海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A2、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产

2、分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B3、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D4、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C5、（2019 年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代

3、理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】D6、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A7、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D8、（2017 年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比

4、率【答案】A9、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C10、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B11、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】B12、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B13、（2020 年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并

5、按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】A14、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C15、假定投资者小王购买了某产

6、品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】B16、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D17、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B18、（2020 年真题）境内个人外汇汇出

7、境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】B19、（2017 年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】B20、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C21、（2017 年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方

8、式是多样的【答案】A22、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】D23、（2017 年真题）年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 11000 元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A24、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨

9、胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】D25、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】D26、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】A27、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】A28、（2020 年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5 个B.6 个C

10、.3 个D.4 个【答案】A29、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】C30、（2018 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D31、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】D32、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人

11、员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C33、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D34、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D35、QDII 基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】B36、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

12、A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B37、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B38、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10 日B.30 日C.20 日D.15 日【答案】D39、（2017 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材

13、料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A40、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C41、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C42、大额可转让定期存单的特点不包括（）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款

14、利率高D.不能提前支取【答案】A43、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A44、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】C45、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B46、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金

15、是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B47、理财目标确定的 SMART 原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D48、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D49、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品

16、B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C50、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD2、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承

17、人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】BCD3、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD4、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD5、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利

18、现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC6、（2018 年真题）下列关于 LOF 的表述，正确的有（）。A.LOF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的 LOF 无须办理转托手续，可直接抛出C.LOF 兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD7、关于个人独资企业解散，下

19、列说法正确的有()。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD8、当无外脚手架时，应在屋檐边设置不低于（）m 高的防护栏杆，并应采用密目式安全立网全封闭。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】B9、烧伤包括（）。A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化

20、学烧伤【答案】BC10、（2019 年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等B.可作为以后工作中交流学习的案例C.有助于理财师更深地了解客户D.有利于维护良好的客户关系E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据【答案】ABCD11、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD12、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】A

21、CD13、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略【答案】CD14、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】ABD15、依据生产安全事故应急预案管理办法，应急预案的附件信息应当包括（）。A.应急组织机构和人员的联系方式B.危险源清单C.应急物资储备清单D.编制依据文件E.术语和定义

22、【答案】AC16、（2018 年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）。A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率【答案】ABD17、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC18、（2017 年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD19、证券投资基金的收益主要来源于（）。A.管理费收入B.债券利息收入C.股票红利收入D.证券买卖差价E.存款利息收入【答案】BCD20、办公用房、宿舍成组布置时,每组临时用房的栋数不应超过 10 栋,组与组之间的防火间距不应小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D