2022年天津初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年天津初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票 据是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、本票D、支票答案：C解析：由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持 票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款 人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在 于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。1 .。是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资 产的权利，但不负担必须卖出的义务。A

2、、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：B 解析：我国刑法分那么对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主.以犯罪主体 或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。23 .以下关于质权人的权利，说法错误的选项是()。A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D、质权人可以放弃质权答案：C解析：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的 义务。24 .以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是0。A、英镑B、新加坡元C、法郎

3、D、日元答案：C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元欧元日元港元 英镑 澳大利亚元、加拿大元 瑞士法郎 新加坡元。25 .由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失 的风险是指()。A、市场风险B、操作风险C金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观 经济运行的信息和运行状况D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映 世界经济开展的情况E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据答案:ABCDE解析:金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴 雨表”。首先，在一个

4、有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情 况及开展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易 能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和 运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融 市场能够反映世界经济开展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息, 有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决 策提供信息依据。25 .李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8 日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款， 那么

5、关于李先生的税前利息说法正确的选项是O。A、银行可以选用积数计息法计算利息B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E、银行可以选用逐笔计息法计算利息 答案：ABE解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了积数计息 和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。假设采用 积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息, 该题中存期共61天（4月30天，5月31天）；假设采用逐笔计息法，计息期有整年 （月）又有零头

6、天数的，计息公式为：利息二本金X年（月）数X年（月）利率+本金X 零头天数X日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期 合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。26 .我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息 整存零取、整存整 取、零存整取。27 .经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括O等。A、地区结构B、城乡结构C、产品结构D、技术结构E、所有制结构答案：ABCDE解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角

7、度考察的国民经济构成，一般包 括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结 构、消费投资结构等。28 .按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A、国内市场B、国际市场C、债券市场D、外汇市场E、黄金市场答案：CDE解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市 场 股票市场、黄金市场等。29 .根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是0。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款D、自制信用卡从银行提款机提款E、使用经涂改的作废的信用证答案：ACDE解析：B项违背了风险

8、披露原那么，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包 括编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假 的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于 信用证诈骗罪，有以下情形之一的构成犯罪：使用伪造 变造的信用证或附随的 单据 文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。30 .以下票据必须由商业银行签发的有（）。A、银行汇票B、支票C、本票D、商业承兑汇票E、银行承兑汇票答案：AC解析：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。31 .以下属于内部控制保障体系要素的是（）。A、报告机制B、风险识别C、

9、人员管理D、信息系统控制E、内控文化答案：ACDE 解析：选项B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。32 .标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资 于0等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。A、证券B、债券C、基金D、股票E、外汇答案：BDE解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投 资于债券、股票 外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金 融工具。33 .小明想投资开放式基金，他可以通过以下哪些渠道购买。A、基金公司B、银行C、证券公司D、期货公司E、专业销售经纪公司答案：ABCE解析：我国开放式

10、基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券等机构 代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。34 .银行应当建立良好的公司治理以及。的组织结构，为内部控制的有效性提 供必要的前提条件。A、真实准确B、分工合理C、职责明确D、公平公正E、相互制衡答案：BCE解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确 相互制衡 报告 关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。35 .金融创新坚持的四个“认识”原那么有（）。A、认识你的本钱B、认识你的业务C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手答案：BCDE解析：金融创新的四个“认识”原那么包括“认识你的业务”认识你的风

11、险”“认 识你的客户” “认识你的交易对手”。36 .外币存款业务与人民币存款业务的共同点有。A、按客户类型划分为个人存款.单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为答案：CDE解析：按客户类型划分为个人存款.单位存款。外币存款的币种有9种。考点存 款业务分类.物权的基本原那么有。A、时效期短B、平等保护原那么C、物权法定原那么D、一物一权原那么E、公示公信原那么答案：BCDE37 .根据中华人民共和国担保法的规定，物保和人保并存的处事规那么有。A、有约定的按照约定B、没有约定或者约定不明确，债务人

12、自己提供物的担保的，债权人应领先就物 保执行C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行 答案：ABE解析：担保法司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的 处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求 保证人或者物的担保人承当担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的 范围没有约定或者约定不明的，承当了担保责任的担保人，可以向债务人追偿, 也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确, 有关当事人和法院执行起来仍然有

13、诸多不确定的问题。38 .以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A、总行 分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B、总行 分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C、全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E、同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案：ABE解析：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部, 行使本业务线的经营决策权、业务管理权 资源调度权和绩效考核权是以业务线 管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门, 在一定

14、程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。39 .贸易融资工具主要有（）。A、信用证B、押汇C、福费延D、互换E、期货答案：ABC 解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。40 .我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括。A、在银行体系外流通的现金B、居民活期存款C、居民定期存款D、居民金融资产投资E、企业和居民的活期存款答案：BCDE解析：M0二流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应 量都不包含在其中。41 .经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括0等。A、城乡结构B、产业结构C、所有制结构

15、D、地区结构E、产品结构答案：ABCDE解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业 结构 所有制结构、地区结构和产品结构等。42 .自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式（）A、每年进行一次例行检查B、要求商业银行建立完善的法人治理结构C、强制商业银行进行信息披露D、要求建立一个独立的 协助董事会工作的公司审计委员会E、对会员的日常业务活动进行监管答案：AE解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检 查，包括对会员的财务状况、业务执行情况 对客户的服务质量等的检查；对 会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关

16、 系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。43 .商业汇票贴现对于贴现银行来说0 oA、银行提前收回垫付的现金B、买进票据行为C、银行成为票据的权利人D、票据到期可以取得票据所记载的金额E、银行提前收回垫付的商业本钱答案：BCD解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款, 由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱。对于贴 现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所 记载金额。44 .以下机构中，中国银行业监督管理委员会监管的非银行金融机

17、构包括0。A、华能财务公司B、农银汇理基金公司C合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序 员工 信息科技系统及外部事 件所造成损失的风险。26 .资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在0上发行 和交易。A、交易所债券市场B、债券回购市场C、银行间同业拆借市场D、银行间债券市场答案：D解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。27 .以下关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的选项是（）。A、主合同无效、抵押合同一律无效B、抵押合同无效 主合同无效，但法律另有规定除外C、主合同无效 抵押合同无效，但法律另有规定除外D、抵押合同无效，

18、主合同一律无效答案：C解析：主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。28 .钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等C中国国际信托投资公司D、宁波郢州农村合作银行E、长城资产管理公司答案：ACE解析：农银汇理基金公司是基金管理公司，受证监会监管。46 .以下关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。A、中央银行是银行的银行B、中央银行是商业银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是“开展的银行”E、中央银行是“发行的银行”答案：ACE解析：中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。47 .民事法律行为应当具备的条件有（）。A、行为人具有

19、相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D、有必要的财产和经费E、采取书面形式或者口头形式答案：ABC 解析：民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意 思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。48 .对违反审慎经营规那么的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取以下 哪些措施（）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收人C、禁止资产转让D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产答案：ABD解析：银行业金融机构违反审慎经营规那么的，国务院银行业

20、监督管理机构或者其 省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行 业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监 督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取以下措施: 责令暂停局部业务 停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限 制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董 事 高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。49 .我国商业银行总资本包括。A、其他一级资本B、核心一级资本C、风险加权资本D、补充资本E、二级资本答案：ABE解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本

21、。50 .保证合同的内容应包括。A、被保证的主债权种类 数额B、保证的期间C、债务人履行债务的期限D、保证的方式E、保证担保的范围答案:ABCDE解析：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主 债权种类 数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围； 保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定 内容的，可以补正。51 .以下选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案：ABCE解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和 银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯

22、罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿 挪用公款、签订合同失职罪等。52 .第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A、国家风险B、操作风险C、战略风险D、信用风险E、市场风险答案:BDE解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本 充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险 市场风险和操作风险。53 .商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评 级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大 单笔暴露较小 风险分散 的

