第八章国际结算中的融资方式(精品).ppt

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1、第八章第八章 国际结算中的融资方式国际结算中的融资方式 Consumer Psychology案例导入：案例导入：u浙江苏泊尔的贸易融资方式浙江苏泊尔的贸易融资方式P269。第一节国际贸易融资概述第一节国际贸易融资概述 Consumer Psychology一、国际贸易融资的含义一、国际贸易融资的含义一、国际贸易融资的含义一、国际贸易融资的含义u国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。如卖方发货后，发生的资金和信用的融通活动。如卖方发货后，

2、发生的资金和信用的融通活动。如卖方发货后，发生的资金和信用的融通活动。如卖方发货后，收款前的出口融资；买方延期付款或分期付款的收款前的出口融资；买方延期付款或分期付款的收款前的出口融资；买方延期付款或分期付款的收款前的出口融资；买方延期付款或分期付款的进口融资等，目的是解决双方现金的短缺或减少进口融资等，目的是解决双方现金的短缺或减少进口融资等，目的是解决双方现金的短缺或减少进口融资等，目的是解决双方现金的短缺或减少资金的积压，同时加速商品的流通，促进进出口资金的积压，同时加速商品的流通，促进进出口资金的积压，同时加速商品的流通，促进进出口资金的积压，同时加速商品的流通，促进进出口贸易的完成。

3、贸易的完成。贸易的完成。贸易的完成。Consumer Psychology二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点1.融资方式多样化融资方式多样化融资方式多样化融资方式多样化u债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。股票融资。股票

4、融资。股票融资。u债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权有资金，投资者有权参与企业的经营决策

5、，有权有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。获得企业的红利，但无权撤退资金。获得企业的红利，但无权撤退资金。获得企业的红利，但无权撤退资金。Consumer Psychology二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三质，分为流

6、动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，股票筹资。股

7、票具有永久性，无到期日，不需归还，股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞自负盈

8、亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。Consumer Psychology二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依债券融资。企业债券，也称

9、公司债券，是企业依债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。权债务关系。权债务关系。权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期债券持有人不参与企业的经营管理

10、，但有权按期债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。Consumer Psychology二、

11、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明资效益，推动与促

12、进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有显的作用。融资租赁有显的作用。融资租赁有显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租直接购买租赁、售出后回租直接购买租赁、售出后回租直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁以及杠杆租赁以及杠杆租赁以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形

13、式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。资金利用率。资金利用率。资金利用率。Consumer

14、Psychology二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点杠杆租赁是由出租人杠杆租赁是由出租人杠杆租赁是由出租人杠杆租赁是由出租人(租赁公司或商业银行租赁公司或商业银行租赁公司或商业银行租赁公司或商业银行)本身本身本身本身拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使便购买承租人所欲使

15、用的资产，并交由承租人使用；而承租人使用租赁资产后，应定期支付租赁用；而承租人使用租赁资产后，应定期支付租赁用；而承租人使用租赁资产后，应定期支付租赁用；而承租人使用租赁资产后，应定期支付租赁费用。通常出租人仅提供其中费用。通常出租人仅提供其中费用。通常出租人仅提供其中费用。通常出租人仅提供其中20%40%20%40%的资金，的资金，的资金，的资金，贷款人则提供贷款人则提供贷款人则提供贷款人则提供60%80%60%80%的资金。的资金。的资金。的资金。海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国海外融资。企业可供

16、利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。Consumer Psychology二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点二、当代国际贸易融资的特点2.融资手段更为灵活：各种融资方式的具体应用。融资手段更为灵活：各种融资方式的具体应用。融资手段更为灵活：

17、各种融资方式的具体应用。融资手段更为灵活：各种融资方式的具体应用。如利用企业应收账款融资的手段有应收账款抵押如利用企业应收账款融资的手段有应收账款抵押如利用企业应收账款融资的手段有应收账款抵押如利用企业应收账款融资的手段有应收账款抵押和应收账款让售。和应收账款让售。和应收账款让售。和应收账款让售。Consumer Psychology三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类1.按融资目的分类按融资目的分类按融资目的分类按融资目的分类进口的贸易融资：银行或其他金融机构为本国进口进口的贸易融资：银行或其他金融机构为本国进口进口的贸易融资：银行或其他金

18、融机构为本国进口进口的贸易融资：银行或其他金融机构为本国进口商提供融资，如进口信用证押汇、进口托收押汇、商提供融资，如进口信用证押汇、进口托收押汇、商提供融资，如进口信用证押汇、进口托收押汇、商提供融资，如进口信用证押汇、进口托收押汇、提货担保、信托收据等。提货担保、信托收据等。提货担保、信托收据等。提货担保、信托收据等。出口的贸易融资：金融组织或商业银行为支持本国出口的贸易融资：金融组织或商业银行为支持本国出口的贸易融资：金融组织或商业银行为支持本国出口的贸易融资：金融组织或商业银行为支持本国出口，对本国出口商和外国进口商给予优惠条件以出口，对本国出口商和外国进口商给予优惠条件以出口，对本国

19、出口商和外国进口商给予优惠条件以出口，对本国出口商和外国进口商给予优惠条件以及给予担保等措施，即鼓励本国产品出口所提供的及给予担保等措施，即鼓励本国产品出口所提供的及给予担保等措施，即鼓励本国产品出口所提供的及给予担保等措施，即鼓励本国产品出口所提供的信贷。如出口信用证押汇、出口托收押汇、票据贴信贷。如出口信用证押汇、出口托收押汇、票据贴信贷。如出口信用证押汇、出口托收押汇、票据贴信贷。如出口信用证押汇、出口托收押汇、票据贴现、福费廷业务等。现、福费廷业务等。现、福费廷业务等。现、福费廷业务等。Consumer Psychology三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的

20、种类三、国际贸易融资的种类2.按与国际贸易的关系程度分类按与国际贸易的关系程度分类按与国际贸易的关系程度分类按与国际贸易的关系程度分类与国际贸易直接关联的融资：与每一笔具体的交易与国际贸易直接关联的融资：与每一笔具体的交易与国际贸易直接关联的融资：与每一笔具体的交易与国际贸易直接关联的融资：与每一笔具体的交易密切联系在一起的，如贸易项下远期汇票的贴现融密切联系在一起的，如贸易项下远期汇票的贴现融密切联系在一起的，如贸易项下远期汇票的贴现融密切联系在一起的，如贸易项下远期汇票的贴现融资。资。资。资。与国际贸易没有直接联系，但最终用于国际贸易的与国际贸易没有直接联系，但最终用于国际贸易的与国际贸易

21、没有直接联系，但最终用于国际贸易的与国际贸易没有直接联系，但最终用于国际贸易的融资：国际金融组织提供的项目贷款，这类贷款并融资：国际金融组织提供的项目贷款，这类贷款并融资：国际金融组织提供的项目贷款，这类贷款并融资：国际金融组织提供的项目贷款，这类贷款并不与某特定的交易联系在一起，只是强调用于某一不与某特定的交易联系在一起，只是强调用于某一不与某特定的交易联系在一起，只是强调用于某一不与某特定的交易联系在一起，只是强调用于某一方面，并不管具体业务，如利用这笔贷款进口设备，方面，并不管具体业务，如利用这笔贷款进口设备，方面，并不管具体业务，如利用这笔贷款进口设备，方面，并不管具体业务，如利用这笔

22、贷款进口设备，最终用于国际贸易。最终用于国际贸易。最终用于国际贸易。最终用于国际贸易。Consumer Psychology三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类3.按融资期限分类按融资期限分类按融资期限分类按融资期限分类短期国际贸易融资：短期国际贸易融资：短期国际贸易融资：短期国际贸易融资：1 1年以内年以内年以内年以内(含含含含1 1年年年年)的进出口贸易的进出口贸易的进出口贸易的进出口贸易融资，用于企业对资金流动和周转的需要，包括出融资，用于企业对资金流动和周转的需要，包括出融资，用于企业对资金流动和周转的需要，包括出融资，用于企业对资金

23、流动和周转的需要，包括出口押汇、进口押汇、票据贴现、打包货款等。短期口押汇、进口押汇、票据贴现、打包货款等。短期口押汇、进口押汇、票据贴现、打包货款等。短期口押汇、进口押汇、票据贴现、打包货款等。短期融资占主导地位。融资占主导地位。融资占主导地位。融资占主导地位。中长期国际贸易融资：中长期国际贸易融资：中长期国际贸易融资：中长期国际贸易融资：1 1年以上年以上年以上年以上(中期一般为中期一般为中期一般为中期一般为1-51-5年，年，年，年，长期为长期为长期为长期为5 5年以上年以上年以上年以上)的进出口贸易融资，用于企业为改的进出口贸易融资，用于企业为改的进出口贸易融资，用于企业为改的进出口贸

24、易融资，用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求。包括出善其资本结构，弥补企业资金不足的需求。包括出善其资本结构，弥补企业资金不足的需求。包括出善其资本结构，弥补企业资金不足的需求。包括出口买方信贷、出口卖方信贷与福费廷业务等。口买方信贷、出口卖方信贷与福费廷业务等。口买方信贷、出口卖方信贷与福费廷业务等。口买方信贷、出口卖方信贷与福费廷业务等。Consumer Psychology三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类三、国际贸易融资的种类4.按有无追索权分类按有无追索权分类按有无追索权分类按有无追索权分类有追索权的融资：当出口商开出汇票并由进口商或有追索

25、权的融资：当出口商开出汇票并由进口商或有追索权的融资：当出口商开出汇票并由进口商或有追索权的融资：当出口商开出汇票并由进口商或进口商银行承兑后，贴现给出口国银行，从而使融进口商银行承兑后，贴现给出口国银行，从而使融进口商银行承兑后，贴现给出口国银行，从而使融进口商银行承兑后，贴现给出口国银行，从而使融资银行获得万一票款不能收回时，向出口商追索的资银行获得万一票款不能收回时，向出口商追索的资银行获得万一票款不能收回时，向出口商追索的资银行获得万一票款不能收回时，向出口商追索的权利。如票据贴现等。权利。如票据贴现等。权利。如票据贴现等。权利。如票据贴现等。无追索权的融资：银行或其他金融机构对出口商

26、提无追索权的融资：银行或其他金融机构对出口商提无追索权的融资：银行或其他金融机构对出口商提无追索权的融资：银行或其他金融机构对出口商提供融资后，即使在汇票规定时间内进口商拒不付款，供融资后，即使在汇票规定时间内进口商拒不付款，供融资后，即使在汇票规定时间内进口商拒不付款，供融资后，即使在汇票规定时间内进口商拒不付款，银行也无权要求出口商赔偿损失，而由自己承担一银行也无权要求出口商赔偿损失，而由自己承担一银行也无权要求出口商赔偿损失，而由自己承担一银行也无权要求出口商赔偿损失，而由自己承担一切责任风险。切责任风险。切责任风险。切责任风险。Consumer Psychology四、出口贸易融资四、

27、出口贸易融资四、出口贸易融资四、出口贸易融资包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、出口票据贴现、福费廷、出口信用保险项下融资等。出口票据贴现、福费廷、出口信用保险项下融资等。出口票据贴现、福费廷、出口信用保险项下融资等。出口票据贴现、福费廷、出口信用保险项下融资等。1.打包贷款：打包贷款：打包贷款：打包贷款：是指采用信用证结算方式的出口商凭收是指采用信用证结算方式的出口商凭收是指采用信用证结算方式的出口商凭收是指采用信用证结算方式的出口商凭收到的信用证正本作

28、为还款凭证和抵押品向押汇申请到的信用证正本作为还款凭证和抵押品向押汇申请到的信用证正本作为还款凭证和抵押品向押汇申请到的信用证正本作为还款凭证和抵押品向押汇申请的一种装船前的融资。的一种装船前的融资。的一种装船前的融资。的一种装船前的融资。是银行在信用证项下对出口商提供的短期融资，特是银行在信用证项下对出口商提供的短期融资，特是银行在信用证项下对出口商提供的短期融资，特是银行在信用证项下对出口商提供的短期融资，特点如下：支持使用信用证结算的出口贸易；专款专点如下：支持使用信用证结算的出口贸易；专款专点如下：支持使用信用证结算的出口贸易；专款专点如下：支持使用信用证结算的出口贸易；专款专用，收汇

29、还贷；期限短，流转快，不超过信用证的用，收汇还贷；期限短，流转快，不超过信用证的用，收汇还贷；期限短，流转快，不超过信用证的用，收汇还贷；期限短，流转快，不超过信用证的效期或预计收款期。效期或预计收款期。效期或预计收款期。效期或预计收款期。Consumer Psychology贷款金额及利息：融资比例通常不超过贷款金额及利息：融资比例通常不超过贷款金额及利息：融资比例通常不超过贷款金额及利息：融资比例通常不超过90%90%，银行，银行，银行，银行办理打包贷款通常不收手续费，只收取利息。办理打包贷款通常不收手续费，只收取利息。办理打包贷款通常不收手续费，只收取利息。办理打包贷款通常不收手续费，只

30、收取利息。打包贷款利息打包贷款利息打包贷款利息打包贷款利息=信用证金额信用证金额信用证金额信用证金额*打包折扣打包折扣打包折扣打包折扣(70%-90%)*(70%-90%)*融资年利率融资年利率融资年利率融资年利率*打包天数打包天数打包天数打包天数/360/360打包贷款可以使用人民币，也可以使用外汇作为贷打包贷款可以使用人民币，也可以使用外汇作为贷打包贷款可以使用人民币，也可以使用外汇作为贷打包贷款可以使用人民币，也可以使用外汇作为贷款的币种，通常用信用证币种来办理。若需要人民款的币种，通常用信用证币种来办理。若需要人民款的币种，通常用信用证币种来办理。若需要人民款的币种，通常用信用证币种来

31、办理。若需要人民币，则企业自己办理结汇。币，则企业自己办理结汇。币，则企业自己办理结汇。币，则企业自己办理结汇。打包贷款的业务流程：打包贷款的业务流程：打包贷款的业务流程：打包贷款的业务流程：1.申请打包贷款：填写申请打包贷款：填写申请打包贷款：填写申请打包贷款：填写打包放款申请书打包放款申请书打包放款申请书打包放款申请书，并提交，并提交，并提交，并提交信用证正本及外贸合同、贸易情况介绍等有关资料，信用证正本及外贸合同、贸易情况介绍等有关资料，信用证正本及外贸合同、贸易情况介绍等有关资料，信用证正本及外贸合同、贸易情况介绍等有关资料，向银行申请办理贷款。向银行申请办理贷款。向银行申请办理贷款。

32、向银行申请办理贷款。Consumer Psychology 打包贷款的申请条件：打包贷款的申请条件：打包贷款的申请条件：打包贷款的申请条件：依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。拥有贷款卡：凡需要向各金融机构申请贷款，办理承拥有贷款卡：凡需要向各金融机构申请贷款，办理承拥有贷款卡：凡需

33、要向各金融机构申请贷款，办理承拥有贷款卡：凡需要向各金融机构申请贷款，办理承兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款人，均须向营业执照人，均须向营业执照人，均须向营业执照人，均须向营业执照(或其他有效证件或其他有效证件或其他有效证件或其他有效证件)注册地的中国注册地的中国

34、注册地的中国注册地的中国人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款卡。卡。卡。卡。拥有开户许可证，在申请银行开立结算账户。拥有开户许可证，在申请银行开立结算账户。拥有开户许可证，在申请银行开立结算账户。拥有开户许可证，在申请银行开立结算账户。具有进出口经营资格。具有进出口经营资格。具有进出口经营资格。具有进出口经营资格。在申请银行有授信额度。在申请银行有授信额度。在申请银行有授信额度。在申请银行有授信额度。Consumer Psychology授信额度是

35、指银行向客户提供的一种灵活便捷、可授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。即企业可便捷少，均可快速向客户提供短期授信。即企业

36、可便捷少，均可快速向客户提供短期授信。即企业可便捷少，均可快速向客户提供短期授信。即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。金融服务快捷性和便利性的要求。金融服务快捷性和便利性的要求。金融服务快捷性和便利性的要求。Consumer Psychology2.审核贷款及签订贷款协议。审核贷款及签订贷款协议。审核贷款及签订贷款协议。审核贷款及签订贷款协议。3.出口商利用资金组织或生产出口货物，按信用证要出口商利用资金组织或生产

37、出口货物，按信用证要出口商利用资金组织或生产出口货物，按信用证要出口商利用资金组织或生产出口货物，按信用证要求及时发货。求及时发货。求及时发货。求及时发货。4.待货物全部备妥并办理出口报关手续后，取得信用待货物全部备妥并办理出口报关手续后，取得信用待货物全部备妥并办理出口报关手续后，取得信用待货物全部备妥并办理出口报关手续后，取得信用证项下有关单据后向银行提示，向开证行收取货款，证项下有关单据后向银行提示，向开证行收取货款，证项下有关单据后向银行提示，向开证行收取货款，证项下有关单据后向银行提示，向开证行收取货款，及时偿还打包放款的本金和利息。通常，贷款行议及时偿还打包放款的本金和利息。通常，

38、贷款行议及时偿还打包放款的本金和利息。通常，贷款行议及时偿还打包放款的本金和利息。通常，贷款行议付单据，将以前的打包贷款改为出口押汇，打包贷付单据，将以前的打包贷款改为出口押汇，打包贷付单据，将以前的打包贷款改为出口押汇，打包贷付单据，将以前的打包贷款改为出口押汇，打包贷款即告结束。款即告结束。款即告结束。款即告结束。Consumer Psychology打包贷款中的风险与银行应注意的问题：打包贷款打包贷款中的风险与银行应注意的问题：打包贷款打包贷款中的风险与银行应注意的问题：打包贷款打包贷款中的风险与银行应注意的问题：打包贷款是以信用证为抵押物的，而信用证对开证行来说是是以信用证为抵押物的，

39、而信用证对开证行来说是是以信用证为抵押物的，而信用证对开证行来说是是以信用证为抵押物的，而信用证对开证行来说是一种一种一种一种“或有负债或有负债或有负债或有负债”，对贷款行来说风险很大。，对贷款行来说风险很大。，对贷款行来说风险很大。，对贷款行来说风险很大。审核企业的基础资料，了解企业的资信情况、经营审核企业的基础资料，了解企业的资信情况、经营审核企业的基础资料，了解企业的资信情况、经营审核企业的基础资料，了解企业的资信情况、经营情况等。情况等。情况等。情况等。认真审核信用证条款，对于已经超过最迟装船期、认真审核信用证条款，对于已经超过最迟装船期、认真审核信用证条款，对于已经超过最迟装船期、认

40、真审核信用证条款，对于已经超过最迟装船期、有效期或已经使用没有足够余额的信用证，原则上有效期或已经使用没有足够余额的信用证，原则上有效期或已经使用没有足够余额的信用证，原则上有效期或已经使用没有足够余额的信用证，原则上不能叙做打包贷款；对于开证行所在国为政治经济不能叙做打包贷款；对于开证行所在国为政治经济不能叙做打包贷款；对于开证行所在国为政治经济不能叙做打包贷款；对于开证行所在国为政治经济不稳定国家，信用证附有软条款的情况下，应谨慎不稳定国家，信用证附有软条款的情况下，应谨慎不稳定国家，信用证附有软条款的情况下，应谨慎不稳定国家，信用证附有软条款的情况下，应谨慎办理打包贷款或降低贷款金额比例

41、。办理打包贷款或降低贷款金额比例。办理打包贷款或降低贷款金额比例。办理打包贷款或降低贷款金额比例。Consumer Psychology对于为信用证第二受益人的企业，从严控制其打包对于为信用证第二受益人的企业，从严控制其打包对于为信用证第二受益人的企业，从严控制其打包对于为信用证第二受益人的企业，从严控制其打包贷款。贷款。贷款。贷款。打包贷款期限原则上不超过打包贷款期限原则上不超过打包贷款期限原则上不超过打包贷款期限原则上不超过360360天。天。天。天。严格贷后管理：监控打包贷款资金使用情况，督促严格贷后管理：监控打包贷款资金使用情况，督促严格贷后管理：监控打包贷款资金使用情况，督促严格贷后

42、管理：监控打包贷款资金使用情况，督促企业及时发货、交单议付等。企业及时发货、交单议付等。企业及时发货、交单议付等。企业及时发货、交单议付等。应用案例：应用案例：应用案例：应用案例：P274P274 Consumer Psychology四、出口贸易融资四、出口贸易融资四、出口贸易融资四、出口贸易融资2.出口信用证押汇：出口信用证押汇：出口信用证押汇：出口信用证押汇：是指在出口贸易中，以信用证方是指在出口贸易中，以信用证方是指在出口贸易中，以信用证方是指在出口贸易中，以信用证方式结汇，出口商以信用证项下的出口单据作抵押，式结汇，出口商以信用证项下的出口单据作抵押，式结汇，出口商以信用证项下的出口

43、单据作抵押，式结汇，出口商以信用证项下的出口单据作抵押，请求出口地银行在收到开证行的付款之前，向出口请求出口地银行在收到开证行的付款之前，向出口请求出口地银行在收到开证行的付款之前，向出口请求出口地银行在收到开证行的付款之前，向出口商垫付信用证金额的一种融资方式。商垫付信用证金额的一种融资方式。商垫付信用证金额的一种融资方式。商垫付信用证金额的一种融资方式。在授信额度内放款。在授信额度内放款。在授信额度内放款。在授信额度内放款。短期融资，加速资金周转。短期融资，加速资金周转。短期融资，加速资金周转。短期融资，加速资金周转。押汇利息押汇利息押汇利息押汇利息=本金本金本金本金*融资年利率融资年利率

44、融资年利率融资年利率*押汇天数押汇天数押汇天数押汇天数/360/360押汇天数通常是办理押汇日到实际还款日的天数押汇天数通常是办理押汇日到实际还款日的天数押汇天数通常是办理押汇日到实际还款日的天数押汇天数通常是办理押汇日到实际还款日的天数.Consumer Psychologyu出口信用证押汇的程序：出口信用证押汇的程序：出口信用证押汇的程序：出口信用证押汇的程序：发货制单、提示单据并提出押汇申请；发货制单、提示单据并提出押汇申请；发货制单、提示单据并提出押汇申请；发货制单、提示单据并提出押汇申请；审核押汇条件：装运后融资，风险相对较小；审核押汇条件：装运后融资，风险相对较小；审核押汇条件：装

45、运后融资，风险相对较小；审核押汇条件：装运后融资，风险相对较小；订立押汇协议：有效期一般为订立押汇协议：有效期一般为订立押汇协议：有效期一般为订立押汇协议：有效期一般为1 1年；年；年；年；办理押汇手续：押汇银行向开证行提示信用证项下办理押汇手续：押汇银行向开证行提示信用证项下办理押汇手续：押汇银行向开证行提示信用证项下办理押汇手续：押汇银行向开证行提示信用证项下的单据，同时在扣除利息和有关费用后，向出口商的单据，同时在扣除利息和有关费用后，向出口商的单据，同时在扣除利息和有关费用后，向出口商的单据，同时在扣除利息和有关费用后，向出口商垫付押汇款。垫付押汇款。垫付押汇款。垫付押汇款。偿还押汇款

46、：出口地押汇银行收到开证行贷记报单偿还押汇款：出口地押汇银行收到开证行贷记报单偿还押汇款：出口地押汇银行收到开证行贷记报单偿还押汇款：出口地押汇银行收到开证行贷记报单后，自动扣划，作为出口商偿还押汇款的资金后，自动扣划，作为出口商偿还押汇款的资金后，自动扣划，作为出口商偿还押汇款的资金后，自动扣划，作为出口商偿还押汇款的资金.Consumer Psychologyu办理出口信用证押汇业务需要注意的问题：办理出口信用证押汇业务需要注意的问题：办理出口信用证押汇业务需要注意的问题：办理出口信用证押汇业务需要注意的问题：对于押汇银行来说，要认真审核出口方受益人以及对于押汇银行来说，要认真审核出口方受

47、益人以及对于押汇银行来说，要认真审核出口方受益人以及对于押汇银行来说，要认真审核出口方受益人以及开证行的资信情况。知识拓展：开证行的资信情况。知识拓展：开证行的资信情况。知识拓展：开证行的资信情况。知识拓展：P276P276。在远期信用证项下的出口押汇，必须有开证行（或在远期信用证项下的出口押汇，必须有开证行（或在远期信用证项下的出口押汇，必须有开证行（或在远期信用证项下的出口押汇，必须有开证行（或保兑行）的承兑或确认付款到期日的电文且已被出保兑行）的承兑或确认付款到期日的电文且已被出保兑行）的承兑或确认付款到期日的电文且已被出保兑行）的承兑或确认付款到期日的电文且已被出口地银行证实了其真实性

48、。口地银行证实了其真实性。口地银行证实了其真实性。口地银行证实了其真实性。出口地银行办理的押汇有追索权，若开证行（或保出口地银行办理的押汇有追索权，若开证行（或保出口地银行办理的押汇有追索权，若开证行（或保出口地银行办理的押汇有追索权，若开证行（或保兑行）未能及时付款，不论何种原因，企业作为受兑行）未能及时付款，不论何种原因，企业作为受兑行）未能及时付款，不论何种原因，企业作为受兑行）未能及时付款，不论何种原因，企业作为受益人必须归还出口地银行的押汇融资款项。益人必须归还出口地银行的押汇融资款项。益人必须归还出口地银行的押汇融资款项。益人必须归还出口地银行的押汇融资款项。Consumer Ps

49、ychology四、出口贸易融资四、出口贸易融资四、出口贸易融资四、出口贸易融资3.出口托收押汇：出口托收押汇：出口托收押汇：出口托收押汇：采用托收结算方式的出口商在提交采用托收结算方式的出口商在提交采用托收结算方式的出口商在提交采用托收结算方式的出口商在提交单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后托收行先预支部分或全部货款，待托

50、收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。归还银行垫款的融资方式。归还银行垫款的融资方式。归还银行垫款的融资方式。出口托收押汇的特点：没有银行的付款保证，属商出口托收押汇的特点：没有银行的付款保证，属商出口托收押汇的特点：没有银行的付款保证，属商出口托收押汇的特点：没有银行的付款保证，属商业信用。业信用。业信用。业信用。Consumer Psychologyu办理出口托收押汇业务的程序：办理出口托收押汇业务的程序：办理出口托收押汇业务的程序：办理出口托收押汇业务的程序：对进口国和进口商进行风险和资信调查；对进口国和进口商进行风险和资信调查；对进口国和进口商进行风险和资信调查；对进口国和进口商进行风险