（中职）汽车保险与理赔模块六 汽车保险案例分析与理赔课件.pptx

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1、汽车保险与理赔模块六 汽车保险案例分析与理赔汽车保险与理赔06汽车保险案例分析与理赔模块六学 习 目 标熟悉汽车保险与理赔的相关重点知识。熟悉各知识点之间的区别与联系。能够独立分析汽车保险与理赔综合案例。学会利用保险的相关条例和知识点分析实际案例与进行汽车理赔。能对特殊的理赔案例进行分析，借鉴其成功经验，服务于本职工作。汽车保险欺诈案例学习单元一【例例 6-16-1】无锡人保成功识破无锡人保成功识破 300 300 万元重大骗赔案。万元重大骗赔案。2015 年 8 月 20 日凌晨 1 时 36 分，人保客服专线接到一位胡姓客户的紧急报案：“人保公司吗？我们的货物在过锡宜高速立交桥时出险了，损

2、失很大的赶紧来查勘啊”无锡人保公司理赔中心李某接到专线调度的电话后火速赶到了第一现场，只见一辆半挂货车上装载着一个约 4 米多高的金属罐状物，汽车已驶离桥洞约 30 米，停在路边。当时该路段无路灯，周边漆黑一片。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-16-1】无锡人保成功识破无锡人保成功识破 300 300 万元重大骗赔案。万元重大骗赔案。种种迹象表明，这是一起罕见的特大涉嫌骗保案。查勘员随即会同当地公安部门进行了大量的调查取证工作，调阅了受损物图纸、订货合同及出厂记录。随着调查的深入，办案人员推断事故可能发生在投保之前。查到的资料显示：根据无锡方与浙江收货人员在 8 月 18 日早晨 6 时

3、的联系情况，初步确认事故发生在 17 日深夜或 18 日凌晨，而 20 日凌晨发生的一幕，即为骗赔制造的假事故。假的终归是假的，在事实面前，4 名嫌疑人终于交代了自己准备通过骗保来弥补他们不慎造成的损失的事实。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-26-2】天安保险连云港中心支公司成功识破一起保险诈骗案。天安保险连云港中心支公司成功识破一起保险诈骗案。史某系东台村村民，无业，2012 年 10 月 15 日，被张某驾驶的在天安保险公司连云港中心支公司投保的苏 GK 号客车撞倒，史某受伤住院。为了达到获取超额保险赔偿金的目的，史某找到东台市永固门窗厂，与该厂负责人串通，制作了虚假的劳动合同书及

4、2011 年 1 月至 2012 年 10 月的工资表，并提起诉讼。东台市法院未经查实判决保险公司按相关标准给付其赔偿金 14 万余元。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-26-2】天安保险连云港中心支公司成功识破一起保险诈骗案。天安保险连云港中心支公司成功识破一起保险诈骗案。2013 年 11 月初，天安保险公司连云港中心支公司在审核该案时发现诸多疑点，随即向连云港市公安局经济犯罪侦察支队报案，并派人与该支队组成调查组前往东台地区调查取证。调查组先后走访了东台工商局、当地派出所及东台市永固门窗厂等单位，调查相关人员 20 余人。经过不懈努力，调查组查明了事实真相，指出了当事人的不良动机，至

5、此一起保险诈骗案被成功识破，为公司避免经济损失近 8 万元。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-36-3】天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。2013 年 11 月 12 日，天安保险接到客户沈某报案，称其在天安投保的豫 A 奥德赛轿车于 2013 年 10 月 20 日在驻马店发生追尾事故，事故已由交警处理完毕，标的车现已拖回郑州要求定损。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-36-3】天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。通过询问和现场查勘，发现该案件存在以下疑点：客户没有第一时间报案，而是近一

