海南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B2、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】D3、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外

2、汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C4、（2018 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】A5、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C6、（2018 年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司

3、业务范围的是（）。A.吸收银行股东 1 年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】A7、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C8、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D9、根据中华人民共和国中国人民银行法，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、

4、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C10、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A11、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】B12、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C13、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行

5、的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】D14、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】D15、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和

6、重大投诉【答案】D16、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B17、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C18、（2017 年真题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D

7、.社会关系和财产关系【答案】C19、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B20、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】C21、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A22、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期

8、限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C23、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D24、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A25、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A

9、.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】B26、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D27、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A

10、.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】B28、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】B29、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】B30、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C31、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营

11、贷款D.特定贷款【答案】D32、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B33、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D34、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】C35、下列关于内部评级法下的合格保证的说法

12、中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D36、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C37、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B

13、38、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A39、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C40、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】D41、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的

14、贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B42、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】A43、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C44、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B45、根

15、据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】C46、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A47、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D48、下

16、列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是()。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】C49、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注

17、类贷款40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3B.4C.5D.10【答案】C50、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2019 年真题)国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范围、公司章程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的申请，自受理之日起（）个工作日内作出批准或者不予批准的书面决定。A.15B.30C.45D.60【答案】C2、以下属于狭义货币

18、的有（）。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD3、根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅【答案】CD4、商业银行“三性四自”经营原则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】ABCD5、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD6、(2019 年真题)虚报注册资本

19、、欺诈取得公司登记、虚假出资的法律责任包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B7、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A.稳健盈利B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】BCD8、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD9、单位资本项目外汇账户包括()。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.B 股交易专

20、户E.一般存款账户【答案】ABCD10、(2019 年真题)下列关于上市公司信息披露的说法，错误的是（）A.上市公司董事、监事、高级管理人员应当保证上市公司所披露的信息真实、准确、完整B.上市公司监事会应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见C.上市公司董事、高级管理人员应当对公司定期报告签署书面确认意见D.上市公司监事会应当对公司定期报告签署书面确认意见【答案】D11、下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。A.是现货交易与远期交易的结合B.是现货交易与期货交易的结合C.要发生两次券款交割D.只发生一次券款交割E.融资灵活【答案】AC12、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管

21、标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD13、一性投诉处理的基本原则有()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则【答案】ABCD14、银行业消费者的监督权表现在()。A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利E.对银行的售后等工作享有跟踪批评

22、的权利【答案】AC15、绩效考评结果的应用包括()。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD16、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD17、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD18、我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展【答案】ABCD19、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD20、绩效考评系统的主要评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者【答案】A