利率市场化论文（精选范文6篇）,金融学论文.docx

《利率市场化论文（精选范文6篇）,金融学论文.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《利率市场化论文（精选范文6篇）,金融学论文.docx（16页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、利率市场化论文精选范文6篇,金融学论文本篇论文目录导航：【】 利率市场化论文优选范文6篇【】【】【】【】 利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率构造和利率管理的市场化。下面我们就为大家介绍几篇关于利率市场化论文范文。 利率市场化论文范文：利率市场化下提高银行经济效益的措施研究 尹炜 作者富滇银行楚雄分行 内容摘要：利率市场化的形势背景下，银行的盈利方式以及盈利构造均发生了一定程度的改变，传统的获得利润方式是以利息为主，当前则是逐步向着利息和非利息相结合的形式转变、获取利润。文章对利率市场化对银行发展构成的影响进行了讨论，提出了利率市场

2、化下提高银行经济效益的措施分析。 本文关键词语：利率市场化；银行；经济；效益；提高； 随着我们国家社会经济的快速发展，金融市场迎来了全新的发展挑战，内部环境变化下，各个银行为了提高经济效益，要加强对金融市场变化的探寻求索，实现对内部管理形式的改革和优化，银行的各项业务经济效益在多种类型的理财产品开发与推广下有所提高，构成了商业银行向服务型金融机构的转型。利率市场化下银行理财业务遭到强烈的冲击，银行经济效益的提升成为了重点课题。 一、利率市场化对银行发展构成的影响 一影响银行业务办理的经济收益 在原有的市场环境中，银行方面在贷款业务的办理经过中利率收取是一样的，这是由于没进入利率市场化之前，金融

3、利率管制方面较为严格，随着利率市场化的逐步深切进入，各个银行之间面临着剧烈的行业竞争，构成了相互竞争和对立的关系。银行会通过对利率进行调整这一方式增加用户群体的数量，以到达提高本身市场影响力的目的，这一举措导致贷款业务办理的利率方面出现了宏大的改变，降低了银行获取的经济收益和综合效益。利率市场化背景下，利率不断调整，银行也必需要调整经营战略，无法再运用原有的经营形式展开各项经营管理活动，降低了银行的经营效益，利率市场化给银行的经济收益带来了不可忽视的重要影响。 二银行资金压力增加 随着金融行业的快速崛起，利率市场化背景下银行的贷款利率遭到了较大的影响，导致银行的资金压力大大增加，由于面临着形势

4、一片大好的金融行业，用户能够选择的资金储存方式呈现出了多样化的形式和变化，用户能够选择的方式越来越多，根据不同的资金储存需求和使用需求，用户通常会经过对多家银行机构的比照分析，选择最偏好、最合适自个的资金储存方式。不管是储存资金还是办理贷款业务，用户最常考虑的就是利率这一大要素，通常情况下，用户会排除掉利率偏低的银行，我们国家各个银行在利率市场化的影响下，逐步拉大了利率之间的差异。有些银行利率偏高，因而遭到了用户的普遍喜欢，而有些银行利率较低，导致人们的资金储存均有所减少，此类银行的经营收益降低，限制了银行将来的长足发展，增加了银行方面的资金压力。 三外资银行数量减少 外资银行一直以来都在金融

5、市场中占据着一定的位置，在银行总数中占据相应的比例，利率市场化的影响下，外资银行面临着剧烈的银行竞争，当前已经出现了数量逐步减少的形势，这一现象不可避免地会影响金融市场的稳定性。针对此类问题，银行间的竞争行为得不到有效的合理约束、金融市场的规范性缺乏、资源配置不合理，会持续导致金融产业的发展遭到严重的制约，这是亟待改善的一大现在状况。金融市场必需要吸引更多的外资银行入驻，我们国家市场强化金融产业的发展动力，通过规范金融市场、降低竞争行为所带来的不良影响，才能够保证我们国家金融行业长足发展，提高银行的经济效益。 二、利率市场化下提高银行经济效益的措施 一改革和优化业务体系与业务构造 立足于当下的

6、利率市场化时期，为了提高银行的经济效益，银行有必要加快改革进程，实现对业务体系的改革和优化，针对业务构造也要进行进一步的改革探寻求索。遭到利率市场化的影响，我们国家在银行利率的控制方面逐步减轻了力度、放宽了要求，银行能够结合本身的发展需求、发展目的以及现前阶段的经营状况调整利率。银行对利率的调整给人们的贷款利息带来了影响，面对逐步调低的发展态势，银行的经济效益必然会有所降低，包括贷款业务的收益也遭到了不良影响，银行的经营资金面临着减少这一不良局面。银行面临市场化的发展形势，应加强对全新经营理念和多种多样融资方式方法的了解和把握，面临日益增加的银行业务项目最大程度地向用户提供广阔的选择空间，银行

7、需要加强对本身业务体系和业务构造的改良与优化，强化竞争实力，占据竞争优势地位。始终围绕着用户为主体核心，将用户需求作为银行发展的关键，着手于这一理念，向用户提供高效、有针对性的服务业务，提高银行业务对用户群体的吸引力。 二优化资源配置 资源配置能否合理在很大程度上都决定了银行的经济效益，利率市场化背景下，银行的发展需要围绕着用户的实际需求，在市场导向下对资源配置进行优化，进入利率市场化之前，银行的贷款业务面向的主体包括国有企业、大型企业，以此类用户为主，并且严格根据国家提出的相关标准要求设置贷款利率。这样的传统经营服务形式不可避免地忽视了小微型企业，导致小微型企业出现了融资难度大的问题，限制了

8、市场经济的发展，降低了市场经济的综合发展水平。利率市场化进程逐步推进以来，方面监管政策有所放宽，具体表现出在了贷款利率方面，为了向中小型企业提供充足的资金支持、强化中小企业的发展原动力，建立起了专门的金融机构，为中小型企业提供服务。因而银行方面必需要对原有的经营构造和经营形式进行改变，创新发展理念，围绕着服务群众这一关键核心实现对经营形式的优化和升级。调整经营构造、优化资源配置，提高银行本身资金的利用效率，以到达提高经营收益、强化综合效益的发展目的。拓展新的经济效益增长点。开发中间隐藏业务，对客户需求进行全方位分析，运用现有资源建立起具有独特特色的业务形式，根据对利率市场化带来的影响进行分析，

9、结合市场发展前景的判定，强调业务形式特色，提高资源利用效率。开发和应用中间业务的阶段遭到市场环境的影响并不大，但是仍然存在一定的风险，因而银行需要强调全方位的风险管控，深切进入分析各项业务操作的不同环节，加强对各项目运行之间关联的分析，由专门的人员负责中间业务，保证开发中间业务的各个事项能顺利展开和运行。 三强化金融服务水平 根据对当前我们国家的金融市场发展现在状况进行分析能够看出，金融产品的性质基本一样，但是却有着多种多样类型的金融产品充斥在金融市场上，各银行在面临剧烈的市场竞争时，为了吸引用户需要创新金融产品的同时，加强对金融服务水平的关注，切实加强金融服务水平。在条件允许的前提下，银行能

10、够制定个性化的金融服务，根据对用户需求的分析，知足用户的个性化金融业务需求，使用户对银行的满意度得到最大程度的提高，加强银行在市场上的影响力和综合实力。通过提升金融服务水平，不断强化用户对银行的满意度和依靠度，建立银行的品牌效应，使银行能够在宏大的金融市场中占据主导地位，通过对金融服务的优化，实现与用户之间的严密连接，即便是在利率市场化的环境下，银行可以以在定价权方面拥有一定的权利，及时调整营销策略及风险水平，使银行资金的利用效率得以提高，降低银行资金可能面临的风险，促进银行收益增加。 四实现精细化管理 面对利率市场化，银行有必要建立起精细化的管理理念，并将精细化的管理措施落实到实际的银行发展

