浙江省2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案.doc

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1、浙江省浙江省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库与年理财规划师之三级理财规划师题库与答案答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。银行；证券公司；保险公司；信托投资公司。A.B.C.D.【答案】D2、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是()。A.雪天路滑B.老王C.老王的车D.电线杆【答案】C3、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满 55 周岁，女年满()周岁。A.40B.45C.50D.55【答案】B4、社会养老保险具有()，影响很大

2、，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。A.社会性B.强制性C.风险性D.收益性【答案】A5、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票B.基金C.国债D.大额存单【答案】A6、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D7、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A8、甲将车转卖

3、给乙，甲对车的所有权是一种()。A.相对丧失B.绝对丧失C.比较丧失D.连带丧失【答案】A9、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。A.股票或债券相关凭证B.对账单C.证券账户的开户记录D.纳税凭证【答案】C10、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理，这样使从生产角度统计的 GDP 和从支出角度统计的 GDP 相一致。A.存货投资B.固定资产投资C.消费支出D.政府购买【答案】A11、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育支出净资产比率B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育费用【答

4、案】C12、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A.125B.100C.150D.170【答案】B13、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系

5、链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】C14、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C15、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A16、邹先生持有一家上市公司的

6、优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A17、林某和老伴均为 70 岁的老人，每月各领 2000 元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭 4 万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老

7、伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】B18、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】D19、根据企业年金试行办法（20 号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】C20、保险公司应赔付()万元。A.8B.9C.10D.17【答案】A21、留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。A.汽车B.可设定抵押权利的房产C.股票D.信用证【答案】B22、何老先生有两个儿子何老大与何老二

8、，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产 10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B23、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照()原则办理债券和价款的交割。A.全额交收B.全额清算C.净额清算D.净额交收【答案】D2

9、4、国务院 1997 年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该决定的是()。A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额 20%D.个人养老保险的缴费比例为 8%【答案】A25、下面对基金中的基金的说法正确的是()。A.基金中的基金的主要投资对象为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低【答案】D26、何先生的儿子申请留学贷款时，不需

10、要提供的资料为()。A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B.本人的学历证明材料C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照D.与国家留学基金签署的回国工作承诺【答案】D27、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催

11、促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D28、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.

12、税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A29、法定保险的统一性是指()。A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B30、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】D31、以 1991 年 4 月 3 日为基准日，基期指数为 1000 的是()。A.深证综合指数B.上

13、证 180 指数C.沪深 300 指数D.上证综合指数【答案】A32、陈先生与太太今年均 49 岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55【答案】B33、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证【答案】D34、现有股票 A 和股票 B，这两只股票价格下跌的概率分别为 0.4 和 0.5，

14、两只股票至少有一只下跌的概率为 0.60 那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.9【答案】A35、企业年金具有()的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市场健康稳步发展。注重专家理财；组合投资；分散风险；长期回报；收益率高。A.B.C.D.【答案】B36、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。A.办理公积金贷款时不需支付律师费B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额

15、度为 100 元C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取D.二手房贷款需要办理公证，每件 200 元左右【答案】C37、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C38、关于股票除权，下列说法正确的是()。A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权B.在股票名称前加 XR 为除息，XD 为除权，DR 为权息同除C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的

16、权利，即可参加分红或配股【答案】D39、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D40、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?()A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】C41、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。A.中央财政基本建设基金B.国家专项贷款C.专项支出D.

17、贴息资金【答案】B42、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答 1216 题。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B43、下列不属于我国债券流通市场的是()。A.沪深证券交易所市场B.银行间交易市场C.证券公司间交易市场D.柜台交易市场【答案】C44、政府重点产业发展顺序的安排，一般是()。A.瓶颈产业主导产业支柱产业B.主导产业支柱产业瓶颈产业C.瓶颈产业支柱产业主导产业D.支柱产业主导产业?瓶颈产业【答案】A45、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。A.

18、波动的幅度B.波动的高度C.波动的探度D.波动的扩张长度【答案】B46、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】B47、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()个月的养老金开支，其余按规定处理。A.1B.2C.3D.4【答案】B48、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。A.投机风险B.纯粹风险C.责任风险D.财产风险【答案】B49、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的

19、价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C50、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。A.口头协议B.订立合同C.发出公告D.预先登记【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有准货币特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD2、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC3、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金

20、流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD4、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD5、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每

21、一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD6、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD7、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD8、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执

22、照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD9、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD10、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD11、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D12、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有

23、确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC13、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD14、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD15、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D16、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客

24、气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD17、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD18、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD19、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC20、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD