海南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少【答案】A2、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】A3、2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相

2、关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013 年末的要求”的说法有误的是（）。A.储备资本要求为 0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5.5%【答案】D4、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月【答案】D5、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D6、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产

3、总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】C7、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C8、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账 10 万美元C.单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币【答案】D9、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】A10、（）年国

4、务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B11、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量【答案】A12、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年B.自出票之日起最长不得超过 1 年C.自出票之日起最长不得超过 6 个月D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C13、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C14、下列关于短期国债的描

5、述，错误的是（)。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D15、刘某在 2013 年 7 月 8 日存入一笔 12000 元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率 300，活期存款利率为 080，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B16、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D17、下面有关保理业务说法不正确的是（）。

6、A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】D19、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】C20、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当

7、有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B21、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B22、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答

8、案】A23、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B24、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A25、（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】C26、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支

9、C.个人经营贷款D.个人票据贴现【答案】D27、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效【答案】C28、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D29、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（）的特点。A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业【答案】A30、

10、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B31、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品的投资组合B.成本收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行信贷产品过往业绩【答案】D32、小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为 0.99，活期存款利率为 0.36，存款满 1 个月后，小李取出了 10000 元，按照积数计息法，小李支

11、取 10000 元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A33、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D34、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A35、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损

12、失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D36、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】A37、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活两便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D38、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】B39、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单

13、家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D40、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】A41、关于代理活动包含的内容，不

14、正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C42、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（）。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】D43、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取

15、必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】D44、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6B.4.5C.3D.5【答案】A45、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】C46、最重要的外汇交易风险是()。

16、A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A47、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B48、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C49、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C

17、50、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度【答案】A

18、BCD2、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围【答案】ABD3、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的 10 年期债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险【答案】A

19、C4、根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有（）A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利【答案】ABC5、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】ABD6、下列属于非融资类保函的是()。A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E.融资租赁保函【答案】ACD7、以下行为有可能会对从业人员及其所在机

20、构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理【答案】AC8、

21、信用卡的主要功能有（）。A.转账结算B.分期付款C.消费购物D.汇兑结算E.套取现金【答案】ABCD9、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。A.留置权必然优先于质权B.同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿D.抵押权必然优先于留置权E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿【答案】ABC10、下列属于第三产业的有（）。A.交通运输业B.计算机服务和软件业C.制造业D.住宿和餐饮业E.水的生产及供应业【答案】ABD11、下列属于电子银行服务的有（）。A.手机银行?B.电话银行?

22、C.个人支票?D.网上银行E.自助终端【答案】ABD12、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.税收E.支出【答案】ABC13、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为 100 元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期【答案】BC14、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民

23、币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】ACD15、下列票据必须由商业银行签发的有（）。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票【答案】AC16、货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。?A.需求B.效益C.货币供应量D.信用E.利率【答案】CD17、下列属于商业银行高资产净值客户的有()。A.单笔认购理财产品最低金额不少于 l00 万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过 l00 万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人

24、收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于 l0 万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC18、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】ACD19、金融市场的功能可以归纳为（）。A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.交易及定价功能E.反映经济运行的功能【答案】ABCD20、关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低【答案】ABCD