6、个月后直接通知保险公司定损；该车起保日期为 2013年9月1日，出险时间为10月20日，报案时间为11月12日，从车辆灰尘痕迹及碰撞部位的锈蚀程度来看，明显超过1个月；从事故损失情况来看，标的车前排明显变形、气囊爆出，造成车辆如此重大损失的案件一般会伴有人受伤，但客户否认有人受伤情况，爆出气囊上灰尘较多，车辆放置时间明显超过1个月；气囊内囊上有少许血迹，与客户没有人受伤的说法相悖。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-36-3】天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。根据以上情况，两位查勘人员判定该案件存在重大骗赔嫌疑，极有可能是一起先出险后投保的案

7、件。通过走访现场附近群众、联系三者车主及其承保公司，最终确定案件发生时间为 2013 年 8 月 6 日，由此确定该案件是一起先出险后投保的骗赔案件。在充分的证据面前，客户最终承认了案件事实并提交了放弃索赔声明，该起案件的查处为天安保险公司避免了 10 余万元的经济损失。学习单元一汽车保险欺诈案例【例例 6-36-3】天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。天安保险河南郑州理赔服务部成功识破骗赔案。根据以上情况，两位查勘人员判定该案件存在重大骗赔嫌疑，极有可能是一起先出险后投保的案件。通过走访现场附近群众、联系三者车主及其承保公司，最终确定案件发生时间为 2013 年 8 月 6 日，由此确

8、定该案件是一起先出险后投保的骗赔案件。在充分的证据面前，客户最终承认了案件事实并提交了放弃索赔声明，该起案件的查处为天安保险公司避免了 10 余万元的经济损失。学习单元一汽车保险欺诈案例汽车交强险典型案例学习单元二【例例 6-66-6】机动车未投保交强险，发生事故车主承担相应责任。机动车未投保交强险，发生事故车主承担相应责任。1.1.案情介绍案情介绍汽车与前方的摩托车碰撞后，摩托车又撞击了前方的三轮车，致使三轮车上的乘客受了伤。事故责任主次已定，但各方对赔偿比例各执己见。伤者干脆将各车主一齐告上法庭，讨要说法。江苏省无锡市南长区人民法院对这起道路交通事故人身损害赔偿纠纷依法做出了一审判决。学习

9、单元二汽车交强险典型案例【例例 6-66-6】机动车未投保交强险，发生事故车主承担相应责任。机动车未投保交强险，发生事故车主承担相应责任。2.2.案例分析案例分析法院经审理后认为，在本起交通事故中，交警部门认定刘某负事故的主要责任，王某、杨某某负事故的次要责任，杨某不负责任，故肇事车辆投保交强险的保险公司应在交强险的范围内进行赔偿。王某驾驶的二轮摩托车事发时未投保交强险，由此产生的赔偿责任由王某承担，故王某应与保险公司在交强险的责任限额内按责任大小承担赔偿责任。王某表示交强险部分优先杨某赔偿、杨某某不要求赔偿，系两人的真实意思表示，予以采信。学习单元二汽车交强险典型案例汽车损失险典型案例学习单

10、元三【例例 6-76-7】车辆被爆竹炸伤，保险怎么赔？车辆被爆竹炸伤，保险怎么赔？1.1.案情介绍案情介绍市民张先生的爱车在春节惨遭爆竹伤害，虽然事发后张先生第一时间赶到了现场，但肇事者早不知道跑到哪里去了。张先生在第一时间拨打了保险公司的报案电话，心想自己投保了车损险，保险一定能获赔，可是当保险公司定损后却告诉张先生只能赔偿损失的 70，有 30的免赔率。张先生感到非常困惑：车辆被爆竹炸伤后，为什么有免赔率呢？于是张先生向保险专家进行了咨询。学习单元三汽车损失险典型案例【例例 6-76-7】车辆被爆竹炸伤，保险怎么赔？车辆被爆竹炸伤，保险怎么赔？2.2.案例分析案例分析在保险公司可以赔偿的情

11、况下，其免赔率又是如何规定的呢？车主必须为汽车投保车损险，车损险中有一条规定：被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任。烟花爆竹的伤害属于此类，但此项同样设了30的免赔率。也就是说，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方的，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率。学习单元三汽车损失险典型案例【例例 6-86-8】车损人伤还要退保费，索赔走错程序，车险会白买。车损人伤还要退保费，索赔走错程序，车险会白买。1.1.案情介绍案情介绍2010 年 3 月 1 日，浙江温岭的张先生驾驶一辆价值 130 多万元的宝马车从杭州返回台

12、州。在途经沪杭甬高速公路时，路边山上一块石头突然坠落，砸碎了车前风窗玻璃，导致车辆失控撞向护栏。事故现场高速护栏被撕裂约 10 m 长的缺口，车子撞得面目全非，张先生严重受伤，花去医疗费 8 万多元，并构成九级伤残。学习单元三汽车损失险典型案例【例例 6-86-8】车损人伤还要退保费，索赔走错程序，车险会白买。车损人伤还要退保费，索赔走错程序，车险会白买。2.2.案例分析案例分析台州市中级人民法院法官认为，张先生遭受车损人伤令人同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为保险法明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。学习单元

13、三汽车损失险典型案例汽车三者险典型案例学习单元四【例例 6-116-11】撞死无名氏先垫赔偿款，保险公司拒赔被判败诉。撞死无名氏先垫赔偿款，保险公司拒赔被判败诉。1.1.案情介绍案情介绍北京某省际客运公司的驾驶员开车撞死一名无名男子，事发后 10 个月也没能处理。交警大队计算出客运公司应该赔偿的款项数额，让客运公司交由交警大队提存保管。但是客运公司据此向保险公司理赔时却遭到拒绝，于是提起诉讼索要赔偿金。后来西城区人民法院一审判决中国人民财产保险股份有限公司北京市西城支公司给付客运公司保险金 25 万余元。学习单元四汽车三者险典型案例【例例 6-116-11】撞死无名氏先垫赔偿款，保险公司拒赔被

14、判败诉。撞死无名氏先垫赔偿款，保险公司拒赔被判败诉。2.2.案例分析案例分析法院认为，该公司司机驾驶被保险车辆发生交通事故，交警大队根据相关法律规定处理了此次交通事故，该公司为此向交管部门支付了无名氏的赔偿金，由交管部门提存，损失已实际发生，对此损失该公司并无主观过错，保险公司应予赔偿。学习单元四汽车三者险典型案例汽车附加险典型案例学习单元五【例例 6-126-12】天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？1.1.案情介绍案情介绍爱车被楼上掉下的花盆砸伤了，你该找谁埋单呢？家住玉林小区的刘先生就遇上了这样一桩烦心事。4 月初的一天，刘先生像往常一样将爱车帕萨特停

15、在了自家楼下的地面停车位上，可第二天清晨准备上班时，他发现爱车车顶被一个种有仙人掌的花盆砸出了一个明显的凹痕，并震坏了汽车的风窗玻璃。刘先生仰头一看，小区楼房高达 16 层，几乎每家阳台上都摆放着各式的花盆，该找哪家呢？爱车被砸成这样，保险公司会赔偿吗？学习单元五汽车附加险典型案例【例例 6-126-12】天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？2.2.案例分析案例分析根据车损险条款，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落，保险公司会给予赔偿。刘先生遇到这种情况，高空坠物在砸坏风窗玻璃的同时，又

16、给车顶等零部件造成损伤，如果他购买了车损险，可以立即向保险公司报案，经过现场勘查情况属实后，在车损范围内给予赔偿。学习单元五汽车附加险典型案例【例例 6-136-13】收费停车场内丢失代管车辆，被判赔偿收费停车场内丢失代管车辆，被判赔偿 11 11 万元。万元。1.1.案情介绍案情介绍张先生驾驶帕杰罗越野车去某饭店就餐，饭店对面的收费停车场在向张先生收取停车费后却弄丢了代管的车辆。为此，张先生将该停车场的管理公司告上法院，请求法院判令管理公司赔偿损失。北京市第一中级人民法院判决停车管理公司向张先生赔偿损失人民币 11 万元。学习单元五汽车附加险典型案例【例例 6-136-13】收费停车场内丢失

