第5章 电子商务支付技术与应用.ppt

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1、第第5章章 电子商务支付技术与应用电子商务支付技术与应用本章概要：电子支付的基本知识电子支付的基本知识电子支付系统电子支付系统电子支付工具电子支付工具学习目的与要求：本章围绕电子商务支付技术，介绍了电子支本章围绕电子商务支付技术，介绍了电子支付的基本知识、电子支付系统（包括购物卡付的基本知识、电子支付系统（包括购物卡和银行卡电子支付系统、第三方支付平台以和银行卡电子支付系统、第三方支付平台以及及SET、SSL支付协议的应用）和电子支付支付协议的应用）和电子支付工具（如电子现金、智能卡、电子支票和手工具（如电子现金、智能卡、电子支票和手机支付）。机支付）。5.1 电子支付技术概述电子支付技术概述

2、 5.1.1 传统支付方式传统支付方式1.现金现金2.票据票据3.信用卡信用卡分 类类 型使 用 特 点结算方式贷记卡发卡行允许持卡人“先消费，后付款”，提供给持卡人短期消费信贷，到期依据有关规定完成清偿借记卡持卡人在开立信用卡账户时按规定向发卡行交一定的备用金，持卡人完成消费后，银行会自动从其账户上扣除相应的消费款项，急需时能为持卡人提供小额的善意透支使用权限金卡允许透支限额相对较大（我国为1万元）普通卡透支限额低（我国为5千元）持卡对象个人卡持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信用卡账户上的资金属持卡人个人存款公司卡又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员使用的卡，其信用卡账户资金属

3、公款使用范围国际卡可以在全球许多国家和地区通行使用，如著名的VISA卡和MASTER卡等地方卡只局限在某地区内使用，如我国各大商业银行发行的人民币长城卡、牡丹卡、太平洋卡等都属地方卡载体材料磁卡在信用卡背后贴有的磁条内存储有关信用卡业务所必需的数据，使用时必须有专门的读卡设备读出其中所存储的数据信息IC卡IC卡是集成电路卡（Integrated Circuits Card）的缩写，为法国人Roland Moreno于1970年所研制，并由法国BULL公司于1979年推出第一张可工作的IC卡。IC卡的卡片中嵌有芯片，信用卡业务中的有关数据存储在IC芯片中，既可以脱机使用也可以联机使用使用Firs

4、t Virtual处理在线信用卡业务流程图 使用Cyber Cash或Verifone处理在线信用卡业务流程图 5.1.2 电子支付概述电子支付概述1.电子支付的概念电子支付的概念电子支付（电子支付（Electronic payment）是指电子）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过网络机构），使用安全电子支付手段通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。动。2.电子支付的发展电子支付的发展5.2 电子支付系统电子支付系统图5.1电子支付的发展5.2.1 非非SET结结构的构的

5、电电子支付系子支付系统统购物卡电子支付系统的支付流程购物卡电子支付系统的支付流程持卡者向购物发行机构或代理处购买购物卡；持卡者到商家站点购物，向商家发出购买请求；持卡者验证购物卡发行机构身份后，通过SSL传送经过RSA加密的支付信息（包括购物卡的账号、密码等）和购物信息给商家，支付信息对商家是不可见的；商家把支付信息传给购物卡发行机构；购物卡发行机构解密支付信息并进行处理，扣帐后，再把信息返回给商家；商家通知持卡者结果，送货；商家定期与购物卡发行机构结算。银行卡电子支付系统的支付流程银行卡电子支付系统的支付流程持卡人登录商品发布站点，验证商家身份；持卡人决定购买，向商家发出购买请求；商家返回同

6、意支付等信息；持卡人验证支付网关的身份，填写支付信息，将定购信息和支付信息通过SSL传给商家，但支付信息被支付网关的公开密钥加密过，对商家来说是不可读的。商家用支付网关的公开密钥加密支付信息等，传给支付网关，要求支付；支付网关解密商家传来的信息，通过传统的银行网络到发卡行验证持卡人的支付信息是否有效，并即时划账；支付网关用它的私有密钥加密结果，把结果返回商家；商家用支付网关的公开密钥解密后返回信息给持卡人，送货，交易结束。5.2.2 基于基于SET协议的的电子支付系子支付系统SET安全协议的支付流程图 5.2.5 第三方支付平台第三方支付平台5.2 电子支付工具电子支付工具1.电子钱包电子钱包

7、电子钱包（(E-wallet)：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、账户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值账户中扣除交易金额。Mondex支付系统结构图 IBM CommercePOINT解决方案“IBM Wallet”电子商务交易流程图 电子现金电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。电子现金是能被客户和商家同时接受的，通过 Internet购买商品或服务时使用的一种交易媒介。电子现金支付流

8、程图 电子支票电子支票电子支票（Electronic Check）是用电子方式实现纸质支票功能的新型电子支付工具。电子支票与纸面支票相似，采用电子方式呈现，使用数字签名为背书，使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号，其安全认证是由公开密钥密码法的电子签名来完成的。电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电于付款形式。电子支票的基本流程图 FSTC电子支付概念 智能卡智能卡智能卡（Smart Card）：集成电路卡（Integrated Circuit Card）、IC卡，智能卡的应用范围是：电子支付、电子识别、数字存储。手机支付手机支付 1

9、.手机银行手机银行所谓“手机银行”就是通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。手机银行是移动通信网络上的一项电子商务服务。客户使用装有银行密钥的大容量SIM卡，即STK卡，通过移动电话网的短消息系统，利用其提供的智能菜单进行操作，将有关银行账户、个人密码、业务代码、交易数额等信息送至相关银行，由银行计算机处理后将结果返送回手机，完成手机银行的服务项目。手机银行可以使用户足不出户就能通过手机交付由银行代收的电话费、水电费等，并可查询账户余额和股票、外汇信息，完成转账、股票交易、外汇交易和其它银行业务。2.手机钱包手机钱包所谓“手机钱包”又被称为

10、“小额移动支付”。这项业务的特点是以客户的话费账户或者是关联客户的银行卡账户，以移动运营商为主开展的消费购物活动。例如，用户通过拨打地铁票机上的特定号码，根据提示信息，按键选货，就能自动购买相关商品，随后用户还能收到一条购买成功的确认信息，购买费用会自动在话费中扣除。3.手机支付手机支付手机支付又被称为“移动支付”，它是在移动运营商和商业银行之间加入了第三方，例如中国银联。本章实验借助Internet做如下实验：安装中国银行电子钱包软件（该软件可登陆www.bank-of-下载），了解如何使用电子钱包软件以及选用信用卡进行网上支付的全部工作流程。复习思考题1.什么是电子支付？试分析网上支付发展的前景。2.传统支付方式主要有哪些？3.试总结电子支付系统的类型。4.试描述电子支付的发展历程。5.电子支付有哪些特征？请描述电子支付的分类。6.论述购物卡电子支付系统的支付流程。7.论述银行卡电子支付系统的支付流程。8.论述SET安全协议下的电子支付流程。9.什么是第三方支付平台，论述其工作原理。10.什么是电子现金？论述电子现金的优点及其支付流程？11.什么是电子支票？论述电子支票的特点及其支付流程？12.什么是电子钱包？如何利用电子钱包进行网上购物？13.常见的手机支付方式有哪几种。14.什么是智能卡，论述智能卡系统的工作流程