2022征信鉴别_如何分辨征信报告真假.docx

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1、2022征信鉴别_如何分辨征信报告真假 征信鉴别由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“如何辨别征信报告真假”。 根据中国人民银行“T+1”接口规范要求，个人征信数据T+1项目于2022年9月1日正式上线! 数据报送频率由原来的每月变成了每日，也就是说今日的贷款明天征信上就会显示！ 同时银行原有的3天宽限期也将统一取消，信用卡还款3天宽限期也没有了。 请大家珍爱自己的信用记录，且行且珍惜！ 一信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区分？ 信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询恳求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常状况下，刁两者间隔时

2、间特别短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的全部的最新信息。如：报告编号：2022011600000052583999查询时间：2022.01.16 16：14：20 报告时间：2022.01.1616：16：21。 二个人信用报告的信息有哪些栏目？ 个人信用报告的信息包括以下栏目： （一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等； （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； （三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获得时间； （四）个人非银行信息，包括

3、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等； （五）特别交易信息； （六）个人声明信息； （七）异议标注信息； （八）查询记录。 须要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国绽开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。 三个人身份信息是怎么来的？ 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同

4、的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际状况不符，缘由是您在最近一次把信息留给银行后，个人状况可能又发生了改变。因此，假如个人基本信息发生了改变，请刚好到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的刚好性和精确性。 四“明细信息”是什么意思？ 个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次运用（透支）和还款状况的详细信息；每一笔贷款的金额、每次还款状况等详细信息。前者反映个人每张信用卡的运用状况

5、，后者反映个人每笔贷款的相关状况。 五什么是“信用额度”与“共享授信额度”？ 信用额度是指银行依据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高运用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的确定。在卡片有效期和信用额度内，申请人运用信用卡并还款后，信用额度会自动复原，从而可循环运用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当随意卡片及账户消费肯定金额后，这几个卡片及账户的可运用的信用额度均会相应削减。 举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A 卡和B 卡。两张卡共享10000 的信用额度，当这位客户运用A 卡消费3000元后，当他

6、再用B 卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能运用7000元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述状况在信用报告中展示为： 信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元） A卡账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000 账户2 美元 2003.5.2022000 0 B卡账户3 人民币 2003.6.20 10000 0 六未运用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？ 有挚友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没运用，为什么也要记入我的信用报告？

7、正如上一问题说明的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的确定，在授信有效期和授信额度内，您可循环运用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动复原，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。 七如何理解信用卡的最大负债额？ 在每个账单周期内，动身卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。 八 “透支余额”与“已运用额度”是什么意思？ 透支余额和已运用额度反映的是持卡人当前的负债状况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已运用额度针对的是贷记卡。要留意的是

8、，此数据项包含本金和利息。 九什么是“逾期”？ 逾期，凡即过期，指到还款日最终期限仍未足额还款。特殊须要留意的是，以下状况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告： （一）比到期还款日晚一两天还款； （二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款； （三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清晰应还的详细金额，没有足额还款。 十如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？ 这三个项目很简单混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2022年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000 元。但因短暂的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计

9、算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。假设2022 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么改变呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的2 000 元，即8

10、 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。凗 十一“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？ 当前逾期总额是截至信息获得时间前最终一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视详细合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。 16:48:18 十二逾期1 天与逾期180 天有什么区分？ 前面我们

11、已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期天还是逾期180 天，都会照实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是照实的记载，但是，信用报告运用者可以对此作出不同的推断。但是要说明的是，这里1 和6 这两个数字对商业银行推断风险而言，刚一般会存在很大差别。 十三为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识出来？ 准贷记卡透支180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次

12、透支日起先计算的透支天数超过180 天（不含180 天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。假如从首次透支日起先计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180 天未还款，则说明其还款意愿不强或还款实力有问题。将此余额标识出来，有利于银行推断持卡人的信用状况，分限制信用风险。 十四什么是信用卡的“最低还款额”？ 最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已运用额度的肯定比例。作为一种短期融资

13、工具，运用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还运用额度肯定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但须要留意的是，假如未全额还款，全部运用的额度都将从运用日起先计收利息。 十五信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？ 不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。 十六 “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思？ 答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最

14、近12 个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。 十七“24 个月还款状态”是什么意思？ 这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款状况。一般而言，商业银行会用这个指标来推断个人还款意愿及还款实力。需留意“C”和“G”， C 表示正常结清的销户，即在正常状况下的账户终止；而G 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区分。此外，则也需留意“#”这个符号，表示账户已开立，切但当月状态未知。 信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义 代码准贷记卡贷

15、记卡 / 未开立账户未开立账户 * 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有运用 N 透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期 1 透支1-30天未还最低还款额1次 2 透支31-60天连续未还最低还款额2次 3 透支61-90天连续未还最低还款额3次 4 透支91-120天连续未还最低还款额4次 5 透支121-150天连续未还最低还款额5次 6 透支151-180天连续未还最低还款额6次 7 透支181天以上连续未还最低还款额7次以上 C 销户销户 G 核销核销 # 短暂表示还款状态未知短暂表示还款状态未知 个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义 代码

16、说明代码说明 / 未开立账户 # 短暂表示还款状态未知 * 本月没有还款历史，刋还款周期大于月；还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为；开户当月不须要还款。刖 D 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款） N 正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部） G 结束（除结清外的，刣其他任何状态的终止账户） 1 逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 4 逾期91-120天 Z 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部

17、分） C 结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清） 十八“信息获得时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？ 信息获得时间是中国人民银行征信中心获得该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24 个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，下面列出某个账户24 个月的还款状态，结算年月是2022 年8 月，这就表示编号1是2022 年8 月，编号2 表示结算年月往前推的一个月，即2022 年7 月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。 十九“信息获得时间”与个人信用报告中的“查询时

18、间”有什么关系？ 信息获得时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获得时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。 二十什么是“特别交易信息记录”？ 特别交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。 二十一个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？ 不是。法人机构数是您全部的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您全部的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行北

19、京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得留意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。 二十二如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？ 个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行推断个人真实的工作单位。 现在说明一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种缘由致使住房公积

20、金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。 住房公积金账户的启封是指复原原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位复原工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工复原缴存住房公积金时，其住房公积金账户复原正常状态。 代码说明 / 未开立账户 * 当前已开户，但尚未起先缴纳 M 账户已起先缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴） 戒酒综合征如何鉴别诊断 戒酒综合征如何鉴别诊断？保藏权威编辑：快速问医生(医生组)1.留意与其他性脑病的鉴别。2.应特殊留意某些原发性癫痫或外伤性癫痫等也可能因饮酒

21、而诱发，应细致解除后方能做出诊断. 征信自查 开展征信业务自查报告依据中国人民银行办公厅关于开展征信业管理条例，实行状况自查工作的通知；为贯彻征信业务管理条例规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管. 征信题目 征 信 题 目一、单选题1.个人在征信活动中有知情权、（A ）、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新起先建立信用记录的机会A 异议权 B 处理权 C 告知权 D 负面信息删除权2.根据. 征信题库 单选题：1.从2022年8月1日起，在查询个人信用报告时，商业银行应供应（B） A、银行标准版 B、2022银行版 C、2022个人版 D、2022征信中心版 2.查询信用报告最多的机构是（D）A、政府部门 B. 征信题目 征信题目一、单选题1.个人在征信活动中有知情权、（ ）、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新起先建立信用记录的机会A 异议权B 处理权C 告知权D 负面信息删除权2.根据个人. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页