17、代管车辆，被判赔偿收费停车场内丢失代管车辆，被判赔偿 11 11 万元。万元。2.2.案例分析案例分析停车场管理公司在向张先生收取了停车费并出具了盖有其财务公章的北京市停车收费定额专用发票后，保管合同已经成立。张先生是否把车钥匙、行车证交给停车场管理公司不影响该保管合同的成立。因公司保管不善，造成张先生车辆丢失，公司应对此承担损害赔偿责任。保险公司根据保险合同做出的赔付不足以弥补张先生的损失，剩下的部分应由停车场管理公司赔偿。据此，北京市第一中级人民法院做出了上述判决。学习单元五汽车附加险典型案例汽车保险其他典型案例学习单元六【例例 6-156-15】保险公司推定为全损赔偿后，车主无权转让残车

18、的理赔。保险公司推定为全损赔偿后，车主无权转让残车的理赔。1.1.案情介绍案情介绍2009年7月23日，张某将其私有解放牌汽车投保了足额车辆损失险和第三者责任保险，车辆损失险保险金额为5万元。同年10月6日，该车坠崖下，该车驾驶员（系张某堂兄）随车遇难。事故发生后，张某向县保险公司报案索赔。该县保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞，按推定全损处理，同时声明，车内尸体及善后工作保险公司不负责任，由车主自理。残车被打捞起来，张某和王某均按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的，遂成纠纷。学习单元六汽车保险其他典型案例【例例 6-156-15】

19、保险公司推定为全损赔偿后，车主无权转让残车的理赔。保险公司推定为全损赔偿后，车主无权转让残车的理赔。2.2.案例分析案例分析（1）保险公司推定该车全损，给予车主全额赔偿，保险公司已取得残车的实际所有权，因此，原车主未经保险公司同意转让残车是非法的。（2）保险公司对车主进行了全额赔偿，而车主又通过转让残车获得3500元的收入，其所获总收入大于总损失，不符合财产保险中的损失补偿原则。（3）王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之托打捞尸体及现金，付出了艰辛的劳动，且获得该车是有偿的，可视为善意取得，保险公司不得请求其归还残车。学习单元六汽车保险其他典型案例【例例 6-166-16】紧急避

20、险的理赔。紧急避险的理赔。1.1.案情介绍案情介绍湖北省某市个体驾驶员刘某持B证驾驶小客车在行驶途中，因天冷路滑，在急弯内侧处与相对而行的个体驾驶员张某的三轮车相交会，致使三轮车方受损、两名乘客及驾驶员受伤，刘某驾驶的小客车未受损。刘某负此次事故的全部责任，合计损失6000余元。事故处理结案后，刘某以第三者责任损失为由迅速向保险公司索赔，而保险公司拒赔。双方遂引起纠纷。学习单元六汽车保险其他典型案例【例例 6-166-16】紧急避险的理赔。紧急避险的理赔。2.2.案例分析案例分析这实际上是一起因紧急避险问题而引发的第三者责任损失索赔案。紧急避险的产生应具备三个条件：（1）险情的客观存在性，而不是臆想的或根本不可能发生的危险。（2）为了避险不得已采取突发性行为。（3）紧急避险不能超过必要限度。学习单元六汽车保险其他典型案例【例例 6-166-16】紧急避险的理赔。紧急避险的理赔。2.2.案例分析案例分析本案中，虽然紧急避险前后被保险车辆与三轮车均未碰撞，但是如果张某不采取紧急避险则极有可能造成保险车辆受损和人员伤亡的严重交通事故，故张某的行为属紧急避险行为。张某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的被保险人刘某承担责任。保险公司应对被保险人刘某进行赔付。学习单元六汽车保险其他典型案例感谢 THANKS