23、显著特点C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系答案：BCD 解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分 池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是 保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施 内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准 确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。 54.银行资本的作用主要表达在以下（）方

24、面。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、提高银行声誉E、维持市场信心答案:ABCE解析：资本的作用主要有：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制 业务过度扩张；维持市场信心。55 .我国刑法规定的基本原那么包括。A、罪刑法定原那么B、刑法面前人人平等原那么C、以事实为根据.以法律为准绳原那么D、罪责刑相适应原那么E、强制原那么答案：ABD 解析：我国刑法总那么明确规定的原那么只有三个，即罪刑法定原那么、刑法面前人人 平等原那么和罪责刑相适应原那么。以事实为根据，以法律为准绳原那么是刑事诉讼法 的一项基本原那么。56 .行政复议当事人的权利有。A、陈述权B

25、、阅卷权C、撤回权D、救济权E、申辩权答案：ABCD57 .银行的本钱中心涵盖的机构包括。A、管理部门B、运作中心G培训机构D、分支机构E、产品线答案：ABC解析：按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分 为本钱中心和利润中心两类，其中本钱中心涵盖管理部门 运作中心, 培训机构 等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。58 .以下选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。A、金融机构信用风险暴露B、零售信用风险暴露C、股权风险暴露D、公司信用风险暴露E、主权信用风险暴露答案:ADE解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露 公司信用风险暴露统称为非 零

26、售信用风险暴露。59 .以下构成信用卡诈骗罪的有0。A、盗窃他人的信用卡并使用的B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的C、使用作废的信用卡进行诈骗D、使用信用卡进行恶意透支E、冒用他人的信用卡进行诈骗答案：BCDE解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用 卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。60 .刑罚规定的主刑有。A、有期徒刑B、管制C、拘役D、无期徒刑E、死刑答案：ABCDE 解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制；拘役；有期 徒刑；无期徒刑；死刑。61 .商业银行可接受的财产质押有()。A、出质人所有的

27、或有处分权的机器设备B、汇票C字回D、国家机关的财产E、依法可转让的基金份额答案:ABE解析：根据担保法的规定，商业银行可接受的财产质押主要有以下几种： 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；汇票支票、 本票 债券、存款单、仓单、提单；依法可转让的基金份额、股权；依法可 转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；依法可质押的其他 权利，包括合同债权 不动产受益权和租赁权、工程特许经营权、应收账款、侵 权损害赔偿 保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝 首饰 字画、文物等难以确 定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。62 .以下关于合同管理的做法正确的有()

28、。A、银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程 框架和内容B、着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力C、着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高 贷款合同中承诺条款的执行力D、按照约定检查 监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用E、银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环答案：ACD解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强 化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺 条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，

29、真正 维护银行业金融机构的权利。63 .与银行往来异常现象包括。A、借款人在银行的存款有较大幅度下降B、对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C、资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用D、在多家银行开户E、还款来源没有落实或还款资金为非销售回款答案：ABCDE解析：与银行往来异常现象包括：借款人在银行的存款有较大幅度下降；在 多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求 贷款展期；还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；贷款超过了借 款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款； 借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

30、（8） 客户授信出现贷款逾期、不能按时归还利息等情况；（9）客户在金融机构贷款余额 大幅变动或授信政策调整；（10）以本行贷款归还其他银行债务；（11）存在套取贷 款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑；（12）存在长期借新还旧或短贷长用严重 问题，要求贷款展期。64 .以下关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。A、与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高B、定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策C、实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D、定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性E、违约概率模型需要商业银行建立一致的 明确的违约定义答

31、案：ABDE解析：此题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是巴塞 尔新资本协议明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。 65.以下关于公司信贷要素的正确说法有0A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手答案：ACDE解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格一般以信贷产品金额为基数 按一定比率计算。故B项说法错误。B、钞买价汇买价C、钞买价汇买价D、没有固定的

32、大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类 保管 运输到发钞国, 或在不同网点之间调剂、运送，本钱比买入现汇后只需进行会计处理要高得多, 而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。29 .罚金刑的适用方式是0 oA、只能独立适用B、只能附加适用C、既可以独立适用也可以附加适用D、只能并科适用答案：C30 .民事法律行为必须具备的条件不包括（）。A、行为人能够独立承当民事责任B、行为人具有相应的民事行为能力C、意思表示真实D、不违反法律或者社会公共利益答案：A解析：民事行为能力必须具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力，意思 表示真实，不违反法律或者社会公共利益

33、。31 .关于无权代理及其后果，以下说法正确的选项是。66 .“审贷别离”的意义包括。A、独立判断风险，提高审批的独立性和科学性B、相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误C、有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产 质量D、是推动银行提高工作效率的必然要求E、能提高审批速度答案：ABC解析:审贷别离未必能提高审批速度,故不是推动银行提高工作效率的必然要求。67 .商业银行信贷审查岗的职责包括()。A、外表真实性审查B、合理性审查C、可行性审查D、完整性审查E、合规性审查答案：ABCDE解析：商业银行信贷审查岗职责：外表真实性审查。对财务报表、商务合同等 资料进行

34、外表真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见；完整性审查。审 查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料工程批准文件以及 需要提供的其他证明资料等；合规性审查。审查借款人 借款用途的合规性, 审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是 否符合授信要求；合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用 的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性；可行性审查。审查授信业务 主要风险点及风险防范措施, 偿债能力 授信安排、授信价格 授信期限担保 能力等，审查授信客户和授信业务风险。68 .在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质）押物的，还必须分析 其

35、（）A、权属状况B、还款来源C、用款计划D、市场价值E、变现能力答案：ADE解析：在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵（质）押物的，还必须分 析其权属状况 市场价值、变现能力等。69 .以下属于贷款押品的有。Av银行本票B、银行承兑汇票C、上市公司股票D、产权证E、保险批单答案：ABODE解析：银行押品主要包括：银行开出的本 外币存单、银行本票、银行承兑汇票， 上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及 抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。70 .具有（）情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方式。A、单笔金额超过300万元人民币B、遵

36、守贷款与资本金同比例到位的基本要求C、借款人已做出正式承诺D、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E、支付对象明确且单笔支付金额较大答案:DE解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方式:（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般。（2）支付对象明确且单笔支付金额较大。（3）贷款人认定的其他情形。71 .进入壁垒（）A、是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势B、是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不 利因素C、是打算进入某一行业的企业所必须承当的一种额外本钱D、影响该行业市场垄断和竞争关系

37、E、都是长期的，可持续的答案：ABCD 解析：E项错误。例如，必要资本是长期性的进入壁垒；而专利权和版权有可能 仅仅是临时的，技术革新有可能减少甚至完全消除专利权和版权所带来的壁垒。72 .信贷授权书应当载明以下中的()。A、授权人的全称B、关于转授权的规定C、对限制越权的规定D、授权范围和权限E、授权书生效日期答案：ABCDE解析：信贷授权可以采用授权书 规章制度、部门职责 岗位职责等书面形式。 其中，授权书比拟规范、正式，也较为常用。信贷授权书应当载明以下内容：授 权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于 转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规

38、定；其他需要规定 的内容。73 .以下关于授信额度的说法，正确的有()。A、授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户 政策最终决定给予客户的授信总额B、借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和C、单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款, 长期循环贷款和其他类型的授 信贷款的最高的本金暴露额度D、集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值E、集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制答案：ABCE解析：集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的总和。74 .担保审查是指对保证 抵押、质押等担保方式的（）进行审查。A、合法性B

39、、有效性C、合理性D、足值E、真实性答案：ABD解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值 有效性进行审 查。75 .以下指标中，与借款长期偿债能力成反比的有0。A、资产负债率B、利息保障倍数C、营运资金D、负债与所有者权益比率E、负债与有形净资产比率答案：ADE解析:利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。76 .贷款担保可以分为0。A、人的担保B、抵押物的担保C质押物的担保D、财产的担保E、定金担保答案：AD解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。77 .在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括。A、杠杆比率B、盈利比率C、效率比率D、流

40、动比率E、风险比率答案：ABC解析：在贷款决策中，需使用财务指标综合反映借款人的财务状况，这些指标分 为四类：（1）盈利比率。（2）效率比率。（3）杠杆比率。（4）偿债能力比率。78 .对银行来说，企业客户的。指标越低，其偿债能力越强。A、资产负债率B、现金比率C、负债与所有者权益比率D、负债与有形净资产比率E、利息保障倍数答案：ACD解析：资产负债率=负债总额/资产总额*100%;现金比率=现金类资产/流动负债* 100%；负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益*100%;负债与有形净资产 比率=负债总额/有形净资产*100%;利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息 费用。现金比率和

41、利息保障倍数是越高其相应的支付能力越强。79 .还款来源存在风险的预警信号有()。A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款入主营业务无关D、偿付来源与借款入主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同答案：ABCD解析：银行可以通过观测贷款是否具有以下3个预警信号来判断还款来源是否存 在风险，即贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来 源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。80 .合同的变更包括以下()A、当事人变更B、担保合同变更C、贷款展期变更D、提款计划调整E、还款计划调整答案：ABCDE 解析：合同的变更包括当事人

42、变更担保合同的变更贷款展期 借款合同提款 计划和还款计划的调整及其他合同内容的变更。81 .波特五力模型中的五种力量包括()。A、新进入者进入壁垒B、替代品的威胁C、买方的讨价还价能力D、供方的讨价还价能力E、现有竞争者的竞争能力答案：ABCDE解析:波特五力模型中涉及的五种力量包括:新进入者进入壁垒替代品的威胁买方的讨价还价能力 供方的讨价还价能力以及现有竞争者的竞争能力。82 .商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。A、对外担保的限制B、配合资后管理的要求C、资本性支出的限制D、股东分红的限制E、偿债优先权的要求答案：ABCDE解析：信贷批复中的限制性条款主要包括：办理具体贷款

43、业务品种 额度、期限 及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力 流 动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；对外担保的 限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制;交叉违约的限制；偿债优先权的要求；配合贷后管理的要求；确定借款人的交易 对于名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；锁定 借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源 监督客户物流与现金流的 具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；其他限制性条件。83 .关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下表述中，正确的有0。A、非现金资产增加、负债

44、减少，会导致现金流入B、非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C、非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出D、非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入E、非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入答案：BDE解析：资产与负债变化对现金流量的影响如下表所示：变动工程嬴M少资产现金濮出 现金海人I - I负债现金流入I 现金流出.根据合同法等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进 而对银行保全债权产生不确定性的情况包括。A、借款人损害国家利益的B、以合法形式掩盖非法目的的C、违反法律 行政法规等强制性规定的D、借款人主体资格存在瑕疵的E、恶意串通损害

45、第三人利益的答案：ABCDE 解析：贷款合同受到合同法规制，合同法规定的合同无效的情况都造成 贷款合同无效。84 .以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有()A、应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商B、对于开展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟 支付对供货商的应付账款C、如果现金需求超过了公司的现金储藏，那么应付账款周转天数的下降就可能 会引起借款需求D、应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商E、对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货答案：ABCE解析：商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数

46、的下降，这就意味着公司需 要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储藏，那么应 付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求。对于无法按时支付应付账款的公 司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的 贷款申请风险也是很大的。对于开展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金 需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款。85 .在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有 OoA、控股股东与其他股东间是否存在关联交易B、控股股东及其客户是否占有其他客户资源C、控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保A、无权代理行为人的行为是违法的B、

47、在任何情况之下.无权代理人的代理行为后果由代理人承当C、 无权代理经被代理人追认.即直接对被代理人D、 发生法律效力.产生与代理相同的法律后果E、 第三人主观为故意.这是无权代理的构成要件答案：C解析：无权代理的构成要件：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事 实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且 无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力, 所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代 理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后 果，其后果由被代理人承当，所以D选项正确而C选项错误。32.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括0。A、能够灵活反映市场上资金供求状况B、能够根据资金供求