2022银行合规心得体会_合规心得体会银行_1.docx

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1、2022银行合规心得体会_合规心得体会银行 银行合规心得体会由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“合规心得体会银行”。 银行合规心得体会 银行合规心得体会1 近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教化学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动看法，并结合我平常在工作中实际状况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的相识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教化学习活动的一个理性的相识。 一、爱岗敬业、无私奉献： 在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是

2、一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;假如没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在

3、从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参与工作以来，我始终从事这项职业，也始终酷爱这个职业，对农行工作有深厚的爱好和深厚的感情，所以我始终是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的详细体现。 讲求职业道德还必需诚恳守信，所谓诚恳就是赤胆忠心，忠诚醇厚。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应担当的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻根据职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 二、加强业务学问学习、提升合规操作意识。 “没有规则何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务

4、素养和风险防范实力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客干脆了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始 。 终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，专心熬炼技能，耐性办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清晰地意识到：只有更耐性、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的

5、办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经验过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益实力。我们 的各项规章制度正如一架浩大的机器，每一项制度都是一个机器零件，假如我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不行估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广阔的员工严格执行，正如违规违纪警示案例之案例三中所提及的违规行为，假如没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而

6、事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事务的延长。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。 三、增加规章制度的执行与监督防范案件意识。 银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的。规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的醒悟相识与娴熟驾驭程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统平安防范，抵制各种违规作业等等，做

7、好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金平安防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权全部! 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教化，平常只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教化，又要坚持常

8、常性的案例警示教化，使干部职工加固思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要仔细抓好制度建设，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可实行定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，刚好发觉和订正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教化活动，找到了自我正确的价值取向与是

9、非标准，找准了工作立足点，增加了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深化学习，对提高自己的业务素养和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和限制业务上的各种风险增加实力，主动规范操作行为和消退风险隐患，树立对农行改革的信念，增加维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。 银行合规心得体会2 一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透亮度。 合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，须要适时依据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的主要程序、报告线路

10、等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣扬和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累阅历，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。 二、培育良好的合规文化，构建综合管理体系，建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。 合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标记，要探讨建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准

11、入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。 三、建立风险评估机制和举报监督机制“情系灾区 我们与灾区人民心连心”主题教化方案。 商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，仔细借鉴国际先进阅历，主动运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度，同时。要在员工中树起依法合规经营和限制合规风险的意识，必需建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为供应必要的渠道和途径，并建立有效的举报爱护和激励机制。 四、加强员

12、工培训和学习，建设高素养的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。 因此，加强业务学问学习、提升合规操作意识，在当前已显得相当重要。没有规则何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素养和风险防范实力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客干脆了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，专心熬炼技能，耐性办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清晰地意识到：只有更耐性、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

13、 银行合规心得体会3 最近我通过仔细学习文件，进一步相识到依法合规操作的重要性和紧迫性，深刻相识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台柜员，我深知合规操作是基本原则。 一、提高思想素养，增加依法合规操作的理念。 我平常加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高规范操作，从源头上预

14、防案件的发生。 二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增加规章制度的执行。 我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合规操作。在一个风险无时不在的行业中，没有规则不成方圆。作为前台员工我会坚守规章制度，熟识各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。工作到处有风险，慎重仔细最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，我们肯定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一名员工，我在仔细做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也会牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格根据规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们常常会遇到开户

15、资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要供应服务也要坚持原则，这就须要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简洁生硬地说“不”，而是要用良好的看法向客户说明不能办理的缘由，在防范风险的同时依旧供应了优质服务。 总之，我们银行的服务工作必需要要坚持执行各项规章制度，防范风险，保证资金平安。从自身做起，合规经营、合规操作、规范管理，优质服务，把我们各项工作做好 。 银行合规心得体会4 在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的相识。近年来，金融案件频发

16、，发案率仍旧居高不下，形势特别严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究缘由主要是由于各项内限制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅20xx年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事务，银行业柜面操作风险损失远大于此。 “合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚恳守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政惩罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行

17、对合规工作赐予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依旧非常突出。因此，充分借鉴合规管理的国际阅历，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。 尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特殊是国有银行股改上市取得初步胜利并渐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了商业银行合规风险管理指引，为合规管理工作供应了指导。近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大

18、的差距。 一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。 之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自商业银行合规风险管理指引发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。 二、限制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险管理机制有待进一步完善。 目前，各家商业银行的风险管理事实上是以风险限制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特殊是中小

19、银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向究竟的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种独立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏特地的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。 三、商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正兴起任重而道远。 首先，合规尚未真正“从高层做起”；其次，尚未建立成熟有效的合规文化；第三，外部监管机构没有建立正向激

20、励机制；第四，专业合规人才匮乏；第五，合规工作远未实现独立性。 因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管阅历，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银行及监管的垦待探讨和解决的课题。 银行合规心得体会5 “合规”是指使商业银行的全部活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一样。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必需履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受

21、到银行业的重视。 为此，总行为增加我行员工的案件防控责随意识和合规遵守法律意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣扬教化活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也绽开了主动地学习和探讨，从中我受到了许多启发和收获： 【我眼中的合规】 作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细微环节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥当保管本人的柜员卡和个人名章，不得供应给他人运用，柜员密码要严格保密常常修改，不得经办本人的业务及给自己授权；对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证

22、等等。或许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细微环节动身真真实切地把合规落到实处才是最重要的。 我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。 【合规隐患】 案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严峻影响金融事业健康稳健发展，由于相识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在很多隐患亟待予以规范。 隐患之一：思想相识不足，职工内控及案防教化存在漏洞。金融是现代经济发

23、展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特别部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教化非常重要。由于部分领导相识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业学问和专业技能的教化和培训工作跟不上形势发展须要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了平安防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚决、道德基础不好的领导和员工，这样假如基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极简单诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风

24、险可能。 隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人限制问题。商业银行内部限制制度指引中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人限制问题发生，削减案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补足够够后备人员，造成人员特别惊慌。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，或在检查发觉问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。 隐患之三：只注意对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前

25、台工作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同；或是虽然签有用工协议，但并不规范；要么则是大量运用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人员素养参差不齐。因临时用工人员素养参差不齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。 隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成阅历，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少，流淌性较差，一人多岗、相互替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，

26、相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，相互之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为“便利工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用；三是因怕影响到单位或部门的整体考评状况，银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发觉的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检

27、查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也实行听从的看法，这成为诱发案件发生的最大隐患。 隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不详细，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，刚好发觉重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是非常必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但详细如何监督、监督什么没有详细规定和内容。同时对于监督发觉的苗头性问题相识不足，难以有效防范风险。 【

28、对策建议】 1、强化合规意识，加强道德教化。 “思索方式确定行为和成就。”必需让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。主动开展法制教化，增加员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教化身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的冲突。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的

29、行为，使自己按部就班。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关切集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增加集体观念。 2、培育良好习惯，提高执行实力。 要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增加利用制度自我爱护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理方法，必需坚持；对于不适合形势发展要求的，必需刚好进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行

30、法律、规则和准则供应指导。三是培育员工良好习惯，坚持根据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。 3、加强自我管束，规范合规操作。 “合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培育独立实力、防腐拒变实力和风险防范实力的基础，员工要从爱护自己、爱护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的实力。二是监督别人。不轻易信任别人，留心视察身边人，擅长刚

31、好提出对异样业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问究竟，是有效监督同等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营供应强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，刚好帮助有困难的员工解决问题，解快乐扉，让大家学习用心、工作舒心、生活快乐。 4、完善绩效考核，建立监督机制。 完善体现业务发展与

32、合理管理并重的绩效考核方法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者赐予爱护、表扬或嘉奖；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要根据规定赐予惩罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要常常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、说明、提示，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的才智

33、，重视他们的看法，给他们发觉问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会牢记在心，自觉执行。 5、抓好典型教化，树立榜样作用。 “榜样的力气是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规政策要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广阔员工做出合规经营的良好示范

34、，只有各级管理人员提高相识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教化是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，常常组织员工学习案件的警示教化，特殊是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。 【任重而道远】 合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它须要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内提倡和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规创建价制、合

35、规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。 银行合规心得体会6 为增加邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，开展合规建设及风险防范推动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的实行供应强有力的依托和保证。另外，供应链金融的管理也是一门须要进一步的加强学习。 一、合规化文化建设及风险防范 通过参与此次学习，使我对合规管理有了更加深刻的相识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、

36、合规创建价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。通过学习使我进一步相识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻相识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的.经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我爱护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必需做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。 1、提高员工思想素养，增加员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教化，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教化，使大家都相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识

37、到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起， 自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 2、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取教训，不断

38、健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要仔细扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要仔细抓好制度建设，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可实行定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，刚好发觉和订正工作中的偏差。对业务工作的各

39、个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金安排等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。 3、增加规章制度的执行与监督防范案件意识。 规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的醒悟相识与娴熟驾驭程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统平安防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持

40、至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金平安防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教化，平常只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教化，又要坚持常常性的案例警示教化，使干部职工加固思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打

41、下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。 二、供应链金融的管理 在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后，我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和平安性等考虑,会有不同的融资方案被创新出来。我国参加供应链企业扩大业务的须要。会伴随着兼并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不行少的条件之一。因此,应进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。 1、加强行业探讨,提高市场风险管理水平 供应链融资中的市场风险是指大型国际企

42、业购买中小企业商品后,由于市场价格猛烈波动,不能按安排销售货物后不能刚好收回货款,导致的银行贷款无法刚好收回或发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深化的调查、探讨。要了解核心企业的资信实力、市场地位,履约状况和产业发展前景,同时也要细致探讨供应链上中小企业的产品质量、生产实力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必需对各大类商品市场进行深化探讨,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要及早介入供应商的谈判,了解买卖双方的有关状况。 2、加强内部限制,提高操作风险管理水平 商业银行在供应链融资创新中可能存在贷前、贷中和贷后的管理与契约设计存在漏洞和法律的真空,

43、发生操作风险的概率增大。对于从事供应链融资业务的银行来说,加强人员的培训,提高员工供应链金融业务素养与实力燃眉之急,同时在现有操作风险的管理框架下,将供应链融资的操作风险管理嵌入其中并进行有关创新也势在必行。 通过此次培训活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增加了合规办理和合规经营意识，进一步了解供应链金融的管理工作有着很好的帮助，也增加了维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感，真心希望此后还有更多这样的学习机会。 银行合规心得体会7 依据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教化的精神，在分行相关部门的宣扬、组织和动员下，我仔细、深化地参与了这次全行开展的“遵章、整改

44、”学习活动。透过这次主题教化，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的职责以及这次主题教化的好处和重要性。 本人仔细学习关于在全行开展依法合规专题教化活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，透过学习进一步相识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻相识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我爱护

45、及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，务必做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。 一、提高员工思想素养，增加员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教化，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教化，使大家都相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识到银行本身就是高风险行业，务必把风险防范放在第一位。 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在必需的漏洞。正是制度的不

46、完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们就应吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要仔细扎实地贯彻执行案件防范职责制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。 银行合规心得体会8 合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障我们自我切身利益的有力武器。透过全行绽开的内限制度学习，使我对合规有了更加深刻的相识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规好处重大。此刻就这次学习谈谈自我的体会： 一、对合规经营的相识

47、理解 合规经营是防范商业银行操作风险的须要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的须要，能为银行创建价值，而且有效的合规经营能将合规风险消退于无形。 合规经营是完善商业银行制度体系的须要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展必需要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。 合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不

48、衰。 二、对今后在工作中加强合规意识的要求 加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经验过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自我和广阔客户的权益的潜力。思想教化要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“阅历”操作。其次，要树立制度面前人人同等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部限制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己