银行反向保理业务方案汇报ppt课件.ppt

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1、深圳发展银行深圳发展银行反向保理业务方案汇报反向保理业务方案汇报2汇报内容汇报内容1 1、什么是反向保理、什么是反向保理2 2、反向保理的优势、反向保理的优势3 3、实现手段、实现手段4 4、案例分享、案例分享3中化国际、上海医药所代表的市场机会中化国际、上海医药所代表的市场机会 随着核心企业供应链管理意识的觉醒，核心企业希望通过随着核心企业供应链管理意识的觉醒，核心企业希望通过借助银行的金融服务手段，加强对其上游供应商的金融支持，借助银行的金融服务手段，加强对其上游供应商的金融支持，以保障其供应链的安全性，以保障其供应链的安全性，核心企业作为债务人直接介入保理业务，让应收账款的质核心企业作为

2、债务人直接介入保理业务，让应收账款的质量得到强化。由此需要我们以一种全新的理念开展保理业务量得到强化。由此需要我们以一种全新的理念开展保理业务-反向保理反向保理4什么是反向保理什么是反向保理 反向保理反向保理（reverse factoring）：在买家（债务人）资信）：在买家（债务人）资信水平很高的情况下，水平很高的情况下，对以这些买家为付款人的应收账款，保理对以这些买家为付款人的应收账款，保理商（银行）直接对供应商提供融资服务。在风险管理上，银行商（银行）直接对供应商提供融资服务。在风险管理上，银行只需要考量买家（债务人）的风险，无需考量卖家（应收帐款只需要考量买家（债务人）的风险，无需考

3、量卖家（应收帐款的债权人）。的债权人）。5反向保理的优势反向保理的优势营销批量化营销批量化SDB核心企业核心企业供应商供应商1供应商供应商1供应商供应商1供应商供应商16反向保理的优势反向保理的优势风险管理集约化风险管理集约化SDB核心企业核心企业买方信用风险买方信用风险资金风险资金风险交易风险交易风险7反向保理的优势：操作简化反向保理的优势：操作简化传统保理传统保理中的难点中的难点贸易背景贸易背景是否真实是否真实卖方履约能力卖方履约能力债权转让债权转让是否有效是否有效通知债务人通知债务人回款保障回款保障确认交易确认交易债权已经债权已经债务人确认债务人确认认可认可A/R转让转让承诺付款到承诺付

4、款到我行指定账号我行指定账号核心企业核心企业8反向保理中的合同关系反向保理中的合同关系深发展深发展核心企业核心企业供应商供应商合作协议合作协议保理（贴现）合保理（贴现）合同同9合同文本：合同文本：我行与核心企业之间我行与核心企业之间我行与核心企业之间：签署业务合作协议，我行与核心企业之间：签署业务合作协议，约定内容：约定内容：我行向核心企业的供应商提供发票贴现服务我行向核心企业的供应商提供发票贴现服务核心企业向我行推荐供应商，供应商信息包括：供应商名称、地址、核心企业向我行推荐供应商，供应商信息包括：供应商名称、地址、联系人、供应商在核心企业内部的供应商评级等联系人、供应商在核心企业内部的供应

5、商评级等核心企业向我行传递发票信息，并确保所提交信息的真实性、准确性。核心企业向我行传递发票信息，并确保所提交信息的真实性、准确性。核心企业同意供应商将以核心企业为付款人的应收账款转让给我行核心企业同意供应商将以核心企业为付款人的应收账款转让给我行核心企业需将其和推荐供应商之间的发票，全部传输给我行，并承诺核心企业需将其和推荐供应商之间的发票，全部传输给我行，并承诺到期将款项全部支付到我行指定的账户，无论单笔发票是否贴现。到期将款项全部支付到我行指定的账户，无论单笔发票是否贴现。10我行与供应商之间我行与供应商之间签署保理合同签署保理合同，约定内容：，约定内容：我行向供应商提供有追索权的发票贴

6、现服务我行向供应商提供有追索权的发票贴现服务供应商将应收账款转让给我行供应商将应收账款转让给我行我行随之享有向核心企业收款的权力我行随之享有向核心企业收款的权力在发生商业纠纷或者核心企业拒绝付款的情况下，我行有权行使在发生商业纠纷或者核心企业拒绝付款的情况下，我行有权行使追索权追索权合同文本：合同文本：我行与供应商之间我行与供应商之间11业务流程业务流程准备阶段准备阶段我行与核心企业签署合作协议，并对核心企业核定间接授信额度我行与核心企业签署合作协议，并对核心企业核定间接授信额度核心企业向我行推荐经其认定的供应商核心企业向我行推荐经其认定的供应商我行根据核心企业的推荐，对供应商批准保理融资额度

7、，我行和供应商签我行根据核心企业的推荐，对供应商批准保理融资额度，我行和供应商签署保理合同署保理合同实施阶段实施阶段核心企业向我行传输经其确认的发票核心企业向我行传输经其确认的发票供应商就已经核心企业确认的发票提交融资（贴现）申请供应商就已经核心企业确认的发票提交融资（贴现）申请我行发放保理融资我行发放保理融资发票到期后，核心企业直接向我行付款发票到期后，核心企业直接向我行付款回款直接归还我行融资回款直接归还我行融资12发票的转让发票的转让核心企业向我行导入发票信息，发票信息包括：供应商名称、商品名核心企业向我行导入发票信息，发票信息包括：供应商名称、商品名称、发票金额、日期、付款到期日称、发

8、票金额、日期、付款到期日对于核心企业导入的发票，我行不再进行审查，因此无需履行行内的对于核心企业导入的发票，我行不再进行审查，因此无需履行行内的发票转让阶段的审查手续发票转让阶段的审查手续导入的发票信息直接进入后台保理系统，状态为已经完成转让的发票导入的发票信息直接进入后台保理系统，状态为已经完成转让的发票保理系统根据发票所对应的供应商进行分拣保理系统根据发票所对应的供应商进行分拣13发票贴现（保理融资的申请和发放）发票贴现（保理融资的申请和发放）保理系统将已经收到的发票信息分供应商输出到供应商终端保理系统将已经收到的发票信息分供应商输出到供应商终端供应商根据已经核心企业确认的发票情况，申请发

9、票贴现供应商根据已经核心企业确认的发票情况，申请发票贴现在核心企业间接授信额度内，我行贴现供应商的发票在核心企业间接授信额度内，我行贴现供应商的发票贴现公式如下：贴现公式如下：p发票贴现现额发票金额发票贴现现额发票金额（1贴现利率贴现利率/360 贴现期）贴现期）p贴现期发票的剩余付款期宽限期（贴现期发票的剩余付款期宽限期（10天天-30天）天）p贴现利率流动资金贷款利率上浮贴现利率流动资金贷款利率上浮30-5014收款和还款收款和还款发票到期后，核心企业将款项直接支付到以我行为户名的保发票到期后，核心企业将款项直接支付到以我行为户名的保理收款专户理收款专户对于没有贴现的发票，在付款到期日，我

10、行代核心企业进行对于没有贴现的发票，在付款到期日，我行代核心企业进行支付。支付。对于已经贴现的发票，在贴现到期日，系统自动到保理收款对于已经贴现的发票，在贴现到期日，系统自动到保理收款专户中扣款，并做还款处理专户中扣款，并做还款处理在贴现到期日和核心企业付款日之间，将会形成沉淀存款在贴现到期日和核心企业付款日之间，将会形成沉淀存款15客户界面客户界面后台系统后台系统网网上上银银行行保保理理系系统统线上数据传输、查询线上数据传输、查询线上发票贴现申请、放款线上发票贴现申请、放款16实现方式实现方式核心企业核心企业供应商供应商SDB网上银行网上银行发票信息发票信息上传上传后台保理系统后台保理系统进

11、入已完成受让进入已完成受让的应收账款数据库的应收账款数据库输入发票信息输入发票信息分供应商列示分供应商列示应收账款应收账款输出发票信息输出发票信息网上银行网上银行选择发票，在线选择发票，在线提交贴现申请提交贴现申请17线上信息传输线上信息传输线上信息转换线上信息转换线上融资申请线上融资申请线上融资发放线上融资发放线上收款还款线上收款还款线上化平台，实现反向保理的操作线上化平台，实现反向保理的操作核心企业的核心企业的发票信息和发票信息和供应商信息供应商信息不落地进入不落地进入我行保理系我行保理系统统保理系统自保理系统自动分拣导入动分拣导入的发票信息，的发票信息，并呈现给相并呈现给相应的供应商应的

12、供应商用户用户供应商线供应商线上申请发票上申请发票贴现，线上贴现，线上签订应收账签订应收账款转让申请款转让申请书书贴现款项贴现款项直接进入供直接进入供应商在我行应商在我行开立的账户开立的账户应收账款到应收账款到期，核心企业期，核心企业付款到指定账付款到指定账户，贴现期满户，贴现期满后，自动扣款后，自动扣款还款。还款。18华为反向保理案例核心企业：华为核心企业：华为业务思路：依据对华为付款能力的判断，将核心企业华为的资信作为主要审查点，弱化对卖方主体风险业务思路：依据对华为付款能力的判断，将核心企业华为的资信作为主要审查点，弱化对卖方主体风险的考量的考量业务模式：以华为为核心企业的无追索权反向保

13、理业务模式：以华为为核心企业的无追索权反向保理各环节实施方案：各环节实施方案：1、审批环节、审批环节准入：卖方准入需获得华为推荐准入：卖方准入需获得华为推荐主题评级：以华为主体评级直接认定单一授信客户主体评级主题评级：以华为主体评级直接认定单一授信客户主体评级资产分类评级：以华为授信资产分类等级作为单笔业务资产风险分类等级资产分类评级：以华为授信资产分类等级作为单笔业务资产风险分类等级2、业务授权、业务授权单一法人客户敞口审批权限单一法人客户敞口审批权限4亿元亿元一家做全国一家做全国3、操作环节、操作环节我行、华为、供应商签署法律文件，确定各方责任义务我行、华为、供应商签署法律文件，确定各方责任义务单笔出账资料：年度采购合同（一次性提供）；华为供应商保理系统获取的应付账款信息单笔出账资料：年度采购合同（一次性提供）；华为供应商保理系统获取的应付账款信息4、其他事项、其他事项2011年底前，公司产品管理部完成线上化平台建设开发；运营管理部、计财部参与流程设计及会计核算年底前，公司产品管理部完成线上化平台建设开发；运营管理部、计财部参与流程设计及会计核算制定制定总行层面制定总行层面制定反向保理实施细则反向保理实施细则 19难点：发现寻找核心企业难点：发现寻找核心企业思路：。思路：。