第5章 电子支付与结算中介6.ppt

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1、第五章第五章 电子支付与结算中介电子支付与结算中介5.1 银行电子化与电子银行5.2 网上银行5.3 金融Call Center5.4 家庭银行5.5 企业银行5.6 对电子交易与支付中介的管理第五章 电子支付与结算中介案例导入招商银行1、招商银行简介1987年4月8日，在深圳成立，是国内第一个企业创办的股份制银行1995年推出“一卡通”，个人理财方面的创举1996年国内率先实现储蓄全国通存通兑，公司业务通存通兑1997年4月建立国内第一个银行网站1998年4月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行2、招商银行网络业务的主要内容储蓄“一卡通”一卡多户电话银行业务：特点、主要功能

2、Internet“一网通”电子汇兑同城资金划拨1分钟内到账数据仓库系统中国目前唯一的数据仓库系统3、招商银行的网络交易程序功能申请专户转账 选购支付交易确认需商户确认后方告成立注意事项5.1 银行电子化与电子银行5.1.1 银行电子化1、银行电子化建立：建成于20C50S中期 中国：20C80S起步，90S全面开发应用2、银行电子化的发展趋势数据高度集中的趋势 分布式数据的局限性：客户数据分布式存放与通存通兑范围扩大的矛盾、分布式是设计给银行管理信息系统的开发带来很大困难、不利于账务的统一核算、数据的风险性增大功能处理高度统一的趋势条块分割 条块分割的危害：账务处理环节过多、资金清算速度慢、影

3、响各系统功能的发挥、不能满足网点多功能化的要求向社会开放的趋势 满足的用户要求：银行间的互联、银行与客户的互联、提供了更多的客户自助终端5.1.2 电子银行1、电子银行的概述概念两部分：网上银行、电话银行和手机银行，其他利用电子服务设备和网络的银行ATM2、电子银行的发展1973年，美国建立银行间清算服务，掀起银行电子化的革新浪潮1995年美国安全第一网络银行开始营业，标志着当代银行业开始进入电子银行时代3、电子银行的系统构成EFT系统发展EFT系统：银行与5种客户之间进行数据通信的一种电子系统往来银行商业部门行政管理机构各类企业银行大众客户银行4、电子银行业务网上银行 电话银行手机银行自助银

4、行银行呼叫中心5.2 网上银行5.2.1网上银行概述1、网上银行的定义2、网上银行的特点无分支机构开放性与虚拟性智能化：传统银行借助物质资本，网上银行借助智能资本创新化采用InternetIntranet技术3、网上银行业务基本网上银行业务网上投资网上购物个人理财助理企业银行其他金融服务5.2.2 网上银行的风险与管理 1、网上银行的风险分析1）传统银行风险的表现形式：攻击来源和范围有所扩大，手段更加隐蔽2）网上银行的产品和服务特有的风险安全风险：物理安全、数据信息安全、应用系统安全战略风险的：管理层和工作人员素质、内部控制法律风险声誉风险2、网上银行风险的管理措施实施安全政策和措施对董事会和

5、经理层的管理措施对内部操作人员的管理：禁止单人操作原则、职责分离原则、准入控制原则对客户的管理对外部资源的管理：选择合适的服务提供商、明确银行与第三方服务提供商之间的权利和义务分配、对服务提供商的业务活动、安全系统进行稽核设立事故恢复计划和业务持续性计划5.3 金融 Call Center5.3.1 金融 Call Center概述 1、Call Center的定义由若干工作组组成，包括：人工坐席、自动语音服务、语音信箱、Web服务 2、Call Center的特点服务时间无限延伸突破了服务地域范围的限制有利于降低经营成本和管理成本能提供更完善的服务有利于企业规范内部管理，增强企业竞争力5.3

6、.2 Call Center在金融部门的应用 1、银行Call Center的功能提供全天候的不间断服务能事先了解有关客户的各种信息对外面向用户，对内则与整个银行相联系采用现代化的技术，具有良好的管理系统 2、银行 Call Center的业务咨询查询业务个人转账和单位转账 3、银行 Call Center的发展趋势更加开放的系统平台一体化的系统结构支持多媒体和网络接入，实现多媒体排队、一次性购买5.4 家庭银行家庭银行经历了四个阶段：电话家庭银行、视频家庭银行、PC家庭银行、网上家庭5.4.1 家庭银行概述 1、家庭银行的概念 2、家庭银行的形式银行专有的拨号服务现成的家庭银行软件以专有网上

7、服务为基础以世界性的网络为基础 5.4.2 家庭银行的服务功能家庭银行处理的业务缴费与消费付款服务账号管理银证转账业务外汇宝交易金融信息查询其他专项服务5.5 企业银行5.5.1 企业银行的概念与意义企业银行网上企业银行系统5.5.2 企业银行的服务分类 金融交易服务1、按是否发生交易活动划分 信息增值服务 脱机查询业务按服务方式划分 联机信息服务 联机交易业务 资金管理 财务管理按价值链上的服务对象划分 商务管理 客户管理 投资银行业务服务 5.5.3 家庭银行的系统机构客户机前台子系统银行端后台业务处理子系统支付密码管理子系统通信子系统保密子系统5.6 对电子交易与支付中介的管理5.6.1

8、 对电子交易管理1、网络本身是自由的、共享的，但是网上交易行为必须规范管理2、网上交易行为规范管理的核心在于经营主体资格的确认3、完善中国网上商务交易行为的监督管理，发挥工商管理职能，创建健康的电子商务市场5.6.2 对网上银行的管理 1、网上银行面临的新风险 1）网上银行的技术风险技术选择风险系统安全风险外部技术支持风险 2）网上银行的业务风险操作风险市场信号风险法律风险2、网上银行的安全监管1）国家层面的网上银行风险控制大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术加强防范和控制网上银行风险的制度建设加强网上银行风险控制的国际协调与合作2）行业层面的网上银行风险控制及时调整和转变传统的监管思路和监管理念严格网上银行的市场准入：要严格制度建设、必须重视风险防范和化解机制3）企业层面的网上银行风险控制。思考题1、什么是电子银行？2、简述网上银行的功能。3、简述网上银行的业务范围。4、简述金融 Call Center。