风险管理的基本原理课件.ppt

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1、第二章风险管理的基本原理第二章风险管理的基本原理 风险管理的目标风险管理的目标 风险管理过程风险管理过程风险管理的组织风险管理的组织 一、风险管理的目标一、风险管理的目标系统安全：是系统工程内的一个分支，用于项目风险管理。系统安全：是系统工程内的一个分支，用于项目风险管理。系统安全运用工程和管理方面的原理、标准和技术来优化系统安全运用工程和管理方面的原理、标准和技术来优化安全。安全。系系统统安全概念始于安全概念始于19601960年代正式引用，作年代正式引用，作为为美国政府美国政府签订签订合合约约的准的准则则之一。理之一。理论论中有关中有关预预防意外事故的防意外事故的观观念和方法，念和方法，因

2、受到广泛地重因受到广泛地重视视而快速而快速发发展。展。目前系目前系统统安全概念已广泛安全概念已广泛为为安全界（不安全界（不仅仅限于民限于民航系航系统统）所采用，并从最早的失效）所采用，并从最早的失效树树理理论论（Fault Tree Analysis）逐步）逐步扩扩展至展至SHELL/4M/5M/MOTH等理等理论论（参考（参考图图2-32-3图图2-62-6）。）。图图2-3失效树理论失效树理论HLLESSoftwareHardwareEnvironmentLiveware图图2-4 SHELL模式模式MissionMedium(Environment)ManManagementMachin

3、e图图2-5 5M模式模式个人个人(Human)科技科技(Technology)组织组织(Organization)管理管理(Management)图图2-6 MOTH模式模式一、风险管理的目标一、风险管理的目标系统安全的目的是在可接受的系统安全优先顺序基础上，系统安全的目的是在可接受的系统安全优先顺序基础上，通过设计或程序设别、清除或控制与安全相关的风险，以通过设计或程序设别、清除或控制与安全相关的风险，以此使安全最佳化。此使安全最佳化。From FAA:Chap3_Principles of System Safety9DescriptionPriorityDefinitionDesign

4、 for minimum risk.1Design to eliminate risks.If the identified risk cannot be eliminated,reduce it to an acceptable level through design selection.Incorporate safety devices.2If identified risks cannot be eliminated through design selection,reduce the risk via the use of fixed,automatic,or other saf

5、ety design features or devices.Provisions shall be made for periodic functional checks of safety devices.Provide warning devices.3When neither design nor safety devices can effectively eliminate identified risks or adequately reduce risk,devices shall be used to detect the condition and to produce a

6、n adequate warning signal.Warning signals and their application shall be designed to minimize the likelihood of inappropriate human reaction and response.Warning signs and placards shall be provided to alert operational and support personnel of such risks as exposure to high voltage and heavy object

7、s.Developprocedures and training.4Where it is impractical to eliminate risks through design selection or specific safety and warning devices,procedures and training are used.However,concurrence of authority is usually required when procedures and training are applied to reduce risks of catastrophic,

8、hazardous,major,or critical severity.FAA:Safety Order of PrecedenceFrom FAA System Safety Hand book10种类种类优先等优先等级级详细说明详细说明最小风最小风险设计险设计1设计中消除风险。如果已确认的风险不能被消除，则通过设计中消除风险。如果已确认的风险不能被消除，则通过设计选择将其减少到可接受水平。设计选择将其减少到可接受水平。加入安加入安全装置全装置2如果通过设计选择不能消除已知风险，则使用固定的、自如果通过设计选择不能消除已知风险，则使用固定的、自动的或其他安全设计特征或装置降低风险。应当明文

9、规定动的或其他安全设计特征或装置降低风险。应当明文规定对安全设备做定期性能检查。对安全设备做定期性能检查。装备警装备警告装置告装置3当设计和安全装置都不能有效地消除已知风险或充分降低当设计和安全装置都不能有效地消除已知风险或充分降低风险时，则应采用能探测到风险状况并发出警告信号的设风险时，则应采用能探测到风险状况并发出警告信号的设备。警告信号及其应用应设计成能最大限度地减少不正确备。警告信号及其应用应设计成能最大限度地减少不正确的人为反应和响应的可能性。应设立警告表示及警告牌警的人为反应和响应的可能性。应设立警告表示及警告牌警告运行人员和地面保障人员勿接触高电压和重物之类的风告运行人员和地面保

10、障人员勿接触高电压和重物之类的风险。险。开发程开发程序及培序及培训训4当通过设计选择或特殊的安全和警告装置来消除风险都不当通过设计选择或特殊的安全和警告装置来消除风险都不可行时，则应使用程序及培训。然而，使用程序及培训来可行时，则应使用程序及培训。然而，使用程序及培训来减少灾难性的、危险的、严重的或紧急严重程度的风险，减少灾难性的、危险的、严重的或紧急严重程度的风险，需要得到管理当局的同意。需要得到管理当局的同意。安全优先次序安全优先次序例：民航系统安全例：民航系统安全1.1.确认目标确认目标整体民航系统之目标整体民航系统之目标例如：民航局飞行安全政策例如：民航局飞行安全政策飞行安全飞行安全

11、世界一流；民航服务世界一流；民航服务 顾客满意顾客满意2.2.描述系统描述系统分清系统各项组成组件（注意其状态改变）分清系统各项组成组件（注意其状态改变）例如：民航局组织；航空公司组织例如：民航局组织；航空公司组织113.3.界定危害（界定危害（HazardHazard）依据功能或属性加以分类依据功能或属性加以分类危害定义危害定义可能导致非预期结果或不希望发生后果的各种状况、可能导致非预期结果或不希望发生后果的各种状况、事件或情境事件或情境例如：恶劣天气下停机线人员容易忘记拔安全销，例如：恶劣天气下停机线人员容易忘记拔安全销，可能导致空中回航的状况发生可能导致空中回航的状况发生124.4.分析

12、风险（分析风险（RiskRisk）量化或质化各种危害之可能性与严重性量化或质化各种危害之可能性与严重性风险定义风险定义危害发生的可能性（危害发生的可能性（LikelihoodLikelihood）与发生后的严重）与发生后的严重性（性（SeveritySeverity）之综合性指标）之综合性指标可量化表示可量化表示例如：忘记拔安全销，可界定为中低发生率例如：忘记拔安全销，可界定为中低发生率（OccasionalOccasional）及中等严重性（）及中等严重性（MediumMedium），并），并归类为中等风险（归类为中等风险（MediumMedium）135.5.评估风险评估风险评估筛选风险改

13、善之优先级评估筛选风险改善之优先级6.6.制订决策制订决策依据顺序发展风险管理策略与程序依据顺序发展风险管理策略与程序7.7.确认与控制决策确认与控制决策确认决策执行情况确认决策执行情况8.8.调整系统调整系统/程序（视需要）程序（视需要）未达到预期成果之修正未达到预期成果之修正回到步骤一或三回到步骤一或三14风险管理的目标风险管理的目标在确保安全的前提下，尽可能地追求最大在确保安全的前提下，尽可能地追求最大盈利，也即以尽量小的机会成本保证处于足够盈利，也即以尽量小的机会成本保证处于足够安全的状态。安全的状态。目标内容：损前目标、损后目标目标内容：损前目标、损后目标风险管理目标特征风险管理目标

14、特征风险管理的成本及目标准则风险管理的成本及目标准则 目标内容：损前目标、损后目标目标内容：损前目标、损后目标1.1.损前目标损前目标 （1 1）经济合理目标实现以最小的成本获得最大的安全保障）经济合理目标实现以最小的成本获得最大的安全保障这一总目标，在风险事故实际发生之前，就必须使整个风险管这一总目标，在风险事故实际发生之前，就必须使整个风险管理计划、方案和措施最经济、最合理。理计划、方案和措施最经济、最合理。经济合理就是尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能经济合理就是尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。但是，费用的减少会影响安全保障使风险管理计划成本降低。但是，

15、费用的减少会影响安全保障的程度，因此如何使费用和保障程度达到平衡成了实现该目标的程度，因此如何使费用和保障程度达到平衡成了实现该目标的关键。的关键。表现为尽可能避免不必要的费用支出和事故损失以增加风表现为尽可能避免不必要的费用支出和事故损失以增加风险主体盈利；尽可能选择费用低、代价小而又能保证风险处理效险主体盈利；尽可能选择费用低、代价小而又能保证风险处理效果的方案和措施。果的方案和措施。如何确定这种合理性？采用在类似规模条件下同行业风险主如何确定这种合理性？采用在类似规模条件下同行业风险主体间横向比较的方法。这种比较最具有现实意义。体间横向比较的方法。这种比较最具有现实意义。（2 2）安全系

