高校助学贷款系统-培训教材(1总行用户).pdf
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1、国家开发银行基层金融业务管理系统国家开发银行基层金融业务管理系统高校助学贷款高校助学贷款总行用户培训教材总行用户培训教材目录目录系统总体介绍系统总体介绍系统用户系统用户系统功能系统功能系统演示和操作注意事项系统演示和操作注意事项2系统用户系统用户总行总行分行分行省中心省中心高校高校院系院系总行管理员总行管理员分行管理员分行管理员省中心管理员省中心管理员高校管理员高校管理员总行经办人总行经办人总行负责人总行负责人分行经办人分行经办人分行负责人分行负责人主管行领导主管行领导省中心经办人省中心经办人省中心负责人省中心负责人高校经办人高校经办人高校负责人高校负责人院系经办人院系经办人院系负责人院系负责
2、人?全面负责贷款的信贷管理并对省教贷中心和各高校学贷中心指导、监督、管理。全面负责贷款的信贷管理并对省教贷中心和各高校学贷中心指导、监督、管理。?及时全面了解业务信息和业务流程的最新状态。及时全面了解业务信息和业务流程的最新状态。?实现高校助学贷款流程中的学生、申请、合同信息管理和申请审核、合同汇总、上报电子化。实现高校助学贷款流程中的学生、申请、合同信息管理和申请审核、合同汇总、上报电子化。?实现高校助学贷款流程中的合同汇总、上报电子化。实现高校助学贷款流程中的合同汇总、上报电子化。?开发银行国家助学贷款的管理平台。开发银行国家助学贷款的管理平台。?实现高校助学贷款流程中的贷款批量审查、审核
3、、审批和贷款发放管理电子化。实现高校助学贷款流程中的贷款批量审查、审核、审批和贷款发放管理电子化。系统功能系统功能4总行用户相关总行用户相关系统功能系统功能（总行相关部分）4（总行相关部分）45结息处理分为3大类，分别是：年终结息、到期结息、月度结息。结息处理分为3大类，分别是：年终结息、到期结息、月度结息。结息处理结息处理1 1 1年度结息时，系统自动计算出应收贴息信息，提供查询各级机构汇总的应收实收贴息信息及导出功能。年度结息时，系统自动计算出应收贴息信息，提供查询各级机构汇总的应收实收贴息信息及导出功能。进行资产质量分类计算。进行资产质量分类计算。对补偿金计算的维护功能，补偿金计算分为3
4、大类，分别是：应收计算、补偿与返还、催收退回计算。对补偿金计算的维护功能，补偿金计算分为3大类，分别是：应收计算、补偿与返还、催收退回计算。年度结息时，系统自动计算出应收补偿金信息，提供查询各级机构汇总的应收实收补偿金信息及导出功能。年度结息时，系统自动计算出应收补偿金信息，提供查询各级机构汇总的应收实收补偿金信息及导出功能。对行内机构信息的维护功能，总行管理员进入系统使用该功能，进行对行内机构的新增、修改、删除操作。对行内机构信息的维护功能，总行管理员进入系统使用该功能，进行对行内机构的新增、修改、删除操作。应收实收贴息查询应收实收贴息查询2 2 2分类计算分类计算3 3 3补偿金计算补偿金
5、计算4 4 4应收实收补偿金查询应收实收补偿金查询5 5 5行内机构管理行内机构管理6 6 6系统功能系统功能（总行相关部分）24（总行相关部分）246对通知管理的维护功能，来维护通知的基本信息。通知发起用户可以维护自己增加的通知，接收用户可以查询通知信息并进行回复。对通知管理的维护功能，来维护通知的基本信息。通知发起用户可以维护自己增加的通知，接收用户可以查询通知信息并进行回复。对文件或消息传递的维护功能，来维护文件或消息传递的基本信息。文件或消息传递的发起用户可以维护自己增加的通知，接收用户可以查询文件或消息传递信息并进行回复。对文件或消息传递的维护功能，来维护文件或消息传递的基本信息。文
6、件或消息传递的发起用户可以维护自己增加的通知，接收用户可以查询文件或消息传递信息并进行回复。对咨询与投诉的维护功能，来维护学生电话咨询与投诉的基本信息。咨询与投诉只能由省中心和高校进行维护，总行、分行、省中心、高校用户可以查询咨询与投诉信息。对咨询与投诉的维护功能，来维护学生电话咨询与投诉的基本信息。咨询与投诉只能由省中心和高校进行维护，总行、分行、省中心、高校用户可以查询咨询与投诉信息。通知管理通知管理7 7 7文件或消息传递文件或消息传递8 8 8咨询与投诉咨询与投诉9 9 9对角色的维护功能，角色，又称用户功能分组，是对系统内若干功能组合的定义。通过操作员定义角色来界定和控制操作员能够适