11、各个环节中，充分利用银行内部的经济资源，使银行的经济效益能够持续提高。精细化管理理念的引导下，银行需要对目的客户进行准确的定位，根据精准营销原则，牢牢捉住目的客户，结合对目的客户实际需求的分析，建立完善的内部利率定价政策，制定个性化的业务产品，提高定价主动性，实现差异化的产品营销形式，真正实现以经济效益为中心的财务管理理念。将精细化的理念落实到实际，例如，银行能够适当下调低收益存贷款产品的绩效计件价格，例如住房按揭贷款、申请差异化定价存款、扶贫贷款等，大力营销高效益的存贷款产品，对客户经理提出明确的要求，需要客户经理在营销活动中加大对高效益存贷款产品的营销力度，提高营销水平，实现经济资源配置的

12、最优化效果。针对现有的银行财务核算形式，财务管理工作也要立足于精细化管理的原则，加强对内部工作人员的催促和管理，融入当代化的财务管理专业知识和管理睬计理念，构建起扁平化的内部管理体系。打破传统的事后静态核算方式，实现动态化的控制形式，促进银行经济资源配置效率的提升，以存贷款产品为例，存贷款产品类型各有不同，期限也各有不同，银行能够将不同的FTP价格设定华而不实，将业务条线以及部门条线直接展示出来，推进盈利形式的精细化运营活动开展进程。不仅如此，银行在面临流动性风险增加的问题时，应结合利率市场化所带来的影响，通过对错配资产与负债合理管控，定期进行利率重新定价风险评估表的填写与重新计算。集中分析年

13、化收益，以分析结果为根据，合理适当的调整现前阶段银行的相关资产和负债到期期限。 三、结论 综上所述，利率市场化的时代背景下，银行面临着剧烈的行业竞争，在贷款业务、储蓄业务等方面均发生了形式和形式上的改变。为了促进银行经济效益的提升，作为银行的管理者，必需要站在利率市场化高度，对财务管理理念进行细化和优化，围绕着客户这一重点，加强对金融市场导向的研究，对银行内部经营构造进行调整，实现资源配置的合理调控，促进金融服务水平的提高，强化银行的运行效率、提高经济收益。 以下为参考文献 1刘佳维。利率市场化下提高银行经济效益的对策J中外企业家202016：60. 2王蕊绿色信贷的经济效益与环境效益研究D武

14、汉：华中师范大学，2020. 3梁罗诗琪利率市场化下提高银行经济效益的措施J财经界，202003：23-24. 4王照侠终身学习理念下构建青海学分银行的经济与社会效益分析J.当代经济信息，202124：374-375. 5杨立斌周志明商业银行个人住房抵押贷款资产支持证券会计损益与经济效益分析J金融会计，202110：12-17. 6何伟承C银行网点分布与效益研究D武汉：中南林业科技大学，2021. 7齐娣利率市场化下提高银行经济效益的几点建议J当代经济信息，202106：330. 文献尹炜。 利率市场化下提高银行经济效益的措施研究J. 中国集体经济，2021,34：110-111. 利率市场化

15、论文范文：利率市场化下商业银行贷款定价方式方法研究 黄颖 作者青海民族大学经济管理学院 内容摘要：利率的全面开放给商业银行带来了机遇也带来了挑战，商业银行以往业务形式已经不能适应新的市场。选择何种贷款定价形式是银行面临的主要问题。本文通过分析比拟四种定价形式的缺点和优点并提出建议，供商业银行选择和参考。 本文关键词语：利率开放；贷款定价；风险量化； 在利率市场化全面开放的经济环境下，利率自主调控权给商业银行的盈利带来了极大的挑战，以往业务形式已经不能适应新的市场。互联网经济的横空出世对商业银行存贷差利润的获取带来了更多的冲击。商业银行怎样通过对贷款科学定价，选择合适的贷款定价形式以获得更多利润

