海南省2023年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷A卷附答案.doc

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1、海南省海南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师提升训年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、结婚应当符合婚姻法所规定的法定婚龄，其中女性不得早于()。A.18 周岁B.20 周岁C.22 周岁D.24 周岁【答案】B2、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。A.口头协议B.订立合同C.发出公告D.预先登记【答案】B3、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。A.个人住房贷款B.个人商业住房贷款C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】B4、据现行制

2、度规定，无论买人或卖出，股票（含 A、B 股）、基金类证券在 1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】C5、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为 1000 股，超过 1000 股为 1000 股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将

3、有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B6、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】C7、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用【答案】D8、下列选

4、项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】D9、下列关于可保利益原则的说法不正确的是()。A.如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效B.当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效C.履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的可以不具有可保利益D.当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益【答案】C10、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为

5、准)的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B11、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】B12、单一客户购买商业银行发行的 QDII 产品金额不得低于()万元人民币。A.100B.50C.30D.5【答案】C13、财产的传承风险包括()。A.遗产的争夺风险和产业的传承风险B.遗嘱的效力风险和

6、遗产的争夺风险C.财产的管理风险和遗产的争夺风险D.财产的管理风险和产业的传承风险【答案】A14、从 2012 年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D15、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证 180 指数是()。A.按

7、照 180 只成份股的股价算术平均工资值计算B.180 只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于 180 只【答案】C16、ETF 与 LOF 都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。A.ETF 与 LOF 都是指数型基金，是一种被动型投资方式B.ETF 在证券交易所交易，而 LOF 只能在银行交易C.ETF 可以作套利交易，而 LOF 不可以做套利交易D.ETF 在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者【答案】D17、下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。A.是一种成熟的还款方式B.智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购

8、车C.智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保D.每期的支出小于传统还款方式【答案】B18、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C19、我国教育贷款政策的形式不包括()。A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】C20、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。A.1 年（含）以下B.1 年（含）以上C.半年（含）以下D.半年（含）以上【答案】A21、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行

9、企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。A.养老金计发办法不尽合理B.覆盖范围不够广泛C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】C22、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立【答案】D23、某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划

10、师向其说明()并不属于企业年金特征。A.非盈利性B.政府鼓励C.市场化运营D.职工行为【答案】D24、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。A.保险单B.小保单C.保险凭证的特约条款D.暂保单【答案】C25、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20000 元资金以备不时之需。2007 年 2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】B26、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A.投

11、资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性D.汇率变动的风险【答案】C27、下面事件是必然事件的是()。A.某日气温上升到 31 摄氏度B.某人早上 10 点在二环路遭遇堵车C.某日外汇走势上涨D.在标准大气压下，水在零下 6 摄氏度结冰【答案】D28、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A.占用权B.使用权C.受益权D.处分权【答案】C29、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B30、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指

12、数基金的投资者应关注的要点不包括()。A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】A31、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。A.伦敦金融时报股票价格指数B.日经 225 平均股价指数C.道琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】C32、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B33、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险

13、的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.责任保险D.人身保险的储蓄性【答案】D34、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A.1 个月B.2 个C.3 个D.4 个月【答案】C35、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是()。A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性C.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源D.执业纪律规范是具体的行为规则【答案】B36、我国保险公司管理规定，设

14、立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为()亿元。A.10B.5C.3D.2【答案】D37、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息B.设计客户家庭结构调查表C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务【答案】B38、根据各周期波峰年份经济增长率的高低，可以分为三种类型，高峰型为波峰份经济增长率()。A.大于或等于 15%B.大于或等于 10%C.大于或等于 25%D.小于 10%【答案

15、】A39、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。A.变价分割B.互换补偿C.作价补偿D.实物分割【答案】C40、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请B.调高的临时信用额度一般在 30 天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利【答案】D41、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。A.10B.15C.20D.30【答案】C4

16、2、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C43、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为 30%以下、定息资产为 70%以上B.成长性资产为 30%50%、定息资产为 50%70%C.成长性资产为 50%70%、定息资产为 30%50%D.成长性资产为 70%80%、定息资产为 20%30%【答案】B44、广义的财产保险不包括()。A.责任保险B.信用保险C.

17、健康保险D.财产损失保险【答案】C45、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C46、下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】D47、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根

18、据案例回答 1216 题。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B48、投资者王先生投资了某种面值为 1000 元的附息债券，票面利率为 6%，每年付息一次，期限为 5 年，若已知市场上必要收益率为 7%，则该债券的价格应为()元。A.855B.895C.905D.959【答案】D49、(GDP)=C+l+G+(XM)，公式中的 G 是指()。A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A 或 B【答案】C50、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B多选题（共多选题（共

19、 2020 题）题）1、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC2、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC3、下列选项享受印花税税收优

20、惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC4、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，

21、母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD5、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC6、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC7、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司

22、D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB8、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD9、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以

23、上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC10、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC11、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管

24、【答案】D12、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD13、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC14、我国改革前和改革后经济波动状态的特征

25、可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC15、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC16、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生

26、命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD17、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD18、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD19、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB20、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD