社会问题调查报告〔9篇〕.docx

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1、社会问题调查报告优选9篇社会问题调查报告优选9篇 当想知道某一情况、某一事件的来龙去脉时，我们就需要好好地展开调查，调查结束以后，还需要写调查报告。那么我们该怎么去写调查报告呢？下面是我精心整理的社会问题调查报告，欢迎大家共享。 社会问题调查报告 篇1 如今违背社会公德较突出的现象有哪些？调查发现，55%的市民以为排在首位的是随地吐痰和乱扔废弃物。排在第二的是过马路时不走人行横道，这一项有54%市民选取。紧之后排下来的是乘车购物时不排队、服务态度冷淡、乘车时不给老弱病残孕让座以及在公共场所喧哗、怪叫、争吵。36.7%的市民对在禁烟区吸烟很反感。此外，被列为十大违背公德现象的还有，在公共场所与异

2、性过分亲近、出言不逊污言秽语、乱放自行车、攀折花木、践踏草坪、在旅游场所乱写乱画及在楼道中乱堆杂物。 其他较突出的还有，在城区养鸡狗鸽扰民、污损公共场所的雕塑、毁坏公用电话、在居民密集区燃放爆竹烟火等。 提高市民素质，要采用让市民心服口服愿意理解的方法。接近六成的受访者以为“加强管理监督队伍、“制定宣传各类礼貌公约及“加强舆论监督是有效方法，另外14.3%的被调查者以为要像开展学雷锋等大型活动那样进行宣传、教育和治理，还有部分被调查者以为可通知违背者所在的单位或居委会。 来自山东的黄先生以为，对违背者实行严厉的经济惩罚和变换主角，让他亲身体验一下其行为的后果比拟有利，而从长远效果来看，就应从建

3、立合肥本身主流城市文化上下工夫。就像山东人对孔孟文化的认同一样，合肥的城市文化也应与合肥的历史文化和城市发展目的结合起来，让本地人和外来人口在合肥都能找到归属感，把本人当成这座城市的主人，“让市民的社会公德意识有凝聚的核心。 “四乱整治活动行之有效 改变部分市民不良陋习，营造合肥良好形象是整治“四乱的主旨，调查发现，这轮公德整治在市民中留下了极深的印象。109名被调查者中，87人明白“四乱的资料，占样本总数的79.8%。基本到达了合肥市委、市政府要求知晓率到达80%的整治目的。 整治“四乱后，近六成市民以为乱穿行、乱扔垃圾、乱吐痰现象有了明显改善。数据显示，合肥开展“四乱整治活动行之有效，也得

4、到了市民们的肯定和支持。在安医附院上班的李女士以为，不仅仅要在一段时间内加强整治力度，社会公德意识还就应内化，要“从娃娃抓起，校园在孩子刚上学时就应进行公民素质和社会公德的教育和培养，让遵守公德逐步成为人们生活中的一种习惯。 社会问题调查报告 篇2 这个假期，我来到了XX市XX区敬老院，看望了那里的老人，给他们送去新春的祝福，还送上了营养品，并与他们亲切交谈。透过与他们的谈话，我了解了老人们过去的生活和工作状况，也了解了他们此刻的养老状况。 住在这所敬老院里的老人们大多在70岁以上，他们由于各种各样的原因被送到敬老院来这与我以前在其他敬老院了解的状况也是一致的，如子女不在身边无人照顾；身边亲人

5、大多已过世，孤身一人；一个人待在家里太孤单，想有人能够陪伴。从她们的口中，我大致了解到过去老人们的生活状况。建国初期，绝大多数年轻人都没有文化，但迫于生计，只能外出干些体力活或技术含量不高的工作，如在织布厂工作，生产烟草等。由于当时人们生活条件特别艰辛，即便是在城市，生活物资供应一样严重缺乏，大部分人最大的期望便是能吃饱穿暖。由于条件有限，很多人不能去上学，只能利用空闲时间去夜校读书识字。生活在乡下的人，为了能去校园读书，冬天里也穿着草鞋踩着冰雪去几公里甚至十几公里外的地方求学。路上饿了就吃从家里带的生红薯或其他干粮充饥，要是遇上荒年，就吃路边生长的野菜，生存条件极为艰辛。 此刻这些老人们的孩

6、子都长大了，都成家立业了，他们被子女送到敬老院来更多的也是一种迫于生计的选取。在我所了解的老人中间，绝大多数人的子女都只在缴纳生活费时才来看望一下老人，顺便购买一些物品，见面交谈的时间也不会太长，真正关心老人生活起居细节的更是少之又少。子女们普遍对父母们的生活状况关注较少，以为把老人送到敬老院就万事大吉了。更有甚者，子女之间相互推卸养老职责，只顾本人享乐。这种状况着实令人心痛。 在与老人们的交谈经过中，我发现很多老人口中都会讲只要本人的子女过得好，本人如何都无所谓，只要儿女们心中都有本人的父母就行了，他们来到敬老院生活至少还有人能够一齐生活、讲讲话，陪伴他们度过晚年，这比孤单一人待在家里好。我

7、注意到，每当老人们讲起本人的家、本人的儿女时，他们的脸上、眼神中总会流露出温馨、留恋、幸福，甚至泪眼婆娑。由此可见，老人们的内心深处是特别渴望回归家庭、渴望亲情的！ 确实，老一辈人为我们新中国建设做出了不可磨灭的奉献。他们在过去所经历的苦日子值得我们年轻一代人永久铭刻，我们要感谢那些为我们创造此刻完美生活的前辈们，并以他们为典范，发扬艰辛奋斗精神，树立回报社会的意识，努力学习，争取成长为祖国的栋梁之才，不辜负老前辈们的期望。 然而，伴随着时间的流逝，老一辈已相继老去，庞大养老群体的出现成了一个特别现实的社会问题。即便我国正加大养老保障制度的完善，但这不能解决根本问题，由于老人们缺乏的是家庭式的

8、关心和暖和。当孩子们事业有成之时，都想着怎样对本人的父母好点，让他们过上安享晚年的生活。殊不知，又有多少人真正能够在父母的有生之年好好的伺候他们一回？又有多少子女明白老人们心中的渴求？ 我以为，传统“养儿防老形式固然遭到现实的挑战，但是，“养儿防老的传统并没有过时，并且永久但是时。解决养老的问题，除了政府要加大养老资金的投入以外，还要解决一个“良知的问题。“养儿防老是中国的传统文化，孝敬老人自古以来就是中华民族的优良传统。父母辛苦地养育子女，当父母老了的时候需要子女们照顾的时候，子女们就应尽最大努力承当起照顾父母的职责，而那些推卸养老职责的子女就应遭到良知的谴责。假使子女养老养成了一种社会风气

9、，每个人都真心实意地为老人着想，那么，国家的养老制度也就显得不那么重要了。反之，最好的养老制度也暖和不了老人的心。 所以，我呼吁全社会的人都来关心养老问题。假如每个人都有一颗孝敬老人的心，那么解决养老的问题就是水到渠成的事情了。只要人人都唤起本人的良知，才能让老人们真正实现老有所依老有所养，进而促进整个社会和谐、稳定、发展。 社会问题调查报告 篇3 我市社会各界评议市机关满意和不满意单位活动(下面简称社会评议)已连续开展了四年，获得了较好的社会反响。20xx年社会评议共发放了10649张评议表，收回10395张，收集到意见表1495份，录入了3900多条意见，去除表述重复和意思表达不清楚的录入

10、，有效意见3514条。这些意见是社会各界对当前我市在社会经济管理中存在问题的一次集中反映。为了更好地系统把握当前社会群众关注的热门、难点问题，本文透过对这3514条意见进行了梳理、归类和研究，分析可能存在的原因，并试图寻找解决问题的途径。 一、社会评议反映的热门问题 在这次评议中，意见超过200条的有4家，分别是市公安局、市教育局、市规划局和市城市管理行政执法局；超过100条的有7家，分别是市环保局、市卫生局、市市政园林局、市纪委(监察局)、市房管局和市食品药品监督管理局。上述11家单位，合计意见数占总意见数的57.23%。反映了越是与群众联络密切的单位，群众的意见、推荐越多，这既是对部门权利

11、运行的监督，也对政府的公共服务提出了更高要求。各界意见大致分布在下面八个方面： (一)公共安全。主要反映社会治安、食品药品安全、生产安全等方面。涉及到公安局、安监局、食品药品监督管理局、工商局、质监局等部门，分别占这些单位意见总数的18.4%、54.2%、74.3%、37%和43.9%。资料为“两抢一盗犯罪活动时有发生，对企业“三合一整治不严、安全隐患多，打击假药力度不够大，食品掺杂有害物质、吃什么都不放心。 (二)城市管理。主要对道路交通管理、非法停车收费、流动摊贩和漂泊乞讨人员管理、违章建筑多拆违力度不够等方面提出意见，分别有165条，43条，88条和65条，道路交通秩序的意见占对市公安局

12、意见的31.9%。主要反映交通拥堵、市区停车点供需矛盾突出、非法停车收费、流动摊贩太多、拆违力度不大、以罚代管、职能部门配合不够没有构成合力等问题。 (三)城市建设。主要涉及发改委、规划局、土管局、房管局、各指挥部等部门。城市规划方面意见为124条，主要是对城市规划的前瞻性、规划执行的严肃性，规划布局的合理性提出意见；拆迁安置方面意见48条，主要对对安置房建设速度，安置房建设质量提出意见；另外对高房价、廉租房和经济适用房等方面也提出了不少意见。 (四)生存环境。主要反映市容不整洁、河道整治效果不明显、环境执法力度不到位等问题。如对温瑞塘河整治提出86条意见，塘河两边违建严重，拆违缓慢，超多生产

13、和生活废水、垃圾直排入河；市容不整洁方面意见51条，城市垃圾随意倾倒，新城一带空气充满刺鼻气味；广场健身活动噪音扰民及汽车喇叭噪音扰民，影响居民作息；对高污染企业打击不彻底，对一些小型制革电镀作坊监管不力。 (五)教育文卫。对市教育局提出了257条意见中关于择校费的有135条意见，占52.5%；对看病难、看病贵问题仍然反映强烈，提出了60条意见，占市卫生局总意见数38.5%，收受红包现象的意见有43条，占27.6%；对各种医疗广告(包括涉及性疾病方面)方面的意见32条，占市文化广电新闻出版局总意见数的72.7%。 (六)社会保障。企事业和行政机关工作人员的社会保险政策不一致，个性是企业工人退休

14、工资低，门诊不报销，住院医疗报销比例不高，退休后生活困难；对社会保险政策变化的详细状况宣传不到位不及时，影响市民和企业依法享有社会保障的权益；对下岗职工、低保户和残疾人员等弱势群体关心指导不够；对低保户审批不严格，一些不贴合要求人员靠关系也能申请到低保户。 (七)公平公正。收入分配差距拉大，城乡之间、地区之间、行业之间及不同群体之间的收入差距过大；普通职工，个性是劳动密集型企业以及私营企业的职工和农民工的劳动报酬过低；资本分配过多、劳动分配太少，导致富者愈富，贫者愈贫；政府部门各种奖金津贴名目繁多，非透明、非规范性收入不同程度存在，部门之间差距也较大；司法公正方应对怎样平等地对待诉讼主体的权利

15、义务和公正裁判，怎样体现适用程序法律和实体法律的公正做得还不够；反映法官与律师有办“金钱案、人情案、关系案的现象存在；法院判决之后执行难。 (八)反腐建设及机关作风。受杨湘洪和出国考察团事件影响，今年对反腐倡廉方面的意见明显增加，反映腐败问题的意见有68条，占市纪委(监察局)意见总数的59.6%。对以权谋私、权钱交易等腐败现象意见很大；商业贿赂整治工作要进一步推进；对公款消费、公费旅游、公车私用现象缺乏整治对策。机关作风方面的意见约占总意见数的10%，主要反映服务态度不够端正，宗旨观念不强，缺少主动服务意识；部分执法人员具有特权思想甚至带有衙门习气；公用车辆违规较多，有损执法部门在群众中的执法

16、公信力；信访案件居高不下，反映干部作风不够扎实，解决问题的方法不多。 综合分析上述八类问题，群众对本身权益息息相关的社会环境和生存环境问题是关注的重点. 二、存在问题原因探析 (一)民生问题越来越受关注。随着人民生活水平的提高和以人为本的执政理念的推行，社会各界对民生问题越来越重视。从评议收集到的意见推荐状况看，反映最集中的是与广大群众亲身利益相关的劳动就业、社会保障、收入分配、教育卫生、居民住房、安全生产、司法公正和社会治安等方面存在的突出问题，这一方面反映了人民群众对民生问题的关注，另一方面也体现了人民群众对政府服务的期盼。这就要求政府部门在注重经济建设的同时，要加快推进以改善民生为重点的

17、社会建设，着力解决群众反映强烈的突出问题，多为民办实事，多让群众得实惠，让广大群众分享改革发展成果。 (二)公共服务的需求日益增长。从分布状况看，意见推荐涉及比拟多的单位，如公安、教育、城管、卫生、环保、药监等部门都是直接面向群众，带给公共服务的部门。这些部门都是带给公共服务的主要部门，群众的关注度高，服务的范围和资料面广量大，与人民群众提高生活质量关系密切，体现了人民群众不断增长的公共服务需求。目前，正处于经济社会的转型时期，在从管制型政府向服务型政府转变的经过中，始终存在人民群众日益增长的公共服务需求与政府公共服务和公共产品供应缺乏的矛盾。在温州由于流动人口多，公共安全形势仍然严峻，城市管

18、理压力大；由于经济比拟发达，人民群众对教育、医疗等教育卫生方面的公共产品的要求就高；由于地域空间的限制和城市规划的滞后，人民群众对生存环境高度关注。 (三)社会管理体制机制尚不完善。政府部门职能的缺位、越位、错位现象还不同程度存在，对社会管理的难点，有利益就争，有职责就推。如食品安全、流动摊贩和乞讨人员的管理、公共环境治理、停车难乱收费等问题，由于多头管理，没有建立有效的协调机制和管理合力，甚至有推诿扯皮的现象，导致监管缺失，成为管理的盲区。又由于职责主体不明确，政出多门，要么无人过问，要么越位争权，难以构成高效、统一的工作机制，成为顽症。这些问题有关部门既有管理的职责，又不完全是哪个部门的事

19、，进而成为每次评议意见比拟集中的共性问题。相关部门没有从思想上、措施上真正把这些问题的整改工作摆上重要的工作日程，头痛医头脚痛医脚，没有建立健全长效管理机制，因此成效不明显，群众不满意。 (四)舆论焦点成为意见的导向。在20xx年评议期间，恰好是杨湘洪出逃法国和赴美考察团事件的曝光，产生全国性影响，引起了社会的广泛关注和热议，所以这次评议的意见、推荐中关于反腐和限制干部出国的呼吁就明显增加。之前的温富大厦失火事件和龙湾车辆爆炸事件，一时成为村头巷尾的热议话题，在意见推荐中提出加强安全生产的呼声就很高。最近影响全球的金融危机，又一次成为大家关注的重点。在全球金融危机的影响下，要求政府怎样扶持企业

20、走出窘境，保增长、保稳定、促就业就成为人民群众愈加关注的问题，也对经济管理部门的服务提出了更高的要求，因而与企业有关的经济管理部门，这方面的意见比往年有所增加。 (五)机关作风效能建设还有差距。几年来，透过抓机关作风效能建设，我市机关干部的作风有了很大的转变，效能有了很大的提高，但与人民群众的要求还有较大的差距。社会评议中的意见推荐有很大一部分是直接针对机关干部的作风效能，如服务意识、服务态度、服务质量等；有的推荐意见是由于干部作风效能引起的，如执法公正的问题、城市管理的问题等。个性是窗口单位，直接面向群众，服务群众，他们的作风效能直接关系和影响党和政府在人民群众中的形象和威信。一些参评单位没

21、能正确看待重点问题整改，没有在改善机关机作风、改善服务方式上下功夫，为民解困的办法措施不多，解决服务民生问题的动力不强，整改的力度和成效不明显，进而影响了群众的满意度，造成连续几年老问题重复提的现象。而只要真正重视整改，以整改的成效取信于民，才能获得群众的认可。如市公安局近几年加大了打击“两抢一盗力度，今年这方面的意见推荐明显减少。曾被评为不满意单位的市房管局和市卫生局，正是由于重视意见、推荐的整改工作，不断加大整改力度，不断获得整改实效，才能使群众满意度持续提升。 三、解决问题的对策及途径 透过归纳、分析、总结，我们以为透过下面途径能够加大对热门问题的解决力度。 (一)以深化学习实践科学发展

22、观为契机，树立民本思想。 紧紧围绕市委“保稳促调，统筹兼顾，创始温州科学发展新局面实践总载体，引导市直机关各单位高度重视社会评议意见、推荐，将群众关注的热难点问题列入学习实践科学发展观的重要资料。深挖问题、深究根源、深谋良策，着力在破除制约机制、创新解决机制上下工夫，推进热难点问题的解决。根据科学发展观要求，修订不适应社会转型形势、不合适民生发展要求的规章制度，不断完善解决热难点问题的政策法规。加快政府职能转变，推进服务型政府建设，引导市直机关各单位进一步树立“民生为重的思想，强化服务理念，拓展公共服务领域，扩大公共服务的层面和资料。 (二)探索建立热门问题协调解决机制。 有些意见、推荐自社会

23、评议开展以来，几乎年年都被提出来，但整改成效还是不尽如人意，主要原因在于部门之间职能穿插，导致社会管理上的越位、缺位。对这一类问题，需要我们继续深化行政管理体制改革，构成权责一致、分工合理、决策科学、执行顺畅、监督有力的行政管理体制。在当前行政管理体制还未完全理顺的状况下。推荐建立由市委、市政府分管领导牵头或明确一个详细牵头单位，有关部门介入的“民生热门、难点问题协调解决机制，并明确分工，落实职责，从制度上保证多年重复提议的问题得到逐个解决。 (三)继续深化机关作风效能建设。 在前几年开展机关效能建设获得成效的基础上，坚持机关干部日常管理教育，引导工作人员牢固树立宗旨观念和为民服务意识，继续严

24、格效能监管和“四条禁令的贯彻落实，加强明查暗访，持续高压态势，使机关效能始终处于良好状态。完善各项联络群众、为民办实事制度，深化基层、深化一线，着力解决群众关心关注的热门问题，推进解决“事难办。深化建立机关服务品牌活动，透过服务品牌建立活动，进一步深化行政审批制度改革，进一步理顺和优化工作流程，不断改善管理方式，提升行政效能。 (四)研究建立重点问题整改与年终目的考核挂钩考核办法。 市委、市政府对社会评议意见、推荐整改工作高度重视，确定今年为评议整改年，将整改工作纳入深化学习实践科学发展观的重要资料，同时将各单位的整改力度和整改成效列入2009年年终目的考核资料。市效能办将根据“统筹兼顾、奖优

