常用国际贸易融资产品简介.ppt

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1、常用国际贸易融资产品简介国际结算和贸易融资业务成为商国际结算和贸易融资业务成为商业银行的业银行的“兵家必争之地兵家必争之地”发展优势发展优势l 风险小风险小l 收益高收益高l 业务的延展性强业务的延展性强l 有力地带动其他业务的综合营销与发展有力地带动其他业务的综合营销与发展两个基本概念l国际结算（国际结算（International Settlement)International Settlement)是指国际间由于经济活动而发生的以货是指国际间由于经济活动而发生的以货币表示的债权、债务的清偿行为。即两币表示的债权、债务的清偿行为。即两个不同国家的当事人，不论是个人、单个不同国家的当事人，

2、不论是个人、单位、企业或政府间因为商品买卖、服务位、企业或政府间因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷、投资而需供应、资金调拨、国际借贷、投资而需要通过银行办理的两国间的货币收付业要通过银行办理的两国间的货币收付业务叫做国际结算。务叫做国际结算。两个基本概念l国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金便算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。具有高流动性、短期性和重利的总和。具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，能实施资金流和物流分析和准入控制，能实施资金流和

3、物流的控制，有利于风险的动态把握，避开的控制，有利于风险的动态把握，避开企业经营不稳定的弱点。企业经营不稳定的弱点。国际贸易融资比普通流动资金贷款更有优势l准入门槛较低，这有效解决了中小企业准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。的问题。l审批流程相对简单，企业可以较为快速审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。地获取所需资金。l比一般贷款风险低，能有效降低银行风比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。险。国际结算的三种主要方式 汇款汇款 托收托收 信用证信用证信用证项下贸易融资进口信用证项下贸易融资进口信用证项下贸

4、易融资l减免保证金开证减免保证金开证l假远期信用证假远期信用证l提单背书提单背书l提货担保提货担保l进口押汇进口押汇l进口代付进口代付 信用证项下贸易融资出口信用证项下贸易融资出口信用证项下贸易融资l打包贷款打包贷款l出口押汇出口押汇l出口票据贴现出口票据贴现 减免保证金开证l定义：系指我行根据进口商申请，在其定义：系指我行根据进口商申请，在其授信额度内为进口商减收或免收保证金授信额度内为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。开出信用证的一种贸易融资业务。l特点：客户可以充分利用银行信誉，无特点：客户可以充分利用银行信誉，无需或少量交纳保证金，减少资金占用，需或少量交纳保证金，减

5、少资金占用，更合理有效地运用资金。更合理有效地运用资金。假远期信用证l假远期信用证系指开证行开出远期信用假远期信用证系指开证行开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符证，同时在信用证条款中承诺单证相符情况下即期付款，开证申请人到期偿付情况下即期付款，开证申请人到期偿付开证行的信用证。假远期信用证是银行开证行的信用证。假远期信用证是银行为开证申请人提供的一种融资便利，利为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。息一般由开证申请人负担。提单背书l提单背书系指信用证项下部分正本海运提单背书系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头为提单直寄进口商、且海运提单的抬

6、头为凭开证行指示，在信用证规定的单据未凭开证行指示，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货，将其收到的部分正进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证行进行本海运提单提交开证行，由开证行进行背书转让的融资方式。背书转让的融资方式。提货担保l提货担保系指信用证规定提交全套正本提货担保系指信用证规定提交全套正本海运提单，在信用证规定的单据未到开海运提单，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货向开证银行申请开立提货商为及时提货向开证银行申请开立提货保

7、函，交船运公司先予提货，待进口商保函，交船运公司先予提货，待进口商取得正本海运提单后，再以其换回原提取得正本海运提单后，再以其换回原提货保函的融资方式。货保函的融资方式。进口押汇l进进口口押押汇汇是是指指我我行行作作为为开开证证行行收收到到信信用用证证项项下下单单据据后后，根根据据开开证证申申请请人人的的申申请请，以以信信用用证证项项下下进进口口货货物物物物权权为为控控制制手手段段，在在授授信信额额度度内内，为为其其提提供供资资金金融融通通，用用于支付信用证项下款项的业务。于支付信用证项下款项的业务。进口代付l进口代付业务系指我行与境内外代理行进口代付业务系指我行与境内外代理行（简称代付行）联

8、合为进口商提供的一（简称代付行）联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进口商种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款，在的申请，指示代付行先行支付货款，在融资到期日，进口商将融资本息归还我融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。业务范围包括信行，我行归还代付行。业务范围包括信用证、进口代收、汇款结算方式项下的用证、进口代收、汇款结算方式项下的代付业务。代付业务。打包贷款l打包贷款是指我行在授信额度内，根据打包贷款是指我行在授信额度内，根据信用证受益人的申请，以信用证为控制信用证受益人的申请，以信用证为控制手段，以信用证项下的出口收汇作为主手段，以