16、数目标将风险控制在可承受的范围内。）安全系数目标将风险控制在可承受的范围内。风险管理者必须使人们意识到风险的存在，而不是隐瞒风险，风险管理者必须使人们意识到风险的存在，而不是隐瞒风险，这样有利于人们提高安全意识，防范风险并主动配合风险管这样有利于人们提高安全意识，防范风险并主动配合风险管理计划的实施。理计划的实施。风险的存在及其造成的严重后果，不仅可能引起财产物风险的存在及其造成的严重后果，不仅可能引起财产物资的损毁和人身伤亡，同时还会给人们带来种种忧虑和恐惧，资的损毁和人身伤亡，同时还会给人们带来种种忧虑和恐惧，从而制约风险主体的经济行为，妨碍劳动者生产的积极性和从而制约风险主体的经济行为，

17、妨碍劳动者生产的积极性和创造性。创造性。形成一种轻松自如的环境也是风险主体开展风险管理活形成一种轻松自如的环境也是风险主体开展风险管理活动应达到的一个重要目标。动应达到的一个重要目标。（3 3）社会责任目标）社会责任目标 风险主体在生产经营过程中必然受到政府和主管部门政策风险主体在生产经营过程中必然受到政府和主管部门政策和法规以及风险主体公共责任的制约。风险主体开展风险管理和法规以及风险主体公共责任的制约。风险主体开展风险管理活动，避免或减少风险损失，可以使社会免受其害，更好地承活动，避免或减少风险损失，可以使社会免受其害，更好地承担社会责任和履行义务。担社会责任和履行义务。社会化大生产使单个

18、风险主体与外界各种经济组织、个人社会化大生产使单个风险主体与外界各种经济组织、个人之间有着广泛的联系。一个风险主体遭受损失，受损的通常不之间有着广泛的联系。一个风险主体遭受损失，受损的通常不只是风险主体本身，还有它的股东、债权人、客户、消费者、只是风险主体本身，还有它的股东、债权人、客户、消费者、劳动者以及相关的人员和经济组织。损失严重时，甚至会使国劳动者以及相关的人员和经济组织。损失严重时，甚至会使国家或社会蒙受损害。家或社会蒙受损害。如果该风险主体有良好的风险管理计划，通过控制、转移如果该风险主体有良好的风险管理计划，通过控制、转移等方式使损失降低到风险主体可承受的范围，那无疑是对社会等方

19、式使损失降低到风险主体可承受的范围，那无疑是对社会的一种贡献。的一种贡献。2.损后目标损后目标确定损后目标重在考虑最大限度地补偿和挽救损确定损后目标重在考虑最大限度地补偿和挽救损失带来的后果及其影响。失带来的后果及其影响。（1 1）维持生存的目标）维持生存的目标 风险事故对于某一个风险主体来说，所带来的最严重的风险事故对于某一个风险主体来说，所带来的最严重的后果就是使风险主体丧失继续生存的权利，即风险主体因巨灾后果就是使风险主体丧失继续生存的权利，即风险主体因巨灾损失而破产倒闭。因此，对于风险主体所面临的巨灾损失，在损失而破产倒闭。因此，对于风险主体所面临的巨灾损失，在安排风险管理计划时应首先

20、考虑到损失后果是否会对风险主体安排风险管理计划时应首先考虑到损失后果是否会对风险主体的基本生存条件形成威胁。的基本生存条件形成威胁。（2 2）保持正常生产经营的目标）保持正常生产经营的目标 维护风险主体生产经营活动持续进行，即指不因为损维护风险主体生产经营活动持续进行，即指不因为损失事件的发生而使风险主体生产经营活动中断。失事件的发生而使风险主体生产经营活动中断。生产经营活动中断并不一定会导致风险主体破产，经生产经营活动中断并不一定会导致风险主体破产，经过一定的时间，有的风险主体是可以恢复生产的。但是，过一定的时间，有的风险主体是可以恢复生产的。但是，风险主体原有的市场份额却有可能因此而失去。

