浙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为 40 亿元，其中，正常类贷款为 30 亿元，关注类贷款为 5 亿元，次级类贷款为 3 亿元，可疑类贷款为 15 亿元，损失类贷款为 05 亿元；长期次级债为 2 亿元；贷款损失准备金金额为 6 亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120【答案】D2、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。?

2、A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B3、我国票据法包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B4、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.6C.24D.3【答案】B5、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B6、银行监管的最高层次是()。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】B7、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众

3、存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】A8、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6 个月B.9 个月C.1 年D.2 年【答案】D9、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】A10、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D11、货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动

4、性、高风险【答案】B12、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B13、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证【答案】A14、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。?A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D15、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】C16、我国的银行监管在

5、改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A17、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B18、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A.不满 14 周岁B.已满 14 周岁不满 16 周岁C.已满 16 周岁D.不满 16 周岁【答案】C19、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公

6、司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】B20、下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）100%B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）100%D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】B21、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】A22、汇款和捐赠应该记入国际收

7、支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】B23、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】B24、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司【答案】B25、我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案

8、】D26、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D27、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A28、从支出角度计算 GDP，私人购买住房的支出

9、属于（）。A.私人消费B.投资C.政府消费D.净出口【答案】B29、中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3 个月B.6 个月C.2 个月D.1 个月【答案】B30、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】D31、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】C32、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款

10、人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B33、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送 l0000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D34、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006 年 2 月 28 日B.2007 年 2 月 28 日C.2006 年 8 月 28 日D.2007 年 8 月 28 日【答案】B35、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金

11、来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B36、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A37、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以 30 万元以上 50 万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款【答案】D38、持票人明知转让票据者无处分

12、或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得【答案】C39、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C40、假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答

13、案】B41、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B42、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权B.代位权C.抗辩权D.抵押权【答案】B43、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）。A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】B44、下列不属于经济结构考察内容的是（）。A.产业

14、结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】B45、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】D46、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C47、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃

15、罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】A48、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A49、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率B.失业率C.存贷款利率D.汇率【答案】A50、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何

16、种保证方式【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC2、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货【答案】ABCD3、在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】ABCD4、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.前中后台集中式运作管理C.业务流程实现信息化、自动化、标

17、准化和智能化D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控E.以客户为中心【答案】ACD5、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员少于 3 人E.检查人员未正式着装【答案】ABC6、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC7、信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】A

18、BC8、良好的银行公司治理应包括()A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.有效的风险管理与内部控制E.完善的信息披露制度【答案】ABCD9、下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】ABCD10、中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为【答案】ABCD11、关于银行存款计息，下列论述正确的有()。A.从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按

19、季度计息B.每季度的始月 20 日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC12、下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务【答案】CD13、商业银行工作人员配

20、合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度【答案】D14、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。A.两合公司B.无限公司C.人合公司D.有限责任公司E.股份有限公司【答案】ABD15、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失C.会造成银行体制结构的崩溃D.会提高银行经营

21、管理特别是风险管理的难度E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度【答案】ABD16、目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法【答案】ACD17、可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD18、消费金融公司经营的业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款E.经批准发行金融债券【答案】ABC19、商业银行法规定，商业银行因（）而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营【答案】ABC20、我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。A.社会公众股B.国家股C.普通股D.优先股E.法人股【答案】AB