9、信用证项下的出口收汇作为主要的还款来源，为其提供资金融通，用要的还款来源，为其提供资金融通，用于组织出口货源的业务。于组织出口货源的业务。出口押汇l出口押汇业务系指出口商将全套出口单出口押汇业务系指出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的一据提交我行，由我行按照票面金额的一定比例扣除押汇利息和费用，将净额预定比例扣除押汇利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资业务。先付给出口商的一种短期贸易融资业务。信用证项下出口票据贴现l出口票据贴现系指远期信用证项下汇票出口票据贴现系指远期信用证项下汇票经开证行承兑后，在到期日前，我行按经开证行承兑后，在到期日前，我行按票面金额扣减贴现

10、利息及有关手续费用票面金额扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方后，将余款支付给持票人的一种融资方式。式。托收项下贸易融资l进口代收押汇进口代收押汇l进口代收代付进口代收代付l订单融资订单融资l出口托收押汇出口托收押汇l出口票据贴现出口票据贴现进口代收押汇l进口代收押汇是指我行作为代收行，以进口代收押汇是指我行作为代收行，以进口代收项下进口货物物权为控制手段，进口代收项下进口货物物权为控制手段，根据进口商的申请，为其提供资金融通，根据进口商的申请，为其提供资金融通，用以支付进口代收项下款项的业务。用以支付进口代收项下款项的业务。进口代收代付l见进口代付见进口代付订单融资l

11、订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由锦行提供能提供有效担保的条件下，由锦行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。订单融资业务适用于跟单托收或汇款结订单融资业务适用于跟单托收或汇款结算方式。算方式。出口托收押汇l是指我行作为出口托收行，以出口托收是指我行作为出口托收行，以出口托收项下的单据为控制手段，在授信额度内，项下的单据为控制手段，在授信额度内，根据出口商的申请，

12、为其提供资金融通根据出口商的申请，为其提供资金融通的业务。的业务。托收项下出口票据贴现l出口票据贴现系指跟单托收项下汇票由出口票据贴现系指跟单托收项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前，我银行加具保付签字后，在到期日前，我行按票面金额扣减贴现利息及有关手续行按票面金额扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。我行必须为跟单托收项下托收资方式。我行必须为跟单托收项下托收行。行。汇款项下贸易融资l进口进口T/T融资融资l进口进口T/T代付代付l订单融资订单融资l出口发票融资出口发票融资进口T/T融资l进口进口T/T融资是指在进口商收到进口货

13、物，融资是指在进口商收到进口货物，进口货物销售货款回笼之前，向我行申进口货物销售货款回笼之前，向我行申请资金融通用以对外支付进口货款的业请资金融通用以对外支付进口货款的业务。务。进口T/T代付（Re-Financing against Import T/T)l见信用证项下进口代付。见信用证项下进口代付。订单融资l见跟单托收项下订单融资。见跟单托收项下订单融资。出口发票融资（Export Invoice Financing)l出口发票融资是指在汇款结算方式的国出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明货款让渡条款的商凭

14、出口商出具的列明货款让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一还款业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。来源，向出口商提供的贸易融资业务。特殊贸易融资业务l福费廷福费廷l国际保理国际保理l短期出口信用保险项下贸易融资短期出口信用保险项下贸易融资福费廷（Forfaiting)l福费廷又称包买票据，是指包买商福费廷又称包买票据，是指包买商以无追索的方式买入贸易项下未到以无追索的方式买入贸易项下未到期的银行汇票、本票或信用证应收期的银行汇票、本票或信用证应收账款，从而为出口商提供融资的一账款，从而为出口商提供融资的一种方式。种方式。福费廷业务与出口票据贴现的区别l福费廷

15、业务是一种无追索权的贸易融资福费廷业务是一种无追索权的贸易融资方式。方式。l出口票据贴现是有追索权的贸易融资方出口票据贴现是有追索权的贸易融资方式。式。国际保理（International Factoring)l国际保理业务是指出口商在采用赊销国际保理业务是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（）、承兑交单（D/A）等信用方式）等信用方式向进口商销售货物和提供服务时，由出向进口商销售货物和提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商业口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调查、应收账款管理与催收、信用咨询调查、应收账款管理与催收、信用风险控制及贸易融资等金融服务。风险控制及贸易融资等金融服务。短期出口信用保险项下贸易融资l在我国，短期出口信用保险项下贸易融在我国，短期出口信用保险项下贸易融资业务是指出口商在中国出口信用保险资业务是指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供出口贸益转让给银行后，银行向其提供出口贸易融资，在发生保险责任范围内的损失易融资，在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据赔款转让协议的规定，时，中国信保根据赔款转让协议的规定，将按照保险单规定的理赔后应付给出口将按照保险单规定的理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行的业商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。务。谢谢！