21、因此，风风险主体原有的市场份额却有可能因此而失去。因此，风险主体的风险管理者应尽可能地在损失后保证生产经营的险主体的风险管理者应尽可能地在损失后保证生产经营的持续性。持续性。在损失发生以前进行周密的风险管理计划以及损失发在损失发生以前进行周密的风险管理计划以及损失发生后对计划的执行和实施，都可以使风险事故造成的损失生后对计划的执行和实施，都可以使风险事故造成的损失得到及时而有效的补偿，从而为风险主体生产经营的恢复得到及时而有效的补偿，从而为风险主体生产经营的恢复和正常进行创造必要的条件。和正常进行创造必要的条件。（3 3）维持稳定收益的目标）维持稳定收益的目标 开展风险管理活动，不仅要达到维持

22、风险主体生存和开展风险管理活动，不仅要达到维持风险主体生存和生产经营活动正常进行的基本目标，而且要尽快实现在事生产经营活动正常进行的基本目标，而且要尽快实现在事故之前原有的稳定的收益。即损失事件对风险主体获利能故之前原有的稳定的收益。即损失事件对风险主体获利能力的影响。力的影响。对大多数投资者来说，一个收益稳定的风险主体比高对大多数投资者来说，一个收益稳定的风险主体比高收益高风险的风险主体更具有吸引力，稳定的收益意味着收益高风险的风险主体更具有吸引力，稳定的收益意味着风险主体的正常发展，稳定的收益有利于投资者对收支做风险主体的正常发展，稳定的收益有利于投资者对收支做出计划安排。出计划安排。收益

23、稳定目标增加风险管理支出保险或其他风险收益稳定目标增加风险管理支出保险或其他风险转移技术转移技术 （4 4）实现持续发展的目标）实现持续发展的目标 执行和实施风险管理计划和方案，及时、有效地处理各执行和实施风险管理计划和方案，及时、有效地处理各种损失结果，并不断地根据可能出现的新的情况拟订新的风种损失结果，并不断地根据可能出现的新的情况拟订新的风险管理计划和方案，周而复始地执行计划，实施方案，从而险管理计划和方案，周而复始地执行计划，实施方案，从而使风险主体实现持续稳定的发展，这是风险管理应达到的高使风险主体实现持续稳定的发展，这是风险管理应达到的高层次目标。层次目标。目标风险管理者必须建立高

24、质量的风险管理计划处目标风险管理者必须建立高质量的风险管理计划处理各种损失结果取得补偿理各种损失结果取得补偿（5 5）履行社会职责目标）履行社会职责目标 切实履行社会职责是现代风险主体应负的历史使命，也是风切实履行社会职责是现代风险主体应负的历史使命，也是风险主体开展风险管理活动应追寻的目标。险主体开展风险管理活动应追寻的目标。有效地处理风险事故所带来的损失后果，减少因损失造成的有效地处理风险事故所带来的损失后果，减少因损失造成的各种不利影响，可以减轻对国家经济的影响，保护与风险主体相各种不利影响，可以减轻对国家经济的影响，保护与风险主体相关的人员和经济组织的利益，使风险主体更好地、充分地承担

25、社关的人员和经济组织的利益，使风险主体更好地、充分地承担社会责任，履行应尽的义务，从而树立良好的社会形象。会责任，履行应尽的义务，从而树立良好的社会形象。26维持风险主体生存维持风险主体生存和稳定收益的风险和稳定收益的风险管理计划管理计划保守、谨慎保守、谨慎实现持续发展的风实现持续发展的风险管理计划险管理计划积极、冒险积极、冒险确立风险管理目标，受风险主体在一定时期和一定条件确立风险管理目标，受风险主体在一定时期和一定条件下众多相关因素的影响。下众多相关因素的影响。不同的风险主体有着不同的风险管理指导思想，有着不不同的风险主体有着不同的风险管理指导思想，有着不同的发展战略，而且风险主体属性、经

26、济状况、环境等也有同的发展战略，而且风险主体属性、经济状况、环境等也有着较大的差异，因而风险管理目标的选择也有一定的差异。着较大的差异，因而风险管理目标的选择也有一定的差异。风险管理目标特征风险管理目标特征现实性现实性注意风险管理目标的时空允许程度及边界条件。注意风险管理目标的时空允许程度及边界条件。即时间上，目标的确立要注意不同阶段、不同时期目标可能即时间上，目标的确立要注意不同阶段、不同时期目标可能实现的程度；空间上，目标的确定要充分研究风险主体的内实现的程度；空间上，目标的确定要充分研究风险主体的内部条件与外部环境的可行性部条件与外部环境的可行性明确性明确性目标的含义必须明确、具体，并且

27、尽可能地规目标的含义必须明确、具体，并且尽可能地规定目标实现的时间与地点定目标实现的时间与地点层次化层次化根据目标的重要程度，区分风险管理目标的层根据目标的重要程度，区分风险管理目标的层次。对于规模较大的风险主体，还可以区分总目标、分目标，次。对于规模较大的风险主体，还可以区分总目标、分目标，层层分解、落实，从而构成有层次结构的目标体系层层分解、落实，从而构成有层次结构的目标体系定量化定量化应尽可能地利用数量指标来使目标更明确。什应尽可能地利用数量指标来使目标更明确。什么状态安全？什么状态不安全？衡量标准是什么？么状态安全？什么状态不安全？衡量标准是什么？风险管理的成本及目标准则风险管理的成本

28、及目标准则以最小的成本获得最大的安全保障，即是风险主体风险以最小的成本获得最大的安全保障，即是风险主体风险管理活动的宗旨，也是风险主体进行风险管理应达到的总目管理活动的宗旨，也是风险主体进行风险管理应达到的总目标。标。核心在于坚持成本和效益比较的原则核心在于坚持成本和效益比较的原则1.1.风险管理的成本风险管理的成本（1 1）实物成本风险不能确定时，制定应急计划，采购应急）实物成本风险不能确定时，制定应急计划，采购应急物资就成为必须的，这就产生了实物成本。物资就成为必须的，这就产生了实物成本。（2 2）机会损失成本）机会损失成本指某些活动因其不确定的后指某些活动因其不确定的后果而被迫取消，由此

29、而引起机会损失成本果而被迫取消，由此而引起机会损失成本（3 3）心理成本）心理成本未来损失的不确定性会引起担忧未来损失的不确定性会引起担忧和焦虑，这可能导致机会损失，从而形成心理成本和焦虑，这可能导致机会损失，从而形成心理成本（4 4）损失融资成本）损失融资成本购买保险进行损失融资，但购买保险进行损失融资，但同时带来了损失融资成本。保险的价格中除了包括对损同时带来了损失融资成本。保险的价格中除了包括对损失的赔付以外，还包括保险公司的费用和利润失的赔付以外，还包括保险公司的费用和利润（5 5）实际损失成本）实际损失成本代表的是风险管理成本而非代表的是风险管理成本而非风险的真实成本风险的真实成本2

30、.2.风险管理的目标准则风险管理的目标准则即风险主体在确立风险管理目标时应遵循即风险主体在确立风险管理目标时应遵循的基本原则。的基本原则。（1 1）与风险主体总目标一致原则）与风险主体总目标一致原则（2 2）量力而行原则）量力而行原则（3 3）不贪小失大原则）不贪小失大原则（4 4）成本效益对应原则）成本效益对应原则二、风险管理过程1.1.风险管理的定义风险管理的定义风险管理是指企业通过识别风险管理是指企业通过识别风险、衡量风险、分析风险，风险、衡量风险、分析风险，从而有效地控制风险，用最从而有效地控制风险，用最经济的方法来综合处理风险，经济的方法来综合处理风险，以实现最佳安全生产保障的以实现

31、最佳安全生产保障的科学管理理方法。科学管理理方法。2.2.风险管理的基本程序风险管理的基本程序2.2.风险管理的基本程序风险管理的基本程序（1 1）设定目标）设定目标 与组织或个人的整体目标相一致。与组织或个人的整体目标相一致。风险与收益之间的平衡。风险与收益之间的平衡。考虑对安全性的态度和接受风险的意愿。考虑对安全性的态度和接受风险的意愿。成本收益分析成本收益分析（2 2）风险识别）风险识别风险识别（风险识别（Risk Identification）是风险管理的第一步，）是风险管理的第一步，指风险主体对所面临的风险以及潜在风险加以判断、归类和鉴定指风险主体对所面临的风险以及潜在风险加以判断、

32、归类和鉴定性质的过程。性质的过程。一般经济单位的风险识别通常包括：一般经济单位的风险识别通常包括：（1）对单位人员和资）对单位人员和资产的构成与分布的全面分析与归类；（产的构成与分布的全面分析与归类；（2）对人和物所面临的和）对人和物所面临的和潜在的风险，以及发生风险损害的可能性的识别与判断；（潜在的风险，以及发生风险损害的可能性的识别与判断；（3）分析经济单位所面临的风险可能造成的损失及其形态，即对人和分析经济单位所面临的风险可能造成的损失及其形态，即对人和物的风险可能造成的后果与损失形态的归类与分析。物的风险可能造成的后果与损失形态的归类与分析。不仅要识别所面临的风险，还要对各种潜在风险进

33、行识别不仅要识别所面临的风险，还要对各种潜在风险进行识别 识别方法：一方面通过感性认识和经验进行判断；另一方面识别方法：一方面通过感性认识和经验进行判断；另一方面必须依靠对各种客观的统计、经营资料和风险记录进行分析、归必须依靠对各种客观的统计、经营资料和风险记录进行分析、归纳和整理，从而发现各种风险的损害情况以及风险发生规律。纳和整理，从而发现各种风险的损害情况以及风险发生规律。风险识别是一项具有持续性和系统性的工作。新技术、新工风险识别是一项具有持续性和系统性的工作。新技术、新工艺、新材料、新产品、新的客观环境的出现而改变原来的性质，艺、新材料、新产品、新的客观环境的出现而改变原来的性质，或

34、产生新的风险。因此，需风险管理者持续不断地去识别，随时或产生新的风险。因此，需风险管理者持续不断地去识别，随时发现原有风险的变化，以及可能出现新的潜在风险。发现原有风险的变化，以及可能出现新的潜在风险。n物质环境物质环境n社会环境社会环境n政治环境政治环境n法律环境法律环境n操作环境操作环境n经济环境经济环境n认知环境认知环境风险源列表风险源列表识别风险暴露识别风险暴露 实物资产暴露实物资产暴露 金融资产暴露金融资产暴露 法律责任风险暴露法律责任风险暴露 人力资本风险暴露人力资本风险暴露风险识别清单风险识别清单流程分析流程分析财务报表分析财务报表分析现场调查现场调查环境分析环境分析风险链分析风

35、险链分析（3）风险衡量）风险衡量风险衡量（风险衡量（Risk MeasurementRisk Measurement）是指在风险识别的基础上，）是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失幅度。数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失幅度。风险衡量以损失频率和损失程度为主要测算指标，并据此风险衡量以损失频率和损失程度为主要测算指标，并据此确定风险的大小或高低。确定风险的大小或高低。风险的大小要把上述两个因素结合起来考虑，然后用某一风险的大小要把上述两个因素结合起来考虑

36、，然后用某一尺度去衡量，以便决定其大小。尺度去衡量，以便决定其大小。（3 3）风险衡量）风险衡量(Risk Measurement)(Risk Measurement)方法方法:-定性定性:集合意见法、德尔菲法、层次分析法和事故树分集合意见法、德尔菲法、层次分析法和事故树分析法、主要风险障碍分析法等析法、主要风险障碍分析法等-定量定量:风险指数法、概率方法（如主观概率法、随机方风险指数法、概率方法（如主观概率法、随机方法、蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、模法、蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、模糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法等）、移动平均法、糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法

37、等）、移动平均法、指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、历指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、历史模拟法等史模拟法等-定性和定量的结合：事故树分析法和事件树分析法定性和定量的结合：事故树分析法和事件树分析法（4 4）风险评价）风险评价(Risk Assessment)(Risk Assessment)在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性，评价其危来考虑，得出系统发生风险的可能性，评价其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定

38、危险等害程度，并与公认的安全指标比较，确定危险等级。级。（4 4）风险评价）风险评价(Risk Assessment)(Risk Assessment)步骤：确定安全指标，确定评价时的风险水平，对步骤：确定安全指标，确定评价时的风险水平，对应比较。应比较。安全指标安全指标就是经济单位针对不同的风险，确定的可就是经济单位针对不同的风险，确定的可以接受的风险损失。以接受的风险损失。正常损失期望正常损失期望是经济单位在正常的风险防范措施下，是经济单位在正常的风险防范措施下，遭受损失的期望值；遭受损失的期望值；可能的最大损失可能的最大损失是指经济单位在某些风险防范措施是指经济单位在某些风险防范措施出现

