季度反洗钱调查研究报告.pdf

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1、-关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考根据?反洗钱法?的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承当和履行相应的职责和义务。建立健全反洗钱部控制制度公司，负责人应当对反洗钱部控制制度有效实施负责。设立反洗钱专门机构或者指定设机构负责反洗钱工作。同样具有一样的应尽义务。在反洗钱工作实务操作中，大局部保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，

2、将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理方法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。业管部在反洗钱工作方面的根本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。目前，大局部保险公司所配合反洗钱监控工作主要表达在：.z.-对公司反洗钱政

3、策的执行针对?反洗钱法?等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反响，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和方法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责催促监视各项措施的落实情况。对客户身份识别制度的控制客户身份识别，也称“了解你的客户或者“客户尽职调查,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融效劳时，针对具有不同洗钱或者恐惧融资风险特征的客户

4、，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?第十二条所规定的“保险费定义“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已.z.-缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:假

5、设为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单保险单保险费累计之和大于等于人民币 20 万元,需要提供客户身份证复印件；假设为现金方式支付保险费，则单个被保险人单保险单保险费累计之和大于等于人民币 2 万元,需要提供客户身份证复印件；A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单保险单保险费累计之和大于等于人民币 2 万元,需要提供客户身份证复印件；B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单保险单保险费累计之和大于等于人民币 20 万元,需要提供客户身份证复印件；假设选择终身交费产品，在投保时

6、均要提供客户身份证明复印件。2.对客户身份证复印件围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明。.z.-3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的平安、准确、完整，为客户保密。配合反洗钱对各类表单进展及时的更新保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信

7、息。加强财务业管配合反洗钱监控财务业管是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务业管从过去单纯的保额财务业管，开展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务业管的统一，并将有关做法大力向保险营销员进展宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体安康状况进展审核的观念。按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐惧主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支

8、机构，配合人民银行进展反洗钱行政调查工作。对高风险客户的客户身份识别按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行.z.-业、客户是否为外国政要等因素，进展客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进展重点关注和监控。反洗钱培训和教育保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训方案，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的外勤工作人员均参加反洗钱培训。通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防、控制与教育，达成预期的防目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。我国的反洗钱工作随着社会经济开展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防和打击洗钱犯罪的平安网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。.z.