7、用本系统的哪些功能。用户具有某个角色，就意味着用户能使用该角色所包含功能。对角色的维护功能，角色，又称用户功能分组，是对系统内若干功能组合的定义。通过操作员定义角色来界定和控制操作员能够适用本系统的哪些功能。用户具有某个角色，就意味着用户能使用该角色所包含功能。角色管理角色管理101010系统功能系统功能（总行相关部分）34（总行相关部分）347对用户的维护功能，本系统机构包括行内机构、省教贷中心、高校、院系，这些机构的人员都可以作为操作员来使用本系统。总行管理员进入系统使用该功能时，可以新增其他总行用户，并为他们指定符合要求的系统角色，如总行经办人、总行负责人等。同时可以对这些用户进行修改、
8、删除。此外，总行管理员还可以为省中心用户、高校用户、院系用户重置密码。对用户的维护功能，本系统机构包括行内机构、省教贷中心、高校、院系，这些机构的人员都可以作为操作员来使用本系统。总行管理员进入系统使用该功能时，可以新增其他总行用户，并为他们指定符合要求的系统角色，如总行经办人、总行负责人等。同时可以对这些用户进行修改、删除。此外，总行管理员还可以为省中心用户、高校用户、院系用户重置密码。对标准选项信息的维护功能，来维护系统中的标准选项条目信息。总行管理员对系统的标准选项信息进行统一维护，标准选项是系统初始化数据不能新增和删除，标准选项条目可以新增、修改、删除。其它用户可以查询标准选项信息。对
9、标准选项信息的维护功能，来维护系统中的标准选项条目信息。总行管理员对系统的标准选项信息进行统一维护，标准选项是系统初始化数据不能新增和删除，标准选项条目可以新增、修改、删除。其它用户可以查询标准选项信息。用户管理用户管理111111标准选项管理标准选项管理121212对系统参数信息的维护功能，来维护系统参数的基本信息。总行管理员对系统参数信息进行统一维护，这些参数信息为系统初始化数据，不能新增、删除，只能进行修改操作，除院系外的其它用户可以查询系统参数信息。对系统参数信息的维护功能，来维护系统参数的基本信息。总行管理员对系统参数信息进行统一维护，这些参数信息为系统初始化数据，不能新增、删除，只
10、能进行修改操作，除院系外的其它用户可以查询系统参数信息。系统参数管理系统参数管理131313系统功能系统功能（总行相关部分）44（总行相关部分）448对利率信息的维护功能。总行管理员对系统的利率信息进行统一维护，其它用户可以查询利率维护信息。对利率信息的维护功能。总行管理员对系统的利率信息进行统一维护，其它用户可以查询利率维护信息。对系统用户操作日志的查询、删除、导出功能，来监控系统用户的主要操作。总行系统管理员对操作日志具有删除的权限，其它用户可以查询操作日志的信息。对系统用户操作日志的查询、删除、导出功能，来监控系统用户的主要操作。总行系统管理员对操作日志具有删除的权限，其它用户可以查询操
11、作日志的信息。利率维护利率维护141414系统日志管理系统日志管理151515目录目录系统总体介绍系统总体介绍系统用户系统用户系统功能系统功能系统演示和操作注意事项系统演示和操作注意事项9登录登录?安全接入USB-KEY，插入USB，自动运行或手工运行S-Key,在S-Key密码验证对话框中的输入密码，启动安全接入客户端系统。?在浏览器中输入基层业务系统的域名，根据提示，选择与登录用户身份向对应的数据证书后，进入基层业务系统的登录页面。选择业务类型为“高校助学贷款”进行登录。10选择业务类型为“高校助学贷款”选择业务类型为“高校助学贷款”总行管理员总行管理员总行经办人总行经办人总行负责人总行负
12、责人系统用户与功能关系系统用户与功能关系（贷后管理）（贷后管理）结息处理结息处理1 1 1应收实收贴息查询应收实收贴息查询分类计算分类计算补偿金计算补偿金计算应收实收补偿金查询应收实收补偿金查询2 2 23 3 31.结息处理结息处理总体介绍总体介绍12结息处理分为3大类，分别是：年终结息、到期结息、月度结息?年终结息执行时间：建议每年11月26日执行结算日期：当年12月20日结算范围：已发放、未到期、未单个核销 的合同结息结果：贴息、自付利息?到期结息执行时间：到期月份前月的26日执行（每年8月26日）结算日期：实际到期日期（9月20日）结算范围：到期、未单个核销 的合同结息结果：自付利息、
13、到期本金?月度结息执行时间：建议每月15日左右结算日期：当月20日结算范围：逾期、未单个核销、批量核销未超过X(5)年 的合同结息结果：罚息、复利1.结息处理结息处理总体介绍总体介绍案例案例131、学生贷款信息1、学生贷款信息学生 李华 山东大学、化工学院、分析化学专业、09分析化学3班，2009级，本科4年，毕业日期 2013-07-01山东省2009年度高校助学贷款项目，贷款金额：50005000元，其中：学住费3000元，生活费2000元。贷款发放日期 2009-11-072009-11-07，到期日期 2016-09-202016-09-20，期限：6年11个月，贴息截止日期 2013
14、-06-302013-06-302、结息处理过程2、结息处理过程1）2009年11月26日，进行2009年的年终结息（大一上学期）余额5,000.00 年利率7.94%开始 2009-11-07 结束 2009-12-20 贴息贴息：48.52元2）2010年11月26日，进行2010年的年终结息（大二上学期）余额5,000.00 年利率7.95%开始 2009-12-21 结束 2010-12-20 贴息贴息：403.02元3）2011年11月26日，进行2011年的年终结息（大三上学期）余额5,000.00 年利率7.95%开始 2010-12-21 结束 2011-12-20 贴息贴息：
15、403.02元4）2012年11月26日，进行2012年的年终结息（大四上学期）余额5,000.00 年利率7.95%开始 2011-12-21 结束 2012-12-20 贴息贴息：404.13元5）2013年11月26日，进行2013年的年终结息（毕业当年）余额5,000.00 年利率7.95%开始 2012-12-21 结束 2013-06-30 贴息贴息：212.00元余额5,000.00 年利率7.95%开始 2013-07-01 结束 2013-12-20 利息利息：191.06元6）2014年11月26日，进行2014年的年终结息（毕业后第2年）余额5,000.00 年利率7.9
16、7%开始 2013-12-21 结束 2014-12-20 利息利息：404.03元7）2015年11月26日，进行2015年的年终结息（毕业后第3年）余额5,000.00 年利率7.97%开始 2014-12-21 结束 2015-12-20 利息利息：404.03元8）2016年08月26日，进行2016年的到期结息（毕业后第4年）余额5,000.00 年利率7.97%开始 2015-12-21 结束 2016-09-20 利息利息：304.41元余额5,000.00 2016-09-20 本金到期本金本金：5000元9）2016年09月15日，进行2016年9月的月度结息（若存在逾期）逾
17、期本金0时，罚息=逾期本金*(年逾期利率/100/360)*逾期天数10）2016年10月15日，进行2016年10月的月度结息（若存在逾期），算法与09月相同，以后依次类推。1.结息处理结息处理新增新增14?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理结息处理点击“新增”按钮，进入结息处理新增页面。点击“新增”按钮，进入结息处理新增页面。1.结息处理结息处理新增（续）新增（续）15?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理结息处理输入结息处理信息后，点击“确定”按钮，系统保存结息处理信息。输入结息处理信息后，点击“确定”按钮，系统保存结息处理信息。输入结息处理信息。输入结息处理信息。1 1 11
18、.结息处理结息处理删除删除16?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理结息处理选择要删除的结息处理信息选择要删除的结息处理信息1 1 1点击“删除”按钮，删除该条结息处理信息。点击“删除”按钮，删除该条结息处理信息。只能删除未执行或执行失败的记录，已经执行成功，不能被删除。只能删除未执行或执行失败的记录，已经执行成功，不能被删除。!1.结息处理结息处理执行执行17?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理结息处理选择要执行的结息处理信息选择要执行的结息处理信息1 1 1点击“执行”按钮，系统根据该条结息处理信息，执行结息。点击“执行”按钮，系统根据该条结息处理信息，执行结息。系统保留每次执行
19、的结果。已经执行成功了的，不能再次被执行。系统保留每次执行的结果。已经执行成功了的，不能再次被执行。!系统用户与功能关系系统用户与功能关系（贷后管理）（贷后管理）总行管理员总行管理员总行经办人总行经办人总行负责人总行负责人结息处理结息处理1 1 1应收实收贴息查询应收实收贴息查询分类计算分类计算补偿金计算补偿金计算应收实收补偿金查询应收实收补偿金查询2.分类计算分类计算总体介绍总体介绍191、五级分类：1、五级分类：正常：没有逾期，或逾期（本金、利息）在30天（含）以内关注：逾期（本金、利息）31天90天（含）次级：逾期（本金、利息）91天180天（含）可疑：逾期（本金、利息）180天360天