39、故障情况下，可能遭受的最大损失；出现故障情况下，可能遭受的最大损失；最大可能损失最大可能损失是指经济单位在最不利的条件下，估是指经济单位在最不利的条件下，估计可能遭受的最大损失额。计可能遭受的最大损失额。风险水平风险水平：单个风险水平和整体风险水平。：单个风险水平和整体风险水平。（5 5）风险管理技术的选择与实施）风险管理技术的选择与实施在风险识别、衡量及评价的基础上，风险管理人员就需在风险识别、衡量及评价的基础上，风险管理人员就需要根据风险性质、损失频率（概率）、损失程度及自身要根据风险性质、损失频率（概率）、损失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风险处理方法，从而建的经济承受能力，来选

40、择适当的风险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。立风险管理方案并组织实施。风险管理方案风险管理方案：通常是由多种风险管理技术组合而成的，：通常是由多种风险管理技术组合而成的，这些技术方法往往需要多个部门相互配合才能得以顺利这些技术方法往往需要多个部门相互配合才能得以顺利实施。实施。专人负责专人负责：例如风险经理：例如风险经理风险管理技术（风险管理技术（Risk Management Techniques）:控制型风险管理技术（控制型风险管理技术（Control Method）财务型风险管理技术（财务型风险管理技术（Financing Method）（5 5）风险管理技术的选择与实施）风险

41、管理技术的选择与实施1.1.控制型风险管理控制型风险管理是指经济单位有意识地采取措施，以消除风险，或防止是指经济单位有意识地采取措施，以消除风险，或防止及减少灾害事故的发生及其造成的经济和社会损失。及减少灾害事故的发生及其造成的经济和社会损失。（1 1）事前：实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减）事前：实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少风险发生的原因，主要以预防为主，侧重于控制损失少风险发生的原因，主要以预防为主，侧重于控制损失发生的概率。发生的概率。（2 2）事后）事后:运用控制工具将损失减少到最低限度，主要运用控制工具将损失减少到最低限度，主要以减损为主，侧重于控制风险损失的大小以

42、减损为主，侧重于控制风险损失的大小控制型风险管理控制型风险管理 工具：工具：（1 1）风险避免风险避免：通过放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能产生的：通过放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能产生的潜在损失的行为，包括主动避免和被动放弃。潜在损失的行为，包括主动避免和被动放弃。（2 2）防损防损：在风险发生前，为了消除和减少可能引起损失的各种因素而采：在风险发生前，为了消除和减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。取的处理风险的具体措施。（3 3）减损减损：风险事故发生时或发生后采取的各种防止损失扩大的措施。如：风险事故发生时或发生后采取的各种防止损失扩大的措施。如抢救，

43、风险分离或隔离、风险分散、追偿、建立应急计划等抢救，风险分离或隔离、风险分散、追偿、建立应急计划等 。（4 4）控制型风险转移控制型风险转移：通过财产及活动的转移，或者通过签订协议和交易：通过财产及活动的转移，或者通过签订协议和交易标准化，使一部分或全部风险转移到受让方。标准化，使一部分或全部风险转移到受让方。（5 5）信息管理信息管理：通过良好的信息沟通和知识传递，能够降低人们对于周围：通过良好的信息沟通和知识传递，能够降低人们对于周围环境及活动的不确定性，从而能够更好地防范风险。环境及活动的不确定性，从而能够更好地防范风险。44防损防损风险要素风险要素防损措施防损措施烟尘烟尘禁止吸烟，没收

44、有烟尘的材料禁止吸烟，没收有烟尘的材料水灾水灾筑建大坝，水库，水源管理筑建大坝，水库，水源管理人行道结冰人行道结冰铲雪、撒盐、加热路面铲雪、撒盐、加热路面污染污染制定使用协议，污染物处理措施制定使用协议，污染物处理措施酒后驾车酒后驾车禁止，处罚、拘留、判刑禁止，处罚、拘留、判刑控制型风险管理控制型风险管理45防损防损环境环境防损措施防损措施饭店地板由于油污饭店地板由于油污变得很滑变得很滑铺防滑垫，设置提醒滑倒的标记，铺防滑垫，设置提醒滑倒的标记，使用油污吸收剂使用油污吸收剂非熟练工人非熟练工人培训培训没有灯光的市中心没有灯光的市中心停车场停车场设置路灯，导引人员，安全服务设置路灯，导引人员，安

