基金定投培训ppt课件资料.ppt

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1、基金定投基金定投 聚沙成塔聚沙成塔杨杨 帆帆概概 要要基金定投基础知识基金定投基础知识基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例营销目标客群分析营销目标客群分析营销技巧及话术营销技巧及话术 投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由我们的困惑我们的困惑p市场很差市场很差“大盘每天下跌，客户买什么大盘每天下跌，客户买什么赔什么赔什么”！p基金？这市场买基金无异于自残！基金？这市场买基金无异于自残！p存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？销呢？投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由第第一部分一部分 基金定投基础知识基金定投基础知识一、基

2、金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的投资方式。约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由证券公司于每期约定扣款日在投资者指定账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。基金定投既是波动市场中的最佳投资工具，也是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式二、基金定投的投资优势二、基金定投的投资优势1 1、分批投资、平摊成本、分散风险、分批投资、平摊成本、分散风险2 2、长期投资、复利增长、积少成多、长期投资、复利增长、积少成多3 3、自动扣款、专家理财、省心省力、自动扣款、专家理财、省心省力 投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投基础知识基金定投基础知识 三、基金定投

3、的原则三、基金定投的原则三、基金定投的原则三、基金定投的原则1 1 1 1、设定理财目标设定理财目标设定理财目标设定理财目标 基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种时间，这种”平均成本法平均成本法“最适合筹措退休基金、子女最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。教育基金或者未来买房、买车等理财需求。2 2 2 2、越早开始效

4、果越好、越早开始效果越好、越早开始效果越好、越早开始效果越好 定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的财富也越多。的财富也越多。投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投基础知识基金定投基础知识 3 3 3 3、股市下跌时，不能停止定投、股市下跌时，不能停止定投、股市下跌时，不能停止定投、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。否则会错失逢低摊低投资成本的机会。4 4 4 4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律、坚持长期投

5、资，遵守铁的投资纪律、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约股市的景气周期约3 35 5年，因此基金定投通常需要年，因此基金定投通常需要3 35 5年年才能看出成效。才能看出成效。5 5 5 5、选择适合的产品进行基金定投投资、选择适合的产品进行基金定投投资、选择适合的产品进行基金定投投资、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。定期定额

6、的方式投资，应优先考虑股票型基金。投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投基础知识基金定投基础知识 第二部分第二部分 基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例案例案例案例案例1 1 1 1：基金定投与基金一次性投资收益比较：基金定投与基金一次性投资收益比较：基金定投与基金一次性投资收益比较：基金定投与基金一次性投资收益比较 投投资资者者A A一一年年后后想想购购买买学学区区房房，仍仍需需资资金金1010万万元元，平平时时工作收入稳定且月薪较高，我们如何向工作收入稳定且月薪较高，我们如何向A A先生建议？先生建议？案例分析：以投资于易方达科讯混合的基金为例案例分析：以投资于易方

7、达科讯混合的基金为例 投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由l l基金定投基金定投基金定投基金定投 假设假设A A先生先生每月投资每月投资5 5000000元，一直投资到元，一直投资到20152015年底，则年底，则他他的收益见下表：的收益见下表：投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例采用基金定投的方式采用基金定投的方式采用基金定投的方式采用基金定投的方式 半年共需投入成本半年共需投入成本3 3万元，万元，20152015年底投资账户基金份额共年底投资账户基金份额共计计19766.08719766.087，20152015年年12

8、12月月3131日基金净值日基金净值1.83371.8337元，此时基金元，此时基金总市值是总市值是36245.0736245.07元，复利效果明显，相当于年实际收益率元，复利效果明显，相当于年实际收益率41.63%41.63%。一次性进行基金申购一次性进行基金申购一次性进行基金申购一次性进行基金申购 若若3 3万元一次性投入，万元一次性投入，20152015年年7 7月月1 1日买入，则日买入，则20152015年底投年底投资账户共资账户共2986829868万元。万元。计算方法计算方法3000030000元元/1.8418/1.8418*1.8337=298681.8337=29868元元

9、 投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例案例案例2 2：基金定投与存款比较：基金定投与存款比较l l 零存整取零存整取零存整取零存整取 目前一年期零存整取利率为目前一年期零存整取利率为1.1%1.1%，每月存，每月存5 5000000元，元，半半年年后本息共计后本息共计3033030330元。元。l l整存整取整存整取整存整取整存整取 将将3 3万元一次性投入，目前一年期定期存款利率万元一次性投入，目前一年期定期存款利率1.5%1.5%，则半年后银行本息共计则半年后银行本息共计3045030450元。元。投资改变生活投资改变生活 实现财务自由

10、实现财务自由基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例案例案例案例案例3 3 3 3：股指下跌情况：股指下跌情况：股指下跌情况：股指下跌情况 若客户从若客户从20152015年年7 7月月1 1日沪指下跌日沪指下跌-12.69%-12.69%，中间经历半，中间经历半年的下跌，中间也略有反弹，则见下表：年的下跌，中间也略有反弹，则见下表：投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由基金定投典型投资案例基金定投典型投资案例第三部分第三部分 营销目标客群分析营销目标客群分析适合对象：适合对象：1818至至6060岁的客户岁的客户l l18182525岁月光一族：强迫储蓄岁月光一族：强迫储蓄l l

11、26264545岁岁 购房置业、子女教育经费购房置业、子女教育经费l l46-6046-60岁：健康养老岁：健康养老目标客群：目标客群：l l为孩子进行基金定投的家长（易方达科讯混合型基金、华商新锐产业）为孩子进行基金定投的家长（易方达科讯混合型基金、华商新锐产业）l l既有买过基金的客户（华商盛世成长）既有买过基金的客户（华商盛世成长）l l欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户（华商双债丰利欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户（华商双债丰利A A、新华行业、新华行业轮换配置轮换配置A A）l l股票三方存管客户（汇添富民营活力股票三方存管客户（汇添富民营活力A A、易方达天天理财货币基金）、易方

12、达天天理财货币基金）投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由第四第四部分部分 营销技巧及话术营销技巧及话术理理理理财财财财经经经经理理理理：基基金金定定投投较较一一次次性性基基金金投投资资最最大大的的区区别别在在于于分分批批进进入入，降降低低成成本本、平平滑滑风风险险。（将将A A先先生生投投资资于于易易方方达达科科讯讯混混合合基基金金的的例例子子向向客客户户讲讲讲讲，用用实实例例打打动动客客户户）。而而且且基基金金定定投投复复利利效效应应明明显显。您您知知道道复复利利效效应应吧吧，就就是是利利滚滚利利，把把赚赚的的钱钱再再投投入入获获得得收收益益，家家庭庭的的财财富富就就像像滚滚雪

13、雪球球，越越滚滚越越大大。咱咱们们拿拿定定投投计计算算器器来来看看看。看。客户：客户：客户：客户：有这么多？有这么多？理理理理财财财财经经经经理理理理：是是啊啊，半半年年前前我我们们一一个个客客户户选选择择了了定定投投的的投投资资方方式式，半半年年下下来来总总共共投投入的入的3 3万元就获得了万元就获得了60006000多元的收益啊。多元的收益啊。客户客户客户客户：是吗？是吗？理理理理财财财财经经经经理理理理：其其实实目目前前资资本本市市场场波波动动较较大大，谁谁也也不不知知道道高高点点在在哪哪里里、低低位位在在何何方方。这时候最适合做的就是基金定投了。这时候最适合做的就是基金定投了。客户：客

