海南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理基年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】B2、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【

2、答案】B3、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】C4、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D5、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D6、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C7、资产

3、证券化属于汽车金融公司的()。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B8、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A9、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】C10、A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D11、（

4、2018 年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】D12、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性

5、风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C13、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C14、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C15、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B

6、.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D16、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B17、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风

7、险的关联性【答案】D18、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】A19、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业

8、银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B20、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C21、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】C22、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A

9、.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C23、大额存单的投资人不包括()。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】C24、商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【

10、答案】B25、自营贷款风险由()承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】B26、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A27、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】B28、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】C29、每年 9 月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊

11、重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】D30、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】A31、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D32、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】A33、商业银行应加强合规文化建设，以

12、下对合规文化特点的表述，有误的是（）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】A34、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D35、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D36、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母

13、公司、子公司单独或者共同持股_以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】C37、（2017 年真题）我国某银行 2015 年末各项贷款余额 100 亿元，不良贷款余额 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B38、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A39、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天

14、以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B40、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D41、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】D42、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款

15、合同【答案】C43、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D44、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】C45、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D46、（2018 年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】C47、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国

16、有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】A48、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】A49、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A

17、50、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构

18、的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC2、按照商业银行内部控制指引的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（）。A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CD3、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金

19、融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD4、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD5、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法

20、等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD6、(2018 年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A7、同业业务的监管要求主要包括（）。A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD8、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD9、(2018 年真题)债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。A.1

21、0；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C10、(2018 年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.、B.、C.、D.【答案】C11、金融市场的功能有()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】ABCD12、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。A.由非商业模式向商业模式转变B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变D.由业务管理向风险管控转变E.由非市场化向市

22、场化方向转变【答案】BC13、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC14、货币政策的目标包括（）。A.最终目标B.操作目标C.预期目标D.中介目标E.最低目标【答案】ABD15、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD16、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限

23、较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC17、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD18、巴塞尔协议改革的主要内容有（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD19、政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行【答案】AB20、下列属于财务公司负债业务的有()。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.同业拆出D.对成员单位办理融资租赁E.发行金融债券【答案】AB