金融体系与金融改革课件.ppt

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1、第三章第三章 金融体系与金融改革金融体系与金融改革l金融体系金融体系l我国的金融体系我国的金融体系第一节第一节 金金 融融 体体 系系 金融体系的内涵金融体系的内涵金融体系的分类金融体系的分类金融机构体系金融机构体系金融体系的主要功能金融体系的主要功能2第一节第一节 金融体系金融体系金融体系的内涵金融体系的内涵l金融体系是由金融机构和监管协调机构通过法律、经济习惯金融体系是由金融机构和监管协调机构通过法律、经济习惯等在一定经济体制中形成的。包含金融机构体系、金融监管等在一定经济体制中形成的。包含金融机构体系、金融监管体系、信用体系和法律体系等多个层次。体系、信用体系和法律体系等多个层次。金融体

2、系的分类金融体系的分类金融机构体系金融机构体系l金融服务业与一般产业的关系金融服务业与一般产业的关系 l金融机构体系金融机构体系西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系我国金融机构体系我国金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构体系金融体系的主要功能金融体系的主要功能（金融中介、金融中介机构）（金融中介、金融中介机构）3金融体系的分类金融体系的分类 按国按国内和内和国国际际范范围围划分划分国内金融体系国内金融体系一国的金融公司，包括国外投一国的金融公司，包括国外投资资机构在国内的分支机构在国内的分支区域金融体系区域金融体系多个国家或地区多个国家或地区结结合的

3、金融体系合的金融体系国国际际金融体系金融体系世界所有相互有金融世界所有相互有金融联联系的国家系的国家组组成的金融体系成的金融体系 按供按供求关求关系划系划分分供求均衡性金融体系供求均衡性金融体系指指对对既定金融体的既定金融体的满满意状意状态态供求非均衡性金融体系供求非均衡性金融体系指指对对既定金融体的不既定金融体的不满满意状意状态态 按金按金融体融体制不制不同划同划分分市市场经济场经济体制下体制下的金融体系的金融体系包括包括银银行、非行、非银银行金融机构和中央行金融机构和中央银银行，主要通行，主要通过过市市场调节资场调节资金融通金融通计计划划经济经济体制下体制下的金融体系的金融体系资资金的融通

4、和配置由金的融通和配置由计计划决定划决定4金融服务业与一般产业的关系金融服务业与一般产业的关系1.1.主要区别：主要区别：资产负债表中，金融资产与实物资产的比率极高；资产负债表中，金融资产与实物资产的比率极高；营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；均属高风险产业；均属高风险产业；通常处于政府的严格监管之下，而且往往是国有通常处于政府的严格监管之下，而且往往是国有化、非国有化的焦点化、非国有化的焦点2.2.金融中介与其他产业部门的共性：金融中介与其他产业部门的共性：其经济活动的目标，与其他产业同样其经济活动的目标，与其他产业同样追求利润。追求利润。5金融

5、机构体系金融机构体系存款型金融机构存款型金融机构 商商业银业银行行储储蓄蓄银银行行信用社信用社契契约约型型储储蓄机构蓄机构 保保险险公司公司养老基金养老基金投投资资型金融机构型金融机构 金融公司金融公司共同基金共同基金货币货币市市场场基金基金6西方国家金融中介体系的构成西方国家金融中介体系的构成 1.1.银行银行l中央银行中央银行l存款货币银行存款货币银行2.2.其他金融机构其他金融机构l政策性银行政策性银行l投资银行投资银行l金融公司金融公司l储蓄机构储蓄机构l农业银行农业银行l不动产抵押银行不动产抵押银行l信用合作社信用合作社l保险公司保险公司7也称货币当局，一国金融中介机构体系的也称货币

6、当局，一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。金融活动进行宏观调控的特殊功能。中央银行中央银行(central bank)(central bank)8存款货币银行存款货币银行习惯上称为商业银行习惯上称为商业银行(commercial bank)(commercial bank)，也称存款银行也称存款银行、普通银行，是西方各国金、普通银行，是西方各国金融中介机构中的骨干力量，以经营工商业融中介机构中的骨干力量，以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。服务。9政

