2020年吉林省《初级个人理财》测试卷(第413套).pdf

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1、2020年吉林省初级个人理财测试卷考试须知：考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。答案与解析在最后。姓名姓名:_:_考号考号:_:_一、单选题一、单选题(共共 3030 题题)1.1.以下关于净现值的描述，错误的是以下关于净现值的描述，错误的是()()。A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.

2、贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和2.2.按按()()不同，信托可分为任意信托和法定信托。不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色3.3.甲是一家个人独资企业的老板，甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，由于经营状况不佳，甲甲决定解散该企业，则决定解散该企业，则()()。A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算第1页B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求

3、的，该责任消灭C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿4.4.个人生命周期中探索期的主要理财活动是个人生命周期中探索期的主要理财活动是()()。A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金5.5.个人独资企业的投资人对企业债务个人独资企业的投资人对企业债务()()。A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任6.6.从从20042004年开始，年开始，部分银行

4、陆续推出了自己的理财产品，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、此时的产品结构、内涵都比较简单，内涵都比较简单，基本就是银行以基本就是银行以()()为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A.投资门槛、流动性B.投资门槛、收益性C.收益性、风险性D.收益性、流动性7.()7.()周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A.十六B.十二C.十四D.十八第2页8.8.某公司租入设备，某公司租入设备，每年年初付租金每年年初付租金1000010000元，元，共共5 5年，年，利率利率8 8，租金

5、的现值为租金的现值为()()元。元。A.50100B.100000C.80234D.431219.9.某人希望在某人希望在5 5年后取得本利和年后取得本利和1 1万元，万元，用于支付一笔款项。用于支付一笔款项。着按单利计算，着按单利计算，利率为利率为5%5%。那么，那么，他现在应存入他现在应存入()()元。元。A.8000B.9000C.9500D.980010.10.下列关于个人独资企业的表述正确的是下列关于个人独资企业的表述正确的是()()。A.个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任D

6、.个人独资企业不需要固定的经营场所11.11.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?()?()A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划12.12.下列关于金融市场的分类错误的是下列关于金融市场的分类错误的是()()。A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场第3页D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场13.()13.()

7、周岁以上不满周岁以上不满()()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。事行为能力人。A.十六，十八B.十二，十四C.十四，十六D.十八，二十14.14.下列关于职业道德的说法，错误的是下列关于职业道德的说法，错误的是()()。A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任15.15.小李投资小李投资5000050000元于某理财产品，元于某理财产品，1010年后

8、小李将获得资产年后小李将获得资产100000100000元，元，则根据则根据7272法则，法则，小李小李投资的理财产品收益率为投资的理财产品收益率为()()。A.58B.66C.72D.8516.16.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是()()。A.固定收益类理财产品B.权益类理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.开放式产品17.17.下列不受银保监会监管的是下列不受银保监会监管的是()()。A.商业银行B.信托公司第4页C.基金子公司D.金融租赁公司18.18.与理财计划相比，私人银行业务更加强调与理财计划相比，私人银行业务更加强调(

9、)()。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化19.19.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的(?)(?)。A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗20.20.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()()。A.融资功能B.价格发现功能C.转移风险功能D.提高交易效率功能21.21.下列哪一项不属于外汇市场的功能下列哪一项不属于外汇市场的功能?()?()A.国际金融活动枢纽

10、功能B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C.形成外汇价格体系功能D.实现相同地区间的支付结算功能22.22.某项目初始投资某项目初始投资10001000元，元，年利率年利率8 8，期限为期限为1 1年，年，每季度付息一次，每季度付息一次，按复利计算则其按复利计算则其1 1年年后本息和为后本息和为()()元。元。A.104786第5页B.103605C.108243D.10800023.23.政府参与金融市场，主要是通过政府参与金融市场，主要是通过()()筹集资金。筹集资金。A.发行债券B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款24.24.王先生投资王先生投资5 5万元到某项目，预期名义收益率万元到

11、某项目，预期名义收益率1212，期限为，期限为3 3年，每季度付息一次，则该年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为投资项目有效年利率为()()。A.10B.12C.1255D.1425.25.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()()。A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产26.26.按照基础工具划分，金融衍生品可分为按照基础工具划分，金融衍生品可分为()

12、()。A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具27.27.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()()。第6页A.销售产品B.投资推荐28.28.赵女士的孩子赵女士的孩子6 6年后上大学，年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为理财师推荐了年收益率为8 8的理财产品，她决定每年年末存入的理财产品，她决定每年年末存入80008000元，那么元，那么6 6年后赵女士可获得教育基金年后

13、赵女士可获得教育基金()元。元。(答案取近似数值答案取近似数值)A.58688B.48000C.76176D.4968029.29.甲方案在五年中每年年初付款甲方案在五年中每年年初付款20002000元，乙方案在五年中每年年末付款元，乙方案在五年中每年年末付款20002000元，若利率相元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值同，则两者在第五年年末时的终值()()。A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种30.30.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()()

14、不不属于不得承保的情况。属于不得承保的情况。A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊二、多选题二、多选题(共共 2020 题题)31.31.家庭的生命周期一般可分为家庭的生命周期一般可分为()()。A.形成期B.成长期C.成熟期第7页D.衰老期E.死亡期32.32.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有()()优势。优势。A.批量大B.风险低C.业务范围广D.经营收益稳定E.批量小33.33.以下属于定性信息的是以下属于定性信息的是()()。A.客户基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.职业生涯发展E.预期目标34.34.个人外

15、汇账户按照账户性质分为个人外汇账户按照账户性质分为()()。A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境内个人外汇账户35.35.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是()()。A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期B.成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加C.成熟期为储蓄增长的最佳时期D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主第8页E.成长期收入增加而支出较为稳定36.36.另类理财产品中的另类资产有另类理财产品中的另类资产有(?)(?)。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券37.

16、37.下列关于基金认购的说法正确的是下列关于基金认购的说法正确的是()()。A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销38.38.我国金融机构的理财师的职业道德要求有我国金融机构的理财师的职业道德要求有()()。A.专业胜任B.客观公正C.克己奉公D.勤勉尽职E.诚实守信39.39.金融市场的功能有金融市场的功能有()()。A.资金融通集聚功能B

17、.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.调节经济功能E.反映经济运行功能第9页40.40.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()()。A.多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性比较差E.房地产投资易受政策环境的影响41.41.金融市场的交易对象有金融市场的交易对象有()()。A.实物商品B.货币C.资金D.信用E.金融工具42.42.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有()()A.现值是期间

18、发生的现金流在期初的价值B.终值利率因子与时间成正比关系C.现值与时间成正比例关系D.现值与贴现率成反比关系E.现值和终值成正比例关系43.43.非限定性资产管理计划分为非限定性资产管理计划分为()()。A.股票型B.混合型C.FOF型D.QDII型E.货币市场型44.44.股票及其衍生工具交易的种类主要有股票及其衍生工具交易的种类主要有()()。第10页。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易45.45.下列属于财产险的有下列属于财产险的有()()。A.房贷险B.投连险C.万能保险D.企业财产险E.家庭财产险46.46.在银行代理的信托类理财产品中，在银行代理的信托

19、类理财产品中，()()。A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D.信托产品缺乏转让平台，流动性差E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低47.47.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有()()。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具

20、有独立的法律地位48.48.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有下列关于夫妻离婚的说法，正确的有()()。第11页A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护D.关于子女生活费和教育费的协议或判决，子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求E.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还49.49.民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为(?)(?)法人。法人。A.营利法人B.非营利法人C.特别法人D.代理法人E

21、.个人50.50.下列属于基金特点的有下列属于基金特点的有()()。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全三、判断题三、判断题(共共 1010 题题)51.51.金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。()()52.52.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。于将资金作为存款存放在银行。()()53.53.理财业务、财富管理业务

22、和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。()()54.54.个人购汇提钞，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()()55.55.在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资第12页目标、目标、投资期限长短、投资期限长短、产品流动性等因素，

23、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。这是客观性原则。()()56.56.在国内市场上，银行间同业拆借利率在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)(SHIBOR)从从 20072007年年1 1月月4 4日开始正式运行，采用竞日开始正式运行，采用竞价制度。价制度。()()57.57.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()()58.58.合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。()()59.59.我国主要的股票价格指

24、数有沪深我国主要的股票价格指数有沪深300300指数、指数、上证综合指数、上证综合指数、深证综合指数、深证综合指数、深证成分股指深证成分股指数、上证数、上证5050指数和上证指数和上证180180指数。指数。()()60.60.个人客户是个人理财业务的供给方。个人客户是个人理财业务的供给方。()()四、简答题四、简答题(共共 2 2 题题)第13页单选题答案：单选题答案：1：A8：D15：C22：C29：B2：A9：A16：D23：A30：D3：B10：C17：C24：C4：C11：C18：D25：A5：C12：A19：D26：A6：A13：A20：B27：C7：D14：C21：D28：A多选

25、题答案：多选题答案：31：A,B,C,D36：A,C,D,E41：B,C,D,E46：A,C,D,EA,B,C,D,E32：A,B,C,D37：A,B,C,D42：A,B,D,E47：A,B,C,D,E33：A,C,D,E38：A,B,D43：A,B,C,D34：B,C,D35：B,D40：B,C,D,E50：45：A,D,E39：A,B,C,D,E44：A,B,C,D49：A,B,C48：A,B,C,E判断题答案：判断题答案：51：对56：错52：错57：错53：错58：错54：对59：对55：错60：错简答题答案：简答题答案：相关解析：相关解析：1：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现

26、金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A 选项错误。2：(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托第14页信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；等。3：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故 A 项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故 C 项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故 D 项错误。4：

27、每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。5：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。6：从 2004 年开始，部分银行陆续推出

28、了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。7：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。8：8)8=43121 元。9：根据单利现值计算公式，可得：10：个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生产经营场所。11：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。12：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。13：十六周岁以上不满十八周岁的公

29、民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。14：职业道德不是法律规范，不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。第15页15：根据 72 法则，7210=72，则收益率应为 72。16：品17：与信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。18：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。19：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公

30、序良俗。20：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A 为债券市场的功能；选项 C、D 是金融衍生品市场的功能。21：外汇市场的功能包括；国际金融活动枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作技术规避外汇风险功能。22：根据复利计算公式，本息和=1000(1+84)4=108243(元)。23：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。24：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+124)4-1=1255。25：如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款

31、藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。26：27：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。28：当 r=8，n=6 时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336，故FV=80007.336=58688(元)。29：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。第16页按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：固定收益类理财产品、权益类理银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。按照基础工具的

32、种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。30：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。相关解析：相关解析：31：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。32：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。33：财务信息属于定量信息。34：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。35：收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加形容的是形成期的

33、收支状况，选项B 说法错误；衰老期的投资应主要以固定收益类为主，选项D 说法错误。故本题答案选BD。36：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。37：基金认购申请一经成功受理，不得撤销。38：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。39：金融市场常具有以下几种功能。6反映经济运行的功能40：房地产投资的特点包括：价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务杠杆

34、效应。房地产投资的吸引力还来自高5调节经济功能4优化资源配置功能3交易功能2财富投资和避险功能1资金融通集聚功能第17页财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。41：金融市场商品具有特殊性，交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。42：终值和时间正相关，现值和时间负相关。43：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FO

35、F 型和 QDII 型。44：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E 项错误。45：46：银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。47：本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。48：关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子

36、女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。选项D 错误。49：民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。50：以上选项内容都是基金的特点。银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)和企业财产保险。相关解析：相关解析：51：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。52：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融

37、机构，基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。53：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。第18页54：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。55：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。56：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率从2007 年 1 月 4 日开始正式运行，采用报价制度57：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员.58：合伙制私募基金条款清单至少包括五大要点。59：我国的主要股票价格指数有沪深300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。60：个人客户是个人理财业务的需求方。相关解析：相关解析：第19页