14、户：客户：客户：那你看我怎么买呢？那你看我怎么买呢？理财经理：理财经理：理财经理：理财经理：让给您推荐几款收益较好的基金定投产品吧。让给您推荐几款收益较好的基金定投产品吧。（转入引入指导客户开通定投，并当场扣款）（转入引入指导客户开通定投，并当场扣款）投资改变生活投资改变生活 实现财务自由实现财务自由投资风格投资类型基金名称基金代码申购费用单位净值累计净值成立日期主题投资精准医疗汇添富精准医疗LOF基金5010050.8%0.97 0.97 2016年1月军工华商新锐产业0006541.5%1.23 1.24 2014年7月TMT长盛电子信息产业0800121.5%2.27 2.84 2012

15、年3月医药汇添富医药保健A4700061.5%1.42 1.47 2010年9月新兴行业富国低碳环保1000561.5%1.93 1.93 2011年8月并购汇添富外延增长0009251.5%0.96 0.96 2014年12月指数类黄金南方中证500ETF联接1601191.2%1.36 1.46 2009年9月宽基易方达深证100ETF联接1100191.2%0.89 0.89 2009年12月宽基华安上证180ETF联接0401801.2%1.09 1.09 2009年9月创业板易方达创业板ETF联接1100261.2%1.90 1.90 2011年9月积极进取型易方达科讯混合型基金11

16、00291.5%1.08 5.52 2007年12月收益稳定型新华行业轮换配置A5191561.5%1.11 2.05 2013年6月华商双债丰利A0004630.8%1.27 1.59 2014年1月汇添富民营活力A4700091.5%2.55 2.80 2010年5月华商盛世成长6300021.5%2.47 4.13 2008年9月货币型易方达天天理财货币基金0000090七日平均年化2.5%2016201620162016年年年年3 3 3 3月月月月4 4 4 4日数据日数据日数据日数据理理理理财财财财经经经经理理理理：这这个个是是基基金金定定投投的的基基金金池池，您您首首先先需需要要

17、关关注注的的是是基基金金的的净净值值和和它它的的累累计计净净值值，在在比比较较一一下下成成立立日日期期，其其次次是是投投资资风风格格，这这个个是是根根据据您您的的风风险险承承受受能能力力来评定的，最后就是投资类型。来评定的，最后就是投资类型。客户：客户：客户：客户：价格越低越好吧？价格越低越好吧？理理理理财财财财经经经经理理理理：不不是是的的，基基金金初初始始发发行行价价格格是是1 1元元，尽尽量量不不要要选选择择破破净净的的基基金金，累累计计净净值越高越好，还要看您基金定投的钱用在那些方面。值越高越好，还要看您基金定投的钱用在那些方面。客户客户客户客户：我就打算买上半年。我就打算买上半年。理

18、理理理财财财财经经经经理理理理：那那您您是是比比较较稳稳健健的的投投资资者者，用用排排除除法法来来给给您您选选几几只只最最适适合合您您的的产产品品。首首先先主主题题投投资资类类和和指指数数类类都都是是股股票票型型基基金金或或者者混混合合型型基基金金风风险险比比较较高高，而而稳稳健健型型基基金金池池里里的的华华商商双双债债丰丰利利A A和和新新华华行行业业轮轮换换配配置置A A单单位位净净值值目目前前较较低低，说说明明它它盈盈利利的空间比较稳定，很适合您。的空间比较稳定，很适合您。客客客客户户户户：听听你你这这么么说说认认为为你你很很专专业业呀呀，后后面面有有朋朋友友给给孩孩子子做做教教育育基基

19、金金的的话话也也要要推推荐荐给你。给你。理理理理财财财财经经经经理理理理：谢谢谢谢您您，如如果果长长期期投投资资的的话话一一定定要要选选择择股股票票型型波波动动大大的的产产品品，比比如如易易方达科讯混合型基金和华商新锐产业，会在投入期间不断摊薄成本，降低风险。方达科讯混合型基金和华商新锐产业，会在投入期间不断摊薄成本，降低风险。客户：客户：客户：客户：好的好的，这两天就让他来找你，你们还有没有其他的理财。好的好的，这两天就让他来找你，你们还有没有其他的理财。起点起点5 5万，配置时间灵活，保本保收益，总有一款适合您。万，配置时间灵活，保本保收益，总有一款适合您。名称名称名称名称产品周期产品周期

