《存贷通介绍》PPT课件.ppt

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1、2/1/20231“存贷通存贷通”业务介绍业务介绍省分行营业部个人金融业务部省分行营业部个人金融业务部20092009年年6 6月月2/1/20232为什么要做存贷通为什么要做存贷通 截止截止20092009年年5 5月末，省分行营业部个人贷款较年初增量依然位于第二，落后月末，省分行营业部个人贷款较年初增量依然位于第二，落后农行农行2.52.5亿元。亿元。除了在异常激烈的市场竞争中争取更多的新增个贷份额以外，还有一桩制除了在异常激烈的市场竞争中争取更多的新增个贷份额以外，还有一桩制约我们战胜对手的事情不能忽略约我们战胜对手的事情不能忽略存量还贷！由于工行的个贷存量以存量还贷！由于工行的个贷存量

2、以6565亿高亿高居市场第一，在贵阳市所有金融机构的同业占比达居市场第一，在贵阳市所有金融机构的同业占比达40%40%，不可避免地我们也面临，不可避免地我们也面临市场第一的还款量（市场第一的还款量（20082008年全年累放年全年累放19.219.2亿亿,还款还款11.611.6亿亿,净增净增7.67.6亿；今年截至亿；今年截至5 5月底已经累放月底已经累放10.3710.37亿亿,还款还款4.84.8亿亿,很大程度上抵消了新增部份的战果，更让很大程度上抵消了新增部份的战果，更让我们难以承受的是，在今年我们难以承受的是，在今年4.84.8亿的个贷还款量中提前还款就占了亿的个贷还款量中提前还款就

3、占了1.21.2亿！亿！如果能有效止住如果能有效止住“出血点出血点”那我们在与同业的拼抢时就仿佛获得了威力不俗的那我们在与同业的拼抢时就仿佛获得了威力不俗的竞争竞争“利器利器”（这些提前还款相当于多少个新增按揭楼盘）（这些提前还款相当于多少个新增按揭楼盘）！综上所述，我们最需要的产品创新就是如何减少提前还贷，这也正是我接综上所述，我们最需要的产品创新就是如何减少提前还贷，这也正是我接下来要给大家介绍的竞争下来要给大家介绍的竞争“利器利器”我们拟在近期推出的我们拟在近期推出的“存贷通存贷通”业务，业务，该产品将有利于我行缓解提前还款压力、增加储蓄存款和提高中间业务收入！该产品将有利于我行缓解提前

4、还款压力、增加储蓄存款和提高中间业务收入！2/1/20233个人金融业务部copyright案例介绍案例介绍某位客户购置住房向我行申请了某位客户购置住房向我行申请了100万元万元20年贷款（等额还款方式），第一年年贷款（等额还款方式），第一年的年终该客户获得了的年终该客户获得了20万元的收入，试想他该如何处置此项资金？万元的收入，试想他该如何处置此项资金？提前还贷？提前还贷？19年可节省利息年可节省利息9.4万元（相当于年收益万元（相当于年收益4.16），一），一 旦还款，手中就没了余钱。旦还款，手中就没了余钱。日常备用？日常备用？使用定期一本通（一年转存），年收益率仅使用定期一本通（一年转存

5、），年收益率仅2.25。投资房产？投资房产？房价高，一旦购买，手中就没了余钱。房价高，一旦购买，手中就没了余钱。投资基金？投资基金？面临股市波动，只能逐步建仓，手中保留的现金部面临股市波动，只能逐步建仓，手中保留的现金部 份收益仍然不高，而且基金的收益也是不能保证的。份收益仍然不高，而且基金的收益也是不能保证的。都好像缺都好像缺点什么？点什么？2/1/20234个人金融业务部copyright那么该怎么使用这笔钱呢？那么该怎么使用这笔钱呢？让我们站在客户的角度考虑一下：让我们站在客户的角度考虑一下：客户需求客户需求流动性流动性+收益收益+风险可控风险可控存贷通存贷通2/1/20235个人金融业

6、务部copyright我们关心：我们关心：什么是存贷通？什么是存贷通？存贷通存贷通是提高贷款客户综合收益的衍生创新产品，既可保证客户资金的流动是提高贷款客户综合收益的衍生创新产品，既可保证客户资金的流动 性，又可将客户名下存款与其贷款挂钩，向部份存款支付相当于贷款利性，又可将客户名下存款与其贷款挂钩，向部份存款支付相当于贷款利 息的理财收益的业务。息的理财收益的业务。简单说，就是为个人住房贷款（含商用房）客户原本用于提前归还贷款简单说，就是为个人住房贷款（含商用房）客户原本用于提前归还贷款 的那部份资金提供的那部份资金提供安全且收益稳定的理财服务！安全且收益稳定的理财服务！2/1/20236个

7、人金融业务部copyright案例继续案例继续 如该客户的如该客户的2020万不用作提前还贷，他可以选择与我行签订万不用作提前还贷，他可以选择与我行签订存贷通协议存贷通协议，由银，由银行向他指定的活期账户的相应资金支付其对应贷款利率的理财收益。行向他指定的活期账户的相应资金支付其对应贷款利率的理财收益。（当然（当然也是有条件的）也是有条件的）忽略计算过程，该客户保持账户余额不变，按现有贷款利率，每年可获忽略计算过程，该客户保持账户余额不变，按现有贷款利率，每年可获“存存贷通贷通”增值收益增值收益66966696元元，年收益率高达，年收益率高达3.353.35，关键的是，他这笔钱随时可关键的是，

