海南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D2、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C

2、.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D3、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至 95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】B4、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不

3、得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】B5、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A6、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D7、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位D.确认 50的

4、项目资本金先行到位【答案】B8、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。A.B.C.D.【答案】D9、（2017 年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】A10、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】

5、B11、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A12、2014 年 7 月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】C13、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】A14、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C

6、.后续检查D.专项检查【答案】B15、根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】D16、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】D17、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D18、新金融工具会

7、计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A19、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C20、()年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C21、（2019 年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少

8、归为关注类的是（）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】D22、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】D23、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关

9、提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C24、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D25、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B26、下列选项中，不属于 COS0 的 ERM 框架的第三个维度层面的是（

10、）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】B27、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A28、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】C29、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】C30、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C31、（）是指

11、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B32、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D33、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是()。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】D34、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合

12、审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】A35、（2017 年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】C36、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B37、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1 元B.0.1 元C.0.05 元D.0.005 元【答案】D38、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家

13、有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】A39、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】B40、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】A41、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.

14、抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】D42、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C43、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】A44、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】B45、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】D46、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.

15、强制性D.无偿性【答案】A47、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B48、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A49、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C50、（2017 年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融

16、债券【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD2、(2019 年真题)有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应不低于人民币（）。A.四千万元B.五千万元C.三千万元D.六千万元【答案】D3、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股

17、东 3 个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BC4、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国邮政储蓄银行D.中国进出口银行E.中国银行【答案】ABD5、根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同

18、中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】ACD6、（2016 年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况C.公司的监事发生变动D.公司减资、合并、分立的决定【答案】C7、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该

19、外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC8、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。A.人力资源规划B.薪酬管理C.员工激励D.培训与发展E.素质模型【答案】ABCD9、金融危机发生的原因包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC10、产品开发的方法主要有（）。A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法【答案】BC11、信托的构成要素有()。A.信托当事人B.信托目的C.信托关系D.信托财产E.信托行为【

20、答案】ABD12、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC13、银行业消费者的受教育权可以分为()。A.理财产品收益计算的教育权B.个人利益最大化途径的教育权C.银行工作模式、内容的教育权D.银行消费知识的教育权E.消费者权益保护知识的教育权【答案】D14、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的

21、沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD15、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD16、国别风险的主要类型有()。A.政治风险B.信用风险C.主权风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】ACD17、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC18、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD19、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁【答案】ABCD20、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD