数为 5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人 2019 年的营运资金量为（）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】A34、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】C35、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层

13、提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C36、（2017 年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】C37、货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】C38、（2017 年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款B.常备借贷

14、便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】A39、（2018 年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】B40、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】A41、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发

15、生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C42、（2018 年真题）风险经理小王需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1

16、）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A43、()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】B44、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D45、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】B46、（2017 年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规

17、定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】A47、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C48、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】B49、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业

18、拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C50、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充

19、分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD2、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式【答案】ABCD3、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD4、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】BCD5、下列属于金融债券的有()。A.政

20、策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD6、商业银行资本充足率监管要求包括()。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC7、（2016 年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的文件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B8、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】ABC9、(2019 年真题)以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说法错误的是（）。A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，最近

21、2 年无重大违法违规记录B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统C.有完善的风险管理与内部控制制度D.有符合法律、行政法规规定的公司章程【答案】A10、（2016 年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合公司法规定的是（）。A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表【答案】A11、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限

22、短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD12、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人质押类贷款E.个人信用类贷款【答案】ABC13、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。A.成立于 2000 年B.是全国性非营利社会团体C.是中国银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】ABCD14、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C

23、.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD15、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD16、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法【答案】A17、在巴塞尔协议中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并

24、要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款【答案】ABCD18、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD19、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD20、下面属于非银行金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行【答案】ABCD