8、他这笔钱随时可用，在有投资机会时就不用再麻烦办理新的贷款了！用，在有投资机会时就不用再麻烦办理新的贷款了！2/1/20237个人金融业务部copyright我们关心：我们关心：办理办理“存贷通存贷通”的条件是什么的条件是什么?有五个条件：有五个条件：1 1、客户在我行的贷款品种限于个人住房贷款（包括二手房）和个人商用房贷款；、客户在我行的贷款品种限于个人住房贷款（包括二手房）和个人商用房贷款；2 2、客户指定账户的存款币种限于人民币活期储蓄存款；、客户指定账户的存款币种限于人民币活期储蓄存款；3 3、客户贷款余额大于、客户贷款余额大于1010万万；4 4、申请存贷通业务时，客户名下的贷款形态正

9、常，贷款存续期内还款记录优良，累、申请存贷通业务时，客户名下的贷款形态正常，贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%10%，且不存在连续两期违约，且不存在连续两期违约 ；5 5、贷款剩余还款期限大于、贷款剩余还款期限大于1212个月个月。符合上述条件的客户就可向我行申请办理符合上述条件的客户就可向我行申请办理“存贷通存贷通”业务了！业务了！2/1/20238个人金融业务部copyright我们现在关心：我们现在关心：“存贷通存贷通”的收益是怎么算的？的收益是怎么算的？1 1、首先，、首先，“存贷通存贷通”有一个有一个5 5万元的万元

10、的抵扣起点，即超出抵扣起点，即超出5 5万元且低于贷款金额的万元且低于贷款金额的部分才可以计算理财收益。部分才可以计算理财收益。2 2、其次，、其次，“存贷通存贷通”增值收益计算公式是：增值收益计算公式是：“存贷通存贷通”指定存款账户日增值收益指定存款账户日增值收益（存款余额抵扣起点）（存款余额抵扣起点）*抵扣比率抵扣比率*（对应贷款账户实际执行的贷款利率活期存款年利率）（对应贷款账户实际执行的贷款利率活期存款年利率）360360 3 3、存贷通账户管理费：、存贷通账户管理费：240240元元/年年系统参数设定系统参数设定一般设为一般设为802/1/20239个人金融业务部copyright现

11、在看一下：现在看一下：“存贷通存贷通”收益比较收益比较理财收益理财收益理财收益与存款利息比较理财收益与存款利息比较与贷款利息比较与贷款利息比较贷款贷款金额金额指定账指定账户的存户的存款余额款余额(万元万元)理财额理财额度度(万元万元)理财收理财收益益(元元)活期存活期存款收益款收益(元元)比活期比活期存款多存款多(元元)一年期一年期定期存定期存款收益款收益(元元)比定期比定期存款多存款多(元元)每年需每年需支付的支付的贷款利贷款利息息(约约)办理办理“存贷存贷通通“以后只以后只需支出的贷需支出的贷款利息款利息(元元)折算成折算成贷款利贷款利率率(%)(%)2020252516167178717

12、8900900627862786300630087887885688568138913890.690.6950505555404017676176761980198016236162361386013860435643562142021420374437440.750.75100100105105808035172351723780378032292322922646026460961296124284042840766876680.770.77200200205205160160701647016473807380644046440451660516602012420124856808568

13、015516155160.780.78300300305305240240105156105156109801098096516965167686076860306363063612852012852023364233640.780.782/1/202310个人金融业务部copyright“存贷通存贷通”为客户带来的好处为客户带来的好处好处一：好处一：保证了资金的流动性，客户可根据需要灵活支取，不会错过保证了资金的流动性，客户可根据需要灵活支取，不会错过 投资机会，同时也避免了重新办理贷款的复杂手续！投资机会，同时也避免了重新办理贷款的复杂手续！好处二：好处二：通过签订通过签订“存贷通协议存贷

14、通协议”，相当于获得了我行的低息贷款，减，相当于获得了我行的低息贷款，减 少客户的融资成本，而且无固定期限！少客户的融资成本，而且无固定期限！好处三：好处三：理财收益回报可观且没有风险！理财收益回报可观且没有风险！让我们再次回到开头：让我们再次回到开头：客户需求客户需求流动性流动性+收益收益+风险可控风险可控 存贷通存贷通 如愿以偿！如愿以偿！2/1/202311个人金融业务部copyright“存贷通存贷通”为银行带来的好处为银行带来的好处好处一：直接收益好处一：直接收益 办理一笔办理一笔“存贷通存贷通”业务即可获得中间业务收入：业务即可获得中间业务收入：存贷通账户存贷通账户 灵通灵通e卡卡

15、 灵通灵通e卡卡 工行工行 管理费管理费 +卡费卡费 +年费年费 +信使信使 324元元 240 元元 5元元 10元元 24元元2/1/202312个人金融业务部copyright“存贷通存贷通”为银行带来的好处为银行带来的好处 好处二：间接收益好处二：间接收益 今年以来，我行个人住房贷款提前还款高达今年以来，我行个人住房贷款提前还款高达1.21.2亿，如果这些提前还贷金亿，如果这些提前还贷金额有一半转化为额有一半转化为“存贷通存贷通”，则相当于我行同时投放了，则相当于我行同时投放了60006000万元贷款（在当万元贷款（在当前形势下约等于前形势下约等于8 8个散户楼盘的按揭量）及个散户楼盘的按揭量）及60006000万元存款！万元存款！2/1/202313个人金融业务部copyright谢谢大家！谢谢大家！THE END2/1/202314个人金融业务部copyright