《电子商务安全与支付》课件第6章-电子支付系统.pptx

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1、第第六六章章 电子子支付系支付系统电子商务安全与支付第第六六章章 电子支付系子支付系统本章导入2019年1月16日，世界旅游城市联合会（WTCF）与中国社会科学院旅游研究中心共同发布世界旅游经济趋势报告（2019）（以下简称报告）。报告认为，支付重塑旅游。电子钱包打破了信用卡的主导地位，成为最常用的支付方式，信用卡和借记卡成为第二和第三大支付手段。报告称，2018年，电子钱包支付占总支付方式的36，信用卡和借记卡分别占23和12。未来五年，电子钱包将快速拉大优势，预计占总支付方式的47。从全球格局来看，亚太地区的电子支付发展迅速，尤其是中国的移动支付发展最为引人注目。目前中国移动支付交易规模全

2、球第一。在中国人的出国旅行中，尽管银联等还占据主体地位，但支付宝、微信支付等已经越来越普遍。第三节网上支付目录第二节安全电子支付方式CONTENTS第一节电子支付概述第四节网上支付的风险及应对措施第第六六章章 电子支付系子支付系统掌握电子支付的基本概念、协议和流程。熟悉电子支付的发展阶段和发展方向。知识目标能够利用互联网进行购物。认识电子支付。技能目标第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述n电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。n2005年10月，中国人民银行公布电子支付指

3、引（第一号），规定：“电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。”简单来说，电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。一.电子支付的基本概念第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述n电子支付的支付协议主要有安全套接层协议(SecureSocketsLayer，SSL)和安全电子交易协议（SecureElec

4、tronicTransaction，SET)。二.电子支付的支付协议第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述n（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。n（2）电子支付基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。n（3）电子支付使用的是先进的通信手段，如互联网，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这

5、么高的要求。n(4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。三.电子支付的特征第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述支付流程：包括支付的发起、支付指令的交换与清算、轧差、结算等环节。n支付的发起：指消费者通过计算机、手机等工具进行购物等消费的一种活动。n支付指令的交换：指提供专用的支付指令传输路径，进行支付指令的接收、清分和发送。n轧差（Netting）：指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。n清算（Clearing）：指结算之前对支付指令进行发送、对账户进行确认，还可能包括指令的轧差。n结算（Settlement）：指双方或多方对支付交易相关债务

6、的清偿。n严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。四.电子支付的支付流程支付的支付的发起起支付指令的交支付指令的交换与清算与清算轧差差结算算第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述电子支付的发展阶段可以分为五个阶段。n第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT），即利用通信网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算。n第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务的结算；n第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员

7、机（ATM）上进行取、存款操作。n第四阶段是银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务。n第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网络支付。五.电子支付的发展阶段第第六六章章 电子支付系子支付系统第一节 电子支付概述五.电子支付的发展阶段电子商务交易支付平台第三节网上支付目录第一节电子支付概述CONTENTS第二节安全电子支付方式第四节网上支付的风险及应对措施第第六六章章 电子支付系子支付系统1.熟悉三种安全电子支付方式。2.了解安全电子支付方式的特点。知识目标1.树立安全电子支付的意识。2.学会使用不同的电子支付方式。技能目标第第六六

8、章章 电子支付系子支付系统 网上支付 销售点终端交易 电话支付 自动柜员机交易 移动支付 其他电子支付第二节 安全电子支付方式一.主要电子支付方式第第六六章章 电子支付系子支付系统第二节 安全电子支付方式n1.网上支付：网上支付是电子支付的一种重要形式。一.主要电子支付方式 第第六六章章 电子支付系子支付系统第二节 安全电子支付方式n2.电话支付:电话支付是电子支付的一种实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机等）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。一.主要电子支付方式 第第六六章章 电子支付系子支付系统n电话支付业务的特点：网络安全性 操作简单

9、信息完整性 成本低廉 密钥安全性 业务扩展性较好第二节 安全电子支付方式一.主要电子支付方式第第六六章章 电子支付系子支付系统第二节 安全电子支付方式n3.移动支付：移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。一.主要电子支付方式 第第六六章章 电子支付系子支付系统第二节 安全电子支付方式n1.电子现金（E-Cash）：电子现金是一种以数据形式流通的货币。n2.电子钱包（E-wallet）：电子钱包是电子商务活动中网上购物客户常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。n3.电子支票（E-check或E-cheque）：电子支票是一种借鉴纸张支票转移支