45、全服务治安混乱的城乡结治安混乱的城乡结合地区合地区避免夜间单独外出，配备警力，防避免夜间单独外出，配备警力，防盗装置盗装置高速公路高速公路设置护栏，指示灯，路标设置护栏，指示灯，路标控制型风险管理控制型风险管理46防损防损风险因素与环境的相风险因素与环境的相互作用互作用防损措施防损措施加热过程可能使周围加热过程可能使周围设备过度受热设备过度受热安装水冷却系统安装水冷却系统雇员搬运货物箱动作雇员搬运货物箱动作不合理不合理护腰带护腰带电工在寒冷的室外修电工在寒冷的室外修理电线理电线保暖服装，寒冷气候下的工作手保暖服装，寒冷气候下的工作手册，绝缘鞋册，绝缘鞋道路光滑时车辆容易道路光滑时车辆容易发生事

46、故发生事故ABSABS刹车（防锁死刹车系统）刹车（防锁死刹车系统）控制型风险管理控制型风险管理47减损减损抢救：在最短时间内作出阻止损失扩大的正确反应抢救：在最短时间内作出阻止损失扩大的正确反应 风险分离或隔离：就是将风险载体之间相互隔开或分离。风险分离或隔离：就是将风险载体之间相互隔开或分离。风险分散：是根据风险因素间以及风险因素与其他因素间的负相关风险分散：是根据风险因素间以及风险因素与其他因素间的负相关关系，将风险载体多样化组合，使各载体承受的风险相互抵消以减关系，将风险载体多样化组合，使各载体承受的风险相互抵消以减少风险少风险 。追偿：是指在损失发生后，如果损失是由其他责任人造成的，受

47、损追偿：是指在损失发生后，如果损失是由其他责任人造成的，受损害方有权向其提出索赔，通过赔款从经济上弥补一部分损失害方有权向其提出索赔，通过赔款从经济上弥补一部分损失 。应急计划：通常是多种风险管理措施的组合运用，比如应急培训、应急计划：通常是多种风险管理措施的组合运用，比如应急培训、建立应急领导小组、应急融资计划、改进建筑结构、备份重要记录建立应急领导小组、应急融资计划、改进建筑结构、备份重要记录并存放在不同的地方、建立与社区的合作关系，等并存放在不同的地方、建立与社区的合作关系，等 控制型风险管理控制型风险管理2.2.财务型风险管理财务型风险管理对无法控制的风险，在事前做好吸纳风险成本的财务

48、安排。对无法控制的风险，在事前做好吸纳风险成本的财务安排。（1 1）自留风险：也称为风险自担，是经济单位自己承担全部或）自留风险：也称为风险自担，是经济单位自己承担全部或部分风险的一种风险管理方法，分为主动自留和被动自留。如损部分风险的一种风险管理方法，分为主动自留和被动自留。如损失储备基金、失储备基金、自保公司自保公司。（2 2）财务型风险转移：有意识地将风险损失有关的财务后果转）财务型风险转移：有意识地将风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。包括保险和其他嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。包括保险和其他非保险财务型风险转移（如租赁和担保）。非保险财务型风

49、险转移（如租赁和担保）。保险是一种风险转移的方法保险是一种风险转移的方法，即将少数人的损失分摊给同，即将少数人的损失分摊给同类险种的所有投保人。类险种的所有投保人。自保公司自保公司l 减少和消除许多向外部保险公司购买保险所需的费用减少和消除许多向外部保险公司购买保险所需的费用;l 在保费收取、赔款支付以及承保范围方面有很大变通性；在保费收取、赔款支付以及承保范围方面有很大变通性；l 母公司可以享受到保险投资收益的好处；母公司可以享受到保险投资收益的好处；l 有些国家，自保公司可以享受税收优惠和减免；有些国家，自保公司可以享受税收优惠和减免；l 设立在避税地或低税率国家的自保公司，可以享受税收方

50、面的好处；设立在避税地或低税率国家的自保公司，可以享受税收方面的好处；l 自保公司积极的风险控制，使母公司在传统保险市场上更有优势，自保自保公司积极的风险控制，使母公司在传统保险市场上更有优势，自保公司本身也在再保险市场上可以得到较优厚的再保险条件。公司本身也在再保险市场上可以得到较优厚的再保险条件。l 风险分散能力有限；风险分散能力有限；l 承保中积累的经验和技术相对较弱承保中积累的经验和技术相对较弱风险管理技术的选择风险管理技术的选择?损失频率损失频率损失程度损失程度风险管理技术风险管理技术低低小小自留自留高高小小防损，减损防损，减损高高大大避免避免低低大大转移（保险）转移（保险）（6 6