《家庭理财知识》PPT课件.ppt

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1、银行保险部新人岗前培训班家庭投资理财知识家庭投资理财知识银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班现代家庭如何进行现代家庭如何进行银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班人们所担心的问题人们所担心的问题财务问题财务问题 资产转移资产转移 遗产税合理分配 子女教育子女教育 教育基金 投投 资资 积累财富、改善生活 活得太久活得太久 养老费用 重大伤病费用重大伤病费用医疗费用、看护费用 残疾失能残疾失能 康复费用、收入补偿 走得太早走得太早 生活费用、子女教育、贷款债务、奉养父母银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班我们为什么要投资理财？我们为什么要投资理财？购

2、买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划 遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。家庭理财家庭理财银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班理财失败的原因理财失败的原因 缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法银行保险代理部银行保险代理部

3、银行保险部新人岗前培训班合理投资、轻松理财合理投资、轻松理财提升家庭生活品质提升家庭生活品质银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班基本原理基本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班1234单身期单身期节财计划资产增值管理应急基金购置住房家庭家庭形成期形成期购置住房购置硬件节财计划

4、应急基金家庭家庭成长期成长期子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划子女大学子女大学教育期教育期子女教育规划债务计划资产增值管理应急基金家庭家庭成熟期成熟期资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金退休期退休期养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划人生不同阶段与理财目的人生不同阶段与理财目的银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班理财工具的选择理财工具的选择-搭建理财金字塔搭建理财金字塔银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班投资工具1-股票股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性

5、高 对投资者的要求高银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班投资工具投资工具2-2-基金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班投资工具3

6、-债券定 义特 征指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班 投资对象：投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人优点优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失缺点缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多风险水准风险水准：总体而言，较高房产投资的特点房产投资的特点投资工具投资工具4房产房产银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新

7、人岗前培训班投资工具投资工具5-5-银行存款银行存款定定 义义特特 征征指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班投资工具投资工具6-保险保险保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班2828天至天至6565周岁周岁产品介绍产品介绍投保范围投保范围身体健康者身体健康者

8、身体健康者身体健康者被保险人被保险人凡年满凡年满凡年满凡年满18181818周岁，周岁，周岁，周岁，具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人且对被保险人具有保险利益的人且对被保险人具有保险利益的人且对被保险人具有保险利益的人可作为可作为可作为可作为投保人投保人投保人投保人 银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班一次性交保险费一次性交保险费(3000(3000起存）起存）产品介绍产品介绍5年年银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班 满期保险金满期保险金满期保险金满期保险金分红金分红金分红金分红金保险责

9、任保险责任可以分享公司良好的经营成果可以分享公司良好的经营成果可以分享公司良好的经营成果可以分享公司良好的经营成果每万元保费基本保险金额1000010650满期保险金基本保险金额满期保险金基本保险金额银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班疾病身故或疾病身故或疾病身故或疾病身故或全残保障全残保障全残保障全残保障一年内：一年内：一年内：一年内：按所交保费（不计利息）给付按所交保费（不计利息）给付按所交保费（不计利息）给付按所交保费（不计利息）给付一年后一年后一年后一年后：基本保额：基本保额：基本保额：基本保额+分红分红分红分红 公交意外身故公交意外身故公交意外身故公交意外身故或全残或

10、全残或全残或全残 基本保额基本保额基本保额基本保额3+3+分红分红分红分红保险责任保险责任一般意外身故一般意外身故一般意外身故一般意外身故或全残或全残或全残或全残 基本保额基本保额基本保额基本保额2+2+分红分红分红分红银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班保底收益保底收益保底收益保底收益6.5%6.5%6.5%6.5%一般意外一般意外一般意外一般意外2 2 2 2倍保障倍保障倍保障倍保障公交意外公交意外公交意外公交意外3 3 3 3倍保障倍保障倍保障倍保障保值增保值增保值增保值增值值保险责任保险责任银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班年年分红年年分红保值增值保值

11、增值累积红利累积红利加倍惊喜加倍惊喜6.5%安心保底安心保底银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班客户权益客户权益银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班保单红利红利分配原则红利分配原则：70%以上的可分配盈余作为红利分配给客户，按每张分红保单对分红帐户盈余的贡献分配红利。红利分配时间红利分配时间：每年合同生效日对应日红利分配方式红利分配方式：复利累积生息银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班30303131323233333434交费交费交费交费353536365 5 5 5年的累积红利年的累积红利年的累积红利年的累积红利100000100000元（一

12、次性）元（一次性）利益演示：利益演示：一般意外一般意外/全残全残213000213000元元年年年年龄龄龄龄公交意外公交意外/全残全残319500319500元元银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班举例举例举例举例以被以被以被以被保人保人保人保人40404040周岁，购买周岁，购买周岁，购买周岁，购买100000100000100000100000元为例，收益如下：元为例，收益如下：元为例，收益如下：元为例，收益如下：满期收益满期收益106500106500元元+累计红利累计红利保障保障：1 1 1 1、意外保障：、意外保障：、意外保障：、意外保障：213000+213000+

13、213000+213000+累计红利累计红利累计红利累计红利2 2 2 2、公交意外：、公交意外：、公交意外：、公交意外：319500+319500+319500+319500+累计红利累计红利累计红利累计红利3 3 3 3、一年内疾病身故或全残：还本、一年内疾病身故或全残：还本、一年内疾病身故或全残：还本、一年内疾病身故或全残：还本 一年后疾病身故或全残：一年后疾病身故或全残：一年后疾病身故或全残：一年后疾病身故或全残：106500+106500+106500+106500+分红分红分红分红银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班金鼎富贵简要小结金鼎富贵简要小结一份保单：一份保单

14、：两个注意：两个注意：被保险人的年龄：被保险人的年龄：2828天天-65-65周岁周岁30003000元起保，每元起保，每10001000元的倍数增元的倍数增加，最长加，最长5 5年年三个亮点：三个亮点：保额均衡、随时借款、全残保障保额均衡、随时借款、全残保障四个保障：四个保障：身故（全残）赔一倍；意外身故身故（全残）赔一倍；意外身故（全残）赔两倍；公交意外身故（全残）赔两倍；公交意外身故（全残）赔三倍（全残）赔三倍银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班功能演绎子女教育、婚嫁金养老金 储蓄/投资避税、避债银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班产品特色1、范围广泛，老少皆宜2、交费简单，操作简便3、一般意外，2倍赔付4、交通意外，3倍赔付5、身故全残，皆有保障6、保单生效，即可贷款7、专家理财，保值增值8、银行保险，双理服务银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班银行保险代理部银行保险代理部银行保险部新人岗前培训班