《网上支付与结算》课件-第八章.ppt

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1、目录目录目录目录第二节第二节网上支付的法律保障网上支付的法律保障第一节第一节网上支付的风险网上支付的风险第三节第三节网上支付的信用体系建设网上支付的信用体系建设第四节第四节网上支付的网络监管网上支付的网络监管目录目录第一节 网上支付的风险一、风险的概念一、风险的概念 所谓风险，简单地说就是事物发展的不确定性，是指在一定的环境、一定的时期内，在目标的期望值约束下，预期结果与实际结果的可能发生的差值。差值越大风险越大，差值越小风险越小。人们对网上支付的担心，也就是对网上支付各种不确定性因素的担心，支付流程参与的各方都存在风险。风险由三部分组成：风险因素、风险事故和风险结果。目录目录第一节 网上支付

2、的风险二、网上支付风险的特征二、网上支付风险的特征1.1.1.1.复杂性复杂性复杂性复杂性2.2.2.2.风险放风险放风险放风险放大性大性大性大性3.3.3.3.国际性国际性国际性国际性目录目录第一节 网上支付的风险三、网上支付风险的类型三、网上支付风险的类型通过第三方支付平台进行支付存在的风险通过第三方支付平台进行支付存在的风险2 2网上支付中银行存在的风险网上支付中银行存在的风险4 4通过实体银行的网上银行直接转账存在的风险通过实体银行的网上银行直接转账存在的风险1 13 3通过虚拟货币进行支付的风险通过虚拟货币进行支付的风险目录目录第二节 网上支付的法律保障一、网上支付的法律环境现状一、

3、网上支付的法律环境现状STEP STEP 2 2STEP STEP 1 1国际网上支付的法律环境国际网上支付的法律环境国际网上支付的法律环境国际网上支付的法律环境我国网上支付的法律环境我国网上支付的法律环境我国网上支付的法律环境我国网上支付的法律环境目录目录第二节 网上支付的法律保障二、网上支付的法律问题二、网上支付的法律问题1 1 1 1 1 12 2 2 2 2 23 3 3 3 3 3“未经授权的支付未经授权的支付未经授权的支付未经授权的支付”的责任承担问题的责任承担问题的责任承担问题的责任承担问题支付指令有误时的责任承担问题支付指令有误时的责任承担问题支付指令有误时的责任承担问题支付指

4、令有误时的责任承担问题不可抗力导致的损失不可抗力导致的损失不可抗力导致的损失不可抗力导致的损失责任承担问题责任承担问题责任承担问题责任承担问题目录目录第二节 网上支付的法律保障三、网上支付的法律保障三、网上支付的法律保障1.完善电子支付的完善电子支付的法律体系法律体系2.明确网上支付中各方明确网上支付中各方的法律责任的法律责任目录目录第三节 网上支付的信用体系建设一、网络市场下的信用关系一、网络市场下的信用关系3 31 12 2直接信用关系直接信用关系直接信用关系直接信用关系间接信用关系间接信用关系间接信用关系间接信用关系第三方信用关系第三方信用关系第三方信用关系第三方信用关系目录目录第三节

5、网上支付的信用体系建设二、网上支付面临的信用问题二、网上支付面临的信用问题 消费者和商家并不是面对面的交易，他们的联系是通过虚拟的网络世界，这就带来了身份、资金、商品、行为及信息传递等方面真实性确认的问题。在以纸质媒介作为支付交易的商务活动中，由于是面对面的，并有纸质交易凭证，加上法律体系的保证，人们在这种长期形成的商务活动中建立起了对这整套体系的信用，如果出现经济纠纷会由法律体系仲裁而给予经济利益的保证。但对于电子商务，交易过程中没有合法存在的纸质凭证伴随产生，这就带来了可信度的问题。因此消费者和商家在网上交易时存在的主要问题就集中在信用问题和由此引发的一系列相互连带的问题。目录目录第三节

6、网上支付的信用体系建设三、网上支付的信用体制建设三、网上支付的信用体制建设 3 3建立一个第建立一个第三方支付的三方支付的开放性平台开放性平台 1 1网络交易网络交易采用实名采用实名制制 4 4完善信用完善信用评价体系评价体系 2 2严格限定严格限定准入条件准入条件目录目录第四节 网上支付的网络监管一、国外网上支付的监管一、国外网上支付的监管1.1.1.1.最低资本金要求最低资本金要求最低资本金要求最低资本金要求4.4.4.4.记录和报告制度记录和报告制度记录和报告制度记录和报告制度2.2.2.2.投资活动限制投资活动限制投资活动限制投资活动限制3.3.3.3.业务风险管理业务风险管理业务风险

7、管理业务风险管理目录目录第四节 网上支付的网络监管二、网上银行的监管二、网上银行的监管1.1.1.1.企业级的监管内容企业级的监管内容企业级的监管内容企业级的监管内容2.2.2.2.行行行行业级的监管内容业级的监管内容业级的监管内容业级的监管内容目录目录第四节 网上支付的网络监管三、认证机构的监管三、认证机构的监管1 1禁止使用不合格设备或禁止进行部分或全部业务。在进行监管时，监管机构有权在营业时间进入认证机构的工作地点或经营场所进行现场稽核，检查工作使用的设备和工作人员的资质，检查各种有关的材料、账簿，认证机构应该向监管机构提供有关的信息和必要的帮助。2 2目录目录第四节 网上支付的网络监管

8、 如果认证机构有不符合法律规范的行为，监管机构有权按照法律法规的规定对认证机构予以行政处罚，直至吊销其从事认证活动的营业执照。如果终止认证机构的业务或吊销营业执照时，监管机构可以将其业务交由另一认证机构承接。3 3目录目录第四节 网上支付的网络监管禁止业务禁止业务禁止业务禁止业务进入营业场所进入营业场所进入营业场所进入营业场所检查检查检查检查2 21 1目录目录第四节 网上支付的网络监管撤回、废止或撤回、废止或撤回、废止或撤回、废止或终止许可终止许可终止许可终止许可终止认证证书终止认证证书终止认证证书终止认证证书的效力的效力的效力的效力4 43 3目录目录第四节 网上支付的网络监管四、第三方支

9、付机构的监管四、第三方支付机构的监管 目前，我国市场上有50余家规模不等的第三方支付公司。作为一种新型的支付方式，第三方支付事实上具有了银行才能拥有的存储功能，在产业快速发展的同时，在一些大的支付工具上，每天滞留着巨额资金。目录目录第四节 网上支付的网络监管 参照欧美国家的经验，我国第三方支付模式还有许多值得借鉴和学习的地方。美国的模式是将第三方支付业务监管的重点放在交易的过程，实行的是功能性监管，而不是从事第三方支付的机构。早在2000年，美国电子签名法案就在国会获得通过成为联邦法律，美国政府不仅出台了一系列的法律政策来推动电子商务发展，而且其自身也身体力行，在政府行为中积极予以实施。目录目录第四节 网上支付的网络监管 从以上情况可以看出，美国和欧盟对电子货币的监管主要突出在以下几个方面：需要执照和审批、实行审慎的监管、限制将客户资金进行投资、反洗钱等。