7、策性银行政策性银行(policy banks)(policy banks)一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构，盈利区域发展政策等为目标的金融机构，盈利目标居次要地位。主要依靠财政拨款、发目标居次要地位。主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。行政策性金融债券等方式获得资金。10投资银行投资银行(investment bank)(investment bank)是专门对工商企业办理各项有关投资业务的是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美

8、国等工业化国家，在英国称为商人银行美国等工业化国家，在英国称为商人银行(merchant bank)(merchant bank)，在日本则称证券公司，在日本则称证券公司，此，此外，还有实业银行、开发银行、持股公司等外，还有实业银行、开发银行、持股公司等名称。资金来源主要依靠发行自己的股票和名称。资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。债券来筹集。11金融公司金融公司(financial company)(financial company)其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银

9、行借款，但比重很小。汇聚的资金也从银行借款，但比重很小。汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者以及小企业。的消费者以及小企业。12储蓄机构储蓄机构(savings bank)(savings bank)是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。在西方不少国家，储要资金来源的银行。在西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的。蓄银行大多是专门的、独立的。13农业银行农业银行泛指向农业提供信贷的一类银行。资金来泛指向农业提供信贷的一类银行。资金来源，有的完全由政府拨款，有的则靠发行源，有的完全由政府

10、拨款，有的则靠发行各种债券或股票，也有的部分依靠吸收客各种债券或股票，也有的部分依靠吸收客户的存款和储蓄来筹措资金。户的存款和储蓄来筹措资金。14不动产抵押银行不动产抵押银行是专营以土地、房屋及其他不动产为抵押是专营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。资金主要靠发行的长期贷款的专业银行。资金主要靠发行不动产抵押证券筹集，也收受股票、债券不动产抵押证券筹集，也收受股票、债券和黄金等作为贷款的抵押品。和黄金等作为贷款的抵押品。15信用合作社信用合作社资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款；贷款主要用于解决其成员的资金需存款；贷款主要用于解决其成

11、员的资金需要。是确确实实依据要。是确确实实依据“合作社合作社”理念和规理念和规范建立的互助合作性的金融组织。范建立的互助合作性的金融组织。16保险公司保险公司在西方十分发达，是各国最重要的非银行在西方十分发达，是各国最重要的非银行类金融机构。获得的保费收入经常远超过类金融机构。获得的保费收入经常远超过保费支付，聚集起大量的货币资本。这些保费支付，聚集起大量的货币资本。这些货币资本比银行存款往往更为稳定，是长货币资本比银行存款往往更为稳定，是长期资本的重要来源。保险公司的资金运用期资本的重要来源。保险公司的资金运用业务，主要是长期证券投资。业务，主要是长期证券投资。17我国金融中介体系的构成我国

12、金融中介体系的构成中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。机构体系。中央银行，政策性银行，国有商业银行，金融中央银行，政策性银行，国有商业银行，金融资产管理公司，其他商业银行，投资银行、券资产管理公司，其他商业银行，投资银行、券商，农村信用合作社、城市信用合作社、信托商，农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，储蓄机投资公司、财务公司、金融租赁公司，储蓄机构，保险公司、投资基金，在华外资金融机构构，保险公司、投资基金，在华外资金融机构等

13、。等。181.1.中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行l作为国务院组成部门，是制定和执行货币作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。观调控部门。l中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法规定规定了其具体职能。了其具体职能。19中国人民银行的三次职能变化中国人民银行的三次职能变化l19841984年，工商银行作为国有商业银行分离出来，人年，工商银行作为国有商业银行分离出来，人民银行实现了中央银行与商业银行的分离。民银行实现了中央银行与商业银行的分离。l19921992年年1010月月2626日，日