20、产品周期产品周期约定年化收益率约定年化收益率约定年化收益率约定年化收益率每万元年化收益每万元年化收益每万元年化收益每万元年化收益每万元活期年化收益每万元活期年化收益每万元活期年化收益每万元活期年化收益金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证30303030天期天期天期天期3030天天4.0%4.0%4004003030金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证90909090天期天期天期天期9090天天4.05%4.05%4054053030金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证180180180180天期天期天期天期180180天天4.1%4.

21、1%4104103030金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证金智汇收益凭证365365365365天期天期天期天期365365天天4.15%4.15%4154153030低风险理财低风险理财低风险理财低风险理财 定定增增专专户户相相对对稳稳健健，安安全全性性高高，收收益益丰丰厚厚，财财通通定定增增参参与与的的定定增增业业务务次次数数、浮浮盈盈率率位位列列全全行行业业第第1 1位位，20132013年年以以来来持持续续蝉蝉联联行行业业“定定增增王王”！三三人人凑凑够够10001000万万，让让我我们们的的基基金金经经理理一一对对一一为为您您选选择择定定增增项项目目，甄甄别别定定增增标标的的

22、质质量量，精准选择退出时机，是您个性定制实现私人财富管理梦想的精准选择退出时机，是您个性定制实现私人财富管理梦想的“千里马千里马”。定增专户名称定增专户名称定增专户名称定增专户名称代码代码代码代码净值日期净值日期净值日期净值日期浮盈浮盈浮盈浮盈财通富春定增财通富春定增财通富春定增财通富春定增2782782782787279492015-7-1715%财通富春定增财通富春定增财通富春定增财通富春定增3273273273277279832015-7-1725%定增专户定增专户定增专户定增专户 高高风风险险，高高收收益益，最最高高收收益益半半年年达达6 6倍倍，“金金智智汇汇”是是华华龙龙证证券券旗

23、旗下下的的一一个个产产品品系系列列，为为了了树树立立“金金智智汇汇”财财富富管管理理品品牌牌，由由市市场场经经验验丰丰富富的的资资深深投投资资经经理理领领衔衔，潜潜心心研研究究、精精耕耕细细作作，自自20122012年年推推出出首首只只“金金智智汇汇”产产品品以以来来，综合业绩居行业前列。适合高风险承受能力的机构和个人参与。综合业绩居行业前列。适合高风险承受能力的机构和个人参与。产品名称产品名称产品名称产品名称净值日期净值日期净值日期净值日期单位净值单位净值单位净值单位净值累计净值累计净值累计净值累计净值华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇2016-3-142016-3-140.84200

24、.84201.98701.9870华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇3B3B3B3B2016-3-142016-3-141.29671.29672.86172.8617华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇6B6B6B6B2016-3-142016-3-141.00311.00311.91311.9131华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇8B8B8B8B2016-3-142016-3-141.64181.64181.64181.6418华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇华龙金智汇9B9B9B9B2016-3-142016-3-141.38191.38192.75222.7522华龙证

25、券华龙证券华龙证券华龙证券“金智汇金智汇金智汇金智汇”资产管理计划资产管理计划资产管理计划资产管理计划华龙证券非凡财富华龙证券非凡财富华龙证券非凡财富华龙证券非凡财富华龙证券微网站华龙证券微网站华龙证券微网站华龙证券微网站华龙点金华龙点金华龙点金华龙点金小金库小金库小金库小金库谢谢 谢！谢！o人有了知识，就会具备各种分析能力，o明辨是非的能力。o所以我们要勤恳读书，广泛阅读，o古人说“书中自有黄金屋。o”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，o培养逻辑思维能力；o通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，o培养文学情趣；o通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。o有许多书籍还能培养我们的道德情操，o给我们巨大的精神力量，o鼓舞我们前进。