2022银行基层网点如何进行反洗钱工作总结（精选5篇）_银行网点反洗钱总结.docx

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1、2022银行基层网点如何进行反洗钱工作总结（精选5篇）_银行网点反洗钱总结 银行基层网点如何进行反洗钱工作总结（精选5篇）由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“银行网点反洗钱总结”。 第1篇：完善基层银行反洗钱工作 完善基层银行反洗钱工作 摘 要 洗钱作为一种金融犯罪形式，不但会影响金融业的正常发展，而且还会严峻破坏经济建设和社会稳定。现代金融业已成为洗钱活动最重要的渠道，基层银行尤其是反洗钱工作开展的前沿阵地，建立和完善基层银行反洗钱工作已成为反洗钱的重要内容和途径。我国银行业反洗钱工作建设虽然已取得了肯定成果，但与银行业面临的反洗钱形势与任务的要求还有较大差距，亟待进一

2、步加强和完善。 关键词 基层银行业；反洗钱；问题；对策及建议 一、洗钱的定义 “洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 现代各国法律对洗钱的说明不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益全部权关系；或者利用金融系统供应的资金保管服务存放款项。即常言之“洗钱”。 洗钱犯罪可以

3、和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严峻破坏了公允竞争规则，破坏了市场经济主体之间 1 的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来肯定的负面影响。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。 二、反洗钱的意义 反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有非常重要的意义。洗钱是严峻的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公允公正原则，破坏市场 经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威逼金融体系的平安稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严峻刑事犯

4、罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济平安以及国际政治经济体系的平安构成严峻威逼。 三、反洗钱工作的必要性 洗钱行为具有严峻的社会危害性，它不仅损害了金融体系的平安和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。因此，反洗钱工作的必要性可以分为以下几点： 1、中国形势的须要 近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发觉犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。 2、国际

5、形势的须要 洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必需通过规范和协调中国、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约、联合国打击跨国有组织犯罪公约、联合国反腐败公约和制止向恐怖主义供应资助的国际公约等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。 3、实际工作的须要 关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年头以来没有停止过。在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定 ，并赐予严厉的惩罚。在制度健全方面，如中国人民银行法、2003年中国人民银行制定的金融机构反洗钱规定、人民币大

6、额和可疑支付交易管理方法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法以及个人存款帐户实名制等规定，都涉及反洗钱的内容，为反洗钱工作供应了有利的条件。但考虑到，我国现行预防监控洗钱活动的法律、行政法规和部门规章存在着法律体系不完整，系统性、协调性差，法律层级和法律效力较低，适用范围较窄等问题，现行反洗钱工作主要依据的是部门规章及规范性文件，对存款类以外的金融机构、金融业的特定非金融机构的缺乏有力的约束，影响了反洗钱的力度和效果。因此，为有效预 3 防监控洗钱活动，及早发觉洗钱犯罪线索，打击此类犯罪和追缴犯罪所得，爱护公民的合法权益，制定一部既有利于加强国际合作，又符合我国国情的反洗钱法是特别必要

7、的。 四、反洗钱工作现行制度 1、客户识别制度 是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当依据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间刚好更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准，结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为具体的规定。同时第十七条还规定，金融机构在肯定状况下可以托付第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条给予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户

8、有关身份信息的职权。 2、大额和可疑交易报告制度 非法资金流淌一般具有数额巨大、交易异样等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到肯定标准、缺乏明显经济和合法目的的异样交 4 易应当刚好向反洗钱行政主管部门报告，以作为发觉和追查违法犯罪行为的线索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当根据要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法其次十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或

9、在规定期限内累计交易超过规定金额或者发觉可疑交易的，应当刚好向反洗钱信息中心报告，以作为发觉和追查洗钱行为的线索。 3、客户身份资料和交易记录保存制度 客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法实行必要措施将客户身份资料和交易信息保存肯定期限。设立该制度的主要目的有三个：一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为驾驭客户真实身份、再现客户资金交易过程、发觉可疑交易供应依据；三是为违反犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判供应证据。对此项制度的详细内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。参照国际通行规则，规定客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息自交易结束后，应当至少保存

10、五年。 五、基层银行反洗钱工作存在的问题 1.反洗钱意识淡薄 5 2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付报告管理方法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法，1997年我国新颁刑法191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教化还不够深化，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和阅历，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反

11、洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的冲突时，他们往往还会在不违反大原则的前提下，为满意客户的须要而进行一些违规操作。 银行业竞争的无序性也可能导致个别基层银行从局部利益动身，超范围汲取存款，公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或干脆支付大额现金，随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准，搞违规竞争，不执行金融机构内部制度，给洗钱活动供应了可乘之机。 2.技术手段落后 洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技

12、化。而当前，我国的反洗钱由于处 6 于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和银行账户管理系统相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采纳手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异样支付交易进行刚好的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和详细的业务进行综合分析，干脆影响了反洗钱工作效率。 而且各基层银行反洗钱手段落后，还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统

13、，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易刚好进行监测、记录。千里之堤，溃于蚁穴，建立健全反洗钱的各项基础性工作，加强对洗钱活动的监控刻不待时。 3.组织机构待健全 从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力气是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是根据人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立特地机构，也没有配备特地人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责

14、。反洗钱 7 工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，须要相关业务部门的协调协作和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的须要。而且，反洗钱的性质和特点确定了它是一个涉及到很多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报沟通等方面的工作尚未全面绽开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。 4.制度约束欠缺 反洗钱工作须要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不肃穆的问题，表现在以下几个方面：首先，

15、制度建设不到位。一些内限制度建设流于形式，没有依据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，方法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。其次，了解客户程序不到位。了解、驾驭客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但事实上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、精确性、合规性不好过细地去核实，主要缘由来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打击报复；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应供应的资料，很难对客户的经营

16、状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了 8 解，因此在实际工作中，无法精确推断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。最终是现金管理不到位。我国是现金运用大国，特殊是在地市级以下地域，现金的提取和运用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有肯定规模、财务相对规范的中小企业，仍旧普遍存在大量运用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和运用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下，为反洗钱工作的持续开展带来了肯定的困难。 5.惩罚难以执行 在属地监管的前提下，反洗钱监管不

17、行避开地渗入了地方爱护主义与人情因素，对于反洗钱监管发觉的问题，人民银行特殊是欠发达地区人民银行“考虑”过多，惩罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改看法，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不刚好，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和惩罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺当开展。 6.人员素养有待提高 当前，一些银行工作人员不熟识与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭阅历工作，业务处理随意性大，不能刚好识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏阅历，与反洗钱工作的要求差距很大，对

18、反洗钱工作 9 较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的状况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。 六、基层银行反洗钱工作的对策和建议 1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍 从事反洗钱工作人员的基本素养极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，全部这些都要求我们必需加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱学问、技能动身，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂法律学问的人才充溢到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业学问培训，尽快

19、培育出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣扬活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的相识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训安排，尽快培育一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断，而后可实行主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱学问竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以

20、点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱学问和技能，全面提升银行业反洗钱 10 工作水平。 2.广泛宣扬，提高对反洗钱的相识 首先，通过开展相关法规的宣扬、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣扬教化活动，形成正确的、主动的舆论导向，提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰难性的相识，让商业银行转变观念，充分相识洗钱的危害及对银行业务的影响，相识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增加参与反洗钱工作的自觉性，通过宣扬教化让基层银行了解中国反洗钱工作的现状和将来的工作方向，增加参与反洗钱工作的责任感和使命感。其次，调动有关部门甚至是全社会的力气，要使社会公众、政府职能部门、社会中介机构、企事业

21、单位及其它经济活动参加者意识到可能被犯罪分子利用的危急，摒弃狭隘的地方主义观念，克服经济短视行为，自觉抵制黑钱，加强对反洗钱的组织和协调，共同打击洗钱犯罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地。再次，基层人行要主动引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，创建规范、合理、有序的竞争环境，运用正值的竞争手段，不乱拉存款，不乱开设账户，严格大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，正确相识和处理好局部利益与全局利益，眼前利益和长远利益的关系，遵守严格、规范、诚恳、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。 3.建立反洗钱工作组织机构体系 一是建立反洗钱工作机制。应尽快

