海南省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷A卷附答案.doc
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1、海南省海南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款过年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、以下关于个人住房组合贷款的表述,正确的是()。A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】A2、()到期足额收回是贷后管理的最终目的。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】A3、期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款,一般使用的还款方式是()。A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额本息
2、还款法D.到期一次还本付息法【答案】D4、对于个人信用报告的异议处理,商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7B.2C.10D.5【答案】C5、商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前()个工作日向贷款银行提出申请。A.5B.10C.15D.30【答案】D6、商业银行应当建立()机制,作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B7、银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见,对未获批准的借款申请,及时告知(),将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档。A.调查人B
3、.贷款人C.审查人D.借款人【答案】D8、小李两年前在北京办理了一张信用卡,后调到上海工作,地址和电话信息都更换了,小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信,所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清,今年,准备结婚的小李欲贷款买房时才发现,则小李应该()。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款,就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息,及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后,立即去另一家银行申请新信用卡,覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后,立即销卡,以销毁原来的不良信用记录【答案】B9、对于个人信用报告的异议处理,商业银行应当在接到核查通知的()
4、个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7B.2C.10D.5【答案】C10、()是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D11、2016 年 5 月 1 日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估,该车的现价值为 90 万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。A.36B.45C.63D.72【答案】B12、以下关于金融科技推动个人货款业务创新发展的说法中,错误的是()A.在参与主体上,除商业银行之外,持牌小
5、贷金融公司基于各自客群定位和技术特征,推出了特色化的个人网络消费贷款B.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构,丰富多维数据,快速的市场响应能力,在个人贷款方面快速崛起C.在产品设计上,有全线上自动“秒批”的贷款产品,也有半线上的贷款产品D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一,呈现出蓬勃发展之势【答案】B13、关于个人住房贷款主体资格的说法,不正确的是()。A.境外自然人可以购买非自住商品房B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款【答案】A14、根据担保法规定,以车辆为抵押的,办理抵押登记的部门是()。A.车辆管理
6、部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A15、国家助学贷款的贴息发放程序是,国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入()。A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户,再由总行划入各经办行贴息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】B16、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。A.借款人家庭经济条件恶化,无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D.审批的业务风险和效益不匹配【答案】A17、下列不属于公
7、积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A.“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式D.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式【答案】D18、办理个人商用房贷款时,签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C19、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,并且刚和某健身房签订进货合同,但如果从厂家直接进货额要首付定金 500 万元,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生
8、家庭经济情况良好,拥有市值 800 万元左右,评估价为 650 万元的高档住宅,李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好:李先生资金使用时间为 36 个月,且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请 1 年期个人经营贷款,最适合李先生申请的贷款种类为()。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C20、商业银行在办理个人住房贷款业务时,应区别判断抵押物状况,抵押物价值的确定以该房产()为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】D21、“假个贷”表
9、现的一般特征不包括()。A.没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因,滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】D22、普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循()的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【答案】B23、贷款人受理借款人商用房贷款申请后,应对商用房贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实。A.真实性、准确性、可靠性B.风险性、可靠性、真实性C.真实性、准确性、完整性D.风险性、收益性、流动性【答案】C2
10、4、对于贷款期限在 1 年以内(含)的个人贷款的展期()。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A25、对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()。A.房地产经纪公司B.企业法人C.经销商D.房地产开发商【答案】D26、办理个人教育贷款时,审查与审批中面临的操作风险不包括()。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规,业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批
11、未尽职【答案】A27、()是指依法享有国家赋予的行政权力,并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。A.机关法人B.企业法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】A28、下面关于个人贷款对象的表述,错误的是()。A.个人贷款对象必须具有完全民事行为能力B.个人贷款的对象不包括法人C.14 周岁的未成年人也可申请个人贷款D.个人贷款的对象仅限于自然人【答案】C29、我国个人征信系统目前的查询主体主要是()。A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B.商业银行、司法部门、个人C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案
12、】B30、甲客户与乙银行签订借款合同,借款金额为 10 万元,借款期限为 1 年,由丙客户作为借款保证人。合同签订 3 个月后,甲客户因扩大生产规模急需资金,遂与乙银行协商,将贷款金额增加到 15 万元,甲客户和乙银行通知了丙客户,丙客户末予答复,后甲客户到期不能偿还债务,该案处理结果是()。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效,丙客户不再承担保证责任B.丙客户对 10 万元应承担保证责任,增加的 5 万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意,丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复,视为默认,丙客户应承担 15 万元的保证责任【
