《家庭财务规划》PPT课件.ppt

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2、030106070AIG财务分配财务分配6070102030Metlife财务分配财务分配Metlife和和AIG的股票的股票10年走势年走势Metlife道琼斯道琼斯AIG中国和其他国家的财务分配银行行储蓄蓄63%财务分配决定收入来源50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入理财收入理财收入通过理财赚钱通过理财赚钱理财收入理财收入93.9%93.9%6.1%6.1%中国家庭中国家庭中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入通过双手赚钱通过双手赚钱 根根据据美美国国1986-20051986-2005这这2020年年的的数数据据统统计计，标标准准普普尔尔指指数数平平均均每每

3、年年有有11.9%11.9%的的回回报报，但但是是即即使使在在股股票票投投资资很很成成熟熟的的美美国国，普通投资者只能获得普通投资者只能获得3.9%3.9%的回报的回报。3.90%11.90%投资者平均回报标准普尔500指数长期投长期投资资 恐惧和恐惧和贪婪贪婪来源来源:Dalbar Inc.-:Dalbar Inc.-投资者行为数量化分析投资者行为数量化分析 2006.2006.美国股票投资平均收益率财务分配决定收入来源50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入理财收入理财收入理财收入理财收入93.9%93.9%6.1%6.1%中国家庭中国家庭中国家庭中国家庭工

4、薪收入工薪收入理财收入主要理财收入主要来源于来源于存款存款理财收入主要来源理财收入主要来源于于低风险投资低风险投资投资和保障在家庭财务规划中的意义60%-70%低风险低风险 投资投资 10%20%-30%高风险高风险 投资投资 储蓄储蓄抵御小风险抵御小风险 保障保障抵御大风险抵御大风险实现富裕生活实现家庭中长期财务目标防范风险建议财务分配建议财务分配投连险-为什么我们需要低风险投资？关于投资的钱应该放在哪里？关于投资的钱应该放在哪里？首先首先：储蓄储蓄的利率的利率通胀率通胀率(年均年均3)。存银行。存银行贬值贬值其次其次：高风险投资高风险投资需要：需要：1.专业知识专业知识和和投资心态投资心态

5、2.大量的时间和精力大量的时间和精力进行研究进行研究 不适合大部分的普通家庭。不适合大部分的普通家庭。实际情况实际情况对于对于80人来说，人来说，80高风险投资最终都没有跑赢通胀，甚至亏损，高风险投资最终都没有跑赢通胀，甚至亏损，即使是另外即使是另外20的投资高手也不会把所有钱都放在高风险投资里。的投资高手也不会把所有钱都放在高风险投资里。最后最后：低风险投资低风险投资却是却是最佳的选择最佳的选择。收益介于储蓄和高风险之间，。收益介于储蓄和高风险之间，风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。低风险投资如何选择？基金定投平衡投资法债券万能险

6、分红险债券基金0%至至20%2至至63至至123至至8均值均值4,流动性弱流动性弱均值均值5.5,流动性弱流动性弱均值均值7.5,流动性强流动性强均值均值10,流动性中流动性中！按一定比例投资债券基金和定投或平衡法平衡投资法：一次性投入或阶段性投入降低大部分损失,锁定大部分利润定投投资法：每月投入降低平均投资成本，选择高点卖出投连险的低风险投资应用-平衡法和定投法2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）2009年1月至2010年2月走势图（上涨走势）2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）投连险定投法原理（百度百科）基本概念基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“

7、要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者，“我现在每月投资1000元，留给3 岁的女儿做教育基金，所以我更看重稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风

8、险明显降低。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼不必再为入市的择时问题而苦恼。投连险定投法具体操作每月投入每月投入5005000元（无上限），积少成多。元（无上限），积少成多。无需考虑入市时机无需考虑入市时机请适时选择卖点，如果错过了，请坚持长期投资。请适时选择卖点，如果错

9、过了，请坚持长期投资。假设年投资回报率为10%从550元到500万（早投资,早受益!）投连险平衡法原理50平衡法平衡法 初期初期50进入股票账户，进入股票账户，50进入债券账户。进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。平衡法平衡法 初期初期50进入股票账户，进入股票账户，50进入债券账户。进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。分配（例如下表）。点数平衡法点数平衡法 初期

10、初期50进入股票账户，进入股票账户，50进入债券账户。进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。分配（例如下表）。低风险投资收益应用平衡法，一次性投入应用平衡法，一次性投入10万，假定每年投资万，假定每年投资回报率回报率10，20年以后，增值到多少？年以后，增值到多少？61万万考虑每年考虑每年3的通胀率，实际购买力仍有的通胀率，实际购买力仍有35万万35万万对您的家庭意义？对您的家庭意义？如果您的孩子刚出生，如果您的孩子刚出生，20年后年后35万可以读大学万可以读大学如果您已经如果您已经40岁，岁，20年后年后35万可以补充养老万可以补充养老您的财务规划师您的财务规划师张焱张焱