25、罚劣、力求公平的原则会同市人事局抓紧研究制订各单位整改工作与年度目的考核相挂钩的考核办法，科学设置考核体系，严密筹划工作措施。年终将组织气力对各参评单位重点问题整改力度和整改成效进行考核验收。透过考核促进各项整改措施的落实，破除“改与不改一个样的状况。这既对各参评单位整改工作施加了压力，又增加了整改的动力。 (五)加大督查力度，狠抓重点问题整改。 社会评议不是以被评单位的排序为目的，主要的是怎样将评议结果运用好，在于各参评单位开展重点问题整改，提高群众满意度的经过。市效能办首先将整理好的意见向各参评单位予以反应后，将要求各单位研究解决群众意见、推荐的资料纳入领导班子重要议事日程，分析本单位存在

26、问题的主要方面和产生问题的主要原因，确定23个在本年度内需要重点整改解决的问题，制订具体的整改措施，落实职责处室，限定整改时限。市效能办将邀请一些重点部门的一把手在电视媒体或网络媒体上与公众做应对面沟通，并作出整改承诺。同时，加大对各参评单位整改工作的督查力度，组织气力对各单位整改力度、整改善程和整改成效进行督查，市委、市政府领导对重点部门重点问题的整改善行指导，适时邀请市机关效能建设特邀督察员介入对热门问题整改的检查。进而营造解决热门问题的浓厚气氛，构成上下合力，推动解决热门问题获得实际成效。 社会问题调查报告 篇4 自从我国改革开放以来，我国民营经济得到了史无前例的发展，不仅仅为国家GDP

27、的增长做出很大奉献，而且对国民收入的提高和持续社会安宁起了很大的作用。据统计，到2002年，国内GDP增量的80%来自民营企业的奉献，民营企业就业人员占全国就业人员的80%以上。但由于我国直接融资市场的不发达与准入规则限制，我国企业融资的主要方式是透过银行等金融机构间接融资，种种原因民营企业，个性占全国企业90%以上的民营中小企业间接融资很难实现。究竟是什么原因导致民营经济融资难？ 一、中小企业融资现状 一中小企业融资以间接融资为主 企业主要的直接融资方式是透过资本市场，发行股票或者债券，但我国资本市场对中小企业有严格的限制，如股票上市公司股本总额不得少于5000万元，另外对于发行债券，根据（

28、证券法）的规定股份有限公司的净资产总额不得低于3000万元，有限职责公司的净资产总额不得低于6000万元，就应讲这样的规则无异于将诸多中小企业拒之门外，固然我国股票市场设立了中小企业版块但由于我国资本市场不健全，股票市场信誉监督体制不完善，被少数人操纵弄虚作假的现象很严重，资本市场融资的功能不能很好发挥。另外由于中小企业本身种种原因到海外上市还很遥远。 二中小企业间接融资总体状况堪忧 中小企业普遍反映贷款难，原因第一、是由于四大国有银行的县级支行根本没有贷款审批权，第二、信誉社贷款规模小难以知足宏大的需求。第三、中小企业普遍存在缺少抵押，没有担保，企业经营状况不理想等影响贷款的状况。 在中小企

29、业集中的城镇地区，四大国有商业银行都表示不能知足本地区中小企业的融资需求，近三年的贷款对象都是少数优质客户，每年基本上没有什么变化。利率都比基准利率要高出10%到30%，一般都是采用担保贷款和抵押贷款的形式，很少有信誉贷款的形式。与之相对应的就是银行对中小企业贷款时并不看重其能否存在外部审计制度。对待不同类型中小企业贷款审批的严格程度还是根据所有制有必须的区别，未能一视同仁。另外，在对民间金融组织的看法上并不一致，各种观点都存在，没有一个准确的定位。总的来讲，目前国有商业银行并不能给中小企业带给特别理想的金融服务。 二、中小企业贷款难的原因分析 一银行等金融机构方面 1、四大国有商业银行的贷款

30、审批程序复杂。 四大国有商业银行的县级支行根本没有贷款审批权限，从上世纪90年代末中后期开场，国家为紧缩信贷抑制过热的经济开场上收审批权限，此刻四大行的审批权限大多集中在省级分行，中行的审批权在直属分行，审批权限的上收必然造成了程序的复杂。一般审批贷款要经过县级支行，二级分行，一级分行的层层审批与对企业的实地调查检验，一般最短也要经过两个月以上的时间，有的甚至要半年左右，这让生产周期短，急需资金的中小企业经常望而生畏，而且贷款即便申请到也往往成了昨日黄花。 2、国有商业银行的政策取向存在问题。 四大国有商业银行的政策取向对中小企业特别不利。工行和建行企业定位在大中型城市的大型企业，在县级地区基

