甘肃省2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案.doc

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1、甘肃省甘肃省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师强化训年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。A.部分基金式B.国家统筹养老保险C.完全基金式D.投保资助养老保险【答案】C2、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】D3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避

2、免高频率地买卖【答案】B4、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B5、在普通人受限中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连接险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】D6、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20000 元资金以备不时之需。2007 年 2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】B7、寿险合同因投保人不按期缴纳保

3、费失效后，自失效之日起 2 年内，投保人申请后，经保险人同意，投保人补缴失效期的保费及利息，保险合同恢复效力。该条款属于()。A.宽限期条款B.犹豫期条款C.复效条款D.保费自动垫缴条款【答案】C8、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在 6065 周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人【答案】C9、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A10、()通过无纸化方式发行和交易，记名，可

4、挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。A.实物国债B.无记名国债C.凭证式国债D.记账式国债【答案】D11、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B12、通货膨胀和失业在短期内呈现_，而在长期中，通货膨胀对失业_。()A.交替关系；有影响B.交替关系；没有影响C.并存关系；有影响D.并存关系；没有影响【答案】B13、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。A.30%B.50%C.80%D.90%【答案】B14、对退休前期的描述

5、不正确的是()。A.它的家庭模型是中年家庭B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.退休前期还不需要考虑财产传承问题【答案】D15、在财产保险中，被保险人或者受益人请求保险人支付赔偿金的时效为两年，该时效从()起算。A.事故发生之日B.被保险人或者受益人知道或者应当知道事故发生之日C.保险人知道或者应当知道保险事故发生之日D.被保险人或者受益人向保险人请求赔偿之日【答案】B16、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】C17、以下资产流动性最强的是()。A.活期

6、储蓄B.货币市场基金C.具有现金价值的保单D.股票【答案】A18、以下不属于银行理财产品具有的特点的是()。A.收益率通常高于银行存款B.安全性较高C.流动性较高D.面临利率风险和汇率风险【答案】C19、法定保险的统一性是指()。A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B20、以下做法中，()无法降低购买基金的成本。A.选择费率低的机构B.利用前端收费的模式C.采用认购方式而不是申购

7、方式D.利用分红再投资模式节约手续费【答案】B21、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A.20B.25.5C.40D.70【答案】B22、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

8、【答案】C23、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式B.企业和劳动者双方共同出资C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要【答案】B24、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A25、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为()。A.趸缴年金和

9、分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金【答案】A26、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过 55 周岁【答案】B27、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A28、用()方

10、式付息的债券通常被称为零息债券。A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】B29、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B30、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200 元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的 5%收取超限费。A.5 元B.10 元C.15 元D.20 元【答案】B31、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。A.保证可保性附加条款B.免缴保费条款C.意外死亡给付附加条款D.不丧失价值条款【答案】

11、A32、基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书写等几种方法。在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的是()。A.书写的内容的效力优于打字的内容B.贴上的附加条款优于书写的内容的效力C.打字的内容优于贴上的附加条款D.贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款【答案】B33、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D34、根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是()。A.国家预算内资金B.国内贷款C.利用外资D.房地产开发投资【答案】D35、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险

12、杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是()。A.雪天路滑B.老王C.老王的车D.电线杆【答案】C36、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化【答案】B37、关于可保利益的性质，下列说法不正确的是()。A.可保利益是保险合同的客体B.可保利益是保险合同的主体C.可保利益并非保险合同的利益D.可保利益是保险合同生效的依据【答案】B38、国家法定的企业职工退休年龄

13、是女干部年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】B39、作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】A40、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C41、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费

14、加食宿费等）约为 100 万元，且每年涨幅为 5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为 10%的股票型基金，才可在 12 年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3 万元B.7.4 万元C.8.9 万元D.8.4 万元【答案】C42、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A.教育保险B.教育储蓄C.子女教育信托D.投资国债【答案】C43、关于股票股息，下列说法不正确的是()。A.股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票B.股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移C.股票股息实际上是将

15、公司当年收益资本化D.发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不变【答案】D44、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是()。A.典当期限最长不得超过 6 个月B.典当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账【答案】B45、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。A.债权人B.收益人C.股东D.委托人【答案】C46、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。A.股利B.股利和 ROEC.ROED.股利和剩

16、余资产分配【答案】D47、王先生夫妇有一子王峰，2002 年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2003年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来一位 15 岁的男孩小明。则王先生的法定继承人是()。A.王峰B.王峰、小云C.王峰、郑女士D.王峰、郑女士、小明【答案】D48、下列不属于人寿保险的是()。A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.健康保险【答案】D49、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B50、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在

17、做教育规划时不应将其计算在内。A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD2、

18、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD3、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC4、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉

19、讼【答案】ABCD5、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD6、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最

20、优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】AD7、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD8、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC9、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税

21、劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD10、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB11、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行

22、自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD12、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD13、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD14、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则

23、协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC16、公开市场业务的优点是

24、()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD17、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD18、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案

25、】BCD19、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC20、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC