担保公司培训考试题.pdf

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1、姓名姓名:计分计分担保业务操作规程一、填空(15 分、每小题 3 分):1、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。原则上不得为()、()、()提供担保和投资。2、公司融资、履约担保对象应当是符合(),有()、有()、有()、有()、有()的经国家工商行政管理部门(主管机关)依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在()个工作日内完成,如在市外的则在()个工作日内完成;超过上述时间的,项目经理应及时向部门负责人说明原因,部门负责人应向公司总经理报告。4、业务受理初期,项目经理 A 角必须按照公司()

2、等文件要求对所接触项目进行筛选;核实企业提交材料的完整性和真实性,与企业洽商,审核受理条件,提出初步受理意见;经独立审查认为符合担保条件时,方可上报部门负责人,并对所推荐的项目负责。对初审合格拟新受理的融资担保项目,经部门负责人同意后填写(),报担保项目预审会审批。5、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项,由风险管理部负责指派()配合 A 角进行正式调查评审。正式受理项目,项目经理 A 角应及时从 GMS 中打印(),并附()和企业提交的申报材料一并建立()档案。二、选择(请将你认为正确的答案填在在括号内;15 分、每小题 3 分):1、公司所开展的业务范围是:()为全省中小企业向金融机构

3、贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保;为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保;国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等;1为全省中小企业资金拆借(过桥),为公司创造更大利润。2、公司融资、履约担保对象是:()应当是符合国家产业政策和银行信贷政策;老板有一定的关系资源;有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的经国家工商行政管理部门(主管机关)依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力;中小微企业和企业业主。3、企业担保受理的限制条件:()融资类担保申请企业净资产不低于 100 万元人

4、民币;申请流动资金融资担保的,担保额原则上不超过该企业有效净资产的 70%;申请固定资产融资担保的,担保额不超过整个项目投资的 50%;担保申请企业资产负债率不超过 70%;担保申请企业资产收益率不低于同行业当地普遍标准率;企业成立时间在一年以下。4、对担保项目:()由项目 A 角全面负责、负主要责任,项目 B 角协助项目 A 角工作、负次要责任;项目经理 A、B 角对担保项目的全过程负责,项目 A、B 角在办理担保业务时要互相配合,相互监督;A 角负责办理担保业务和保后管理,B 角负责复核、检查和监督;项目经理 A 角为担保业务的第一责任人、项目经理 B 角为担保业务的第二责任人.5、项目初

5、审完成后,项目经理 A 角负责撰写项目评审报告,()对于项目 B 角有重大、明确反对意见的项目,原则上不得提请审保委员会审议,但经项目经理 A 角申请,审保会主任委员签字同意后可提请审保委员会审议。对于项目 B 角有重大、明确反对意见的项目,勿需审保会主任委员签字同意可提请审保委员会审议。对于派驻风险监管员的担保项目续授信担保时,风险监管员应在审保会上独立发言。对于派驻风险监管员的担保项目续授信担保时,风险监管员可不在审保会上独立发言,但应提交书面报告给项目经理 A 角。三、简答(20 分,每题各 10 分)1、申请担保的客户必须具备以下基本条件:2、根据担保业务操作规程要求,请你根据你所处岗

6、位(A/B 角)在对一生产类项目进场前拟出较详尽的调查提纲(自行拟定、自我发挥)。四、分析题(45 分,问题-各 10 分,问题5 分):请阅读下面资料(客户名称已修改),结合担保业务操作规程,回答资料后面问题。1、A 制药有限公司因项目建设需要向 B 银行申请金额 3000 万元、期限 3 年的贷款,并向我公司申请该贷款担保。2、项目经理 A 角经预审上会通过后,进行现场调查,并参考专项审计报告撰写评审报告,部分陈述如下:被担保企业的优势:目前该企业实际投入近 4000 万,公司通过新技术的引进未来前景较好。目前该企业实体较清晰,公司目前没有负债。主要风险点及防范措施:该公司目前需要通过新版

7、的 GMP 认证才能正常生产产生销售收入,这个时间预计是在今年的 4 季度,在此之前的几个月公司是没有销售收入的,有一定的流动性风险。防范措施:该公司大股东以建筑装修行业起家,目前一直在承接一些装修项目,有较稳定的收入来源,该部分收入能够作为该企业前期还息的来源。公司需要通过 GMP 认证才能正式投产,GMP 认证能否通过是该企业发展的前提,该公司预计今年 3 季度能够申报 GMP 认证,4 季度能够通过。这个通过认证存在一定的不确定性,对该公司能否继续发展起着至关重要的作用。防范措施:该公司目前聘请了两位副总经理都是在医药行业从业多年,有较多申报经验的人员,该企业管理人员对申报通过 GMP

8、认证是抱有很高信心的。反担保方案:保证金 5%,即 150 万元;以该公司自有的位于某市工业园纬一线以南、电信公司以西的 30 亩工业用地提供抵押登记反担保,该地评估价值 1800 万;以该公司自有的位于某市工业园的 3 栋厂房总面积 7239.08 平米提供抵押登记反担保,评估价值 700 万;该公司股东阳朝阳持有的该公司 80%股权提供质押登记反担保;该公司法人代表大股东阳朝阳提供个人连带保证反担保。A 角意见:该客户主要从事医药制剂的生产销售,为新的产品技术创新行业,比传统制剂企业具有竞争优势。虽目前公司没有生产,但公司沿革清晰,目前产权明晰,股东实际投入近 4000 万,该公司一旦正式

9、投产,产品利润率较高,公司现金流会较好,有较大发展前景。本次提供的反担保措施基本能够覆盖风险,敞口相对较小。虽有一定的不确定性,但是整体风险可控,同时本次贷款设计的方式为三年期,第一年不还本,客户有能力在期限内消化我司担保贷款,项目经理拟同意为该企业向招商银行申请的3000 万期限三年的贷款提供担保。3、项目经理 B 角现场后陈述意见如下:(1)本人申明,通过资料审核、实地走访、间接查询、分析论证等方式,除以下披露未落实的情况外,基本认定项目经理 A 角对该公司财务和经营情况所做出的以上结论。本次项目调查程序、方法合规,调查内容全面、有效,内部运作资料齐全。(2)重要信息补充说明:收购背景:A

10、、原公司(鑫天药业有限公司,原博天药业有限公司)因制假药被查,停产几年;原公司累计投入资金不详,有部份欠款及民间资金;B、公司拥有 27 个品种,58 个品规(账面价值 130 万元,评估值 972 万元),具一定价值。是专业生产小容量注射剂的公司。公司厂区占地面积:19980m2,建筑面积:12000 m2,绿化面积:9000m2;道路硬化面积:3025m2。车间仓库厂房面积为 2338m2,其中仓库面积为 648 m2,能够满足生产要求。C、投资人阳朝阳称:个人支付管委会 2000 万元左右,资产抵 300 万。管委会函内容:“已交 2300 万元,债务结清”(未去管委会核实,也未能提供支

11、付依据);另据阳朝阳介绍:收购后私下支付原实际控制人赵绍杰 1400 万左右,其中现金700 万,万山药械设备款抵付 700 万(未提供付款依据及协议等资料);D、项目收购评估基准日机器设备账面 1000 万元,评估净值 200 万元;2013 年12 月 31 日提供的机器设备账面 1600 万元。现场日厂区冷冷净净,有几人留守;厂内车间无新设备投入,原设备拟处置。广东中广信资产评估有限公司某市分公司 2013 年 12 月 17 日出具的关于对“某省 A 制药有限公司股东全部权益价值”的评估报告书(报告号为中广信湘评字2013第 DC0061 号):a 评估基准日:2013 年 6 月 30 日(有效期一年);b 账面数:资产总额 1899 万元、负债总额 2932 万元、净资产-1033 万元;c 评估数:资产总额 2081 万元、负债总额 2932 万元、净资产-851 万元,评估增值 182 万元;