13、答案】B31、个人汽车贷款的特点不包括()。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.风险管理难度相对较小【答案】D32、个人质押贷款,一般在()办理。A.网上B.柜台C.电话D.中介【答案】B33、关于行为评分的应用,下列说法错误的是()。A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现,面向各级机构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中,如果客户申请的信用额度高于影子额度,则可以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评
14、分卡,再根据业务需要结合其他风险因素【答案】C34、某下岗人员于 2014 年 3 月 5 日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款,4月 2 日获得为期 2 年的贷款。2016 年 2 月 12 日,该下岗人员提出延长期限并获得了 1 年的延期。若该下岗人员不提前还款,则他的最终还款日期为()。A.2016 年 3 月 5 日B.2017 年 4 月 2 日C.2016 年 2 月 12 日D.2015 年 3 月 5 日【答案】B35、1999 年 2 月,中国人民银行颁布了(),较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求。A.关于开展个人消费信贷的指导意见B.个人贷款管理暂行办法C.汽车
15、贷款管理办法D.贷款通则【答案】A36、首批住房体制改革的试点城市是_和_。()A.青岛;合肥B.北京;上海C.烟台;蚌埠D.广州;深圳【答案】C37、下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是()。A.虚拟化B.经常化C.系统化D.科学化【答案】A38、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】A39、债务人或者第三人可以抵押的财产是()。A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位B.医疗卫生设施C.集体所有的土地使用权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D40、下列关于商业性个人住
16、房贷款利率政策的表述,正确的是()。A.按商业性贷款利率执行,在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行,在区间内上限管理,下限放开C.按商业性贷款利率执行,在区间内上限放开,下限管理D.按商业性贷款利率执行,在区间内上限、下限管理均放开【答案】C41、柳先生向 A 银行申请个人商用房贷款 100 万元,购买 B 房地产公司经销的一手商品房,经 A 银行审核同意后,A 银行贷款资金发放的账户应是()。A.B 房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A 银行名下账户【答案】A42、商业银行应当建立()机制,作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B
17、.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B43、个人住房贷款实质是一种()。A.商品买卖关系B.借贷关系C.委托代理关系D.合同关系【答案】B44、下列不属于农户范畴的是()。A.国有农场的职工B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.户籍所在地为乡镇所辖行政村,长期居住在城市范围的务工人员D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户【答案】C45、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15B.30C.60D.90【答案】C46、办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送交()进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批
18、人D.贷款发放人员【答案】B47、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B48、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作,只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C49、个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】D50、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款
19、方式的表述,错误的是()。A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、网点机构营销渠道可以分为()。A.全方位网点机构B.专业性网点机构C.高端化网点机构D.零售型网点机构E.低端化网点机构【答案】ABCD2、房地产的类型按开发程度分为()。A.生地B.毛地C.熟地D.自用房地产E.现房【答案】ABC3、对采用贷款人受托支付方式的注意事项中,下列说法正确的是()。A.贷款人应要求
20、借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.贷款人受托支付完成后,若资金流向明确,可不再详细记录C.银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】AC4、借款人申请有担保流动资金贷款,须具备银行要求的条件为()。A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明C.借款人年满 18 周岁,男性年龄一般不超过 55 周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人E.具有稳定的职业和家庭基础,具有按时偿还贷款本息的能力【答案】ABD5、个人住房贷款的申请
21、人,应该满足的条件包括()。A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明C.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD6、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有()。A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)E.
22、对于个人经营性贷款,能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】ACD7、个人汽车贷款的借款申请材料包括()。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.合法有效的身份证件C.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺D.购车首付款证明材料E.如借款所购车辆为商用车,不需要提供所购车辆可合法用于运营的证明【答案】ABCD8、个人信用贷款额度主要是根据申请人的()。A.社会地位B.生活水平C.信用等级D.信用记录E.收人情况【答案】CD9、根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定,商业银行在()时,才可查看个人的信用报告。A.贷后管理B.办理担保业务C.办理贷款业务D.办理存款业务E.
23、办理信用卡业务【答案】ABC10、根据贷款审批人的审批意见,业务部门应做好的工作有()。A.对经审批同意或有条件同意的贷款,及时通知借款人并落实相关授信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人,自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料,重新上报审批D.对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】AD11、面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险,银行采取的措施包括()。A.重新评估抵押物价值,再择机及时处置抵押物B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.要求借款人恢复抵押物价值E.如借款人正常还款,可暂不
24、采取措施【答案】ABCD12、营销渠道的选择非常重要,数字化营销主要有()途径。A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP 公众号B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP 及公众号的访问量【答案】ABCD13、以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。A.借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押、保证或其组合B.贷款银行可要求借款人投保相关保险C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放E.住宿
25、费、生活费可按学费支付期发放【答案】ABCD14、以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。A.借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押、保证或其组合B.贷款银行可要求借款人投保相关保险C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放E.住宿费、生活费可按学费支付期发放【答案】ABCD15、对于个人教育贷款,防控信用风险的措施主要有()。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】ABC16、个人贷款
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