31、本不发放贷款，如工行贷款只向大中城市的大型企业发放，资金主要集中在上级分行支持大型企业与工程项目，靠上级存款利息运营，在四大行中效益最差，建行资金主要投向房地产项目，企业贷款主要集中在几家规模在5000万以上的优质企业，对广大中小企业的发展无所建树。 中行和农行固然发放部分贷款，但对规模有所限制，贷款客户每年新增少于10%，贷款额占到储蓄存款总额的10%左右，大部分资金集中在上级分行支持大企业的发展，基本不对本地的中小企业的发展做奉献。就应讲这种经营形式固然能够减少银行的经营风险，但不贴合当代商业银行的经营原则，假如讲以前银行存贷款利率有央行规定，中小企业贷款风险与收益不对称的话，那么自从去年

32、央行放开商业银行贷款利率上限，商业银行选取高风险的中小企业能够收到较高的收益。但四大行通常不选取中小企业，原因有企业的原因，但更多的和银行的经营理念与风险管理不完善有关。 3、金融市场缺乏竞争。 在县级地区，股份制商业银行如招商银行，光大银行等根本没有分支机构，中小企业要获得贷款除了四大国有商业银行，只能去农村信誉联社，自从去年10月底央行放开商业银行贷款利率上限后，信誉社的利率浮动幅度最高在200%到300%之间。以中国农业银行为例，一年期贷款基准利率为5.58%，上浮40%到7.488%，而信誉社的一年期利率在12%以上。一般来讲，商品价格过高是市场缺乏竞争的表现，资金价格即贷款利率也包括

33、在内，事实上在县级地区金融服务成信誉社一家垄断的态势，这从利率高出四大行一倍多能够看出来。 在全国领域，四大国有商业银行占据着全国90%以上的金融资源和服务，而其对集中在县级地区的中小企业的发展奉献甚少，而要真正把广大中小企业纳入业务范围，四大行还有突破经营管理旧形式的重任。垄断必然造成低效，要改变中小企业贷款难的现状改变我国金融市场垄断的局面，需要引导外资与民营资本进入金融领域。所幸的是我国已经放开了这一限制，但要真正改变贷款难的局面我国还有很长的一段路要走。 4、我国银行信誉社等金融机构的经营管理落后。 目前我国商业银行的全面风险管理还很落后，包括对市场风险，信誉风险和操作风险的管理。自从

34、1988年巴塞尔协议出台以后，银行风险管理经历了从资产管理，负债管理，资产负债管理，资本充足率管理和全面风险管理五个阶段，而我国银行等金融机构的风险管理还处于资产负债管理的阶段，还远远落后于国际银行的管理水平。如在2005年1月份，中国银行哈尔滨分行一个支行的行长卷走了客户10亿多元的存款，不仅仅讲明银行的风险管理和监督机制还不健全，而且主要领导的人品与思想觉悟还很不高。在调查中我也从一个参加工作不久的银行信贷部主任了解到我国银行尤其是县级支行的主要领导和员工的思想觉悟和业务素质很不高，即便银行真正出台了有效的市场与信誉风险管理规则，但更可怕的银行操作风险足以让一个银行倒闭关门。 对于2006

35、年将要实行的新巴塞尔协议，我国银监会明确表示不会采用，但会加强资本充足率监管。而要真正改善银行的风险监管仅仅出台政策是不行的，关键是人才，假如没有人才或是人才思想觉悟素质低下，银行最终也会倒闭。 鉴于以上各方面原因，银行宁愿选取规模大风险较小的大型企业，而把诸多规模小更需要贷款来扩大规模的中小企业拒之门外。而事实上广大中小企业近年来发展迅速，固然单个中小企业存在经营周期短，风险大的缺点，但高风险才会有高回报，而且以中小企业为主的民营经济整体焕发出很大活力，投资广大民营中小企业，就像投资20只以上股票能够对冲风险一样会有较大的回报。简单的将广大的中小企业排除在贷款客户之外的做法，这无疑不符和当代

36、商业银行的经营原则，也使基层四大行失去超多客户。 二中小企业方面。 1、经营规模小、风险大。 中小企业大多为民营企业，没有建立当代企业制度，风险管理水平不高，而且大多帐务混乱，银行往往会有理解贿赂之嫌，而且主要领导大多素质很低下，在企业经营中不能很好的把握商机，稳定经营，这是银行不愿意发放贷款的主要担忧。另外中小企业规模较小，多为初级加工的劳动密集型产业，产品附加值小，容易受市场价格波动的宏大影响，所以中小企业通常经营年限很短。我国最新破产法即将出台，把个体私营经济，合伙企业纳入破产范围，固然在必须程度上促进了银行及时降低坏帐，加强充足率管理，但另一方面或多或少增加了恶意骗贷和中小企业冒险经营