22、明确基层人行反洗钱的主管部门、人员和职责，快速组织开展反洗钱工作。同时，与财政、税务、 11 工商、公安和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，明确责任，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的重视程度，加强领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导详细抓，职能部门牵头抓，协作部门协作抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中限制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，亲密协作，共同做好反洗钱工作。二是要完善的岗位责任制和奖惩制度。要加强反洗钱工作的监督检查，健全反洗钱工作的考核与奖惩机制，制定反洗钱机构工作考核方法

23、，加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价。要建立反洗钱工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。要实行严格的反洗钱检查责任追究制度。对未仔细进行检查或对查出问题不报告不惩罚甚至弄虚作假的检查人员，要追究当事人的责任，确保反洗钱检查的肃穆性和有效性。 4.健全反洗钱限制制度 首先，各金融机构应依据各自的特点和经营状况，制定详细的反洗钱制度措施，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到详细管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、嘉奖和惩处的依据，增加反洗钱制度的操作性和实效性。 其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内限制度的状况进行监督管理，还应要求基层商业银行

24、在落实的状况下依据自身经营和现实状况制定出符合自身特点的内限制度和操作章程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出具体规定， 12 切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。 第三要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。牵头建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络。构建与公安机关的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，确保辖区金融部门的反洗钱工作有效开展。主动协调与地方政府、职能部门的关系，加强沟通，处理好地方经济与反洗钱工作的利益冲突。 最终要引导各金融机构正确相识和处理好反洗钱与业务发展的

25、关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。开立账户时，要仔细审查其提交的证明文件的真实性和合法性，并向有关发证部门核实其所供应的证明文件，将个人结算帐户纳入管理范围，避开洗钱者利用个人账户清洗黑钱；在供应保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度；加强现金管理，将大额存入现金纳入现金管理的范畴，限制现金的流淌，严禁为单位和个人违规提取现金。激励单位和个人多用银行卡、票据，少用现金，有助于保存交易记录及金融系统反洗钱；办理票据承兑、提现业务时，要对票据的真实贸易背景仔细审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。 5.改进反洗钱的技术手段 首先要运用科技手段，

26、不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金 13 融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增加反洗钱监测刚好性和有效性。 其次要建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化，实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化，全面避开基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病，便于反洗钱中刚好发觉问题，快速实行行动，切实提高反洗钱的工作效率。 最终是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，

27、进一步建立和完善各职能部门沟通和协作的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。 总之，我国基层银行在反洗钱工作方面仍旧“任重而道远”，应当进一步加强反洗钱的国际沟通与合作，学习借鉴先进的反洗钱阅历和制度。加强国际司法帮助与合作、反洗钱信息沟通与共享，与反洗钱国际组织和其他国家的人员沟通等，接着培育具有反洗钱学问和技能的反洗钱工作人员，将金融系统纳入综合治理洗

28、钱的法律网络，使金融机构担当法律义务实行反洗钱的政策和措施进一步完善。 第2篇：银行反洗钱工作总结 银行反洗钱工作总结 篇1：反洗钱工作状况汇报 银行营业部反洗钱工作状况汇报 各位领导： 大家好！ 在人民银行和总行的正确领导下，我部严格根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知、银行反洗钱管理规定、银行反洗钱客户风险评级管理规定、银行涉嫌恐怖融资的可疑 交易报告管理规定等关于反洗钱的政策法规、制度要求，不断强化反洗钱工作的管理，仔细组织开展反洗钱培训及宣扬工作，不断适应反洗钱的新形势、新改变，杜绝风险、堵塞漏洞。使反洗钱工作水平稳步提高，有效维护

29、了辖内的金融平安，保障了业务经营的平衡发展。现将反洗钱工作状况总结汇报如下： 一、领导统筹，建立健全反洗钱管理体系 我部始终高度重视反洗钱工作，配备业务素养过硬的工作人员特地负责反洗钱工作。营业部严格根据人民银行、龙江银行总行的制度要求，成立了反洗钱工作领导小组，详细监督、指导反洗钱工作。 反洗钱领导小组组长： 副组长： 成 员： 反洗钱工作办公室主任： 成员： 反洗钱经办员： 二、注意执行，完善岗位责任制度建设 为适应不断深化的反洗钱工作形势，从制度上保障工作的顺当开展。营业部仔细执行反洗钱岗位工作职责，进一步提高反洗钱工作的质量效率，防范洗钱犯罪活动的发生，建立了反洗钱工作档案，其中详细包

30、括反洗钱相关的法律、法规，反洗钱工作制度、反洗钱培训安排、培训记录、反洗钱宣扬资料等。 各级领导机构、各个各洗钱岗位上下联运，协调协作，搭建起了我行营业部的反洗钱责任制度体系框架。执行至上，仔细执行银行反洗钱管理规定、银行反洗钱客户风险评级管理规定，具体填写客户职业、身份证有效期、国籍等要素；不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作；账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户运用；对公账户开户时，对法人或 负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面；仔细做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减 少；仔细做好反洗钱非现场监管报表的报送工

31、作等。将反洗钱工作职责落实到岗位，落实到人。 三、组织自查，加强责任感严格防范风险 我行每年11月份均制定了反洗钱工作检查，我部主要领导亲自带队，组成反洗钱工作专项检查组，对营业部的反洗钱工作开展状况进行了全面检查。主要针对大额交易和可疑交易的检查，主要检查项目通过账本原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。检查中严格根据检查程序下发了检查通知书，制定现场检查实施方案，对检查中存在的问题下发了通报，提出了整改措施和处理看法。 刚好完成风险提示的核实、处理、审核，我部反洗钱管理人员与营业机构保持干脆联系，共同对风险客户（账户）详细状况进行分析、甄别；要求反洗钱经办人员高度重视风险客户（账户

32、）信息，尽职履行客户身份识别义务， 营业机构不能供应精确客户信息的，要求重新识别客户。做好各类报表的报送工作。对反洗钱经办人员上报的报表进行了仔细的统计、输入非现场监管信息及数据，并要求逐级上报，避开了网点漏报、错报的现象，保证了报表上下一样。 四、培训宣扬相结合，增加民众反洗钱意识 通过加强反洗钱工作的培训，提高了我部员工的反洗钱意识、素养和实力，促进了反洗钱工作在我部的不断发展。首先通过介绍“洗钱”一词的来历，是我部员工系统地驾驭了反洗钱的定义及形成的历史渊源。洗钱从一起先就注定了他的违法的一面，使我部员工对洗钱的危害性有了客观的认 识。我们又通过幻灯片的方式系统地介绍了反洗钱法的主要内容

33、，使广阔员工了 解了反洗钱的概念、反洗钱义务主体范围、金融机构反洗钱详细义务、反洗钱爱护和信息保密责任、给予反洗钱监管机关调查权和临时冻结权、金融机构的法律责任 等相关学问，丰富了员工的反洗钱学问，加深了对反洗钱概念的相识。其次，仔细学习分析详细案例，使员工进一步相识了洗钱给国家、社会及金融体系带来的危 害，给我们的国计民生带来的危害，给社会造成的动荡。让广阔员工自觉地将反洗钱作为金融工作者的必尽义务，仔细作好反洗钱工作。在集中培训的基础上，我部对关键岗进行了特殊强化培训，使详细的反洗钱管理员驾驭了反洗钱的系统操作、可疑交易的甄别、大额信息的补录等功能，为我们作好反洗钱工作奠定了基础。 在培训

34、的基础上注意宣扬，采纳定点宣扬、全面宣扬、和社会团体联合宣扬等形式，我营业部大厅内悬挂反洗钱法宣扬横幅，张贴标语、宣扬图片，摆放宣扬资料等形式，全面开展反洗钱法宣扬。在各种户外宣扬活动中共发放反洗钱法学问宣扬资料7500多份。营造了浩大的反洗钱宣扬声势，在肯定程度上增加了市民对反洗钱相识。 通过这几年的实践，累积了肯定的珍贵阅历，我部将持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作 的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。 篇2：银行年度反洗钱工作总结 银行年度反洗钱工作总结 年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作

35、要求及工作重心，仔细学习、贯彻执行反洗钱法，充分相识到反洗钱工作的重要性，依据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣扬与培训相结合的同时，接着提升员工对反洗钱工作的相识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将年反洗钱工作状况总结如下： 一、主要工作完成状况及反洗钱工作效果 （一）实行多种形式，宣扬贯彻反洗钱法 1反洗钱培训：宣扬贯彻反洗钱法。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采纳

36、敏捷、有针对性的方式进行。培训主要围绕反洗钱法、反洗钱工作管理方法实施细则及补充规定、业务管理反洗钱工作实施细则及有关补充规定、等相关制度绽开学习，主要目的是更深化的普及反洗钱基本学问，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应担当的法律责任等方面深化浅出地讲解了反洗钱有关学问。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的相识。 仔细开展反洗钱月宣扬活动。依据公司关于转发公司关于开展反洗钱宣扬活动的通知的通知及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣扬教化活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣扬，活动内容针对性较强，宣扬达到较好效果

37、。 2举办反洗钱学问考试。为推动反洗钱法等法律法规学问的学习和宣扬，使各岗位工作人员理解和驾驭反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司依据市公司要求并结合我司详细状况，进行了反洗钱学问考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论学问水平和业务素养，有力地促进了反洗钱工作的开展。 3、按市公司要求，刚好对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；每月按时上报反洗钱报表、依据实际状况撰写反洗钱季度总结等。 在销售环节人工识别可疑交易，通过定期抽取可疑交易数据进行人工识别, 并逐笔保留可疑交易识别轨迹。加强大额交易的审核。依据公司反洗钱工作要求，我司对大额交易做好相关信息登记、刚好

38、上报反洗钱小组进行审核、识别，严格执行金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法规定； 根据规定向市公司及当地人民银行报送可疑交易报告及非现场监管信息。 对系统抽取的可疑交易数据信息进行分析并填写可疑交易信息 审核登记表，并按规定进行分析。 4、在年度反洗钱工作中，取得较好效果，我司未发生一例反洗钱案件，这也说明白我司在反洗钱工作的执行过程中管控到位，杜绝了风险的发生。 （二），加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度 1加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以反洗钱法为工作指导方针，接着深化实施反洗钱工作管理实施细则将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工作的顺当开展。并将反洗钱纳入岗位职责内容。全面

39、、精确领悟市公司关于反洗钱的各项精神，依法调整和规范各岗位日常工作中的正确操作流程，严格实施内部管理制度，严格内部管理，有效防范了各种执法风险。 3、对达到客户信息识别的客户在办理业务时对客户当事人间的关系进行审核，当场核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并进行登记其身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，若为其次代身份证则保存其双面资料。 4对团体客户进行身份识别时，对法人代表进行身份识别,在符合法律法规的条件下，按保险合同规定识别被保险人。 5.在与银行、邮政等代理机构签订的保险代理协议中加入反洗钱义务，监督保险代理方履行客户身份识别职责。 6.当客户

40、出现反洗钱法律法规要求进行重新识别的状况时,对该 客户重新进行客户身份识别,并留存相关识别资料。 7.对客户按相关规定进行风险等级划分，定期审核保存的客户基本信息。 （三）面临的主要问题： 1、相关岗位人员在业务处理过程中对客户身份识别、可疑交易的推断阅历还不够，技能技巧还有待提高； 2、部份业务员对履行反洗钱法定义务还需深化相识，支持协作公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料保存工作的主动性仍需加强； 4、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣扬培训还有待进一步加强。 三、年反洗钱工作思路 年，我司反洗钱工作的总体思路是：接着深化的开展反洗钱监管，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱监督检查力度

41、，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。 （一）接着加强对反洗钱法的宣扬和培训工作。将反洗钱法的宣扬与培训作为实行反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，接着广泛深化开展反洗钱相关学问宣扬培训活动，提高全社会对反洗钱的相识。以宣扬促相识，营造更加深厚的反洗钱氛围。 （二）加大对重点可疑交易的分析、识别力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的实力和水平，主动找寻可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、审查，若有涉嫌洗钱的案件发生，则责无旁贷的协作司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。 （三）强化反洗钱非现场监管。根据反洗钱非现场监管方法（试行）及相关文件要求，切实执行非现场报告制度，并依照有关评

42、估规定，对市公司发送的信息资料和履行反洗钱义务状况进行评估和等级划分登记，实行等级管理制度。对存在问题和等级较低的问题，进行通报，并作为重点对象实施反洗钱监管。 反洗钱工作是一项长期而艰难的工作，为保证此项工作正常有序开展，我公司将接着强化组织领导，明确工作职责，确保公司反洗钱工作的顺当开展；在新一年反洗钱工作中，我司会一如既往的对相关岗位人员进行反洗钱学问技能的培训，不断提升对洗钱行为的推断处理实力；加大对业务员及客户反洗钱法规的宣扬教化，使其能自觉支持和协作我公司反洗钱工作；不断总结公司反洗钱工作的问题和不足，不断寻求解决问题的新方法新思路，确保公司反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱

43、义务。 -12-24 篇3：反洗钱工作总结报告 完善制度 明确责任 落实措施 全面履行反洗钱义务 -xxxxx银行反洗钱工作汇报 洗钱犯罪是破坏社会公允原则的毒瘤，严峻扰乱正常经济秩序，侵害公众利益，威逼人民财产平安，损害金融机构声誉，影响金融市场稳定，对国家的政治稳定、社会安定、经济平安构成严峻危害。洗钱犯罪为达到违法所得在形式上的合法化，必定隐瞒收入来源、掩饰资金性质，从处置、离析到甩干阶段，可谓费尽心机，花样百出，时刻考验着金融机构的反洗钱技防实力和专业水平。作为反洗钱阵营的主力军，反洗钱工作是金融机构的法定职责，也是一项神圣的义务，我行作为一家新成立的农村金融机构，专业力气相对薄弱，软

44、硬件设施匹配不足，要扎实做好反洗钱工作，则不行能是一蹴而就。为此，行领导多次召开专题会议，全面部署反洗钱各项工作，xx行长明确指示，反洗钱工作要紧紧围绕“风险为本、预防为主”这根主线，以“客户身份识别和大额可疑交易甄別”为前提，以“糸统规则自动取数和人工智能分析相结合”为基础，以“持续信息跟踪和深度挖掘”为手段，把握客户身份准入、交易风险推断、信息跟踪分析、数据上报四个环节，全面落实反洗钱工作。 一年多以来，我行在人民银行xx中心支行的正确领导下，严格根据“一法四规”的相关要求，完善反洗钱工作制度，明确 反洗钱工作责任，落实反洗钱工作措施，强化反洗钱工作意识，驾驭反洗钱工作技能，严格履行反洗钱

45、义务，现将我行反洗钱工作汇报如下： 一、完善反洗钱组织架构，健全内限制度 一是行领导高度重视，成立了以行长xx同志为组长，以行长助理xx同志为副组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，由计财运营部负责全行的反洗钱工作。同时还明确了相关部门的工作职责和协调机制，全部部门配备专人负责日常反洗钱工作，做到了分工明确、责任明白，理顺了反洗钱组织架构，逐步形成自上而下、部门联动的管理体系。二是设立了特地的反洗钱岗位，配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，将专业娴熟、责任心强的业务骨干，充溢到反洗钱工作队伍，进一步提高了反洗钱工作的专业水平。 三

46、是进一步修订反洗钱内限制度，并制订了多项工作细则和操作规程，确保各项操作规程能有效涵盖业务品种和产品线，具有可操作性，进一步健全了我行反洗钱内限制度。 二、强化内限制度，完善反洗钱奖惩激励机制 2022年，我行根据反洗钱方面有关法律、法规，结合工作实际，拟订了反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作质量与绩效挂钩，将反洗钱惩罚同管理层、干脆责任人薪金收入挂 钩，增加了反洗钱工作的紧迫感、调动反洗钱工作的主动性和主动性。同时明确反洗钱工作的“责任落实保障措施”，建立了定期报告和通报的制度，加强对反洗钱工作的检查和督导，重点关注客户身份识别的严密性、数据甑别的精确性和上报的时效性。随着相关制度的实行，我行客户身份识别工作能做到勤勉尽责，能够做到全面了解客户，并核查、登记、留存相关资料及交易信息；存续期间的客户信息，能够持续履行身份识别义务，变更的客户信息，能刚好进行重新识别；客户的大额及可疑交易，能从客户的身份入手，了解款项来源及性质，驾驭资金运用周期及频率，保证了人工分析甑别的精确性。客户风险等级划分刚好，并能运用机构信用代码协助开展客户身份识别和风险等级划分工作。 三、加强反洗钱政策法规、规章制度和技能培训工作 我行将反洗钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训安排中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并持续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次