20、（含）利息逾期超过360天，但本金未到期的，也属于可疑。损失：逾期（本金、利息）超过360天。（以上天数在系统参数中可灵活配置）2、分类时机：2、分类时机：每月1-5日进行资产质量分类，分类时点：上月月底日3、分类前提：3、分类前提：分类时，上月批量扣款已全部完成确认扣款4、分类计算结果：4、分类计算结果：1）生成合同的资产质量分类结果2）生成逾期收缴月报3）每个季末统计生成信贷报告2.分类计算分类计算新增新增20?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理风险管理分类计算点击“新增”按钮，进入分类计算新增页面。点击“新增”按钮，进入分类计算新增页面。2.分类计算分类计算新增（续）新增（续）21
21、?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理风险管理分类计算输入分类计算信息后，点击“确定”按钮，系统保存分类计算信息。输入分类计算信息后，点击“确定”按钮，系统保存分类计算信息。输入分类计算信息。输入分类计算信息。1 1 12.分类计算分类计算删除删除22?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理风险管理分类计算选择要删除的分类计算信息选择要删除的分类计算信息1 1 1点击“删除”按钮，删除该条分类计算信息。点击“删除”按钮，删除该条分类计算信息。只能删除未执行或执行失败的记录，已经执行成功，不能被删除。只能删除未执行或执行失败的记录，已经执行成功，不能被删除。!2.分类计算分类计算执行执行2
22、3?操作角色：总行管理员?访问路径：贷后管理风险管理分类计算选择要执行的分类计算信息选择要执行的分类计算信息1 1 1点击“执行”按钮，系统根据该条分类计算信息，执行结息。点击“执行”按钮，系统根据该条分类计算信息，执行结息。系统保留每次执行的结果。已经执行成功了的，不能再次被执行。系统保留每次执行的结果。已经执行成功了的，不能再次被执行。!系统用户与功能关系系统用户与功能关系（贷后管理）（贷后管理）总行管理员总行管理员总行经办人总行经办人总行负责人总行负责人结息处理结息处理1 1 1应收实收贴息查询应收实收贴息查询分类计算分类计算补偿金计算补偿金计算应收实收补偿金查询应收实收补偿金查询3.补
23、偿金计算补偿金计算总体介绍总体介绍25补偿金计算分为3大类，分别是：应收计算、补偿与返还、催收退回计算?应收计算应收计算执行时间：建议每年9月26日执行结算年份：当年结算范围：去年9月1日至今年8月31日期间发放的合同计算结果：应收风险补偿金?补偿与返还计算补偿与返还计算执行时间：建议每年12月15日结算年份：当年结算范围：去年12月1日至今年11月30日期间到期的合同计算结果：各高校的补偿与返还结果?催收退回计算催收退回计算执行时间：建议每年1月15日结算年份：去年结算范围：去年催收并且有还款 并且 在去年及之前所有年份中到期补偿过的合同。计算结果：催收退回结果3.补偿金计算补偿金计算案例案
24、例261、应收计算1、应收计算假如2008年9月1日2009年8月31日，山东大学共发放贷款100万元，风险补偿金比例是14%，那么，山东大学2009年的应收风险补偿金是：100万元*14%=14万元高校和财政各分担50%，那么财政需要支付7万元，山东大学需要支付7万元。2、补偿与返还计算2、补偿与返还计算假如在2016年山东大学到期的合同总额共80万元，那么到期合同涉及的风险补偿金总额为：80万元*14%=11.2万元，实际违约金额存在如下两种情况：1）到期后违约总金额（本金+利息）假如为8万，那么补偿8万，返还给高校11.2万-8万=3.2万3.2万元。2）到期后违约总金额（本金+利息）假
25、如为15万，那么补偿11.2万，返还给高校11.2万-15万=-3.8万-3.8万-3.8万 需 省中心、高校、分行按比例10%,50%,40%分担，此时不能返还给高校，还要让其分担。分担额分别是：省中心 3800元、高校 1.9万元、分行 1.52万元3、催收退回计算3、催收退回计算假如在2017年山东大学催收所得款项共3万元，其中2万元是2016年到期的合同。那么这2万元根据2016年的补偿与返还情况，有如下两种退回方式：1）补偿时，返还额0，本次催收的2万元全部退回给高校。以后再有催收所得，仍然退回给高校。2）补偿时，返还额0，此时根据补偿时的分担额确定退回金额，计算结果为：省中心 2*
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