银行保险理财沙龙最新课件.ppt

《银行保险理财沙龙最新课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行保险理财沙龙最新课件.ppt（53页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、稳健理财稳健理财赢在未来赢在未来分享顺序分享顺序TextTextText观念观念沟通沟通理财理财建议建议理财产品理财产品2小卖部可乐小卖部可乐10块钱一瓶，而且块钱一瓶，而且可以拿两个空瓶免费换一瓶，如可以拿两个空瓶免费换一瓶，如果你用果你用100 元去喝可乐的话，最元去喝可乐的话，最多能喝到多少瓶呢？多能喝到多少瓶呢？310521114何谓理财何谓理财?所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。一的互相协调的计划。理

2、财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。5为什么要理财？为什么要理财？Your text in here老百姓面临的挑战老百姓面临的挑战:教育、医疗、房产、养老教育、医疗、房产、养老Your text in here房产改革 全部掏空教育改革 父母逼疯医疗改革 提前送终婚姻改革 同居成风.6养老问题日益突出养老问题日益突出?社会变迁+少子化?炼丹术突飞猛进 生物科技发展，长命N岁?人口老化趋势10%有能力过自有能力过自已想过的生活已想过的生活20%有独立有独立生活的能力生活的能力70%须依赖他人生活须依赖他人生活7财富的隐形杀手财富的隐形杀

3、手通货膨胀通货膨胀-3%10000元元,20年后的变化年后的变化-5%-8%5438元元3584元元3584元元1735元元通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!8生活一角生活一角?猪肉一月前可能是猪肉一月前可能是1010元元/斤，现在是斤，现在是1313元元/斤那么：斤那么：一个月前：一个月前：1000010000元可购买元可购买10001000斤猪肉斤猪肉一个月后：买一个月后：买10001000斤猪肉要斤猪肉要1000*131000*13=1300013000元元这相当于这相当于1000010000元一个月缩水了元一个月缩水了30003000元元这就是吞

4、蚀大家财产的这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀通货膨胀”?9七成人认为物价涨幅已超承受能力10人生需要规划人生需要规划!财富需要打理财富需要打理!你不理财你不理财,财不理你财不理你!11分享顺序分享顺序TextText观念沟通观念沟通理财建议理财建议理财产品理财产品20192019201912理财规划的程序理财规划的程序明确您的理财目标明确您的理财目标筛选和确定筛选和确定理财工具理财工具了解您的收支状况了解您的收支状况诊断您的诊断您的风险承受能力风险承受能力制定制定理财方案理财方案13几个主要的理财目标几个主要的理财目标?积累退休养老金积累退休养老金?积累教育准备金积累教育准备金?医疗或应付不测事

5、件医疗或应付不测事件?购置房产汽车等购置房产汽车等?积累创业资金积累创业资金?弥补当前生活开支弥补当前生活开支14资产负债表资产负债表资资 产产现金现金银行存款银行存款房屋、汽车房屋、汽车社会保险社会保险人寿保险现人寿保险现金价值金价值投资投资其他资产其他资产现行价值现行价值负负 债债购房贷款购房贷款汽车贷款汽车贷款信用卡贷款信用卡贷款助学贷款助学贷款其他负债其他负债合计合计现行价值现行价值净资产净资产总资产总资产-总负债总负债合计合计15您现在处于哪一个理财阶段？?理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目

6、标会有所差异，所重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期子女大学教育期子女大学教育期退休期退休期诊断您的风险承受能力诊断您的风险承受能力16家庭生命周期的现金流家庭生命周期的现金流家庭成长期家庭成长期退休期退休期?现金收入现金收入现金支出现金支出家庭形成期家庭形成期单身期单身期?现金收入现金收入=现金支出现金支出学习成长期学习成长期?现金收入现金收入现金支出现金支出?现金净支出现金净支出?现金净支出现金净支出17分享顺序分享顺序Te

7、xtTextText观念沟通观念沟通理财建议理财建议理财产品理财产品20192019201919各种理财工具各种理财工具基金保险外汇股票期货房地产储蓄债券理财产品黄金筛选理财工具筛选理财工具20股票股票定义定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。特点特点:?收益不确定收益不确定?风险性较高风险性较高A股？B股？H股？N股？S股？ST？*ST？绩优股？蓝筹股？红筹股？?对投资者的要求高对投资者的要求高211000点点6000点点3000点点2223该如何投

8、资股市呢？该如何投资股市呢？?房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投资；资；股市用闲钱补充理财；股市用闲钱补充理财；建立自己理财风格，不听建立自己理财风格，不听“内幕内幕”消息；消息；保持良好心态，发现投资价值，长期持续保持良好心态，发现投资价值，长期持续投资！投资！?24债债 券券定义定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。条件偿还本金的债

9、权债务凭证。25债券按发行主体分类债券按发行主体分类政府债券政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。规定国债的利息收入免征个人所得税。金融债券金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银

10、行发行。政策性银行发行。企业债券企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的的个人所得税。个人所得税。26三种债券的比较三种债券的比较企业债券企业债券金融债券金融债券政府债券政府债券收益率收益率风险度风险度高高低低税收税收27债券的优势与不足?固定收益固定收益利率高于银行储蓄利

11、率高于银行储蓄免税免税违约风险小违约风险小?到期才能偿还到期才能偿还?收益固定，获利空间小收益固定，获利空间小28基金基金?基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。和资本增值。?29基金的分类基金的分类?按交易方式分类：按交易方式分类：开放式基金、封闭式基金开

12、放式基金、封闭式基金按投资对象分类：按投资对象分类：货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金按投资风格分类：按投资风格分类：成长型基金、收入型基金、平衡型基金成长型基金、收入型基金、平衡型基金按投资区域分类：按投资区域分类：国内基金、国际基金国内基金、国际基金30投资基金的优点?组合投资，降低风险组合投资，降低风险专家管理专家管理共同投资共同投资可选择性强可选择性强流动性较好流动性较好?基金投资并不能消除风险基金投资并不能消除风险管理风险管理风险机构动作风险机构动作风险不能保本不能保本不能保证一定盈利和最低收益不能保证一定盈利和最低收益投资基金的不足

13、投资基金的不足31银行理财产品银行理财产品分类：分类：人民币理财产品、外汇理财产品人民币理财产品、外汇理财产品保本型、非保本型保本型、非保本型优点：优点：风险较小风险较小有机会投资海外市场有机会投资海外市场专家理财专家理财预期收益较同期存款高预期收益较同期存款高缺点：缺点：期限固定、流动性较差期限固定、流动性较差发行时间不稳定发行时间不稳定32房地产市场政策打压！政策打压！成本高、时间长，风险大。成本高、时间长，风险大。美国次级债风波美国次级债风波开发商已经撑不住了开发商已经撑不住了33保保 险险特征特征:保障功能独一无二；保障功能独一无二；理财保险是一种有保底收益的投资；理财保险是一种有保底

14、收益的投资；防范通货膨胀，保证生存金的增值防范通货膨胀，保证生存金的增值；持续、稳定、增长！持续、稳定、增长！34理财型保险的位置理财型保险的位置?巴菲特说：巴菲特说：“成功的秘诀有三条：成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第一，尽量避免风险，保住本金；?第二，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！第三，坚决牢记前两条！”熊市理财，防守是最好的进攻！熊市理财，防守是最好的进攻！35基本原则制定理财方案制定理财方案36理财规划三大原则理财规划三大原则-分散原则分散原则:鸡蛋不要放在同一个篮子里鸡蛋不要放在同一个篮子里-复利原则复利原则:(本金本金

15、+利息利息)再投资再投资 钱再生钱钱再生钱-时间原则时间原则:利用时间赚钱，越早投资，越有利！利用时间赚钱，越早投资，越有利！利用利用37张三，本金张三，本金10元钱，元钱，年单利年单利10%李四，本金李四，本金10元钱，元钱，年复利年复利 5%复利的威力复利的威力张三的子孙领取本利和：张三的子孙领取本利和：310310元元二千二百七十三万九千九百六十一二千二百七十三万九千九百六十一李四的子孙领取本利和：李四的子孙领取本利和：22,739,96122,739,961 元元38理财案例?梁先生，梁先生，46岁，现在临汾某私营企业主。妻子在临汾某高岁，现在临汾某私营企业主。妻子在临汾某高校从事教育

16、工作，女儿现在读大一。校从事教育工作，女儿现在读大一。梁先生年收入梁先生年收入20万元，除此之外，没有参加任何保险，也万元，除此之外，没有参加任何保险，也没有公积金。没有公积金。妻子月薪妻子月薪4000元，有五险一金。元，有五险一金。?40基本情况?拥有一套拥有一套140平方米的房子，空闲无人住；平方米的房子，空闲无人住；现住现住130平方米的商品房。平方米的商品房。?一个车库价值一个车库价值10万元，一台私家马自达轿车。万元，一台私家马自达轿车。银行理财银行理财10万元；万元；投资股票型基金投资股票型基金5万元；万元；?投资股市投资股市30万元，目前缩水万元，目前缩水7万。万。在今年在今年3

17、月份时进入黄金市场，投资月份时进入黄金市场，投资20万元。万元。目前有存款目前有存款30万元。万元。?41理财目标?女儿在大学毕业后想到澳大利亚留学深造。需制定教育规女儿在大学毕业后想到澳大利亚留学深造。需制定教育规划，筹备教育资金；划，筹备教育资金；?家庭需要什么保险；家庭需要什么保险；开始考虑夫妻两人的养老计划；开始考虑夫妻两人的养老计划；股市、基市、金市变化莫测，怎样才能让钱更好的保值。股市、基市、金市变化莫测，怎样才能让钱更好的保值。42财务状况分析?家庭财务方面：年收入家庭财务方面：年收入24.8万元，其中梁先生占收入总额万元，其中梁先生占收入总额的的81%，作为家庭主要收入来源者；

18、，作为家庭主要收入来源者；?房子两套，金融资产房子两套，金融资产88万元（股票损失万元（股票损失7万元）；万元）；整体而言在现阶段配置上较为合理，但风险性偏高。整体而言在现阶段配置上较为合理，但风险性偏高。风险承受能力判断风险承受能力判断通过交谈了解到：通过交谈了解到：梁先生年富力强、经济条件好、基本无生活负担；梁先生年富力强、经济条件好、基本无生活负担；属于进取型投资者；属于进取型投资者；风险承受能力强。风险承受能力强。43保险规划?梁先生：身故保额梁先生：身故保额200万、医疗万、医疗梁太太：身故保额梁太太：身故保额20万、医疗万、医疗女儿：住院医疗、重大疾病女儿：住院医疗、重大疾病车险：

19、全险车险：全险44实现目标规划?家庭应急金：银行存款、货币性基金家庭应急金：银行存款、货币性基金（3 36 6个月家庭生活开支）个月家庭生活开支）?教育规划：国债、理财型保险、基金定投教育规划：国债、理财型保险、基金定投养老规划：理财型保险、基金定投养老规划：理财型保险、基金定投?闲余资金：股票、银行理财产品、黄金、外汇、收藏闲余资金：股票、银行理财产品、黄金、外汇、收藏45重点推介重点推介生财有道生财有道更需更需盈盈财有财有方方47交费方式交费方式6年满期年满期3年交年交10年满期年满期10年满期年满期15年满期年满期5年交年交10年交年交48投保范围投保范围健康者健康者30天天70周岁周岁

20、49保险责任保险责任满期保险金满期保险金年交（保费）：年交（保费）：满期保险金基本保险金额满期保险金基本保险金额交费年数交费年数分红金分红金可以分享中国人寿良好的经营成果可以分享中国人寿良好的经营成果50保险责任保险责任一年内：一年内：按所交保费（不计利息）给付按所交保费（不计利息）给付一年后一年后：年交年交=基本保额基本保额身故时的交费年度数身故时的交费年度数普通意外普通意外：年交年交=基本保额基本保额身故时的交费年度数身故时的交费年度数2火车、轮船、航班意外：火车、轮船、航班意外：年交年交=基本保额基本保额身故时的交费年度数身故时的交费年度数3疾病身故保障疾病身故保障意外身故保障意外身故保

21、障51投保事例投保事例基本资料：基本资料：客客户户:梁先生梁先生年年龄龄:46岁岁交费方式交费方式:三年期交三年期交交纳保费交纳保费:10000元元保险期间保险期间:6年年保险金额保险金额:10570元元产出：产出：3171031710元元+6+6年累计红利年累计红利436年年累积红利累积红利共计收益共计收益:3171031710元元+6+6年年累计红利累计红利客户投入客户投入30000元元意外身故保障意外身故保障21140元（或元（或31710元）元）交费年度交费年度最高可获得最高可获得95310元元保障最高达保障最高达21年内年内:无息退还保险费无息退还保险费1年后年后:10570 交费年

22、数交费年数累积红利累积红利19513095130元元疾病身故保障疾病身故保障满期金满期金31710元元52产品特点产品特点531、只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能使您的资金不但不缩水，还能保证重要的支出。使您的资金不但不缩水，还能保证重要的支出。鸿盈分红险就可以保证您的资金保值增值，这种鸿盈分红险就可以保证您的资金保值增值，这种既没风险又让人放心的投资方式最适合您了。既没风险又让人放心的投资方式最适合您了。54最后的总结对理财理念的正确理解?不是产品推销，而是综合金融服务。不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个产品，而是一个过程。不是一个产品，而是一个过程。55专家理财服务专家理财服务谢谢谢！谢！温馨典雅、全封闭、温馨典雅、全封闭、功能完备的私密环境功能完备的私密环境专业认证、高素质、经验丰富的专业认证、高素质、经验丰富的专属理财顾问专属理财顾问56