基金定投-千万梦想.ppt

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1、 投资理财实务 主讲人：梁建平020-36093333 广州会计培训学校，广州会计培训学校哪里好？广州会计培训学校最好的学校，广州会计培训学校广州白云技师学院。培训tel：020-36093333基金定投基金定投善用善用“小钱小钱”规划美好生活规划美好生活怎样才能让股市为我们赚钱？买基金买基金一次性一次性投资投资基金定投基金定投什么是定期定投什么是定期定投？就是每个月在 的一天，投资 的金额于 基金。固定固定固定固定同一只同一只基金定投的特点1、平均成本 分散风险2、强制理财 不做“月光族”3、复利效应 让钱滚滚4、跑赢CPI 让钱不缩水期期数数基金净基金净值值定投金定投金额额获得份获得份数数

2、1 11.51.5元元10001000元元666666份份2 21.01.0元元10001000元元10001000份份3 30.50.5元元10001000元元20002000份份4 40.8180.818元元10001000元元12221222份份5 51.51.5元元10001000元元666666份份平均成本平均成本0.9000.900元元定投收益率定投收益率66.67%66.67%一次性投资收益率一次性投资收益率0%0%平均成本：平均成本：0.900基金定投三大优点之一基金定投三大优点之一:平均成本，降低风险平均成本，降低风险如果有基金投资被套住，定期定额买入就是如果有基金投资被套住

3、，定期定额买入就是解套的良方解套的良方！基金定投三大优点之二基金定投三大优点之二：长期投资长期投资,复利利增长复利利增长爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇观 小故事：假如印第安人懂得投资 公元公元16261626年，荷属美洲新尼德兰省总督年，荷属美洲新尼德兰省总督peter peter 花了约花了约2424美元的珠子和饰物从印第安人手中买下美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿群岛，到了公元了现在的曼哈顿群岛，到了公元20002000年，估计曼年，估计曼哈顿群岛价值哈顿群岛价值2.52.5万万 亿美元，假如当时的印第安亿美元，假如当时的印第安人懂得投资，保持平均人懂得投资，保持平均7%

4、7%的年复合收益率，那么，的年复合收益率，那么，到了到了375375年后的年后的20002000年，印第安人可以买回曼哈顿年，印第安人可以买回曼哈顿群岛。群岛。2424（美元）（美元）*（1+7%1+7%）375375=2.5068(=2.5068(万亿美元万亿美元)富国天瑞（富国天瑞（0707年年1010月至月至1010年年4 4月）月）同期指数同期指数6100-3100 0808年年6 6月月31003100点定投富国天瑞点定投富国天瑞富国天成（富国天成（0909年年8 8月至月至1010年年6 6月）月）强迫理财 不做“月光族”摆脱摆脱“月光族月光族”的第一步是树立正确的理财观的第一步是

5、树立正确的理财观 =-=-基金定投的强制理财功能可以让爱花钱的人每个月基金定投的强制理财功能可以让爱花钱的人每个月一拿到薪水时，就先为自己存一笔钱一拿到薪水时，就先为自己存一笔钱。花销花销存下的钱存下的钱收入收入花销花销存下的钱存下的钱收入收入困惑：应该从何时开始定投呢？困惑：应该从何时开始定投呢？举例举例：（假设基金定投年收益率为：（假设基金定投年收益率为12%12%）王先生从王先生从2525岁开始定投，每月定投岁开始定投，每月定投500500元，元，6 6年后不再定投，持年后不再定投，持有基金直到有基金直到6060岁。定投总成本岁。定投总成本3600036000元。元。张先生从张先生从31

6、31岁开始定投，每月定投岁开始定投，每月定投500500元，直至元，直至6060岁。定投总成岁。定投总成本本174000174000元。元。当王先生和张先生当王先生和张先生6060岁时，他们的帐户资产有什么差异呢岁时，他们的帐户资产有什么差异呢?月定投本金月收益率月收益本息合计月定投本金月收益率月收益本息合计第1期500500 0.015 505 0.0100第2期5001005 0.0110 1015 0.0100第3期（第1年）5001515 0.0115 1530 0.0100。第71期50051342 0.01513 51855 00.010 0 第72期（第6年）50052355 0

7、.01524 52879 00.010 0 第73期52879 0.01529 53407 5005000.015 505 第74期53407 0.01534 53941 50010050.0110 1015。第419期1684888 0.0116849 1701737 5001498260 0.0114983 1513243 第420期（第35年）1701737 0.0117017 1718754 5001513743 0.0115137 1528880 累计投资3600017400017187541528880分析：分析：王先生一共定投了王先生一共定投了7272期（期（6 6年），投资总成

8、本年），投资总成本3600036000元，元，6060岁时投资总回报岁时投资总回报17187541718754元。元。张先生一共定投了张先生一共定投了348348期（期（2929年），投资总成本年），投资总成本174000174000，6060岁时投资总回报为岁时投资总回报为15288801528880元。元。张先生投资总成本是王先生的张先生投资总成本是王先生的4.84.8倍，而倍，而6060岁时投岁时投资总回报却比王先生少了近资总回报却比王先生少了近2020万元。万元。原因只是：王先生比张先生早投资了原因只是：王先生比张先生早投资了6 6年，晚了年，晚了6 6年，一年，一辈子也追不上！辈子也

9、追不上！结论：晚定投结论：晚定投6 6年，一辈子都追不上！年，一辈子都追不上！每月定投多少？【问与答】单身上班族单身上班族：建议每月定投薪水的三分之一建议每月定投薪水的三分之一已有家庭负担已有家庭负担：建议每月定投家庭收入的四分之一建议每月定投家庭收入的四分之一17基金定投轻松创造美好未来美好未来v5050万教育基金万教育基金 告诉自己：和自己的小孩在北大、清华校园散步，告诉自己：和自己的小孩在北大、清华校园散步，在哈佛、剑桥享受阳光的日子，要从今天开始准备在哈佛、剑桥享受阳光的日子，要从今天开始准备基金定投轻松创造美好未来美好未来v100100万养老基金万养老基金年老以后年老以后,手上能有点

10、钱手上能有点钱,让生活有点质量让生活有点质量.生病的时候生病的时候,手上能有点钱手上能有点钱,让生命有点尊严让生命有点尊严.预期年化收益率预期年化收益率：12%12%单位：单位：万元万元月储蓄额月储蓄额（元）（元）投资期限投资期限5 5年年1010年年1515年年2020年年2525年年3030年年3535年年4040年年4545年年5050年年3003002.5万6.96.9万万15.015.0万万29.729.7万万56.4万192.9万352.9万643.6万5005004.1万11.511.5万万25.025.0万万49.549.5万万174.8万321.6万588.2万1952.9万

11、100010008.2万23.023.0万万50.050.0万万187.9万349.5万643.1万2145.5万3905.8万2000200016.3万46.046.0万万197.9197.9万万375.8万699.0万2353.0万4290.9万7811.7万在不知不觉中成为百万富翁在不知不觉中成为百万富翁百万富翁线百万富翁线千万富翁线千万富翁线104.9104.9万万93.993.9万万98.998.9万万99.999.9万万1171.81171.8万万1072.71072.7万万1176.51176.5万万1286.21286.2万万20重要的是在于善于用钱，并且善于用小钱!想要成为百

12、万富翁并不难想要成为百万富翁并不难 基金定投轻松创造基金定投轻松创造 美好未来美好未来投资风险承受能力测试投资风险承受能力测试 填表说明：根据中国证券监督管理委员会的相关规定，在办理基金开户前，请您填写以下评估问卷，我公司承诺对您的个人资料进行保密。1、您的年龄是？A.18以下/75岁以上 B.55-74岁 C.36-54岁 D.18-35岁投资风险承受能力测试投资风险承受能力测试2、您如何评价自己对有风险投资产品的投资经验？（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等）A.基本没有经验：除存款、国债，几乎没有其他投资经验 B.对所投资的产

13、品大概了解：有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助 C.投资经验高于平均水平：清楚知道自己的风险偏好，并能选择对应的产品 D.投资经验非常丰富：是活跃且有经验的投资者，希望自己进行投资决策 投资风险承受能力测试投资风险承受能力测试 3、要参与投资理财，您打算购买基金的资金占个人总资产的百分之几？A.25以下 B.2550 C.5175 D.75以上4、以下哪项是适合您的投资期望值？A.A.不希望本金承担风险不希望本金承担风险 B.B.希望保守投资，回报高于定期存款希望保守投资，回报高于定期存款 C.C.希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性

14、收益和成长性 D.希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失 投资风险承受能力测试投资风险承受能力测试 5、当您进行投资时（例如投资基金），您能接受一年内损失多少？A.A.不能够承受本金损失不能够承受本金损失 B.B.能够承受本金能够承受本金1010以内的亏损以内的亏损 C.能够承受本金20-50的亏损 D.能够承受本金50以上亏损6、当投资有风险投资产品时，您愿意接受下列哪项投资年限？A.少于1年 B.1-3年 C.3-5年 D.5年以上投资风险承受能力测试投资风险承受能力测试7、您的投资中哪一品种所占的比重最大？A.A.银行存款、国债银行存款、国债 B.B.保险保险 C.债

15、券、银行理财产品 D.股票/基金 8、您随时可以调动的、以作不时之需的金额，大约相等于多长时间您所负担的家庭开支？A.半年以上 B.3个月-半年 C.少于3个月 D.没有储备金额以作不时之需 评分标准：评分标准：选A为0分，B为1分，C为3分，D为5分 分数 典型的投资风险承受程度 风险承受水平和投资目标 10以下 保守型 表示您不接受任何风险。您的回报很可能只相当于当时的利率，未必能够赶上物价上升10-30分 稳健型 表示您乐意接受中低程度的投资风险，来换取中长期超过银行存款的回报潜力，以达到资金保值的目的。但投资可能跌至低于您的本金 30以上 激进型 表示您乐意接受较高程度的投资风险，去换取较高的回报潜力。但投资可能跌至远低于您的本金或完全损失本金。