第2章 国际结算业务中的往来.ppt

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1、第二章第二章 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构第二节第二节 帐户行关系的建立帐户行关系的建立Key WordsKey Words1第二章第二章 国际计算业务中的往来银行国际计算业务中的往来银行第一节 国际金融业务中的国际金融业务中的银行机构银行机构2第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 银行处理国际业务机构设置的主要类型银行处理国际业务机构设置的主要类型 1.1.代表处代表处(Representative Office)(Representative Office)2.2.代理

2、处代理处(Agency Office)(Agency Office)3.3.海外分、支行海外分、支行(境外联行境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch)Sub branch)4.4.代理银行代理银行(Correspondent Banks)(Correspondent Banks)5.5.附属银行附属银行(子银行子银行)(Subsidiary Banks)(Subsidiary Banks)6.6.联营银行联营银行(Affiliated Banks)(Affiliated Banks)7

3、.7.银团银行银团银行(Consortium Bank)(Consortium Bank)3第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (一一)代表处代表处(Representative Office)(Representative Office)代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动，向驻地的政府理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动，向驻地的政府机构、贸易商和官方人员提供本国企业和国家的信用分析和经机构、贸易商和官方人员提供本国企业和国家的信用分析和经济

4、、政治信息；为驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；济、政治信息；为驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；同时也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会，开同时也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会，开辟当地信息通道等。代表处是海外分支机构的最低级和最简单辟当地信息通道等。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。4第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (二二)代理处代理处(Agency Office)(Agency Office)代理处代理处(办事

5、处、经理处办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。代理处可以从事一系列非存款银行业务，如分行之间的机构。代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引当地居民存款，买卖和票据交换等业务。代理处由于

6、不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业同业(Inter bank)(Inter bank)市场拆入。市场拆入。5第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (三三)海外分、支行海外分、支行(境外联行境外联行)(Overseas Sister)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub branch)Bank/Branch,Sub branch)海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身

7、不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。分、支行的活动负有完全的责任。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。6第二章第二章

8、 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (四四)代理银行代理银行(Correspondent Banks)(Correspondent Banks)这是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银这是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。在海外建立代理行的优点是成本低，而业务开展较行的不足。在海外建立代理行的优点是成本低，而业务开展较广

9、泛。广泛。7第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (五五)附属银行（子银行）附属银行（子银行）(Subsidiary(Subsidiary Banks)Banks)商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部登记注册，在法律上是一个完

10、全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事东道或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。在某些情况下，还能经国国内银行所能经营的全部业务活动。在某些情况下，还能经营东道国银行不能经营的某些业务。营东道国银行不能经营的某些业务。8第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 (六六)联营银行联营银行(Affiliated Banks)(Affiliated Banks)联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营

11、银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在在50%50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。行的最大优势是可以集中

12、两家或多家参股者的优势。联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和工作人员。工作人员。9第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 （七）银团银行（七）银团银行 银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份都不超过股份都不超过50%50%。作为一个法律实体，银团银行有自己的名称。作为一个法律实体，银团银行有自己的名称和特殊功能。它既接受母

13、银行委托的业务，也开展自己的活动。和特殊功能。它既接受母银行委托的业务，也开展自己的活动。其业务范围一般包括：对超过母银行能力的或母银行不愿意发其业务范围一般包括：对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。项目融资和公司财务咨询等。10第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 建立代理行关系的必要性建立代理行关系的必要性 1.1

14、.建立代理行是全球经济一体化的要求建立代理行是全球经济一体化的要求 2.2.建立代理行是国际贸易发展的要求建立代理行是国际贸易发展的要求 3.3.代理行的出现是各国金融法规制约的产物代理行的出现是各国金融法规制约的产物 4.4.代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支 11第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 代理关系的建立代理关系的建立 代理关系是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理代理关系是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。国际银行业务所发生的往来关系。建立代理关系的三个步骤

