海南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷法规与综合能力押题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、王先生在 2013 年 6 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，7 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80 元B.3001.44 元C.3001.20 元D.3001.10 元【答案】A2、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具

2、金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A3、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D4、进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C5、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】D6、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A7、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密

3、码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】B8、银行需要研究的重点是（）。A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析【答案】B9、（）是现实购买力的体现。A.M0B.M1C.M2D.M1 或 M2【答案】B10、民事权利主体不包括（）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】C11、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定

4、代理D.连带代理【答案】A12、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡【答案】C13、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】B14、2010 年 12 月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（）。A.6B.10C.12D.4【答案】A15、银行应申请人

5、的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B16、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D17、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足【答案】C18、最后贷款

6、人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C19、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】A20、金融犯罪侵犯的客体是()。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】B21、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A.3 年B.2 年C.1 年D

7、.半年【答案】B22、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】B23、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D24、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】C25、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.

8、优化资源配置【答案】C26、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A27、下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B28、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.基本存款账户【答案】C29、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D

9、.次级债券【答案】C30、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的信贷人员及其近亲属D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A31、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】D32、商业银行因支付清算和业务合作等需要

10、，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C33、银行业从业人员不包括（）。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】D34、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同【答案】A35、下列关于权利质押的表述，正确的是()。A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】B36

11、、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】C37、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】D38、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C

12、.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C39、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B40、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.一一一B.一一C.一一一D.一一一【答案】B41、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行贷款，借款人应当

13、提供担保【答案】C42、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】D43、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A44、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属

14、于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】C45、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款B.负债C.投资D.贷款【答案】D46、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。A.40B.20C.25D.50【答案】A47、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B48、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A.以暗示

15、的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】B49、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A50、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于第三产业的有（）。A.交通运输业B.计算机服务和软件业C.制造业D.住宿和餐饮业E.水的生产及供应业【

16、答案】ABD2、下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人 3050 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A3、下列可以成为借款人主体的有（）。A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】BD4、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B.对客户进行风险提示C.擅自更改客户交易指令D.私自代理

17、客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担【答案】ACD5、根据企业会计准则会计要素包括（）A.资产和负债B.所有者权益C.收入和费用D.利润E.现金流【答案】ABCD6、国家开发银行经营和办理（）业务。A.建设项目贷款条件评审B.经国家批准在国外发行债券C.办理对外承包工程和境外投资贷款D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E.从事人民币同业拆借和债券回购【答案】ABD7、货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】ABD8、下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。A.严格执行会

18、计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度【答案】ABCD9、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。A.银行实际持有的总资本要求B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.银行应当保存的准备金要求E.银行应当制定的存贷款比例要求【答案】BC10、常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】AB11、银行业从业人员的从业准则包括（）。A.诚实信用B.守法合规C.

19、专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私【答案】ABCD12、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.金额大C.期限长D.期限短E.通常无抵押或担保【答案】ABD13、下列关于商业银行客户投诉管理要求的表述，正确的有（）A.如果客户接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，则金融机构必须接受B.向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况C.及时高效负责地处理客户投诉D.定期汇总分析客户投诉情况E.如果客户不接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，还可通过司法途径申诉【答案】ABCD14、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.监管部门规章B.法律、行政法规C.行

20、为守则和职业操守D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行业准则【答案】ABCD15、商业汇票可以分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.外贸汇票E.跟单汇票【答案】AB16、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD17、资产负债管理的构成内容包括（）。A.资产负债组合管理B.资产负债计划管理C.投融资业务管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理【答案】ABCD18、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得 50 万元以上的，处以违法所得 3 倍以上 5 倍以下罚款E.无违法所得，处以 50 万元以下罚款【答案】ABC19、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构【答案】ABCD20、下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行自己把握E.按月度结息【答案】AB