保险意义和功用.ppt

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1、保险意义和功用保险意义和功用 一、营销是关于如何发现、创造和交付一、营销是关于如何发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的学科。获取利润的学科。二、营销活动的中心是购买者而不是销二、营销活动的中心是购买者而不是销售者。售者。三、产品：人们靠产品满足自己的需要三、产品：人们靠产品满足自己的需要和欲望，所以产品是指任何能用来满足和欲望，所以产品是指任何能用来满足人类需要的东西，包括服务。营销把目人类需要的东西，包括服务。营销把目光放在顾客的需要而非产品本身上。光放在顾客的需要而非产品本身上。一切以客户需求为导向一切以客户需求为导向积积累累财财富

2、富 无保险无保险t到用时方恨少到用时方恨少2.1（15）保险对于保险对于“保人保人”的意义的意义 积积累累财财富富 到用到用时不嫌多时不嫌多有保险有保险t2.1（16）保险对于保险对于“保人保人”的意义的意义 保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。已。今天预备明天，这是真稳健；今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代人。能做到这三步的

3、人，才能算做是现代人。胡适胡适 保险对于保险对于“保人保人”的意义的意义 我们需要保全财产而保全财产的稳妥方法之一就是保险对于保险对于“保财保财”的意义的意义 人生是一连串的未知和不确定，有多少人能完善地分人生是一连串的未知和不确定，有多少人能完善地分析人生的资金需求和理财风险，提前做好规划呢？析人生的资金需求和理财风险，提前做好规划呢？我们需要准备大我们需要准备大笔的钱用来应对笔的钱用来应对子女教育、养老子女教育、养老等问题等问题理财当中稍有不慎，理财当中稍有不慎，通货膨胀、投资风险、通货膨胀、投资风险、税债负担等又吞噬着税债负担等又吞噬着我们的财富我们的财富金融海啸下，各种投资工具的抗风险

4、性受到考验金融海啸下，各种投资工具的抗风险性受到考验股票基金外汇期货房产黄金债券保险在银行的理财产品中独树一帜保险在银行的理财产品中独树一帜o在银行销售的每一款理财产品在客户的家庭在银行销售的每一款理财产品在客户的家庭理财的过程中都发挥着不同的功用，风险与理财的过程中都发挥着不同的功用，风险与收益各有不同。而在百年一遇的金融危机面收益各有不同。而在百年一遇的金融危机面前，则更加考验了理财产品的抗风险能力。前，则更加考验了理财产品的抗风险能力。o保险做为银行理财产品之一，其长期、稳健保险做为银行理财产品之一，其长期、稳健的理财方式以及独一无二的风险保障功能在的理财方式以及独一无二的风险保障功能在

5、理财产品中必然大放异彩！理财产品中必然大放异彩！o创造财富让我们再次关注理财所包含的让我们再次关注理财所包含的几个方面：几个方面：o积累财富o保障财富o传承财富理财型保险对于保障财富和传承财富而言，具有特殊的意义保险对于保险对于“保财保财”的意义的意义 存款、保险、债券存款、保险、债券基金、股票、基金、股票、外汇、地产外汇、地产期货期货期货实业实业实业古玩、古玩、古玩、艺术品、贵金属艺术品、贵金属艺术品、贵金属最需需要最想想要保险在理财规划中的功用（保险在理财规划中的功用（1）：）：未雨绸缪，防范不测风险的灾难未雨绸缪，防范不测风险的灾难可部分抵御通货膨胀风险可部分抵御通货膨胀风险投资风险相对

6、低，回报水平稳定可靠投资风险相对低，回报水平稳定可靠及早规划，平衡当前与未来的收支及早规划，平衡当前与未来的收支保险对于保险对于“保财保财”的意义的意义 保险对于保险对于“保财保财”的意义的意义 存款、保险、债券存款、保险、债券基金、股票、基金、股票、外汇、地产外汇、地产期货期货期货实业实业实业古玩、古玩、古玩、艺术品、贵金属艺术品、贵金属艺术品、贵金属最需需要最想想要保险在理财规划中的功用（保险在理财规划中的功用（2）：）：保证财富的传承保证财富的传承完善资产配置，提高资金整体运用效完善资产配置，提高资金整体运用效率率o保险对于保人和保财的意义保险对于保人和保财的意义o保险对于各层级人群的意

7、义保险对于各层级人群的意义理由之一：风险转移，保全资产理由之一：风险转移，保全资产 买保险的富人说买保险的富人说 ：“我考虑更多的是风险投资，一旦发生风险，家人、事我考虑更多的是风险投资，一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔钱做安排。业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔钱做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。”

8、理由之二：合理避税，传承财富理由之二：合理避税，传承财富 普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。富人买保险的理由富人买保险的理由保险对各层级人群的意义保险对各层级人群的意义理由之一：保险是理财规划的第一步理由之一：保险是理财规划的第一步理由之二：金融风暴下财产的避风港理

9、由之二：金融风暴下财产的避风港 投资理财是人生必不可少的一门学问，所以选择什么样的理财方式就更加重要。投资理财是人生必不可少的一门学问，所以选择什么样的理财方式就更加重要。而在目前的大环境下，具有保障功能的保险产品受经济环境影响最小，而分红型的而在目前的大环境下，具有保障功能的保险产品受经济环境影响最小，而分红型的产品也都是在确定利率的基础上随金融环境的变化而变化的，所以算是较为稳健的产品也都是在确定利率的基础上随金融环境的变化而变化的，所以算是较为稳健的保险理财产品。保险理财产品。我们应当在人生的各个阶段做好不同的保险规划来应对未知的各种我们应当在人生的各个阶段做好不同的保险规划来应对未知的

10、各种风险。风险。保险目前正处于被人们逐步接受的阶段，很多人已开始选择它作为最基本的保险目前正处于被人们逐步接受的阶段，很多人已开始选择它作为最基本的理财工具。所以无论在何种经济环境下，它都是一种最不可缺少的理财工具，在理财工具。所以无论在何种经济环境下，它都是一种最不可缺少的理财工具，在有能力时做好家庭财务规划，不仅可以确保家庭财务的安全，更可以在风险来临有能力时做好家庭财务规划，不仅可以确保家庭财务的安全，更可以在风险来临时保护家人的利益不受损失。时保护家人的利益不受损失。中产阶级买保险的理由中产阶级买保险的理由保险对各层级人群的意义保险对各层级人群的意义购买理由：购买理由：转移风险，实现人

11、身保转移风险，实现人身保障的最佳方法障的最佳方法普通百姓买保险的理由普通百姓买保险的理由保险对各层级人群的意义保险对各层级人群的意义1、让客户走出误区 人们最普遍存在的误区：把保险和投资拿来做比较，把保险的每一块钱，都认为必须获得极大化的投资回报，误解保险的意义与功能。其实保险是一个让我们可以通过法律途径来保全资产的理财工具，它是唯一不被冻结查封的财产，是多功能的财富守门员。中华人民共和国遗产税暂行条例中华人民共和国遗产税暂行条例遗产税法第五条第四款遗产税法第五条第四款保险金不计入应征税遗产总额保险金不计入应征税遗产总额中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法保险法第二十四条保险法第二十四条

12、任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。的权利。-保险法第二十四条保险法第二十四条法律保护财产安全财富保全o案例一oo 张三欠李四张三欠李四100100万，张三身故，留下存款万，张三身故，留下存款5050万，张三家人和李四都要争取张三留下的万，张三家人和李四都要争取张三留下的5050万存款。万存款。o谁能得到这50万？债权继承权继承法第继承法第3333条规定：条规定：遗产继承人应当清偿被继遗产继承人应当清偿被继承人依法应

13、当缴纳的税款承人依法应当缴纳的税款和债务和债务。o案例二o 张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。o谁能得到这100万？受益权受益权 债权债权保险法第保险法第2424条规定：条规定：任任何单位或个人都不得限制被何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险保险人或者受益人取得保险金的权利。金的权利。2 2、从资产配置的角度谈保险、从资产配置的角度谈保险投资时机投资时机投资时机投资时机资产配置资产配置资产配置资产配置投资市场的选择投资市场的选择投资市场的选择投资市场的选择国外投资专家：国外投资专家：在在90%90%投资组

14、合报酬中，是由资产配置来决定投资组合报酬中，是由资产配置来决定。诺贝尔经济学得主马可维兹说道：在等值风险下，投资资产种类愈分散，诺贝尔经济学得主马可维兹说道：在等值风险下，投资资产种类愈分散，获得的报酬率就愈高；只要做对资产配置，投资就不容易赔钱。获得的报酬率就愈高；只要做对资产配置，投资就不容易赔钱。如如果果我我办办得得到到，我我一一定定把把“保保险险”这这两两个个字字写写在在家家家家户户户户的的门门上上以以及及每每个个公公务务员员的的手手册册上上，因因为为我我深深信信，每每个个家家庭庭只只要要付付出出微微不不足足道道的的代代价价，就就可可避避免免万万劫劫不复的灾难不复的灾难.邱吉尔邱吉尔结束结束