家庭理财类论文_家庭理财类论文怎么写.docx

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1、家庭理财类论文_家庭理财类论文怎么写S：家庭资产背景问题 家庭资产情况、配置情况；资产组合及当前收益情况；孩子及教育状态；住房问题及短期理财； P：当前对现在状况不满的难点性问题 比方股票赔钱了怎样解套，股票赚钱了，风险怎样把控； I：暗藏的风险问题 比方全部资产投入比特币，面临血本无归； N：解决方案 提出你的分散资产组合，比方投资+保险的问题； 哪里有大学生投资理财的论文？1500字左右的 对我们大学生来讲会计知识并不是空言无补,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的性的经济危机的从新崛起,我们国家的经济也遭到的极大的涉及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增

2、长！为此会计知识在我们的生活中的各个地方饰演着雨来越主要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能-个人理财 因而，对于即将步入社会的现代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的四周，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。虽然方式各不一样，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和寻求则是永远恒久的出发点和归宿。这也充足反映了现代大学生的财富观念和理财意识。一、个人理财风险投资一般来说学生的投资都是以炒股为主，当下，校园股民能够算是“小荷才露尖尖角。投资有收益

3、也有风险，所以只是一些家境较好的同学能力去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，重要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经历体验，因而，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，以至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等，固然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，重要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经历体验。有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%30%，更有一些已赔了一半。er在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都以为更

4、多的是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着预备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本领再赚回来。损失并不是久长的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。投资的另外一条途径是合伙做小生意，重要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必须品，如化装品、衣服鞋袜和体育健身用品等。校园中日见流行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品。有人戏称网络为“新经济增加点。二、个人理财合理消

5、费许多家庭条件优越的大学生早已不知money的来之不易，没有丝毫的节省意识。家长的赞助大多是他们的重要经济来源，家里“源头的充分让他们的支出更为任意。盲目高额消费，寻求名牌，一味攀比是很欠好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮水都不会久长地操纵整个社会，盲目寻求的潮水消费品往往只不外是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必需花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养平衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱。还有的学生会埋怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该怎样控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本是个很好的办法。尝试记账和预算能够很有效地帮助你布置自己的收入和支出，

6、可以以避免糊涂消费。我们在生活中有许多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节省的习惯。例如在添置必须衣物的时候要学会稍稍“超前预备。在许多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时消费会给自己节约一笔不小的数目。三、个人理财家庭理财家庭理财就是管理自己的财富，进而提升财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目的，

7、审视自己的资产分配状态及蒙受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资构造，及时了解资产状态及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。首先，你得办一张银行卡无论哪个银行，最好是有银联标记的，定期存取款。其次，你最好预备一个私人小帐簿，能够把天天的花销全部记录上去。再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份能够用做应急经费。假如你这三点都具备了，你就能够根据自己的计划行事了，记住假如本月有余额能够自动流入下个月的生活费，相应的你就能够多存一点钱转入下下个月，构成了一

8、个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。许多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。美国股神游一句话说得好：投资的首要任务不是赚钱，而是保住本金！巴菲特的这句话无疑是在保证本金的前提下，会让你的“第一桶金减少很多风险。 大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐步学会“理财，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，假如能在这段时间里养成一些好的理财习惯，把握一些必备的理财常识，是能够毕生受益的。家庭理产业品与策略 小论文 约1300字，求解 基金唤醒理财意识 基金是最

9、合适群众的投资理产业品。作为一种集合理产业品，基金就是老庶民把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即便不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广阔庶民的充足信任。 2006年发生了根天性转折，由于基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率跨越100。最好的个基金一景顺长城内需增加年收益增加约180，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理产业品，对普通庶民产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的宏大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，

10、其他理产业品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增加一个基金竟然发行了419亿元。 发现好时机并不难 我们把目光放开一点，对这两年理财市场进行回首，就会发现两年里每年均有一次极大的投资时机。而发现这种时机其实不难，只要有理财意识，只要有理财知识，加上理性判定，凭常识就能识别这种时机，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资时机，是交易所上市交易的。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24，国债指数涨幅达14。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高

11、达36，02三峡债年涨幅到达30，03国债三年涨幅到达26。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎难以想象。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的以至只要80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息原来就比储蓄高，这是多么好的时机。 2005年债券整整上涨了一年，一些80元的债券，一直上涨到跨越100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180，但是，封闭式基金年涨幅最大的

12、高达264，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150，高于开放式基金100的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增加，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金固然已经有所上涨，但大盘基金的折价率仍然很高，大部分打了六折，价格均在0.6元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80的股票，另外20是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70多些。那么，当时净值1元的基令，其中跨越0.2元是现金和债券，这部分不管股市怎样变化，基本上不会贬值。这样

13、，假如以0.6元的价格买入，其中至少有0.2元的资产是绝对安全的，等于用0.4元的价格买了0.8元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格自己就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的宏大涨幅。 常有人埋怨中国缺乏投资理产业品，普通庶民缺少投资渠道，因而，大多数人老是选择把钱存入银行。这种埋怨完全不符合事实，假设对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理产业品之多，着实令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美圆等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理产业品进行投资。有些人之所以埋

14、怨理产业品少，着实是对这个市场缺乏了解，也说明许多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底忽然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常群众化的理产业品基金。 理财需要学习知识 固然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，假如没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，仍然不会发现这种时机。比方，假如不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能捉住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种时机即便再来100次，也仍然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必需前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 近期，英国泰晤士报的位记者采访这位“股神：“在

15、您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。记者不信，说 “您在开玩笑吧?这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用0.5美圆买的，如今已成为我最名贵的财富了。 记者带着疑问翻开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习领会、读书感想、忽然闪现的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲重点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好似其余孩子那样去送报或做点其余短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，天天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及华尔

16、街日报。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了许多毛病，也汲取了很多经历体验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!记者由衷地赞赏道。 沃伦巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它自己都在随时间而不断地增值，因而，能够说，它是我最成功最漂亮的一次投资了。 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经历体验、教训，充分自己的头脑，增加自己的学问，培养自己的目光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不

17、可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为骗子的目的。 这几年，伴随各种理产业品诞生，骗子的花样也层出不穷。从“原始股骗 基金唤醒理财意识 基金是最合适群众的投资理产业品。作为一种集合理产业品，基金就是老庶民把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即便不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广阔庶民的充足信任。 2006年发生了根天性转折，由于基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收

18、益率跨越100。最好的个基金一景顺长城内需增加年收益增加约180，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理产业品，对普通庶民产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的宏大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，其他理产业品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增加一个基金竟然发行了419亿元。 发现好时机并不难 我们把目光放开一点，对这两年理财市场进行回首，就会发现两年里每年均有一次极大的投资时机。而发现这种时机其实不难，只要有理财意识，只要有理财知

19、识，加上理性判定，凭常识就能识别这种时机，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资时机，是交易所上市交易的债券。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24，国债指数涨幅达14。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高达36，02三峡债年涨幅到达30，03国债三年涨幅到达26。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎难以想象。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的以至只要80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息原来就比储蓄高，这是多么好的时机。 2005年债券整整上涨了一

20、年，一些80元的债券，一直上涨到跨越100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180，但是，封闭式基金年涨幅最大的高达264，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150，高于开放式基金100的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增加，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金固然已经有所上涨，但大盘基金的折价率仍然

21、很高，大部分打了六折，价格均在0.6元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80的股票，另外20是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70多些。那么，当时净值1元的基令，其中跨越0.2元是现金和债券，这部分不管股市怎样变化，基本上不会贬值。这样，假如以0.6元的价格买入，其中至少有0.2元的资产是绝对安全的，等于用0.4元的价格买了0.8元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格自己就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的宏大涨幅。 常有人埋怨中国缺乏投资理产业品，普通庶民缺少投

22、资渠道，因而，大多数人老是选择把钱存入银行。这种埋怨完全不符合事实，假设对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理产业品之多，着实令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美圆等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理产业品进行投资。有些人之所以埋怨理产业品少，着实是对这个市场缺乏了解，也说明许多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底忽然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常群众化的理产业品基金。 理财需要学习知识 固然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，假如没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，仍然不会发现这种时机。比方，假如不知道什么是封闭式基金，

23、不知道什么是折价率，怎么可能捉住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种时机即便再来100次，也仍然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必需前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 近期，英国泰晤士报的位记者采访这位“股神：“在您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。记者不信，说 “您在开玩笑吧?这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用0.5美圆买的，如今已成为我最名贵的财富了。 记者带着疑问翻开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习领会、读书感想、忽然闪现

24、的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲重点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好似其余孩子那样去送报或做点其余短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，天天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及华尔街日报。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了许多毛病，也汲取了很多经历体验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!记者由衷地赞赏道。 沃伦巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它自己都在随时间而不断地增值，因而，能够说，它是

25、我最成功最漂亮的一次投资了。 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经历体验、教训，充分自己的头脑，增加自己的学问，培养自己的目光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为骗子的目的。 这几年，伴随各种理产业品诞生，骗子的花样也层出不穷。从“原始股骗 局到“短信诈骗、ATM机上银行卡“调包计以及各种地下炒金、炒汇、网上金融诈骗，手段多样，但万变不离其宗，重要是以高额回