37、的道德风险，这无疑愈加大了企业与银行的风险。 2、所处行业不利、增长方式粗放 中小企业大多所处行业为初级加工业，不是国家所支持的环保与高新科技行业，而规模与所处行业能否是国家支持行业都是影响中小企业难以获得贷款的重要原因。另外中小企业大多为粗放型增长形式，高消耗，高投入，低产出，高污染，在我国信贷紧缩的1990年代后期是限制贷款的首要行业对象。无独有偶，在2003年末出现的高投资，大规模固定资产建设，国家决定全面紧缩信贷，诸多的中小企业在2004年以后贷款获得特别困难。 3、缺少担保。 中小企业未获得贷款一个最主要的原因是缺少担保。由于县级地区很少有专门的信誉担保机构，中小企业要获得贷款只能找

38、关系比拟好的优质企业寻求贷款担保，但能承当贷款担保主角的中小企业少之又少，超多的中小企业找不到担保企业，只能到信誉社贷比国有商业银行利率高出一两倍的信誉贷款，当谈到这点时很多的中小企业都是叫苦连连。 三、中小企业融资难存在的若干问题 一股市不能给中小企业创造好的融资环境 我国股市还处于初级阶段，信誉体制不健全，监督监管机制不完善，我国股市还不规范，少数人控制股市，上市公司做假帐欺骗股民的现象还有很多，股市为企业带给融资渠道的功能还不能有效发挥。所谓的中小企业版块更是形同虚设。 二四大国有商业银行县级分行的生存危机。 吸收存款，发放贷款是银行最传统的利润;，但由于我国银行金融创新滞后，中间业务带

39、来的利润很少，传统的存贷利差仍然是我国银行尤其是基层银行主要的利润;。再加上银行风险管理水平低下，随着金融市场逐步竞争加剧，这一利润空间正变的越来越小。而基层县级银行仍然没有贷款审批权限与自主经营潜力和错误的政策取向，只靠把资金存到上级行吃利息而失去主营业务的县级支行今后的日子会越来越难过。以工行为例，工行县级支行一信贷部副经理讲到以前工行有9名信贷员，现已经留下两名，主要任务是收回以前构成的坏帐，工行此刻状况特别不好，连工资都难以为继。改变经营管理形式难，改变人的理论水平与业务水平更是道路漫长，改变县级支行的经营状况一件任重而道远的长期任务。 三银行股份制改造的道路漫长。 中行和建行已经提出

40、了股份制改造的方案，但本质性的股份制改造还停留在总行阶段。工行和农行也在用心筹备股份制改造，将在中行和建行之后不久上市。但我们讲上市不仅仅仅是完成股份制改造，更重要的是银行真正走向商业化和风险经营管理水平的真正提高，其实上市不上市并不重要，只是在融资方面比拟便利，最核心的是银行真正走向商业化与自主经营。而在调查中我们发现基层银行根本没有体会到股份制改造的真正含义，经营管理形式仍然没有根本性改变。当然我们不能操之过急，但留给我们的时间已经不多了，外资银行已经进入我国腹地，假如我们仅仅凭借我们长久以来构成的机构庞大的优势与其竞争是远远不够的。 四银行业的垄断造成了金融市场的沉寂，不利于我国金融行业

41、经营管理水平的提高和经营理念的提高。 垄断造成了低效益，中小企业不仅仅面临贷款实际规模小而难以知足的制约，而且还面临高利率的影响，贷款需求经常得不到知足，有时候也不得不去贷高利率的贷款。有句流行的话叫做不贷款是等死，贷款是找死，中小企业对这点是深有感触。 要让高昂的利率降下来，需要在金融领域引入民营资本和国际资本。随着我国入世保护期的逐步结束，我国在推进四大行股份制改造的同时逐步开放金融市场，放开了对民营资本和国外资本的进入。 在金融领域加强竞争是好的，而且是必然趋势。只是我们要进一步加强银行业的监管，加强银行等金融机构的经营管理水平的提高，给一个公平竞争的环境，这样才能保证金融市场的健康发展

42、。假如监管跟不上去，即便成立了民营银行，也会增加金融市场的混乱，应对外国金融机构的进入我国，我们的银行根本不可能与其竞争，仅仅靠分支机构的优势是不能有效和其竞争的。 五中小企业法人治理体制严重不健全，公司制观念真正深化人心还有很长的路要走。 商业银行就应是真正面向市场，自主经营，自负盈亏的企业，而我国银行却始终无法摆脱政府的阴影。银行管理人才级别行政化，缺乏市场与经济效益的考察监督，银行领导注重的不是较好的经济效益，而是怎样搞好政绩，完全政治化运作。 六企业家看重与银行官员的关系，导致银行贷款与正常的放贷原则之间有必须的错位，构成关系贷款和人情贷款。 由于银行内部控制贷款的制度不是特别的完善以

43、及需要资金的企业日益增加，银行不可能完全根据需求来调配贷款。因而，企业与银行的关系甚至企业老板与银行领导的私人关系就成为贷款能否成功的一个重要原因，这是不太正常的现象。部分中小企业超多借用银行资金来“借鸡生蛋，过分依靠银行资金，久而久之构成“银行被企业俘虏的奇怪现象： 企业贷的越多银行越不敢不贷，否则企业就不能生存，银行以前贷出的资金就很难收回。 进一步分析上述问题构成的原因，主要是所有制差异引起的银行监管体制不完善。在市场经济的条件下，公有制的银行与私有制的企业之间容易产生银行融资管理上的松懈和监督上的漏洞。外表上看，进行银行的所有制改革是解决这一问题的良方，但实际上，无论在什么所有制状况下

44、，怎样切实加强银行内部的监督管理才是根本问题。所有制改革并不能解决所有的问题，此刻好多股份制银行或其他所有制类型的银行也面临着上述问题，只但是比国有银行的程度要轻。因而我们以为所有制改革是解决问题的一个思路，但绝不是进行了这种改革之后就能够高枕无忧。 四、改变中小企业融资难的推荐 一进一步完善我国的股票市场，完善信誉体制建设和加强市场监管与信息披露制度，为我国企业，个性是中小企业带给好的融资环境。另一方面，引导效益好的企业到海外上市，完善其内部控制机制与风险管理潜力，以及信息披露的真实性，然后到国内上市，完善我国的资本市场。目前，我国国有企业上市便是采用这种方式，一方面能够在国外完善的监督与监

45、管体制下，完善公司财务的透明化与正规化，更重要的是经常的公正的信息披露，这对我国股市的健康发展很重要。 二加快建立信誉担保机构，或者采取中小企业联合创立担保机构，或采取政府牵头，企业金融机构共同介入的形式成立担保机构，改变中小企业担保难进而贷款难的局面。担保机构的资金;形式方案有很多，各种方式会有不同的优劣。假如以政府牵头的形式，资金由基层政府解决可能不太现实，由于基层财政由于体制原因很难正常运转，资金会难以保证而且缺乏连续性。假如以中小企业共同出资的形式也有待商榷，这点在调查中一些企业人员已经谈到了这点。总之，究竟采取各种形式还要看当地的实际状况，真正建立起来还不是短时间内能够完成的。 三加

46、快中小企业的当代企业制度建设，完善财务管理，健全内部管理与审计制度建设，提高企业领导的管理水平与知识水平等综合素质，提高中小企业的经营管理水平，减少企业风险。在我国银行目前经营管理水平下，银行主要忧虑的是中小企业的混乱的财务状况和主要领导者的素质的低下。要改变中小企业的融资难局面，改变中小企业混乱的状况，建立当代企业制度，只要中小企业财务完善，风险管理先进，风险降低，就应是银行考虑的贷款对象。 四完善我国银行真正商业化进程，完善风险管理，健全内控机制，真正做到按需分配贷款，至少不能让关系贷款占了主导地位。银行在选取贷款对象的时候必需要慎重，银行被企业“绑住的现象就应坚决消灭。加快银行人员的素质

47、提高与觉悟的提升，加强内外部监督与审计制度建设，让其真正面向市场选取客户，完善风险与收益相对应的业务管理。尤其是基层银行支行就应给予较大的经营自主权，在我国逐步走入国际市场，金融机构逐步商业化的进程中，我国要首先加强基层银行的经营管理。 五国家的宏观调控应当建立预警机制，或者讲要保证经济的平稳过渡，不能总是一刀切，让中小企业无所适从，很多项目中途停止。这并不是讲不要宏观调控，宏观调控在我国实行的还是相当成功的，对经济的发展起到了宏大的作用，只是讲建立预警机制后能够让经济愈加健康的发展。 六引导民营资本进入金融领域，加强金融市场的监管，完善金融法纪，促进金融是市场的自由有效公正竞争，完善我国企业的融资环境。民间金融组织在客观已经存在了，并有了相当的规模。目前迫在眉睫的事情应当是规范这些民间金融组织，让它们发挥更大的作用。这些组织具有银行不具备的很多优势，比方信息的数量和质量上，比方资金的灵敏管理上等等。规范这些组织，让其在银行不能知足的金融需求中充当一个健康的主角，不失为治理当前中小企