10、付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。n4.智能卡：20世纪70年代中期，法国RolandMoreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。二.常用的支付工具第一节电子支付概述目录第二节安全电子支付方式CONTENTS第三节网上支付第四节网上支付的风险及应对措施第第六六章章 电子支付系子支付系统1.掌握网上支付的定义、功能、特征、流程。2.了解常用的几种网上支付方式。知识目标1.能够使用网上支付方式进行支付。2.能够使用移动支付方式进行支付。技能目标第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n网上支付是

11、电子支付的一种重要形式，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付。一.网上支付的定义第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n网上支付的基本功能体现在以下六个方面：（1）认证交易双方、防止支付欺诈。（2）加密信息流。（3）使用数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。（4）保证交易行为和业务的不可抵赖性。（5）处理网络贸易业务的多边支付问题。（6）提高支付效率。二.网上支付的基本功能第第六

12、六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n（1）客户接入因特网（互联网），通过浏览器在网上浏览商品、选择货物、填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行账号等，并且得到银行的授权使用。n（2）客户机对相关订单信息如支付信息进行加密，在网上提交订单。n（3）商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。n（4）银行的后台业务服务器确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步保障安全，给客户回送支付

13、授权请求（也可没有）。n（5）银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户账号上转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。三.网上支付基本流程第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n（6）商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。三.网上支付基本流程第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n1网银支付：网银支付指的是通过登录网上银行进行支付的方式。四.网上支付的常见方

14、式第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n2第三方支付第三方的支付手段是多样的，包括移动支付和固定电话支付。最常用的第三方支付是支付宝、财付通、环迅支付、易宝支付、快钱等。四.网上支付的常见方式第第六六章章 电子支付系子支付系统第三节 网上支付 n2第三方支付第三方支付本身集成了多种支付方式，流程如下：(1)将网银中的钱充值到第三方；(2)在用户支付的时候通过第三方中存款进行支付；(3)提现需要花费手续费。四.网上支付的常见方式第一节电子支付概述目录第二节安全电子支付方式CONTENTS第四节网上支付的风险及应对措施第三节网上支付第第六六章章 电子支付系子支付系统1.了解常见的网

15、上支付面临的风险。2.了解网上支付风险的应对措施。知识目标能够应对网上支付的风险。技能目标第第六六章章 电子支付系子支付系统第四节 网上支付的风险及防范措施1.网络安全风险 网上支付最核心的问题就是安全问题。2.信用风险 信用风险主要集中在交易道德风险与交易欺诈风险。3.网上支付的法律风险 在网络支付这一领域里,各方当事人通过网络进行货币交换、资金转移和商品流通。4.行业标准风险 一是缺乏统一的支付网关接口；二是缺乏统一的数字证书。5.金融风险信息流、资金流与物流三大体系支撑起了电子商务,如何监管资金流动通道的网上支付,是当前的一大课题。一.网上支付所面临的风险第第六六章章 电子支付系子支付系

16、统第四节 网上支付的风险及防范措施n1.加快认证中心建设,统一数字证书n2.健全征信体系建设n3.制定和完善相关法律法规n4.明确监管制度,加强监管n5.加强对第三方网上支付运营商管理n6.树立安全意识,正确提供和使用网上支付二.网上支付风险的防范措施 本章总结本章介绍了电子支付的基本概念（支付协议、流程）以及其发展阶段，另外还介绍了以网上支付、电话支付、移动支付为代表的三种安全电子支付方式，并重点阐述了网上支付的基本概念（功能、特征、流程等）以及网上支付面临的风险、挑战及其应对措施。思考题1.阐述电子支付的特征。2.安全电子支付方式有哪几种？其特点分别是什么？3.网上支付的基本功能包括哪些方面？4.网上支付常见的风险及其应对措施。课后训练1.利用网络调研并且体验京东、天猫购物网站的购物流程。2.分别列举和使用三种安全的电子支付方式来购物。3.检查我们第三方网络支付手段密码的安全性，对于安全性不高的进行重新修改。THANKS