海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案).doc
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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库关题库(附带答案附带答案)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、(2018 年真题)下列关于股票的表述,错误的是()。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】D2、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房,10 年后子女高等教育需要消费 60 万元,20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.30
2、0.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C3、国内货币市场上,银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D4、年金必须满足的条件,不包括()。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D5、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A6、作为投资产品,()流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】C7、李小姐曾将一笔资金存入银行,若将它投入到利率为 3的基金产品中,10年后
3、得到的终值为 68 万元,那么她存入银行大概多少资金()A.42B.45C.50D.52【答案】C8、(2017 年真题)同业拆借市场是指()。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C9、根据民法典关于继承顺序的规定,下列不属于第一顺序继承人的是()。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A10、()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】C11、(2018 年真题)理财师的工作流程六个步骤依次是()。A.(3)(4)(6)
4、(2)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)()(4)【答案】C12、政府参与金融市场,主要是通过()。A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B13、一般而言,实际利率较高时,黄金持有者会()黄金,从而导致黄金价格的()。A.买入;上升B.卖出;下降C.买入;下降D.卖出;上升【答案】B14、周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付 1 元,若年利率为 5,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少()A.6B.10C.15D.20【答案】D15、下列属于银行理财产
5、品的产品目标客户信息的是()。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】B16、(2020 年真题)关于个人理财服务的表述,正确的是()。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A17、(2021 年真题)关于理财师的工作流程,下列说法错误的是().A.理财师应当以客户的实际需求为准,不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求,理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理
6、财师已经相识、关系到位且需求明确的客户,可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户,然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B18、下列哪一项不属于股票市场的功能?()A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B19、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C20、(2020 年真题)房地产投资者以所购买的房产作为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的()。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和
7、税收效应【答案】B21、根据中华人民共和国合伙企业法的规定,在普通合伙企业中,下列各项中,不可以成为合伙人出资的是()。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D22、下列关于年金系数表的说法,错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C23、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B24、(2018 年真题)关于封闭
8、式基金与开放式基金特征比较,下列表述错误的是()。A.开放式基金价格依据基金的净值而定,而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力,封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定,但有最低规模要求;封闭式基金固定额度,一般不能再增加发行【答案】B25、方先生现年 40 岁,从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资,年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A26、按照主观风险偏好程度的由高到低,投资者的理财风格可分为()。A.激进
9、型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】A27、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D28、(2017 年真题)下列关于基金子公司的说法中,错误的是()。A.基金子公司的业务种类多,投资范围广,业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享,进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的
10、,单个资产管理计划的委托人不得超过 300 人【答案】D29、(2018 年真题)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D30、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有()的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B31、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务的排列顺序,正确的是()。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、
11、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B32、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D33、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】D34、在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写,定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.
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