海南省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷法规与综合能力考前冲刺模拟试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D2、下列说法中错误的是（）。A.中间业务不运用或不直接运用自有资金B.中间业务不承担或不直接承担市场风险C.中间业务以资本利得为主要获益方式。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买

2、卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】C3、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C4、贷放分控是指商业银行将_与_作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。（）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放【答案】D5、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C

3、.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】A6、国内生产总值是（）。A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值【答案】C7、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】C8、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对

4、行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D9、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B10、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当

5、保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A11、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D12、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B13、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管

6、理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A14、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】D15、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

7、A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】A16、以下对监管资本描述正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C17、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A18、下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市

8、场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B19、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D20、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C21、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】B22、我国

9、票据法包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票.本票.支票C.汇票.股票.支票D.本票.支票.央行票据【答案】B23、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】C24、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D25、金融工具不具有的性质的是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B26、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸

10、易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A27、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】A28、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D29、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.200

11、0B.2001C.2002D.2003【答案】D30、国内商业银行 A 银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C31、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】B32、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】D33、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行

12、公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D34、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】B35、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C36、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答

13、案】B37、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D38、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调控经济B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备【答案】A39、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A.不得低于 75B.不得高于 75C.不得低于 25D.不得高于 25【答案】B40、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C41、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支

14、付公司【答案】A42、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D43、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C44、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】D45、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D46、修订

15、后的行政处罚法于（）实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B47、现代商业银行的核心是经营和管理（）。A.资本B.资产C.风险D.收益【答案】C48、我国民法典确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】A49、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B50、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）

16、题）1、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD2、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为 0D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余E.宏观经济发

17、布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】ABD3、商业银行的职能主要有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性职能【答案】ABCD4、第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于 8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 4【答案】ABC5、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业

18、洗钱E.借用空壳公司【答案】ABCD6、下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同【答案】ABCD7、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】AC8、二十世纪九十年代，美国

19、对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】ABD9、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】CD10、下列不属于中间业务的有（

20、）。A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算【答案】CD11、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD12、下列哪些合同是可以撤销或变更的。（）A.生效的合同B.因重大误解订立的合同C.显失公平的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD13、董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。A.董事会例会每月应至少召开一次B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事D.

21、董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定E.商业银行董事长和行长应当分设【答案】BD14、根据所附单据的不同，托收分为()。A.光票托收B.进口托收C.出口托收D.票据托收E.跟单托收【答案】A15、金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于()。A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入【答案】BD16、根据中华人民共和国行政强制法我

22、国行政强制执行的方式有（）。A.排除妨碍、恢复原状B.纪律处分C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.加处罚款或者滞纳金、代履行E.划拨存款、汇款【答案】ACD17、收益率曲线的形状包括（）。A.水平收益率曲线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线E.垂直收益率曲线【答案】ABCD18、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有（）。A.前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人B.前者最高法定刑仅为 7 年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C.前者最高法定刑仅为 5 年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D.前

23、者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”E.前者犯罪的主体为主体.后者犯罪的主体为特殊主体【答案】ABD19、银行业金融机构的市场准入主要包括()。A.业务准入B.机构准入C.高级管理人员准入D.法人机构准入E.从业人员准入【答案】ABC20、下列属于存款业务基本法律要求的有()。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD