湖北省2023年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷B卷附答案.doc

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1、湖北省湖北省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师能力提年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D2、收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是()。A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】C3、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。A.价格波动风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险【答

2、案】A4、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B5、直接规制政策主要适用于()。A.垄断竞争行业B.完全竞争行业C.寡头垄断行业D.自然垄断行业【答案】D6、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】B7、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。A.住房公积金贷款B.住房商业贷款C.住房组合贷款D.住房抵押贷款【答案】A8、今年以来，我国

3、外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币【答案】B9、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】D10、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】A11、下列关于等额本息还款法、等额本

4、金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】C12、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证 180 指数是()。A.按照 180 只成份股的股价算术平均工资值计算B.180 只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多

5、于 180 只【答案】C13、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失 5 万元B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失 3 万元C.甲厂花去的鉴定费 5000 元D.甲厂承担的诉讼费 3000 元【答案】B14、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B15、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+()。A.本期应交消费税B.本

6、期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】B16、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过 4 年【答案】A17、国民生产总值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。A.固定资产投资和存货投资B.国家投资和地方投资C.实物投资和现金投资D.企业投资和

7、政府投资【答案】A18、公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过()万元。A.25B.30C.35D.39【答案】D19、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其()。A.风险所致的损失不可预测B.不存在大量同质风险单位C.损失的程度偏小D.属于非纯粹风险【答案】D20、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B21、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于

8、支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】D22、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人

9、并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】D23、ETF 与 LOF 都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。A.ETF 与 LOF 都是指数型基金，是一种被动型投资方式B.ETF 在证券交易所交易，而 LOF 只能在银行交易C.ETF 可以作套利交易，而 LOF 不可以做套利交易D.ETF 在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者【答案】D24、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】D25

10、、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C26、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。A.参考价格B.成交价格C.未匹配量D.匹配量【答案】B27、甲、乙、丙、丁四人分别出资 1 万元、2 万元、3 万元、4 万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。A.丙B.丁C.丙和丁D.乙和丙【答案】C28、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。A.5B.

11、3C.2D.1【答案】C29、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B30、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限 5 年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B31、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增

12、还款方式D.等额本息还款方式【答案】A32、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A.无限告知B.询问回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】B33、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B34、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。A.投保B.核保C.理赔D.索赔

13、【答案】D35、以下资产流动性最强的是()。A.活期储蓄B.货币市场基金C.具有现金价值的保单D.股票【答案】A36、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A.收入损失B.财产本身损失C.责任损失D.额外费用损失【答案】B37、证券的涨跌幅价格与()因素无关。A.1+涨跌幅比例B.1-涨跌幅比例C.前日收盘价D.当日价格【答案】D38、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。A.原始取得和继受取得B.原始取得和变动取得C.变动取得和继受取得D.占有取得和继受取得【答案】A39、某客户家庭有现金 5000 元，活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，货币市场基金 5000 元，其他基金

14、3 万元，每月平均支出为 3000 元，则该客户的流动性比率为()。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】A40、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】C41、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】B42、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目

15、前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入()元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。A.273.93B.380.54C.257.93D.359.51【答案】C43、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】C44、刘先生 2007 年 8 月 1 日以存本取息的方式在银行存了 2 万元，当时约定的存期为 3 年，在 2008 年、5 月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了 1 万元；那么这 1 万元适用的计息利率为()。A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打 6 折

16、D.两年期整存整取利率打 6 折【答案】B45、大额可转让存单的期限不包括()。A.半个月B.1 个月C.3 个月D.6 个月【答案】A46、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。A.基差风险B.合约品种差异造成的风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】D47、下列基金类型中，风险最大的是()。A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】A48、下列环节既征消费税又征

17、增值税的是()。A.粮食白酒的生产和批发环节B.金银首饰的生产和零售环节C.金银首饰的进口环节D.化妆品的生产环节【答案】D49、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B50、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后 1 年内按市场价重新

18、购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后 1 年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后 1 年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购

19、买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD2、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD3、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD4、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD5、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，

20、主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD6、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD7、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD8、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状

21、况【答案】ABCD9、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD10、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD11、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问

22、题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD12、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD13、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企

23、业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD14、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD15、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD16、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D

24、.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC17、我国著作权法规定，著作权主体可以是()。A.公民B.法人C.非法人单位D.外国人E.国家【答案】ABCD18、货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作【答案】AC19、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC20、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC