国际经济合作(4).ppt

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1、国际经济合作主讲：张 杨电话：13974909193EMAIL：zhangyang_ QQ：441985501第三章第三章 国际信贷合作国际信贷合作国际信贷的基本知识政府贷款 世界银行贷款 出口信贷国际信贷（International Credit）也称国际信用，是发生在国际间的一种资金借贷关系，即由一国或数国的政府、银行或国际金融机构向第三国政府、银行及其他自然人或法人提供资金融通，其实质是以偿还为条件的资本运动。一、国际信贷的基本概念一、国际信贷的基本概念国际信贷的作用国际信贷的作用 国际信贷促进了国际贸易的发展国际信贷为大规模建设和生产活动提供了资金国际信贷有助于缓解发展中国家资金不足的

2、困难国际信贷为发达国家的富余资金提供了出路国际信贷刺激了跨国公司的发展国际信贷有利于调节国际收支二、国际信贷的种类二、国际信贷的种类 按类型 贸易信贷 资本信贷 按使用情况 按贷款的来源和性质分 按贷款用途和支付方法分 按贷款使用货币和优惠情况分 按贷款期限分 按贷款利率分 按借款还款的方法分 三、国际信贷基本贷款条件三、国际信贷基本贷款条件 贷款期(Maturity Period of Loan)：是自贷款协议生效之日起到贷款本金与利息全部还清之日止的期限。宽限期（Grace Period):亦称宽缓期，是指在贷款使用后的一段时期内不必偿还贷款的本金和利息，或者只付利息而不偿还本金的期限。还

3、款期（Repayment Period)：即归还贷款的期限 提取期（Draw Period)：亦称使用期，是指从贷款协议规定开始提款之日起到截止提款之日止的期限，实际上也就是使用贷款的期限。赠与成分（Grant Element，简称GE)：是用于衡量贷款优惠程度的一个综合性指标。贷款的费用贷款的费用 手手续续费费 管管理理费费代代理理费费承承诺诺费费政府贷款政府贷款 政府贷款（Government Loan）是一国政府利用财政资金向另一国政府提供的，具有双边经济援助性质的长期低息优惠性贷款，是国家资本输出的一种方式。特点：利息率低，附加费用少，含有很大的赠予成分 还款期限长，并有一定的宽限期

4、附有限制性采购条款 多数是与项目相联系的贷款 二、政府贷款的种类、作用及影响因素二、政府贷款的种类、作用及影响因素 按提供的渠道分类 发达国家向发展中国家提供的政府贷款 发展中国家向发展中国家提供的政府贷款按贷款的条件分类软贷款现汇贷款商品贷款项目贷款政府混合贷款政府贷款的种类：政府贷款的作用：政府贷款的作用：扩大贷款国的商品出口带动贷款国的资本输出促进借款国的经济发展促进借贷双方国家政府之间的经济贸易技术合作与友好关系的发展 影响政府贷款的因素影响政府贷款的因素 1.两国政局稳定与否、两国的外交关系 2.提供贷款国政府的财政收支状况 3.提供贷款国的国际收支状况 4.借款国使用政府贷款的效果

5、 5.政治立场和信仰准则的异同与差距 四、政府贷款的执行程序四、政府贷款的执行程序 贷款项目贷款项目的选定的选定贷款项目的贷款项目的的前期准备的前期准备项目贷款项目贷款的申请的申请贷款国对项贷款国对项目进行评估目进行评估物资物资采购采购贷款协议的贷款协议的谈判和签订谈判和签订承诺与承诺与换文换文贷款的贷款的支付支付项目的监项目的监督与管理督与管理物资采购的五种方式：物资采购的五种方式：自由采购 从贷款国采购 从合格货源国采购 国际招标采购 从借款国采购五、我国利用外国政府贷款的情况五、我国利用外国政府贷款的情况 外国政府贷款对我国的经济发展所起的作用：v外国政府贷款弥补了我国国内经济建设资金的

6、不足，在国民经济建设中发挥了积极的促进作用。v外国政府贷款作为国家提供的优惠贷款，是国家可以有效调控的资金来源。v利用外国政府贷款已成为中外双边经济贸易合作的重要组成部分。v利用外国政府贷款是我国借用国外优惠贷款的重要来源。世界银行贷款世界银行贷款世界银行集团世界银行集团（The World Bank Group）共包括五共包括五个成员组织：个成员组织：国际复兴开发银行国际复兴开发银行（The International Bank for Reconstruction and Development）国际开发协会国际开发协会（The International Development Asso

7、ciation）国际金融公司国际金融公司（The International Finance Cooperation）多边投资担保机构多边投资担保机构（The Multilateral Investment Guarantee Agency）解决投资争端国际中心解决投资争端国际中心（The International Center for the Settlement Investment Dispute）一、世界银行贷款一、世界银行贷款（一）宗旨：为用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家生产与资源的开发；以保证或参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资

8、；用鼓励国际投资以开发会员国生产资源的方法，促进国际贸易的长期平衡发展，以维持国际收支的平衡；在提供贷款保证时，应与其他方面的国际贷款配合。世界银行的最高权力机构是理事会（二）组织机构：（二）组织机构：资金来源（三）资金来源（三）资金来源 会员国缴纳的股金通过发行债券取得借款业务净收益 债权转让 贷款资金回流（四）世界银行贷款的特点（四）世界银行贷款的特点 贷款对象：贷款用途：贷款期限：贷款利率：贷款额度：贷款种类：贷款使用的货币：贷款手续：还款：风险承担：世界银行贷款的分类世界银行贷款的分类 1.具体投资贷款2.部门贷款 3.结构调整贷款 4.技术援助贷款5.紧急复兴贷款 世界银行贷款项目周

9、期世界银行贷款项目周期项目选定项目准备项目评估项目谈判项目执行项目总结国际开发协会信贷国际开发协会信贷（一）宗旨 对欠发达国家提供比世界银行条件优惠、期限较长、负担较轻，并可用部分当地货币偿还的贷款，以促进它们经济的发展和居民生活水平的提高，从而补充世界银行的活动，促成世界银行目标的实现。（二）组织机构（三）资金来源（三）资金来源 会员国认缴的股本 会员国提供的补充资金 世界银行的拨款 协会本身业务经营的净收入 协会贷款只提供给低收入发展中国家。（四）贷款（四）贷款出口信贷出口信贷 一、出口信贷的概念 出口信贷是一种国际信贷方式，是一些国家为了支持和扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，以

10、对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法，鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。出口信贷的特点出口信贷的特点 出口信贷属于优惠贷款，贷款利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，利率差额由国家给予补贴。资金上得到专门的政府出口信贷机构的直接支持。出口信贷风险由政府信贷机构承担。出口信贷资金只能用于购买贷款国的商品，不能挪作他用。出口信贷的作用出口信贷的作用从提供出口信贷的国家来看，有利于本国民间资本的输出和商品输出。从出口信贷的接受者来说，出口信贷为其提供了资金融通，获得了

11、所需要的设备。利用出口信贷有利于债务结构合理化。出口信贷有利于集中国际闲散资金，解决进出口商资金短缺，促进国际贸易发展。出口信贷有利于加速资金周转，节约流通费用 出口信贷的形式出口信贷的形式 卖方信贷(Suppliers Credit)是指在大型设备贸易中，出口商对进口商提供延期付款信用的条件下，出口商所在国银行对出口商提供的信贷。卖方信贷的特点 卖方信贷的原则 （一）卖方信贷卖方信贷审核细则1 1、借款申请书 2 2、项目有关批准文件3 3、项目可行性研究报告 4 4、商务合同5 5、信用证、银行保函、收汇水单、出口信用险保单6 6、出口许可证 7 7、借款单位进出口经营权批准文件8 8、借