14、，证监会证监会正式成立；正式成立；19981998年年1111月月1818日，中国日，中国保监会保监会正式成立。证券、保险市场的监管正式成立。证券、保险市场的监管职能从人民银行的职能中剥离出来。职能从人民银行的职能中剥离出来。l20032003年年4 4月月2929日，银监会正式挂牌。日，银监会正式挂牌。202.2.政策性银行政策性银行l由政府投资设立由政府投资设立,根据政府的决策和意向根据政府的决策和意向,专门从事政策专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。特定的领域。l基本原则基本原则:不与商业性金融机构竞争、

15、自主经营与保本不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利。微利。l共有三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业共有三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行发展银行 l资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。金，三是发行金融债券。213.3.国有商业银行国有商业银行l无论在人员和机构网点数量上，还是在资产无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位。系中均处于举足轻重的地位。l他们的经营活动，均受他们的经营活动

16、，均受中华人民共和国商中华人民共和国商业银行法业银行法的约束。的约束。l共有五家：共有五家：中国工商银行、中国农业银行、中国银中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行行、中国建设银行、交通银行224.4.金融资产管理公司金融资产管理公司l19991999年先后建立了四家由国家投资的特定政年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司策性金融资产管理公司华融、长城、东华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。良资产。235.5.其他商

17、业银行其他商业银行l以以19861986年组建交通银行为始点。年组建交通银行为始点。l绝大多数以各种形式的国有资本有主。绝大多数以各种形式的国有资本有主。l现均采取股份制形式；其中有的已经上市。现均采取股份制形式；其中有的已经上市。l已有外资参股股份制商业银行。已有外资参股股份制商业银行。l以城市名命名的商业银行以城市名命名的商业银行 246.6.投资银行、券商投资银行、券商l在我国，没有直接以投资银行命名的投资银在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；行；l众多的证券公司众多的证券公司券商券商实际是投资银实际是投资银行这一环节的主要力量。行这一环节的主要力量。25我国银行业我国银行业200

18、8年年6月份末资产结构月份末资产结构 截至截至2008年年6月份末，月份末，银行业金融机构银行业金融机构本外币资产总额为本外币资产总额为57.7万亿元，比上年同期增长万亿元，比上年同期增长19.0%；负债总额；负债总额54.4万亿元，比上万亿元，比上年同期增长年同期增长18.4%。26国际金融机构的发展和作用国际金融机构的发展和作用1.1.国际金融机构的发展国际金融机构的发展l政府间国际金融机构，其发端可以追溯到政府间国际金融机构，其发端可以追溯到19301930年年5 5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。l二战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地二战后建

19、立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织建立了国际货币基金组织IMFIMF和简称世界银行的国和简称世界银行的国际复兴开发银行。际复兴开发银行。l上世纪上世纪5050年代起，又先后建立起区域性的国际金融年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织。银行和阿拉伯货币基金组织。272.2.国际金融机构的作用，国际金融机构的作用，诸如：诸如：l组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件，协调组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，各国间

20、的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展展l不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。反映。28主要国际金融机构简介主要国际金融机构简介国际清算银行国际清算银行l初建目的是为了处理一战后德国赔款的支付和初建目的是为了处理一战后德国赔款的支付和德国国际清算问题，隶属于第一次世界大战后德国国际清算问题，隶属于第一次世界大战后的的“国际联盟国际联盟”。l二战后，其宗旨改

21、为促进各国中央银行间的合二战后，其宗旨改为促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。委托或作为代理人办理国际清算业务等。29主要国际金融机构简介主要国际金融机构简介国际货币基金组织国际货币基金组织（International Monetary FundInternational Monetary Fund）lIMFIMF于于19451945年年1212月月2727日成立的，旨在协调国际日成立的，旨在协调国际间的货币政策、加强货币合作的政府间金融机间的货币政策、加强货币合作的政府间金融机构。构。l国际

22、货币基金组织总部设在华盛顿，国际货币基金组织总部设在华盛顿，是目前世界上最大的是目前世界上最大的 政府间金融机构政府间金融机构30世界银行集团世界银行集团(world Bank Group)(world Bank Group)l世界银行集团世界银行集团(world Bank Group)(world Bank Group)由国际复兴由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司、多开发银行、国际开发协会和国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等五边投资担保机构和解决投资争端国际中心等五部分组成。部分组成。l主要任务是为主要任务是为 会员国的发展项目会员国的发展项目 提供资金。提供

23、资金。主要国际金融机构简介主要国际金融机构简介31IMFIMF总裁总裁:(:(法法)拉加德拉加德世行行长：世行行长：韩裔美籍医学专家金墉韩裔美籍医学专家金墉 32主要国际金融机构简介主要国际金融机构简介亚洲开发银行亚洲开发银行l亚洲开发银行亚洲开发银行19661966年在东京成立，同年年在东京成立，同年1212月开月开始营业，行址设在菲律宾的首都马尼拉。始营业，行址设在菲律宾的首都马尼拉。l亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区的经济发展与合作。资、技术援助，促进本地区的经济发展与合作。33金融体系的主要功能金融体系的主要功能金

24、融金融体系体系功能功能在不同时间和空间在不同时间和空间之间转移资源的功能之间转移资源的功能风险管理功能风险管理功能提供信息功能提供信息功能清算和支付功能清算和支付功能聚集和分配功能聚集和分配功能改善、激励功能改善、激励功能34第二节第二节 我国的金融体系我国的金融体系 我国金融体系的发展我国金融体系的发展我国金融改革的成就我国金融改革的成就我国金融体系存在的问题我国金融体系存在的问题我国金融体系改革的发展趋势我国金融体系改革的发展趋势35一、一、我国金融体系的发展我国金融体系的发展“大一统大一统”金融时期：金融时期：1948-19791948-1979年年l19481948年年1212月月1

25、1日，中国人民银行建立，并于日，中国人民银行建立，并于7 7日发行人民币，标志着新中日发行人民币，标志着新中国金融体制的诞生国金融体制的诞生金融改革的起步阶段：金融改革的起步阶段：1979-19931979-1993年年l金融机构多元化金融机构多元化l逐步开放搞活金融市场逐步开放搞活金融市场l建立宏观金融调控体系建立宏观金融调控体系金融改革调整与充实阶段：金融改革调整与充实阶段：1993-19991993-1999年年l中央银行职能的转变中央银行职能的转变l国有银行的商业化改革国有银行的商业化改革l外汇体制改革外汇体制改革l利率市场化改革利率市场化改革加入加入WTOWTO后的金融体制改革后的金

26、融体制改革36二、我国金融体系的改革成就二、我国金融体系的改革成就加入加入WTOWTO以来，我国在交易所市场和场外交易市场均取得以来，我国在交易所市场和场外交易市场均取得了重大改革成果了重大改革成果区域金融中心对金融市场的影响日益加重区域金融中心对金融市场的影响日益加重金融业管制逐步放开金融业管制逐步放开混业经营已经初露端倪混业经营已经初露端倪积极推进境内外币利率市场化积极推进境内外币利率市场化人民币汇率机制改革取得重要进展人民币汇率机制改革取得重要进展建立新的风险管理框架建立新的风险管理框架积极推进国有商业银行股改上市积极推进国有商业银行股改上市37三、我国金融体系存在的问题三、我国金融体系存在的问题金融机构体系结构不平衡金融机构体系结构不平衡现行市场结构不平衡现行市场结构不平衡金融创新不足金融创新不足金融风险分布出现新变化金融风险分布出现新变化金融监管效率不高金融监管效率不高社会诚信体系建设落后社会诚信体系建设落后金融法律体系不完善金融法律体系不完善38四、我国金融体系改革的发展趋势四、我国金融体系改革的发展趋势提高综合运用货币政策工具的效果提高综合运用货币政策工具的效果继续推进利率市场化改革继续推进利率市场化改革大力培育和发展金融市场大力培育和发展金融市场加快金融企业改革加快金融企业改革继续完善人民币汇率形成机制改革继续完善人民币汇率形成机制改革人民币国际化人民币国际化39