15、建立代理关系的三个步骤 1.1.考察了解对方银行的资信。考察了解对方银行的资信。2.2.签订代理协议并互换控制文件。签订代理协议并互换控制文件。3.3.双方银行确认控制文件。双方银行确认控制文件。12第二章第二章 第一节第一节 国际金融业务中的银行机构国际金融业务中的银行机构 往来银行的选择往来银行的选择 可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选择运用时，可办理国际结算业务的海外银行很多，但在选择运用时，通常要排定一个次序。通常要排定一个次序。1.1.联行是最优选择。联行是最优选择。2.2.代理行中的账户行是次优选择。代理行中的账户行是次优选择。3.3.代理行中的非账户行是次次优选择。代理行中

16、的非账户行是次次优选择。13第二章第二章 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行第二节 帐户行关系的建立帐户行关系的建立14第二章第二章 第二节第二节 帐户行关系的建立帐户行关系的建立 什么是帐户行关系什么是帐户行关系 代理行关系和账户行关系是两个既相互联系、又彼此代理行关系和账户行关系是两个既相互联系、又彼此区别的概念，这就是：代理行关系并不一定是账户行关系，区别的概念，这就是：代理行关系并不一定是账户行关系，或者说得更明确一些，代理行并不就是账户行；但是，反或者说得更明确一些，代理行并不就是账户行；但是，反过来说，账户行却一定是代理行。两家银行，只要其中一过来说，账户行却一定是代

17、理行。两家银行，只要其中一方在另一方开设账户，那么，不管另一方是否也对等地在方在另一方开设账户，那么，不管另一方是否也对等地在第一方开设账户，他们之间的关系就既是代理行的关系，第一方开设账户，他们之间的关系就既是代理行的关系，又是账户行的关系；当然，双方互设账户时的关系无疑更又是账户行的关系；当然，双方互设账户时的关系无疑更是这样。是这样。一家国际性的商业银行，它在海外的代理行的数目一家国际性的商业银行，它在海外的代理行的数目远远超过它在海外的账户行的数目。远远超过它在海外的账户行的数目。15第二章第二章 第二节第二节 帐户行关系的建立帐户行关系的建立帐户行关系的原理帐户行关系的原理 两家分处

18、不同国家的商业银行，因发生货币收付业务的两家分处不同国家的商业银行，因发生货币收付业务的需要，或者一方在对方设账，或者相互设账，就建立了账户行需要，或者一方在对方设账，或者相互设账，就建立了账户行关系。关系。16第二章第二章 第二节第二节 帐户行关系的建立帐户行关系的建立 代理行（含帐户行）业务实务代理行（含帐户行）业务实务 代理行代理行(含账户行含账户行)之间委办各项国际业务所涉及的货币收之间委办各项国际业务所涉及的货币收付行为，不是也不可能是付行为，不是也不可能是“钞票大搬家钞票大搬家”，而只能表现在有关，而只能表现在有关银行之间账户上余额的相应增加和减少上。余额的增加表明甲银行之间账户上

19、余额的相应增加和减少上。余额的增加表明甲行在乙行的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应款项。反行在乙行的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应款项。反之亦然。余额的减少则表明甲行在乙行的存款减少了，说明甲之亦然。余额的减少则表明甲行在乙行的存款减少了，说明甲行付给了乙行一定数额的货币。行付给了乙行一定数额的货币。17第二章第二章 国际结算业务中的往来银行国际结算业务中的往来银行Key WordsKey Words18Key WordsKey Wordsbranch branch 分行分行 representative office representative office 代表处代表处subs

20、idiary and affiliate subsidiary and affiliate 子银行子银行 control documents control documents 控制文件控制文件test key test key 密押密押 booklet of authorized signatures booklet of authorized signatures 印鉴样本印鉴样本schedule of terms and conditions schedule of terms and conditions 费率表费率表agency arrangement agency arrangement 代理合约代理合约 minimum balance minimum balance 铺底资金铺底资金19