第二章 银行战略管理.ppt

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1、第二章第二章商业银行战略管理商业银行战略管理n一、影响战略计划的关键问题一、影响战略计划的关键问题n1、资产质量和资本充足性、资产质量和资本充足性n 资产质量的高低直接影响银行资资产质量的高低直接影响银行资本充足率的高低，资本充足率能有本充足率的高低，资本充足率能有效支持银行资产规模和未来发展。效支持银行资产规模和未来发展。n 美国商业银行的资本充足率一般美国商业银行的资本充足率一般在在10%左右，我国在左右，我国在7%左右。左右。n 2、环境、环境n“社区银行的出现社区银行的出现”n 西方国家认定的社区银行指资产不超西方国家认定的社区银行指资产不超过过3亿美元亿美元的银行。美国的社区银行数目

2、的银行。美国的社区银行数目占所有商业银行的占所有商业银行的88.4%；n 我国对社区银行的定义是根据我国对社区银行的定义是根据服务对服务对象、地理位置。象、地理位置。n 监管水平监管水平 n3、产品和服务、产品和服务n 树立树立“以客户为中心以客户为中心”的宗旨，进的宗旨，进行金融创新。行金融创新。n4、信息、信息n 收集和评价信息是银行进行风险管收集和评价信息是银行进行风险管理的主要手段。理的主要手段。n5、管理、管理n 完善的治理结构、管理水平高。完善的治理结构、管理水平高。二、确定战略计划的基本原则二、确定战略计划的基本原则n “从贤不从众从贤不从众”；n 务实的操作方案；务实的操作方案

3、；n 战略计划的动态调整。战略计划的动态调整。n 一、一、SWOT分析法简介分析法简介n S：优势优势（Strengths），），能够使银能够使银行获得市场领先地位并进行有效竞争的，行获得市场领先地位并进行有效竞争的，自身所拥有的特征；自身所拥有的特征；n W：劣势劣势（Weaknesses），），给银给银行带来不利影响、阻碍银行发展的消极因行带来不利影响、阻碍银行发展的消极因素；素；n O：机会机会（Opportunities），），有利于银行实现目标的外部因素和条有利于银行实现目标的外部因素和条件；件；n T：威胁威胁（Threats），），阻碍银阻碍银行目标实现的外部因素和条件。行目标实

4、现的外部因素和条件。二、二、SWOT方法的运用方法的运用 S-优势优势（列出优势）（列出优势）W 劣势劣势（列出劣势）（列出劣势）O 机会机会（列出机会）（列出机会）T-威胁威胁（列出威胁）（列出威胁）内部条件内部条件外外部部条条件件战略分析中战略分析中SWOT矩阵矩阵SO战略战略WO战略战略ST战略战略WT战略战略n商业银行的四种战略选择：商业银行的四种战略选择：n1、优势、优势机会战略（机会战略（SO战略）战略）n 发挥内部优势，利用外部机会发挥内部优势，利用外部机会n2、优势、优势威胁战略（威胁战略（ST战略）战略）n 利用优势，减少和消除外部威胁利用优势，减少和消除外部威胁n3、劣势、

5、劣势机会战略（机会战略（WO战略）战略）n 利用机会，克服弱点利用机会，克服弱点n4、劣势、劣势 威胁战略（威胁战略（WT战略）战略）n 减少弱点与回避威胁的防御性战略减少弱点与回避威胁的防御性战略n一、任务声明的制定一、任务声明的制定n 任务声明应定位于任务声明应定位于“公共关系公共关系”，使职员能向公众做出恰当的解释。，使职员能向公众做出恰当的解释。n 每一家银行的任务声明应包括以每一家银行的任务声明应包括以下内容：下内容：n（1）财务目标；）财务目标；n（2）所服务的社区）所服务的社区；n（3）提供的产）提供的产品和服务项目；品和服务项目；n（4）继续经营）继续经营还是准备出售。还是准备

6、出售。一家银行的任务声明：一家银行的任务声明：n 本银行的任务在于，向股东提供安全、本银行的任务在于，向股东提供安全、有利的投资收益。管理层会通过灵活的决策有利的投资收益。管理层会通过灵活的决策使股东的风险降到最低，努力维持充足的资使股东的风险降到最低，努力维持充足的资本金。本金。n 我们的宗旨是：改善本行地区性形象，我们的宗旨是：改善本行地区性形象，更好地为社区服务。通过提供高质量的、现更好地为社区服务。通过提供高质量的、现代化的、先进的系列产品与服务，满足客户代化的、先进的系列产品与服务，满足客户的金融需求。的金融需求。二、目标的确立二、目标的确立n 1、确立目标必须注意的问题、确立目标必

7、须注意的问题n 目标必须是可以达到的、现实的；目标必须是可以达到的、现实的；n 目标应与行业水平保持一致；目标应与行业水平保持一致；n 每年对目标进行评估、审议。每年对目标进行评估、审议。2、财务性目标的确定、财务性目标的确定 2007 2008 2009资产收益率资产收益率 每股收益每股收益 产权资本收益率产权资本收益率 净利息收入净利息收入 资本充足率资本充足率 贷款与总资产比率贷款与总资产比率 流动比率流动比率 2、非财务性目标的确定、非财务性目标的确定 2007 2008 2009管理层的改革管理层的改革 董事的更换董事的更换 职员的培训职员的培训 开发新产品与服务开发新产品与服务 组

8、织结构组织结构 技术技术 服务时间服务时间 美国美国 蒙大拿银行的战略计划蒙大拿银行的战略计划n1、任务声明任务声明n 作为一家地方性银行，本行旨在向当作为一家地方性银行，本行旨在向当地社区提供优质的产品和服务，同时保地社区提供优质的产品和服务，同时保持业务的盈利性，从而逐步实现本行的持业务的盈利性，从而逐步实现本行的目标：成为一家安全的、独立的、经营目标：成为一家安全的、独立的、经营完善并注重成长的金融机构。完善并注重成长的金融机构。n 2、既定目标、既定目标 收益率收益率 资产收益率资产收益率：2008年为年为0.9%，预计，预计2009年为年为1.08%，行业标准显示：，行业标准显示：1

9、%以以上为良好。上为良好。产权资本收益率产权资本收益率：预计：预计2009年为年为10.46%，行业标准显示，行业标准显示12.05%为良好。为良好。n增长率增长率n 在未来五年内，本行预计平均增长率在未来五年内，本行预计平均增长率为为7.63%，资产总规模的目标为：在，资产总规模的目标为：在2008年年12130万美元的基础上，万美元的基础上，2009年底为年底为14750万美元；万美元；2010年底为年底为15420万美元。万美元。n资本充足率资本充足率n 2008年底，本行的资本充足率为年底，本行的资本充足率为19.55%，本行的目标是保持在，本行的目标是保持在12%；n 降低不良资产率

10、降低不良资产率n 随着农业和商业信贷方面的发展，随着农业和商业信贷方面的发展，本行面临的不良资产风险在加大，要求本行面临的不良资产风险在加大，要求不良资产率处于不良资产率处于0.5%以下。以下。n产品线的开发产品线的开发n 本行每年进行客户调查，以便确定本行每年进行客户调查，以便确定他们所需要的产品和服务。他们所需要的产品和服务。n 本行计划于本行计划于2009年第一季度发行年第一季度发行贷记卡贷记卡，对持有者提供无担保信贷。，对持有者提供无担保信贷。n 计划开发的细分市场计划开发的细分市场n 本行继续把蒙大拿作为主要服务区本行继续把蒙大拿作为主要服务区域，其贷款的域，其贷款的90%发放给该地

11、区。发放给该地区。n n管理人员的聘用管理人员的聘用n 保持人员的连续性，从内部选拔管保持人员的连续性，从内部选拔管理人员；制定理人员；制定“关键人员关键人员”保险政策。保险政策。蒙大拿银行的蒙大拿银行的SWOT分析分析n1、我们面临的机会、我们面临的机会n 具有稳固的贷款和活期存款的客户具有稳固的贷款和活期存款的客户关系；关系；n 并购带来的成长机会；并购带来的成长机会；n 对其他银行的信托服务；对其他银行的信托服务；n 西北和东北市场。西北和东北市场。n 2、挑战：、挑战：n 其他银行的竞争；其他银行的竞争；n 恶意接管；恶意接管；n 聘用问题。聘用问题。n 3、劣势：、劣势：n 缺乏销售

12、技巧；缺乏销售技巧；n 缺乏一致性的协同活动；缺乏一致性的协同活动；n 市场中的知名度低；市场中的知名度低；n 缺少年轻客户。缺少年轻客户。n 4、优势：优势：n 非常称职的职员；非常称职的职员；n 本土化和独立性；本土化和独立性；n 在社区中的良好形象；在社区中的良好形象；n 费用控制较好；费用控制较好；n 流动性好；流动性好；n 对优质服务的承诺。对优质服务的承诺。n n思考题思考题:n1、商业银行在制定战略计划时，、商业银行在制定战略计划时，如何进行环境分析如何进行环境分析?n2、商业银行制定目标时需要注、商业银行制定目标时需要注意的问题。意的问题。n 设计设计“战略计划书战略计划书”n 2009年全国性股份制商业银行，年全国性股份制商业银行，在我国设立了很多分支机构；一家上在我国设立了很多分支机构；一家上市银行。市银行。n步骤步骤：n一、环境分析（一、环境分析（SWOT分析）分析）n二、任务声明二、任务声明n三、财务目标和非财务性目标三、财务目标和非财务性目标n