12、款单位营业执照、资信状况和近三年及本年度近期财务报表9 9、担保单位营业执照、资信状况和近三年及本年度近期财务报表1010、还款保证意向书 11、财产抵押（质押）有关文件1212、进口商、国内生产厂家资信证明、生产经营情况1313、与项目相关银行的基本业绩和情况1414、信贷部门的项目筛选、初审报告1515、项目评审工作所需要的其他资料。卖方信贷的基本流程卖方信贷的基本流程1、出口商以延期付款方式与进口商签订进出口合同，合同一般要求进口商向出口商在合同生效以后支付10%-15%的定金，其余80%-85%的款项在交货时由进口国银行签发或承兑若干张不同到期的本票或汇票（由进口商或进口商的银行出具，

13、需明确注明是可自由转让的），分期偿还（依国际惯例，一般要求每6个月偿还一次等额本息）卖方信贷的基本流程卖方信贷的基本流程2、在签订进出口合同之前，出口商事先向当地保险公司询价，以便将有关的保险费用事先打入成本。3、出口商凭出口合同向其所在地银行申请卖方信贷。信贷协议上的内容应与进出口合同上相关内容一致（定金比例，延期付款次数，每次延付金额及最长延付期）。4、出口商签订保险协议，主要投保“出口中长期延付款收汇险”。贷款银行一般要求此保单的收益人转让给贷款银行。卖方信贷的基本流程卖方信贷的基本流程5、出口商根据合同发货后将出口装运单以及商业发票提交给贷款银行，银行按协议放款。接下来进口商按合同分期

14、还款并支付利息给出口商，再由出口商偿还银行贷款。（实践中更多的是进口国银行会把其出具或承兑的本票或汇票直接交给贷款银行，贷款银行一般则会要求出口商把出口合同下的债权凭证抵押在银行，用到期款项优先偿还贷款本息（二）买方信贷（二）买方信贷 买方信贷(Buyers Credit)是出口方银行向进口商或进口方银行提供贷款，进口商以现汇结算方式用该贷款支付进口商品货款，然后由进口商向出口方银行分期还本付息。买方信贷的基本流程买方信贷的基本流程1、出口商与进口商签定贸易合同。然后，进口商支付15%左右的现汇定金。2、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议（贷款协议将以贸易合同为基础。同时具有独立性）。

15、3、出口国银行向进口国银行贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。（实践中，款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。然后由进口商来还）。买方信贷的基本流程买方信贷的基本流程4、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。由于出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。这个利差由政府予以补贴。另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。5、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。直到还款完毕。买方信贷和卖方信贷的差别1、借款人不同借款人不同卖方信贷的借款人

16、是出口商（卖方）；买方信贷的借款人是进口商（买方）委托银行（借款银行）。2、担保情况不同担保情况不同卖方信贷是进口商委托银行依据合同直接给出口商开出还款保函或信用证；买方信贷是借款银行与中国进出口银行签订借款协议，然后由第三家金融机构（银行、保险公司或所在国家财政部）再进行担保。买方信贷和卖方信贷的差别3、付款方式不同付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。出口商从中国进出口银行贷款是人民币，进口商的还款是外汇；买方信贷对出口商来讲就是现汇项目。4、对企业财务状况影响程度对企业财务状况影响程度卖方信贷是出口企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大

17、；买方信贷不存在上述问题。买方信贷和卖方信贷的差别5、融资风险管理情况不同融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险（中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整）、汇率风险（人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受）、收汇风险（对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担）；买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大（出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨）。买方信贷和卖方信贷的差别6、前期开拓工作量不同前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由出口商直接与进口商谈判，所有融资条款都在

18、合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等；买方信贷是由出口商协调和安排进口商指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同；安排进口商指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件（保函格式）。买方信贷和卖方信贷的差别7、前期工作周期和投入不同前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由出口商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少；买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，出口商要从中斡旋，并承担相应协调费用。买方信贷和卖方信贷的差别9、进口商对卖方信贷买方信贷倾向不同对卖方信贷买方信贷倾向不同卖方信贷进口商委托一家金融机构担保还款即可，操作简便。且融资条件可变通。买方信贷进口商要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费。8 8、对项目的控制程度不同对项目的控制程度不同卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，出口商顺理成章地与进口商签订合同；买方信贷则存在进口商主公开招标的可能性。谢谢