16、，是值得探寻求索的问题。 贷款定价背景与意义 当前，通过发放贷款获取收益仍然是商业银行利润的主要方式。合理的贷款定价不仅能使商业银行获取最大利润，还能够给予优质客户相匹配的优惠，使其更忠实于本行。在日常经营活动中，商业银行会碰到很多风险，比方经营风险、市场风险、操作风险、信誉风险等。这就要求商业银行的贷款定价必须能够覆盖其所面临的各类风险。贷款定价承当着优化资源配置的义务，且弥补了商业银行让渡资金使用权而损失的收益。在利率市场化全面开放的经济环境下，商业银行面对剧烈的市场竞争和经营压力，应主动求变，选择合适的贷款定价形式，这样才能愈加贴合市场，在飞速发展的金融市场中脱颖而出。 在过往的利率政策

17、条件下，银行大都不愿将贷款给中小企业，而争相将贷款投放国企或其他大型企业，以及一些建设项目，这在极大程度上抑制了金融市场竞争机制的构成。但中小企业对和对就业的奉献有目共睹。随着利率市场化的全面开放，商业银行有了更多的贷款利率自主调控权，为改变过往业务形式，寻求新的盈利形式和盈利点创造了有利条件。商业银行假如能捉住利率自主调控这个机会，合理地对贷款进行定价，抢占中小企业市场，就能为自个带来更多的利益。 贷款定价原则与方式方法 贷款定价问题本质上是商业银行根据自个的业务发展形式，综合贷款的资金成本、经营管理费用、风险溢价和补偿以及目的利润等因从来确定合适本身发展和能维持客户关系的贷款利率问题。贷款

18、定价的影响因素有很多方面，主要包括资金成本、银企关系、市场竞争力、商业银行盈利能力、商业银行中间业务的发展程度，资产规模以及资本的时机成本。 -贷款定价必须遵循的七大原则。一是设计的原则。包括效益原则、覆盖风险原则、成本覆盖原则、竞争性原则、差异化原则、可操作性原则。二是效益原则。包括商业银行属于企业性质，那么必将追求盈利性，利润是一个企业长久发展的必备条件。而商业银行在当前的市场上，利润的主要来源还是贷款，所以贷款定价的效益原则显得尤为重要。三是覆盖风险原则。商业银行在整个发放贷款流程中，流动性风险、信誉风险、操作风险如影随形，因而，贷款定价的价格应补偿这一部分预期的损失。四是成本覆盖原则。

19、贷款业务所产生的费用和资金成本是贷款定价的底线，因而，贷款定价应在成本的基础上进行加价。五是竞争性原则。在利率市场化的宏观条件下，商业银行的贷款定价应凸显出价格优势，既要保证盈利，也要在竞争剧烈的市场中具有优势。六是差异化原则。每个客户的风险程度、对银行的奉献程度和将来发展的潜力都是不同的，银行应该实行差异化定价，使优质的客户获得更大更多的优惠，进而能够有效地维护客户对银行的忠实度。七是可操作性原则。假如贷款定价的公式太过复杂，且计算要求不能与当代科技相匹配，那么会给银行带来很多额外的负担。所以，商业银行选择贷款定价形式时要精准和全面地测算合理的价格。 -贷款定价的四种主要方式。商业银行的贷款

20、定价方式主要有成本加成定价、基准利率加点定价、客户盈利分析定价以及RAROC贷款定价四种。 成本加成定价法即指商业银行确定的最终贷款价格必须能够覆盖银行的资金成本、经营费用以及与该笔贷款有关的风险成本。其贷款利率的测算是对贷款费用率、资金成本率、风险溢价率、银行目的利润率的简单加总。这种方式固然操作简便，但没有考虑到客户需求和同业竞争等因素。 基准利率加点定价法是指银行根据已颁布的基准利率加减不同水平的利差。不同水平的利差主要是根据客户本身资质情况来确定。该方式方法相对来讲既考虑了市场，也考虑了客户的本身优势，而且容易操作。 客户盈利分析定价法则要求银行在对每笔贷款进行定价时，都必须考虑银企关

21、系。商业银行和客户之间的关系除了贷款之外，还包括各种中间业务。这种贷款定价方式的思路是商业银行应首先测算客户能够给银行带来总体收益和总体支出的多少，然后结合银行本身制定的利润目的，最终确定贷款的价格。 客户盈利分析定价法采用差异不同定价的方式，能够提高银行的竞争力。但成本计算要求高，有客户违约风险计算的要求。 RAROC贷款定价法将经济资本与风险同时考虑到贷款定价中。RAROC模型的基本思路就是预期损失靠计提准备抵补，非预期损失通过精准计量后等价通过经济资本弥补。其公式为：风险调整后收益除以经济资本，再运用数学平移则可求出贷款利率r.RAROC定价模型相比于其他三个定价模型，具有很大的优势。它

22、将非预期损失也考虑进来，充分计量银行贷款所将面临的风险。就当前来看，RAROC贷款定价模型是最符合市场要求的一种定价方式，但唯一的缺点就是它对数据的要求较高，我们国家还未建立起完好的数据系统。同时要运用RAROC模型得到准确的利率，应该从五个方面入手。首先确定合理的RAROC值，一般取值为15%.然后就是对资金成本、预期损失、经济资本、经营费用的精到准确度量。资金成本能够运用内部的FTP系统，内部资金的转移价格即为资金成本的使用价格。预期损失能够用KMV模型来测量预期违约率，进而得到最终的预期损失。该方式方法只需要寻找上市公司的股票价值，再利用MATLAB软件，即可测量。唯一的缺点就是那些非上

23、市公司的违约率将无法测量。经济资本也就是非预期损失，利用VAR值来测算。经营费用能够从以往公司的年度报表中测算出来。 商业银行在日趋竞争的市场中要获得一席之地，必须加快构建完好的贷款定价流程，使贷款定价不仅能覆盖风险，而且有利于银行盈利。在当代宏观经济条件下，能够差异化定价，精准服务每位客户也是一个非常重要的能力。 商业银行贷款定价建议 -建立专业化贷款定价部门。在现有的商业银行中，大多数都没有专业的贷款定价部门，导致商业银行定价还是基于以往的方式，而从前的贷款定价已不能知足当今市场的需求。所以商业银行应聘请专业贷款定价人才成立专业的贷款定价部门，构建基于贷款利率定价的信贷绩效评估体系。借助贷

24、款利率价格机制，高效配置信贷资源，优化资产负债构造，加强内部资金价格政策传导、落地管理。 -建立专业的贷款数据库。大数据时代，数据才是根本，建立完善的数据库，有利于定价部门获取所需数据。建立单独的客户数据库，有助于银行充分了解贷款人过去的诚信度并有利于开创建立差异化贷款定价，更好地测量违约风险。 -创新贷款利率定价方式。现前阶段贷款利率定价还缺乏科学的模型，定价技术含量低，人为性质较大。为此，应成立专门的研发部门，加大研发力度，开发贷款利率定价管理系统，根据当地经济发展状况、客户承受能力和本身效益来制定科学合理的贷款利率定价形式。 -加强信誉风险计量，完善风险量化体系。商业银行必须完善全面风险管理机制，尤其在贷款定价经过中必须全面考虑其可能产生的风险。对借款人信誉风险的计量贯穿商业银行贷款定价始终，必须保证精度。 文献黄颖。 利率市场化下商业银行贷款定价方式方法研究J. 现代县域经济，2021,11：74-76.