海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D2、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D3、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自

2、由高度不应大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D4、（2017 年真题）王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C5、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】B6、（2018 年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】C7、根据银行业金融机构销售专区录音

3、录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后D.至少保留到产品终止日起 12 个月后【答案】B8、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C9、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底

4、B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B10、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B11、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A12、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年

5、金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C13、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D14、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C15、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定

6、采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B16、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】D17、（2018 年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、

7、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】D18、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】B19、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D20、（2017 年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于

8、划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万元以下的，可以在银行直接办理【答案】A21、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】A22、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C23、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D24、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次

9、，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B25、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】A26、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D27、根据我国合同

10、法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A28、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A29、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B30、个

11、人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A31、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C32、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C33、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

12、C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】A34、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A35、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B36、（2020 年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C37、债券持有人的收益

13、相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B38、（2017 年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D39、（2018 年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24 个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有

14、效身份证件办理。A.500 美元（含）；500 美元（含）B.500 美元（含）；1000 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】B40、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D41、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】D42、梁板结构的拆模顺序是（）。A.楼板底模-柱模板-

15、梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C43、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D44、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】A45、（2021 年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值

16、增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】D46、（2019 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C47、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】D48、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳

17、健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B49、（2017 年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万元以下的，可以在银行直接办理【答案】A5

18、0、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）刘先生购买 A 股票期权，购买期权费为 20 元，执行价格为80 元，到期后 A 股票涨到 120 元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为 40 元B.刘先生

19、执行期权后收益为 20 元C.假如到期 A 股票价格跌到 60 元，则刘先生最大损失为期权费 20 元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的【答案】BCD2、（2019 年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】BC3、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。A.顶层B.任意层C.一层D.二层【答案】C4、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常

20、情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】ABCD5、（2017 年真题）西方人理财意识较强，表现在（）。A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的B.西方人比较聪明C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果【答案】ACD6、（2021 年真题）Office 软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel 软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计

21、算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel 表财务功能主要包括（）函数。A.内部收益率B.现值C.利率D.终值E.年金【答案】ABCD7、（2018 年真题）按照保险标的划分为（）。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD8、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC9、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统。A.通过外币代兑机构发生的结售汇B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值 100 美元

22、（含）的结汇C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞E.境内卡境外使用后购汇还款【答案】ABCD10、理财师的 4E 执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)【答案】ACD11、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD12、金融市场的参与者有（）。A.居民个人B.商业性金融机构C.政府D.企业E.中央银行【答案】ABCD13、银行理财产品按照产品

23、风险分类，可以分为（）。A.极低风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.较高风险产品E.高风险产品【答案】ABCD14、（2020 年真题）个人理财服务的机构包括（）A.基金公司B.信托公司C.保险公司D.证券公司E.商业银行【答案】ABCD15、下列哪些财产不得作为抵押（）A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】CD16、（2018 年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A.客户年龄B.财务状况C.投资经验D.投资目的E.收益预期【答案】ABCD17、中华人民共和国特种设备安全法于 2013

24、 年 6 月 29 日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过，并于 2014 年 1 月 1 日开始施行。请根据中华人民共和国特种设备安全法回答以下问题：A.承租B.出租C.设计D.制造【答案】B18、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】B19、（2021 年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC20、（2020 年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】AC