商业银行国际结算业务发展现状概要.pdf

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1、中国外资 2012 年 7月下 总第 269 期商业银行国际结算业务发展现状 东华大学旭日工商管理学院 杜坚四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国 际结算总量的大部分比例,国际结算业务发展现状主要从三个 方面来反应，一个是国际结算产品种类,一个是国际结算总 量，另一个是国际结算手续费收入。下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。从表 中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式,而新型的国际结算方式仅出现在少数 的银行业务中。从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产 品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富，客户可选择的余地相对来说比

2、较大，而中国工商银行与中国农 业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行,国际 结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等，其中工商银 行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。表 1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品数据来源:四大国有银行网站如下分别是国有四大商业银行 2009年到 2011年国际结算总 量的数据图表，通过图表可以看到中国银行一直处于领先地 位。鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚,农业银行的国际 结算业务规模要落后于其他四大国有银行。从 2009到2011年的 总体趋势来看，四大国有银行的国际结算业务都保持了 20%以上 的增长率,主要受益于我国在金融危机后

3、的进出口贸易总额的逐渐恢复和不断增长。中国银行 2011年的国际结算量是招商银 行同年的结算量总额的将近 4.17 倍,在四大国有银行中国际结算 量差距也相对明显,中国银行的国际结算量是中国农业银行的 2倍多。图 2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量（单位：亿 美元数据来源:2011 年四大国有银行年度财务报告图 3 2011 年四大国有银行结算总量比重数据来源:2011 年四大国有银行年度财务报告通过上图中 2011 年四大国有银行的国际结算总量的比例可 以看出,中国银行在整个四大国有银行中占了 35%之多,其次是 工商银行占了 28.从整体来看,中国农业银行与中国银行的国际业务

4、差距较大，主要原因是中国银行开展国际业务较早而且 一直定位于国际化的银行的发展战略。dio:10。3969/j.issn。1004-8146。2012。7.010（下转第 28 页中国外资2012 年 7月下 总第 269 期(上接第 26 页(责任编辑:何 蓉(责任编辑：韩 梅图 4 2010、2011 年我国各商业银行结算与清算手续费收入 数据来源：根据各商业银行 2011 年年报整理数据说明：工商银行数据包括现金管理手续费收入，兴业 银行数据为支付结算手续费收入.以上图表为 2010 年和 2011年我国各个商业银行取得的国际 结算中间业务收入。通过图表可以看到四大国有银行的国际结 算业

5、务收入几乎远远超过其他中小型商业银行所取得的国际结 算收入，而且 2011 年各个商业银行的国际结算收入增长率大都在 30%以上，其中浦发银行较为突出,结算手续费 2011 年增长率 超过 100%。其他中小型银行由于国际结算手续费收入基数较小 的原因，2011 年全年的增长率表现出普遍高于四大国有银行，也体现了我国中小银行在国际业务发展方面取得的辉煌成就。参考文献：1潘虹红。国际结算方式概述J.商业现代化，2007 年 6 月(上旬刊，总505期2王家民。国际结算业务中的发展与对策J.集团经济研 究，2007 年 10月.3李刚、田原、张志亮。商业银行国际结算业务发展研究 J.商业现代化，2

6、006 年 2月(下旬刊，总 459 期4汪芳.浅谈我国商业银行国际结算业务J。技术与市 场，2011年第 7期5原擒龙.商业银行国际结算与贸易融资业务M。中国金 融出版社，2008年.信用证，转移可能存在的国际贸易活动中的资金风险,保全企 业利益。(三控制型风险管理的技术手段建设我国有句古话叫做“弃车保帅”,这就是最典型的控制型 风险管理技术手段。所谓控制型风险管理的技术手段,就是指 在国际贸易风险不幸发生的情况下，及时对贸易行为的整体风 险级别进行准确评估,采取适当措施，将风险控制在不危及贸 易主体的限度内的风险管理手段和措施。由于国际贸易风险的 成因众多，风险类型复杂多样,因此，国际贸易

7、风险的发生是 客观存在的，企业不能因为既往国际贸易往来中遭遇的风险较 少而对可能发生的国际贸易风险估计不足。企业应当建立一套 完善的与国际贸易活动的流程、动态完全同步的风险监督控制 体系,以期对可能发生的国际贸易风险及时发现,早作准备.同时，企业应当在这个风险监督控制体系的基础上建立快速反 应机制,将发生国际贸易风险时的企业应对举措常态化、固定化、制度化,提高企业在面对突然发生的国际贸易风险时的反 应效率和管理能力。只有这样，才能在发生国际贸易风险的情 况下,为企业在极其不利的局面中找到一线生机,留住未来发 展东山再起的机会,减少损失,减少伤害.(四救济型风险管理的技术手段建设所谓救济型风险管

8、理的技术手段，就是指在国际贸易风险 依然不幸发生并且已经无法及时进行挽救的情况下，对贸易行 为给企业造成的影响进行准确评估，并采取适当措施，将风险 造成的损失及时补救以降低国际贸易风险给企业带来的损失的 风险管理手段和措施。国际贸易往来中,很多时候造成国际贸 易风险的原因并不是参与国际贸易的企业能够控制和掌握的,因此,一旦发生超出企业预计的意外情况给国际贸易活动造 成损失，那么这种损失将很难被及时的加以控制或转移。例如 前段时间在亚丁湾海域索马里海盗猖獗，就曾给全球海上商贸 往来带来巨大的影响.在这种时候，企业必须要对可能存在的 风险作出预估，否则很难在风险发生后实现救济行为。具体地 说，企业

9、可以通过事先订立国际贸易风险损失赔偿条款、事先准备风险资金等方式，对可能发生的国际贸易风险进行救济管 理。我国有句老话叫做“亡羊补牢,犹未晚也”，说的其实就 是救济型风险管理技术手段的一种。（五综合型风险管理的技术手段建设所谓救济型风险管理的技术手段,就是指企业从自身的实 际出发，对在国际贸易中可能存在的国际贸易风险进行综合式 管理的风险管理手段和措施.由于这种风险管理手段和措施是 基于企业自身的发展实际做出的,因此，这种风险管理手段和措施更基础，操作更简单，对企业的长远发展最有益处。具体 地说，企业应当建立完善的风险监督和管理制度。通过任用高 水平的风险监督和管理人员，将企业当前发生的国际贸

10、易行 为中的风险进行适当规避和转移。此外,企业还应当建立风险 识别和管理培训学习制度，对企业从事风险识别和管理的专门 人员进行与时俱进的培训和教育，坚强现有专业人员的素质和 能力，为企业未来的发展储备大量的足够的风险识别和管理人 员。然后,企业应当建立风险管理应急处理制度.将遭遇国际 贸易风险时的应急处理制度化，规范化,专业化，这样才能加 强企业对国际贸易风险的察觉、防范和补救的能力,推动企业 的长远发展。参考文献：1吕莱.国际贸易信用风险管理J。国际市场.2006（022张志。国际贸易风险管理初探J。经济师.2006（063张桐赫。有关国际贸易中风险管理的讨论J.经营管理 者。2010（064盖超。国际贸易中的风险防范探究J。现代经济信 息.2011（185王新刚.关于国际贸易企业风险管理的探讨J。Chinas ForeignTrade.2011(14