26、报诱骗人们。 比方，近期听说竟然有人打起眼下基金热销的主张，声称提供种基金，购买100天就可获得跨越100的收益。这显然是个骗局，有点理财知识就知道，这种高额回报的承诺断不可信。“天上不会掉馅饼是理财的基本道理，试想，如此高的收益率，他为什么要送给你呢?3个月获得100的回报，是惊人的收益率，按这样的收益率，用不了很长时间就能够成为全球第 富翁。由于巴菲特用了50年才成为全球第二富翁，他的年复合收益率不外是20。按骗子承诺的，年复合收益率高达1500，这可能吗? 投资理财，定要到正规的营业场所。比方买基金，要去银行、证券公司代销网点，千万不要轻信马路骗子，也不要被某些在豪华办公楼租个房间的骗子

27、公司所迷惑。 学习理财首先是防备风险，只要控制住了风险，才谈得上获利。经历了2006年的理财热潮，我们需要一点冷静，理财总有大年和小年，暴利老是难以连续的。典型的例子是2006年下半年的期货市场和黄金市场，收益率就明显下降了。金属期货和黄金市场是这几年全球最热的投资市场，涨幅宏大。以伦敦铜为例，2005年上涨约40，2006年初开始发狂，从2005年底的4400美圆涨到4月份的近8800美圆，涨幅翻倍。然而，随后伦敦铜开始下跌，到2006年底在6400美圆左右，年涨幅降到45。黄金市场2005年至2006年5月的大涨，使得许多人眼红，黄金价格2005年底为517美圆，到2006年5月已涨到73

28、0美圆，涨幅高达66。有人喊出黄金要到1000美圆，许多人冲了进去，投资黄金成为一股热潮，但随后黄金价格下跌，去年底在630美圆左右，年收益降为43。 防备风险，永远是理财的第一课。巴菲特说，投资的第一条原则是不要亏损，第二条原则是牢谨记住第一条。 瞻望2007年，理财品种会更多。随着外资银行的参与，“洋理财来势汹汹，银行理产业品的竞争会更剧烈，债券市场也将进八大发展时期，人民币升值带来外汇、黄金投资的新课题基金热看来也将连续；高风险的新产品还有股指期货 这些理产业品中，有时机也免不了有风险，投资者还需要稳扎稳打，能力把握好胜机。 当前的投资理产业品线，虽然还不能说非常完善，但能够选择的余地已

29、经很大。能蒙受高风险寻求高收益的有期货、股票、权证等等，风险稍低的有黄金、外汇等等。群众化的理产业品更多了，除了传统的债券、基金外，新品种有债券的衍生产品可转换债券、分离交易可转换债券，和基金对应的类似产品有券商结合理产业品、信托投资产品，比较接近于银行储蓄的低风险理产业品有货币基金，以及各银行推出的大量银行理产业品。2006年多了个新品种QDll就是由银行或者基金公司推出的到境外投资的理产业品，既有用人民币投资的产品，也有用美圆等外汇投资的理产业品 求我的家庭理财论文 家庭理财论文 求一篇某某家庭理财规划方案的论文，要求4000字以上word格式 =论文方法= 居民个人应怎样进行投资理财规划

30、论文 一、家庭投资理财的选择一、进行家庭投资理财选择的需要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及互相制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老庶民眼里，“投资理财=银行=储蓄所，个人金融投资给老庶民带来的仅仅仅是“存钱生利息。今天的老庶民不只有能力“穿金戴银，个人可支配的收人也到达了数万元。新的投资品种逐步成为个人投资理财的重笋构成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在诸多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社

31、会游资，选择自己合适的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市特别低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资时机把握精确，投资方式选择适宜，结果不到一年，2006年下半年股市兴隆，他们购买股票的收益率到达100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表示清楚:家庭对资产的选择标准大都是以带来最近新的收人或收人相对量的增长。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行

32、存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、书画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。二、家庭投资理财的品种当下，新的投资品种逐步成为个人投资理财的重笋构成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。如今家庭投资理品种重要有：1.银行存款。对普通庶民来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵敏性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限构造的选择。投资者选

33、择的重要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这重要看将来的收人和支出状态，以及对将来其它更好投资时机的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)能够说是回报率最高的投资工具之一，十分是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高层次的报酬。股票是股份 为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以获得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的主要目的。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得怎样选择合适自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式就是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形

34、式，通过发行基金证券，将诸多的、不确定的社会闲散资金募集起来，构成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员根据资产组合原则进行分散投资，获得收益后按出资比例共享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较合适。债券具有期限固定、还本付息、可让渡、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种产业的

35、统称。由于购置房地产是每个家庭特别重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理布置购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;而且，能够房地产作抵押，从银行获得贷款;另外，投资房地产能够作为一份家业留给后代。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采取契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅仅是一种事前的预备和事后的弥补手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投

36、资的初始投入;投保人获得了索赔权利之后，一旦灾祸事故发生或保障需要，能够从保险公司获得经济补偿，即“投资收益;保险投资具有一定的风险，只要当灾祸或事故发生，造成经济损失后能力获得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种重要有家庭产业保险和人身保险。当前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最主要的，但却是最需要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融

37、期货两大类，对期货交易的选内容摘要慎重行事。8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有下面优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因此具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴

38、定能力的家庭和个人还是慎重行事。二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我们国家家庭投资理财行为成熟的主要标记，很多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合寻求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。由于资产间具有替代性与互补性，资产的替代性具体表现出在各种资产间的需求的多少。相对价格、群众投资偏好，以至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材

39、、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，太多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这晦气于家庭投资目的的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的知足水平要比单一资产大得多，这经常能够从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全水平诸方面得到具体表现出。比方，市场不景气时，一般投资品市场和珍藏品市场同时处于不景气状况，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩至宝的市场疲弱水平并不一样，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组

40、合投资，也会获得可观的效益。我们国家已有不少家庭不仅能够较自若地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上重视资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，而且在市场的进人与退出技巧上亦能自若运用。自有资金与别人资金相互配合，进而使家庭投资理财的效益鼎力提升。这是效益较佳的资产组合方式。资产投资需要组合，能力既有效益又避开风险，很多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增长几种投资品种，缺乏内在联络的“凑合在了一起，并不考虑资产间怎样组合能力做到有比例地互相联络和互相结合。其实资产组合是优化家庭产业构造和

41、资产构造，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为重要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比方储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多项选择择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为主要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的寻求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，以至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的

42、家庭固然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，互相关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与别人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。三、家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状况，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性经过，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已施行的资产组合方案的经过。所以资产组合实际是一系列变动因素构成的函数，不断进行合理地有效地调整的根据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比方，家庭在占领信息并不充足的情况下进行投资组合，信息的

43、无限性与信息占领的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不平衡是经常的，平衡是偶尔的霎时的，这里存在市场预期的困难，除此之外，的干涉更具有不确定性，我们国家投资市场的干涉力度较大，有时干涉的根据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要忖度对资本市场的政策干涉，以此来决定投资组合与调整，比方我们国家股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干涉有关。资产调整基本反映落发庭对本身拥有资产的平衡预期的要求，家庭在投资调整经过中，决定各种资产互相依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的平衡状况，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为根据，从中发现

44、最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是根据风险收益的要求进行的，符合资产组合的条理性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。确认家庭是投资市场的一个主要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金

45、融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增长优先股等种类，能否在现有国债的基础上增长品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是特别主要的。除此之外，金融衍生工具，包含股票期货，指数期货，债券期货等也不该持回绝排挤的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财怎样获取收益：如今，不少家庭投资理财收效不睬想，有的以至因投资失误和理财欠妥而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底怎样进行，能力获得预期收益呢？笔者进行了讨论：一、制定投资理财计划坚持“三性原则安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本

46、、而且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。二、了解和把握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财经过中，将牵涉金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因此，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状态有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票

47、、保险、房地产等投资工具，制订有效的投资方案，最大限度的躲避风险、减少损失。了解国家的时事动向，把握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不加入非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提升收益。三、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻坚持冷静头脑。科学管理怎样妥善累积人生各阶段的财富，而且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。1建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预测料想的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行

48、的惯例性储蓄存款、短期国债等可变现资产。2建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，假如如今预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差别，要到达这些目的就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。当前许多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您能够选择一股只要增加潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买一样金额，通过时间分散风险。3建立退休基金。在开始为退休做预备的早期阶段，投资策略应该侧重于收益性，相对也要承当较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发主要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。四、计算“生活风险忍耐度，量力而投。所谓“生活风险忍耐度是指

49、假如家庭重要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因此对家庭重要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在重要收人者发生意外时他们无法正常生活;除此之外，在正常生活经过中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。五、家庭投资理财风险及其躲避：但凡投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能碰到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，进而对投资经过产生晦气影响的可能性。一旦晦气的影响或晦气的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风